В 2015 году Сбербанк России предлагает вклады в пяти иностранных валютах: долларах США, евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах.
7 место: Вклад "Сохраняй" предлагает самые высокие проценты в Сбербанке по вкладам в евро при открытии вклада в офисе банка. Минимальная сумма по вкладу - 100 евро. Срок вклада от 1 месяца. Проценты зависят от суммы и срока вклада. При сумме от 3 тысяч евро и сроке от 1 года до 2 лет - 2,07% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч евро на такой же срок - 2,38% с учетом капитализации.
6 место: Вклад "Сохраняй Онл@йн" в евро можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" (инструкцию по открытию вклада можно скачать в приложении к статье ). Условия такие же, как во вкладе "Сохраняй", но проценты немного выше. При сумме от 3 тысяч евро и сроке от 1 года до 2 лет - 2,32% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч на такой же срок - 2,63% с учетом капитализации.
5 место: Вклад "Международный" в японских йенах. Минимальная сумма по вкладу - 1 миллион йен (примерно 8 тысяч долларов США). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 1,90% годовых. Если же сумма вклада превышает 300 млн. йен, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 2,65%.
4 место: Вклад "Международный" в швейцарских франках. Минимальная сумма по вкладу - 10 тысяч франков (примерно 10 тысяч долларов США). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 1,95% годовых. Если же сумма вклада превышает 3 миллиона швейцарских франков, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 2,65%.
3 место: Вклад "Сохраняй" в долларах. Минимальная сумма по вкладу - 100 долларов. Срок вклада от 1 месяца. Проценты зависят от суммы и срока вклада. При сумме от 3 тысяч долларов и сроке от 1 года до двух лет - 2,99% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч долларов на такой же срок - 3,30% с учетом капитализации.
2 место: Вклад "Сохраняй Онл@йн" в долларах можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" (инструкцию по открытию вклада можно скачать в приложении к статье). Условия такие же, как во вкладе "Сохраняй", но проценты немного выше. При сумме от 3 тысяч долларов и сроке от 1 года до 2 лет - 3,25% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч на такой же срок - 3,56% с учетом капитализации.
1 место: Вклад "Международный" в фунтах стерлингов. Минимальная сумма по вкладу - 10 тысяч фунтов (примерно 15 тысяч долларов). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 3,70% годовых. Если же сумма вклада превышает 250 тысяч фунтов стерлингов, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 4,00%, а при сумме от 2 миллионов фунтов составляет 4,50%.
Не зря про осень говорят «пора золотая». Даже банки, подтверждая этот тезис, предлагают более выгодные условия по вкладам. Стоит поторопиться и воспользоваться сезонными предложениями, многие из будут актуальны только до конца ноября.
По итогам третьей декады августа средняя максимальная ставка топ-10 российских кредитных организаций снизилась до 10,46%. Снижением продолжается уже несколько месяцев подряд, с третьей декады декабря 2014 года. Что означает, что и ставки по банковским вкладам также снижаются: ведь ЦБ рекомендует банкам, чтобы ставки по вкладам не превышали ставку топ-10 банков более чем на 3,5% (сейчас это 10,46%+3,5%=13,96%).
Однако россиян не отпугивает снижение доходности вкладов, этот инструмент инвестирования средств до сих пор очень популярен, о чем свидетельствуют данные ЦБ. Так, на 1 августа 2015 года население разместило в российских банках вкладов на 20,4 трлн рублей, это на 10% больше, чем на 1 января этого года. А из 20,4 трлн рублей вклады в рублях составляют 15 трлн, а остальные 5,4 трлн рублей — вклады в иностранных валютах, в основном в долларах. Если перевести всю эту сумму в доллары, то на 1 августа 2015 года эти вклады будут представлять собой 92 млрд долларов.
Примечательно, что на депозитном рынке одновременно растут и рублевая, и валютная составляющая. 15 триллионов вкладов в рублях приросли с начала года на 10,4%, а валютная часть вкладов (92 миллиарда долларов) приросла более чем на 6%. Что в каком-то смысле опровергает тезис некоторых аналитиков о том, что весь прирост вкладов в российских банках в этом году — это валютная переоценка.
