Если Вы не знаете как открыть банковскую карту, тогда читайте данную статью, так как в ней приведена подробная инструкция пластиковой карты.
Банковской картой является пластиковая карта с магнитной полосой или с чипом, на которой находятся банковские данные по наличию количества денег на ней и возможностей карты для расчетов. Такая карточка обладает возможностью оплаты за совершенные покупки, через торговые терминалы или онлайн-сервис при покупках в интернете.
Открыть банковскую карточку, может каждый совершеннолетний гражданин. Рассмотрим, как происходит процедура открытия пластиковой дебетовой или кредитной карты в банке.
При открытии банковской карты, следует выбрать надежный банк где вы хотели бы иметь личный расчетный счет, к которому будет прикреплена открываемая карта. Выбирать учреждение для своих денежных средств, следует из следующего:
Определившись с банком, следует выбрать отделение банковского учреждения, где планируете открывать себе карту и в дальнейшем будете обслуживаться.
Выбирая банковское отделение, следует обратить внимание на обслуживающий персонал, отзывчивость и профессиональность сотрудников и другие факторы, которые привлекают Вас при посещении именно этого отделения банка, а не другого. Эти факторы очень важны, так как обслуживаться в приветливом и вежливом банковском отделении всегда приятней, чем посетить отделение где постоянно грубят и работают не профессиональные кадры.
Определившись с банком и его отделением, следует подобрать карточный продукт, так как бывают разные . В большинстве банков карточные продукты имеют одинаковые тарифные планы, но в каждом банке есть свои нюансы, о которых можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников банка.
Если Вам не нужна возможность брать банковские займы и заходить в минус по карте, при открытии пластиковой карты, сообщите сотруднику банка об установке нулевого овердрафта.
Выбирая банковские карточные продукты, следует внимательно изучить какие расходы по карте будут списываться за обслуживание, какая комиссия при снятии денег с банкоматов и расчетах в магазинах, какие денежные лимиты есть по оформляемой банковской карте и другое. Чем больше зададите вопросов и получите информации об открываемой карточке, тем меньше возможных проблем возникнет в будущем.
После выбора банка и его карточного продукта, следует прийти в банковское отделение со своими паспортом и идентификационным кодом для оформления банковской карты. Следует взять с собой минимум несколько сотен рублей, так как для открытия расчетных счетов, требуется минимальное пополнение их на сумму от 1-1000 рублей.
Также, может быть снята при открытии банковской карты, плата за ее обслуживание. Сумму такой оплаты нужно предварительно узнать на сайте или в отделении банка.
Процедура оформления карты состоит:
Получение банковской карты заключается в моментальном получении или получении ее через несколько банковских дней, в зависимости от вида выпускаемой карты и «наличия пластика в банке».
При моментальном получении, выпускается моментальная банковская экспресс карта с магнитной полосой и пин-кодом. Процедура не занимает много времени и при наличии экспресс карт в банке, выдаются клиентам сразу после подписания договора. Они обладают минимальными функциями и защитой. Поэтому, не желательно на них хранить крупные суммы денег.
В случае получения карты через несколько дней, оформляется чиповая банковская карты с большим уровнем защиты и функциями, чем у экспресс карты. Они могут быть именными (указывается ФИО на карте) по требованию клиента.
Желательно изначально оформлять максимально защищенную банковскую чипированную карту. Так как на такой карте, деньги владельца находятся в большей безопасности чем на обычной экспресс карте.
После оформления и получения банковской карты, нужно следить за окончанием срока ее действия. Некоторые банки сами перезванивают и предлагают прийти и поменять карту на которой заканчивается срок ее действия. Но большинство банков не уведомляет своих клиентов об этом. Поэтому, лучше всего записать в напоминания смартфона, компьютера или другого органайзера дату, когда следует переоформить свою карту в банке.
Условия и тарифы по карте, изменяются банком без уведомления клиента. Следите на официальном ресурсе, за такими изменениями.
