В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены . Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.
С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.
Банковский счет – это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации с целью дальнейшего накопления безналичных денег.
Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.
Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.
Существуют такие виды банковских счетов:
Расчетный.
Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.
По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.
Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.
Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.
Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.
Сберегательный (депозитный).
Его цель – это хранить деньги.
Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.
Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.
По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.
Кредитный (ссудный).
Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.
По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.
Транзитный или корреспондентский.
Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.
Бюджетный.
Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.
Валютный.
Открывается для ведения операций с иностранной валютой.
Карточный.
Присваивают владельцам пластиковых карт.
Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).
Счет открывает на имя его владельца.
Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.
Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:
Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.
В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.
Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:
Например, каждый текущий счет начинается на 40817.
Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.
Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.
Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.
Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…
Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.
Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:
На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.
Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.
Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).
Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил .
Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.
При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.
Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.
Перечислим некоторые из них:
Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.
Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.
Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.
Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.
Точные данные указаны в договоре между сторонами.
Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.
Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.
Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.
Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.
Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.
Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.
В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.
Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?
Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:
Банковский счет
— это не простая пластиковая карточка или набор цифр.
Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.
Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.
При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:
Стабильность и длительность существования.
Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.
Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.
Банк должен быть «крупным».
В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.
Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.
Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.
Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.
Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.
Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.
Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.
Простота в использовании.
Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.
Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.
Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.
По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:
Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
В этом обзоре я напишу о том, как открыть счет в банке (я имею в виду текущий счет, открытый в Российском банке) и покажу, что это совсем несложно. В конце я более подробно объясню, какие преимущества дает банковский счет по сравнению с наличными средствами.
Собственно, для того, чтобы открыть счет, необходимо совершить минимум действий:
Документов, необходимых для открытия счета в банке совсем мало:
Открытие счета в банке — процедура, как правило, не бесплатная. Обычно комиссия за обслуживание текущего счета составляет несколько сотен рублей в год. Сюда же относится плата за изготовление и использование пластиковой карты, ибо, как правило, оба решения совмещены к комплексном продукте (например, наличие 3 счетов в разных валютах + годовое обслуживание дебетовой карты – столько-то рублей в год – это первый тариф и т.д.)
Один из наиболее привлекательных инструментов, предоставляемых на сегодняшний день большинством банков бесплатно, является услуга Интернет-банкинга. Т.е. выдают вам логин и пароль (который вы затем меняете на свой) для входа в личный кабинет на сайте банка и через него очень просто отслеживать совершенные операции по счету, состояние баланса, более того, можно осуществлять оплату разного рода услуг, конвертировать в виртуальную валюту (Яндекс.Деньги, Вебмани и т.п.), да и много еще чего полезного.
При выборе банка лишь с целью открытия текущего счета рекомендуется смотреть на надежность банка, его историю, количество клиентов. Совсем новые или малоизвестные выбирать не стоит, все-таки есть вероятность их банкротства.
Открытие своего банковского счета решает сразу несколько проблем. Во-первых, теперь можно осуществлять все возможные платежи (я имею в виду посредством Интернет-банка): за тот же мобильный телефон, Интернет, коммунальные услуги и т.п., при этом, не выходя из дома. Согласитесь, удобно. Главный плюс – экономия драгоценного времени: не надо куда-то ехать или идти, стоять в очередях и т.п.
Во-вторых, теперь не всегда будет нужно расплачиваться наличными, принимать сдачу в виде мелочи и т.п., поскольку многие крупные магазины и торговые центры предлагают безналичный способ расчета.
В-третьих, это возможность приобретать финансовые инструменты, вроде покупки паев инвестиционных фондов, . К чему я, собственно, начал разговор. Вот, например, решили вы , чтобы немного в виду повышения стоимости акций или от выплаченных , а может и того более — захотели жить только и . Да даже в том случае, если вы решили стать профессиональным трейдером и для начала пройти – неважно, в любом случае банковский счет вам необходим. Почему? Ответ прост: брокерские компании, управляющие компании и другие финансовые структуры не принимают наличные деньги. Для переводов средств между счетами необходимо совершать банковские переводы (причем, дешевле это сделать через Интернет-банк, нежели напрямую в офисе банка).
В общем, преимуществ много, другие вы сами для себя сможете открыть.
Я сам на данный момент имею 4 счета, и это только в отечественных банках. Конечно, в скором времени, возможно придется закрыть 1-2 счета. Тем не менее, живя в XXI веке не следует пренебрегать достижениями «высоких технологий» и использовать деньги только в виде наличных. Но сегодня вы узнали, как открыть счет в банке , а значит уже сделали многое.
До встречи в новых статьях. Прошу услышать ваши комментарии, ретвитты. Спасибо. .
Независимо о того, являетесь вы предпринимателем или вы обычный рядовой гражданин, вам приходится иметь дело с определенными суммами денег. Что ж поделать, так устроена наша жизнь, что практически в любой ее сфере без вожделенных ценных бумажек никуда. Кроме того, очень многие денежные операции проходят исключительно в безналичной форме, для чего необходим расчетный счет в банке.
Конечно, каждый оставляет выбор финансового учреждения за собой. Стоит отметить, что Сбербанк - это самый популярный и, по мнению большинства, надежный банк Российской Федерации. Именно в нем открыты миллионы счетов наших соотечественников, а также банковских клиентов всего мира. Именно в привычных с давних пор Сберкассах любят обслуживаться наши сограждане, открывая здесь не только текущие счета, но и счета для получения различных социальных выплат, таких как пенсионные начисления и различные государственные пособия. Узнав, как открыть счет в Сбербанке, вы получите доступ к самому современному и комфортному банковскому обслуживанию, постоянно совершенствующему и развивающему такие услуги, как мобильный банк, СМС-банкинг, кредитование. Но обо всем по порядку.