Из-за таких неплохих темпов Банк России даже пересмотрел прогноз по приросту вкладов населения в 2015 году. По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, наиболее вероятен приток вкладов населения на уровне 15%, что примерно в полтора раза больше, чем в 2014 году. Тогда вклады населения номинально выросли на 9,4%, до 18,6 трлн руб. (а с поправкой на валютную переоценку снизились на 2,5%). Так что, само время выбрать подходящий вклад, не упустить сезонные предложения этой осени.
Таблица 1. «Лучшие вклады осени в российских банках в рублях»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
Региональный Коммерческий Банк, «Осенний комплимент» |
100 тыс. рублей |
|||
Гринфилдбанк, «Рог изобилия» |
1 млн рублей |
|||
Банк «Акцент», «Доходная пора» |
5 тыс. рублей |
6 месяцев |
||
100 тыс. рублей |
||||
Эл Банк, «Бабье лето» |
1 млн рублей |
|||
Тальменка-Банк, «Утепляйся!» |
30 тыс. рублей |
|||
Интехбанк, «Золотая осень» |
30 тыс. рублей |
|||
Спурт Банк, «Золотая осень» |
10 тыс. рублей |
|||
Агроинкомбанк, «Осенний вальс» |
5 тыс. рублей |
6 месяцев |
||
Банк «Форштадт», «Выбор осени» |
500 тыс. рублей |
|||
Банк «Россия», «Бархатный сезон» |
10 млн рублей |
|||
Дил-Банк, «Золото осени» |
30 тыс. рублей |
От 6 месяцев |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 2. «Лучшие вклады осени в российских банках в долларах»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
5 тыс. долларов |
||||
Риабанк, «Краски осени» |
25 тыс. долларов |
|||
3,5 тыс. долларов |
||||
Новикомбанк, «Фаворит» |
300 долларов |
|||
Гринфилдбанк, «Валютный» |
1 тыс. долларов |
|||
Росавтобанк, «Кленовый лист» |
1 тыс. долларов |
|||
Нота-Банк, «Золотая нота» |
1 тыс. долларов |
|||
АктивКапитал Банк, «Медовый» |
300 долларов |
|||
АктивКапитал Банк, «Сочный» |
300 долларов |
6 месяцев |
||
Спурт Банк, «Золотая осень» |
300 долларов |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 3. «Лучшие вклады осени в российских банках в евро»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли online» |
3,5 тыс. евро |
|||
Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли» |
3,5 тыс. евро |
|||
Банкирский Дом, «Ваше преимущество» |
5 тыс. евро |
|||
Новикомбанк, «Фаворит» |
||||
Гринфилдбанк, «Валютный» |
||||
Риабанк, «Краски осени» |
20 тыс. евро |
|||
АктивКапитал Банк, «Медовый» |
||||
АктивКапитал Банк, «Сочный» |
6 месяцев |
|||
Росавтобанк, «Кленовый лист» |
1 тыс. евро |
|||
Спурт Банк, «Золотая осень» |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 4. «Лучшие пополняемые вклады осени в российских банках в рублях»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
Гринфилдбанк, «Рог изобилия» |
1 млн рублей |
|||
Яр-Банк, «Просторы Байкала» |
50 тыс. рублей |
|||
Риабанк, «Краски осени» |
100 тыс. рублей |
|||
Верхневолжский, «Золотая осень» |
10 тыс. рублей |
|||
Региональный коммерческий банк, «Осень в городе» |
10 тыс. рублей |
|||
ББР Банк, «Большой подарок» |
30 тыс. рублей |
|||
ЯР-Банк, «Супер 3D» |
50 тыс. рублей |
|||
Банк «Таата», «Осенний блюз» |
5 тыс. рублей |
|||
Русский Трастовый Банк, «Осенний» |
100 тыс. рублей |
|||
Верхневолжский, «Бархатный сезон» |
5 млн рублей |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 5. «Лучшие вклады осени в надежных банках (из топ-20) в рублях»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
«Русский стандарт», «Максимальный доход» |
30 тыс. рублей |
|||
Бинбанк, «Хит сезона» |
1,5 млн рублей |
6 месяцев |
||
Промсвязьбанк, «Традиции успеха максимум» |
2,5 млн рублей |
|||
Московский Кредитный Банк, «Все включено онлайн» |
1 тыс. рублей |
|||
Росбанк, «150 лет надежности» |
4 млн рублей |
|||
Россельхозбанк, «Ваш доход (в конце срока)» |
100 млн рублей |
|||
Юникредит Банк, PRIME |
1 млн рублей |
От 6 месяцев |
||
Промсвязьбанк, «Моя выгода плюс» |
1 млн рублей |
|||
Райффайзенбанк, «Добро пожаловать (премиальный)» |
2 млн рублей |
6 месяцев |
||
«Ак барс», «Одна команда» |
20 тыс. рублей |
Данные на сентябрь 2015 года
Самая высокая доходность
До 13,80% годовых в рублях — по вкладу «Осенний комплимент» в Региональном Коммерческом Банке.