Пользуясь пластиковыми банковскими картами и расчетными счетами, нужно обязательно подключить смс уведомления по совершаемым операциям по ним. Дополнительно можно установить приложение на смартфон для отслеживания транзакций.
Данную услугу уведомлений многие финансовые учреждения подключают автоматически. Тем не менее, существуют такие банки, где смс-банкинг нужно самостоятельно активировать в терминале или банкомате. После получения кредитки, обязательно нужно уточнить у банковских сотрудников об услуге смс уведомлений и как ее активировать.
Для отслеживания движения денежных средств, можно подключить услугу получения банковских выписок на электронную почту. Данная услуга возможна не во всех учреждениях, но уточнить о возможности ее активации обязательно стоит.
Функцию проведения финансовых операций без посещения банка, позволяет услуга — интернет-банкинг. С ее помощью можно оплачивать любые счета, в том числе и международные, блокировать и ограничивать свои кредитки, оформлять выписки и справки.
Банковские пластиковые карты
Основные функции интернет-банкинга:
Использование онлайн-банкинга, пользуется все большей популярность, благодаря своей удобности и отсутствию необходимости посещать банк. Существует две версии интернет-банкинга: компьютерная и мобильная. В компьютерной версии, доступны все возможные функции, а в мобильной — только самые основные функции.
Банковские карты являются достаточно удобным банковским инструментом для расчетов и проведения платежей, но именно по ним совершается больше всего обмана их владельцев, особенно в интернете. Поэтому, обладая пластиковой банковской картой следует отдельно хранить от карты пин-код и cvc код. Также, при совершении оплаты в интернете, не сообщать никому подтверждающие смс при проведении любых финансовых операций.
Работая и обладая финансовыми инструментами, в данном случае банковскими картами, следует изучить и разобраться в этом финансовом продукте во избежание недоразумений и проблем с .
Разработайте бизнес-план. Прежде чем вы начнете что-то предпринимать, вам нужно будет убедить потенциальных инвесторов, партнеров и клиентов в том, что:
Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.
Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка. Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете. Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.
Найдите потенциальных инвесторов. Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога. Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете. Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.
Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством. Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток. Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.
Приобретите площадь. Убедитесь, что этой площади будет достаточно для:
Установите правила. Определите, какие типы продуктов вы будете предлагать в первое время. Если вы хотите развиваться как банк, преимущественно обслуживающий жителей своего округа, предлагайте следующие типы продуктов:
Если вы стремитесь стать более крупным индустриальным банком, к вышеперечисленным продуктам вам нужно добавить
Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA - Demand Deposit Account). Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий. Далее, смотрите ниже:
Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.
Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.
Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.
Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле. Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день. Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.
Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco - ‘скамья’) - финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций. Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк. Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).
Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным - это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству - 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.
Шаг первый : выбираем формат
На не совсем опытный взгляд может показаться, что все банки предоставляют одинаковый набор услуг. Однако это не так. В банковской сфере различают 5 функциональных групп: кредитные, рыночные, расчетные, розничные банки, а также финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Вы можете выбрать для своего банка одну из указанных специализаций или создать универсальный банк, который объединит признаки всех типов банковских организаций. Последний вариант требует самых больших усилий, но в итоге позволит привлечь наибольшее число клиентов.
Шаг второй : формируем юридическую базу
Банковская деятельность подлежит лицензированию. Перед тем, как открыть свой банк, необходимо сформировать внушительный пакет учредительных документов, лицензий и согласований. Помимо документов, свидетельствующих о постановке на фискальный и налоговый учет, вам потребуются следующие лицензии.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выданная Центральным банком РФ;
Лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;
Лицензия на проведение операций с драгоценными металлами (если такой вид деятельности указан в Уставе).
Помимо стандартных учредительных документов, банку нужны:
Разрешение на право выступать гарантом перед таможенными органами (выдается Государственным таможенным комитетом);
Регистрационное удостоверение, позволяющее банку привлекать вклады и размещать драгоценные металлы, а также проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями (выдается Центральной государственной инспекцией пробирного надзора).