Для того чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке, обратитесь в любое удобное вам его отделение. Это может быть офис банка, расположенный недалеко от места вашей работы, или Сберкасса возле дома. Конечно, вы знаете, где они находятся. Ведь именно здесь удобней всего оплачивать различные коммунальные платежи, госпошлины или штрафы.
И пусть вас не пугают воспоминания об огромных очередях и шуме "народного" банка - им на смену давно пришли цивилизованная электронная очередь и кабинет или окошко с красивым обходительным клерком, сотрудником банка. Именно он и проконсультирует вас по любому интересующему вас вопросу, в том числе расскажет и о том, как открыть счет в Сбербанке, если информация, изложенная в данной статье, вам покажется недостаточной.
Если при посещении банка вы интересуетесь только тем, как открыть счет в Сбербанке, и вам не интересны такие продукты, как кредитование, то от вас потребуют только главный документ, удостоверяющий вашу личность, а именно - гражданский паспорт. Конечно, если вы обратились в банк, являясь гражданином Российской Федерации. В противном случае кроме паспорта от вас потребуется документ, подтверждающий ваше право пребывания на территории страны. При желании использовать кредитные продукты, такие как потребительский кредит или кредитная карта, кроме вышеуказанных документов потребуются еще и другие: справка с места работы, копия трудовой книжки и прочие, по требованию банка. Но сейчас не об этом, так что - только паспорт!
Как говорилось ранее, банковский работник ответит на любые ваши вопросы, касающиеся обслуживания, проконсультирует на интересующие вас темы. В договор, который будет заключен между вами и банком, будут внесены ваши паспортные данные и информация о вашей прописке или месте вашего проживания. Кроме этого, вам необходимо будет указать информацию о том, в какой валюте будут вестись операции по вашему расчетному счету. Договор будет составлен в двух экземплярах, подписанных двумя сторонами - вами и банком, скрепленных печатью банка. Не пугайтесь того, что сотрудник банка попросит вас расписаться в специальном бланке. Подойдите к этой подписи особенно ответственно - именно так вы впредь будете расписываться во всех банковских документах.
Далее вам нужно будет определиться с целями, которые подвигли вас на открытие счета. Если желаемый результат - сохранение и приумножение денежных средств, то правильнее будет открыть вклад. Тут без консультации специалиста или без прочтения соответствующей информации не обойтись. Вам будут предложены вклады, позволяющие пополнять и (или) снимать средства, а так же не позволяющие этого делать. Виды вкладов отличаются друг от друга сроками и процентными ставками. Банковский работник проконсультирует вас по этому поводу.
Если вы планируете пользоваться деньгами, находящимися на счете, путем расчета в магазинах и прочих местах банковской картой, то позаботьтесь об этом уже сейчас. Для этого нужно будет заключить отдельный договор. Дополнительных документов не потребуется. Для создания отдельного карточного счета и выпуска именной карты потребуется некоторое время, обычно несколько дней.
В заключение стоит уделить внимание тому, как открыть счет ИП в Сбербанке для нужд предпринимательской деятельности. Процедура открытия счета не сильно отличается от описанной выше, за несколькими исключениями.
Разобравшись с тем, как открыть счет в Сбербанке, проконсультируйтесь о предоставлении услуг, значительно упрощающих жизнь. Вот пример некоторых их них:
На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:
Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.
Если , обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли , и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.
Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.
Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:
Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.
Для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:
Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.
Многие люди очень длительный период времени могут посвятить
Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.
Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.
Если вы хотите иметь собственный расчетный в Банке, но не являетесь предпринимателем, ОАО, ЗАО, ООО, вы можете выбрать один из таких продуктов:
Этот вид счета банки могут называть по-разному: рабочий, рассчетный, до востребования, простой сберегательный и т.д, но суть остается одна: с его помощью можно совершать приходные и расходные операции. Открывается в рублях, долларах или евро.
Главная особенность такого счета – вы можете воспользоваться деньгами в любой момент и не ограничены максимально возможной суммой перевода. Чтобы открыть расчетный счет в банке, вам понадобится паспорт и в некоторых случаях, свидетельство ИНН.
Недостаток этого вида счетов – снять наличные можно только через кассу банка.
Самый простой способ, как открыть счет в банке частному лицу – оформить банковскую карту. Вы не просто станете обладателем полноценного расчетного счета, но и получите доступ к нему в виде пластиковой карты. В отличии от текущего счета, наличные можно будет снимать в любом банкомате, а способов пополнения карт более, чем достаточно – через платежные , отделения Банков, Почту России, системы денежных переводов, и пр.
Есть в этом виде счета и свои минусы – ограничения на сумму снятия и перевода (ежедневный и ежемесячный лимит). Открывается в основном в рублях, но многие Банки предоставляют и валютные карты.
Первое, что вам будет предложено, когда вы придете с просьбой открыть счет в банке для физического лица – это депозитный счет. Иначе, вклад. Этот вид счета не облагается комиссией, а наоборот, предусматривает начисление процентов. Основная особенность – ограничения, которые могут быть установлены:
Впрочем, в депозитной линейке каждого Банка есть вклады с минимальным набором ограничений, но и процент по ним, соответственно, гораздо ниже (в среднем, от 0,1% до 6,9%). Однако, если ваша основная цель – расчетные операции, можно использовать и такой вариант, особенно, если нужно открыть счет в банке онлайн физическому лицу. Проще всего сделать это через Интернет Банк. Буквально в два действия, которые отнимут у вас не больше 2-х минут, вы станете счастливым обладателем депозитного счета.