Аналогичная доходность — до 13,8% годовых в рублях действует по вкладу «Рог изобилия» в Гринфилдбанке.
Минимальная для открытия сумма
По вкладу «Доходная пора» в банк «Акцент», открыть его можно имея всего 5 тыс. рублей.
Минимальная для открытия сумма + возможность пополнения вклада предусмотрены по вкладу «Осенний вальс» в Агроинкомбанке.
Самый гибкий
Вклад «Бархатный сезон» в Банке «Россия».
Увеличение ставки
Возможно по вкладу «Золото осени» в Дил-Банке.
Граждане, имеющие свободные деньги в России, инвестируют их в различные сферы, в том числе вкладывают их в банк.
Одной из пассивных инвестиций выступают вклады в иностранной валюте. Доллар или евро считаются более стабильными по сравнению с рублем в России.
Кроме того, они более надежны: их курс падает незначительно. Дальнейшая продажа валюты, после окончания договора принесет выгоду инвестору.
Депозиты валюте – это денежные средства, отданные на хранение в банк. На них начисляются проценты. К преимуществам валютных депозитов относят такие:
Важно: вносить деньги в кассу банка можно в национальной валюте.
По условиям: пополнение, снятие в частичном порядке, управление счета дистанционно, вклады в иностранной валюте ничем не отличаются от российских депозитов.
Кроме того, страхование депозитов со стороны государства (в лимите 700000) на иностранные депозиты не распространяется.
Финансовые валютные вложения обладают одним недостатком: процентные ставки по ним намного ниже, чем по рублевым аналогам.
Важно: при открытии валютного сбережения в любой сезон следует обратить внимание на отдельные нюансы. Банки предлагают клиентам для их комфорта оформить . Но ее обслуживание выходит очень дорого, а комиссия, взимаемая за это, будет понижать прибыль. При оформлении соглашения нужно тщательно изучить положение, связанное с обслуживанием валютного счета.
Они классифицируются по периодам размещения:
До востребования – инвестор имеет к накоплениям неограниченный доступ: финансы снимаются со счета по первому требованию клиентов. Также он может пополнять или снимать деньги.
Важно: если валюта может понадобиться инвестору в любое время, он обычно размещает вклад до востребования. Но он не приносит высокого дохода.
Накопительный вклад по своим условиям пополняем, сберегательный – нет. Сберегательный депозит высокодоходен, но имеет один недочет: инвестор при расторжении договорных отношений с банком в досрочном порядке теряет проценты.
Условия его размещения в различных кредитных учреждениях могут отличаться друг от друга. Кроме того, различен механизм выплаты процентов (например, с фиксированной ставкой).
Важно: сберегательный депозит будет выгоден тем гражданам, которые планируют скопить крупную сумму в валюте, например, для последующих затрат. В целях увеличения прибыли, необходимо выбирать банковский продукт с положениями о капитализации % и условием пополнения счета.