Шаг третий : формируем спектр услуг
После того, как все лицензии и удостоверения получены, вы можете сформировать спектр услуг, оказываемых физическим и (или) юридическим лицам. Вот примерный перечень:
Открытие и ведение счетов;
Осуществление расчетов, проведение платежных операций;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Инкассация;
Валютные операции (покупка-продажа) в наличной или безналичной форме;
Прямые денежные переводы (без открытия счета);
Операции с банковскими картами, дорожными чеками;
Депозитарные операции;
Консультирование по финансовым вопросам.
Точный ответ на вопрос, сколько стоит открыть банк, знают только те, кто уже успешно преодолел все этапы становления. Помимо того, что необходимо иметь не менее 300 млн. рублей уставного капитала, нужны средства на помещение, офисное и банковское оборудование, юридическое оформление, наем и оплату труда персонала, создание надежной системы защиты и многое-многое другое. Итоговая сумма исчисляется сотнями миллионов рублей - без серьезных инвесторов не обойтись. По оценкам специалистов, средний период окупаемости коммерческого банка составляет от 5 до 10 лет.
Риски в банковском деле так же высоки, как и доходы. Прежде чем запускать подобный проект, необходимо провести профессиональное исследование рынка и составить прогноз изменений в экономике и финансовой сфере на несколько лет вперед.
Точность прогноза, даже составленного специалистом, относительна, так как банковская сфера тесно связана с политической обстановкой в стране, а спрогнозировать политическое состояние практически невозможно даже на период окупаемости.
Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.
Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.
В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:
Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:
Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».
После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.
Данный этап предполагает наличие достаточного уставного капитала для оплаты, так как Главное территориальное управление обязательно это проверит.
Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.
Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей
свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.
После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк , где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора . Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.
Если решение положительное, то информация о банке передается в следующий контрольный орган – налоговую инспекцию, на которую возложена обязанность по внесению его в реестр кредитных организаций.
С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.
В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:
Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:
В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.
Основные виды банковских услуг:
Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:
Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.
Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).
Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.
В общем, проектирование и строительство можно доверить только опытным организациям, имеющим в штате квалифицированных специалистов.
Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.
Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.
Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.
Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.
Высшее звено управления – это общее собрание акционеров . Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.
В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:
Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.
Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей
. Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.
Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.
Собственные средства организации состоят:
Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).
На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет
.
Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.
Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.
Для самостоятельного открытия банка нужно быть подкованным в финансовых и юридических тонкостях, иметь хорошую репутацию, подготовить внушительный пакет документов и достаточное количество денег, большая часть из которых пойдет на оплату уставного капитала.
На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.
Банковский бизнес - это один из тех видов бизнеса, для которого главное - это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.
Согласно главному нормативному акту в банковском деле - Закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности» не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО) могут получить возможность проводить банковские операции. Разграничим эти понятия, чтобы в дальнейшем не путаться, так как речь пойдет об открытии банка, а не НКО.
Отличие в том, что банк - имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.
Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.
Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:
Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант - более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.
Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:
Подробный порядок взаимодействия ФНС и БЦ РФ описан в «Регламенте взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам гос. регистрации кредитных организаций».
До того, как подписан договор об учреждении (создании) банка, нужно придумать для него название. После чего учредителям надо направить в Департамент лицензирования Центробанка запрос о допустимости применения полного и сокращенного этого названия на русском языке. Максимум пять дней ЦБ проверяет и дает письменный ответ о допустимости применения данного названия (ответ приходит в территориальное отделение Центробанка, туда, где предполагается регистрировать банк).
заявление установленного формата;
заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;
регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;
учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;
протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);
ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);
в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;
документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);
полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);
письменные сообщения о каждом члене совета директоров, о их соответствии требованиям.
Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.
В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок - один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.
Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.
Оплата уставного капитала - это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.
Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.