В России и во всем мире, инвестируя деньги на счет в банке или в иные объекты, каждый из клиентов получает доход. По депозитам он формируется из нескольких источников:
В России, к примеру, в городе Орше, в большинстве банков, которые привлекают валютные средства во вклады, низкие ставки по процентам.
Специалисты связывают это явление с нестабильностью отечественной экономики и скачками отечественной валюты в широком диапазоне цен по сравнению с долларом или евро. Обычно % по рассматриваемым продуктам колеблется от 2 до 4%.
Важно: банк может предложить более высокую ставку по процентам, но чрезмерный показатель должен насторожить гражданина.
Хотя конкуренция, существующая между кредитными учреждениям, заставляет их повышать ставки по процентам. Но высокие % можно получить при сумме свыше 10 тыс. долларов США и сроком вложения не менее трех лет.
По краткосрочным, но в большей мере по долгосрочным депозитам, % по ним необходимо рассчитывать по схеме суммы % банка и роста валюты по существующему курсу.
Годовой процент больше, и это обстоятельство привлекает клиентов именно к этому виду вкладов, хотя до конца рассчитать и поручиться за их прибыльность, нереально. Это обусловлено нестабильностью мировой экономики.
Нередко инвесторы среди типов депозитов выбирают мультивалютный вклад. Он означает, что банк для клиента открывает несколько счетов на один вклад.
Процентные начисления со стороны банков осуществляются по каждой валюте в отдельности. Переводы между счетами разрешены, по курсу рубля, установленного ЦБ.
Преимуществом этих вложений считается их защищенность от нестабильности, в том числе и на финансовом рынке. Но для открытия этих депозитов в России необходимы финансовые вложения свободных денежных средств в значительной степени.
В России за последнее время наблюдается тенденция отзыва лицензий регулятором у коммерческих банков. При возникновении этой негативной для вкладчика ситуации денежные средства возвращаются ему не в иностранной валюте, а в рублях, пересчитанных по курсу.
Сумма выплачивается вкладчику через 14 дней с момента официального опубликования информации об отзыве лицензии. Аналогичная ситуация происходит с процентами по депозиту.
В России взимается налог на прибыль по вкладам. Ставка НДФЛ 35%. Если прибыльность вкладов до 16% годовых, депозит не подлежит налогообложению. Это следует учитывать. Банки, при общении с клиентом об условиях договора, упускают эту деталь.
Банк – это кредитная организация, имеющая право на привлечение денежных средств от населения. Помимо этого, у банка существует много направлений деятельности. Разрешение на работу выдает банку ЦБ РФ.
Гражданин – вкладчик при обращении в банк за заключением одноименного договора должен достичь возраста 18 лет. Кроме этого, он предоставляет паспорт (не должен быть ).
Первоначальная сумма валюты, достаточная для открытия вклада, различная. Все зависит от условий конкретного банковского предложения.
Обычно минимальный размер вносимого в банк депозита составляет от 50 до 100 долларов или евро. Необязательно приносить в банк только валюту, рубли также принимаются в рассматриваемые вклады. Они будут переведены по курсу ЦБ в ту валюту, которая выбрана посетителем банка.
В России не только житель страны может быть вкладчиком. Для иностранцев достаточно предъявить в банк паспорт и миграционную карту и подтвердить, на каком основании она находится в стране. Вносить деньги на счет, открытый на имя заявителя, можно несколькими способами:
Важно: инвестор, открывая вклад, преследует цель извлечения дохода. Для увеличения прибыли следует положить деньги на 2-3 года. В любом случае, при обращении в банк и заключении договора, прежде всего, необходимо определиться с оптимальным вариантом инвестиционной программы.
Лидерство сохраняют доллары США. На втором месте держится евро. Специалисты советуют открывать вклад в трех валютах: доллар, евро и рубль.
Это поможет диверсифицировать риски инвестора, а небольшой доход, полученный по одной валюте, перекрывается более высокой прибылью по другой.
Не нужно забывать о том, что инвестор должен постоянно следить не только за российской экономической ситуацией, но и в мировой.
Новый 2015 год, в банковском секторе России можно охарактеризовать, как год, когда все банки, борясь за свое выживание, очень существенно подняли процентные ставки по депозитам. Если еще год назад годовая депозитная ставка в рублях не превышала 10%, а в валюте – 4%, то сейчас на рынке банковских услуг появились предложение разместить депозит под 20% годовых в рублях и 8% в валюте.
Такие изменения связаны не только с резким падением курса российского рубля и двухзначной по итогам 2014 года, но и повышением учетной ставки ЦБ России до 17%. Также резко сократилась выдача кредитов физическим лицам, что привело к переориентации многих банков, которые активно работали с населением, на предоставление клиентам других услуг.
Банк | Вклад | Процент | Условия |
Русская зима (с пополнением в конце срока) | 19,0% | От 30 000 руб. на 1 год | |
Хоум Кредит банк | Доходный год | 18,0% | От 1 000 руб. на 1 год |
Большой процент | 18,0% | От 20 000 руб. на 1 год | |
Альфа-Банк | Линия жизни | 17,8% | От 50 000 руб. на 1год |
МДМ-банк | Доходный (в конце срока) | 16,8% | От 3 000 руб. на 1 год |
Совкомбанк | Постоянный доход | 14,0% | От 5 000 руб. на 9 месяцев |
Россельхозбанк | Классический (в конце срока) | 13,25% | От 3 000 руб. на 1 год |
ВТБ 24 | Доходный Телебанк | 12,25% | От 10 000 руб. на 6 месяцев |
Газпромбанк | Сезонный Максимум | 12,1% | От 1 000 000 руб. на 1 год |
Сбербанк России | Сохраняй онлайн | 10.7% | От 100 000 руб. на 6 месяцев |
Банк | Вклад | Процент | Условия |
Банк Связной | Классический | 8,25% | От 100 000 на 1 год |
МДМ банк | Лидер | 8% | От 500 долларов на 1 год |
Русский стандарт | Высокий процент | 8% | От 1000 долларов на 1 год |
Совкомбанк | Максимальный доход | 5.5 % | От 500 на 9 месяцев |
ВТБ 24 | Доходный - Телебанк | 5,45% | От 50 000 долларов на 6 месяцев |
Сбербанк России | Пополняй онлайн | 5,2% | От 20 000 долларов на 6 месяцев |
Россельхозбанк | Классический (в конце срока) | 5% | От 100 долларов на 1 год |
Газпромбанк | Перспективный | 5% | От 10 000 долларов. на 1 год |
Банк | Вклад | Процент | Условия |
Русский стандарт | Высокий процент | 8% | От 1000 на 1 год |
Банк Связной | Классический | 7% | От 1000 евро на 1 год |
Россельхозбанк | Золотой | 5,6% | От 50 000 евро на 1 год |
Совкомбанк | Максимальный доход | 5,5% | От 500 евро на 9 месяцев |
ВТБ 24 | Доходный - Телебанк | 5,25% | От 50 000 евро на 6 месяцев |
МДМ Банк | МДМ - Доходный | 5,2% | От 50 000 евро на 1 год |
Сбербанк России | Пополняй онлайн | 5,1% | От 20 000 евро на 6 месяцев |
Юниаструм Банк | Доступный | 4,75% | От 2000 евро на 1 год |
Вы хотите открыть банковский вклад физического лица, но не знаете, в каком финансовом учреждении вы сможете сделать это на самых лучших, выгодных для вас условиях? В столице имеется большое количество финансовых организаций, поэтому москвичам бывает непросто выбрать наиболее подходящее из них.Если вы затрудняетесь с таким выбором, предлагаем вам воспользоваться услугами нашего онлайн-сервиса. С помощью нашего интернет-портала вы сможете узнать, какой столичный банк предлагает лучшие валютные вклады под проценты в Москве физическим лицам. Наши клиенты имеют возможность делать выгодные вклады в валюте, что позволяет им не только сохранять свои средства, но еще и приумножать их.