На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.
Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.
Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».
Она предоставляет два способа открытия бизнеса:
Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.
Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.
Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).
Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».
С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:
Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.
Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.
Особое внимание уделяется таким моментам:
Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.
В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:
«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).
Кредитуют на следующих условиях:
Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.
Предоставляется на следующих условиях:
Есть три варианта обеспечения кредитного займа:
Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.
В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.
Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:
Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:
Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):
Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.
Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:
Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.
Всего по данной программе их три:
В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.
Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .
По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.
Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.
На это влияет несколько факторов:
Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.
Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.
Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.
В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.
Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.
На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.
На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:
Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.
«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.
Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.
И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.
Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в «Сбербанке». Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).
В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.
Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.
Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.
Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.
Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.
Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:
Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.
Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.
Документы для получения кредита:
При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.
Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:
Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.
При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.
Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.
Чаще всего кредит выдается на:
Для того чтобы взять , необходимо:
Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.
Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.
Условия для получения средств:
Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.
Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.
Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.
Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?
Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.
В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.
Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .
Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.
Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.
К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.
Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.
В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .
Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.
Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.
В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.
При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .
Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.
Больше всего банкам нравятся ценные залоги:
При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.
Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.
Что заинтересует банк:
Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.
В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.
Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?
Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.
Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .
Что делать новичкам?
Есть 2 варианта:
Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.
Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .
Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.
Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .
Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.
Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .
Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).
Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.
Какие факторы гарантируют успех:
Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.
Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .
Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.
Пример
Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .
Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .
Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.
Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.
Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.
ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.
При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.
Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.
И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).
Физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, из числа которых каждый бизнесмен сможет выбрать подходящую ему. Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и прочее.
На самом деле особого различия в том, где брать кредит - нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.
Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы - Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.
Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?
Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.
Экспресс-кредиты
Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:
Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:
Требования к заёмщикам:
Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:
Требования для индивидуального предпринимателя:
Перечисленные выше критерии для получения на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:
Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!
Для предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».
«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:
Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.
Условия для этой программы определены следующие:
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.
К этому виду кредитования относятся следующие проекты:
Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.
Функционирующие программы:
Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:
Эта программа от Сбербанка намного сложнее - это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.
При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.
Условия программы "Бизнес-Гарантия":
О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».
Лизинговые программы:
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.
Условия программы:
Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:
В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.
В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.
Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:
К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:
Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.
Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.
И получается так, что вместо того, чтобы стать партнерами с банками, многие ИП испытывают недоверие к их продуктам. Да и сами банки, надо признаться, очень неохотно и с опаской дают деньги взаймы малому бизнесу.
Они выдвигают завышенные требования под высокие проценты. А в результате, стартапы малого бизнеса практически не кредитуются.
Для банков важно, чтобы объект малого бизнеса показал свою работоспособность в течение хотя бы 3-х месяцев до подачи заявки на заем.
Но большинство финансовых организаций склоняются к положительному решению по выдаче ссуды только для тех ИП, которые имели активное движение денежных средств на своем расчетном счете хотя бы за последние 6-12 месяцев.
Все целевые банковские продукты, предлагаемые ИП-шникам, подразделяются на две условные группы:
Первый вид имеет ограниченное развитие, его предлагает малое количество банков. Для «счастливчиков», сумевших получить , банк выставляет жесткие условия – срок не более трех лет под высокий процент.
Именно поэтому российским правительством разработана Программа финансовой помощи предпринимателям, в рамках которой предусмотрена компенсация части ставки по оплачиваемым процентам по ссуде. Для этого частный предприниматель предоставляет все необходимые документы и разработанный бизнес-план своего предприятия. Комиссия выносит решение о предоставлении или нет финпомощи ИП.
Предельная сумма помощи – 15 млн. рублей .
По иному обстоит дело с займами действующим фирмам. В этом случае решаются проблемы пополнения оборотных средств, покупки сырья и материалов, для расширения бизнеса и прочее. Такие займы имеют отличительную черту – строго целевое назначение.
Кредитуют банки действующий малый бизнес намного охотнее, чем новичков. В договоре займа обязательно должна указываться цель кредита, причем банк в любое время может проверить использование заемных средств.
При выявлении невыполнения договорных обязательств банк вправе потребовать досрочно погасить долг, а также наложить на ИП штраф.
Целевые ссуды работающим фирмам выдаются банками обычно после 1 года успешной работы. Для этого предпринимателем предоставляются в банк копии финансового отчета предприятия, выписки из книги учета доходов и расходов, справка о движении денежных средств на расчетном счету ИП и пр.
Часто у ИП возникает вопрос, нужно ли платить налог на сумму взятого займа в банке?
В этом случае может быть 2 варианта:
Рассмотрим основные виды займов, предлагаемые банками для частного предпринимательства. Из множества банковских продуктов стоит выделить 3 основных, которые пользуются наибольшей популярностью к заимодавцу. Они представлены на графике ниже:
(нажмите для увеличения)
В разных банках название продукта может отличаться, но суть одна.
Цель такой ссуды – финансовая помощь в период сезонного роста производственной нагрузки.
Вливание дополнительных средств в оборотный капитал может оказать помощь в предоставляемой скидке на приобретение большой партии сырья или комплектующих, а также на другие цели, возникающие в процессе интенсификации производства.
Отличительной особенностью продукта является его низкая процентная ставка (около 11% годовых). Полученные средства нужно погашать не сразу, а по истечение 3-х месяцев со дня выдачи кредита. Под залог можно оставить даже купленный товар.
Срок возможного пользования займом, размер которого исчисляется от 850 тыс. рублей , составляет до 2 лет.
Ссуда предназначена для покупки дорогостоящего оборудования, транспортных средств для обслуживания бизнеса, на развитие и расширение производства, услуг и пр. ().
Банк, который обслуживает ВАШ расчетный счет, может ссудить сумму от 850 тысяч рублей под 10,9% годовых.
Другие банки предоставляют заем под больший процент. Отсрочка первого платежа по погашению долга составляет до 6 месяцев, а это очень важно для ИП. Ведь за этот период, при условии быстрой оборачиваемости кредитных средств, можно не только полностью погасить долг, но и получить существенную прибыль.
И теперь вам уже не надо будет одалживать дополнительные средства, а, напротив, вы можете открыть в этом банке счет для хранения прибыли. Срок такого заимствования составляет до 5 лет.
Для новых и перспективных видов частного предпринимательства банками разработано кредитование различных новаторских идей. Это своего рода, банковская инвестиция.
На эти деньги ИП может приобретать все имущество, оборудование, сырье для воплощения бизнес-идеи в реальность.
Такие заимствования отличаются низкими процентными ставками, до 10%, и пролонгированным сроком пользования – до 84 месяцев. Отсрочка составляет 6 месяцев.
Кроме того, в договоре можно изменить условия предоставления залога на какую-то часть ссуды, т.е. при среднем уровне в 15% можно договориться с банком на 10%. Остальные условия такие же, как и при целевых видах займов.
Выгодный, но, в то же время, и рискованный вид заимствования.
Выдается кредит для ИП под залог:
Но если ИП в определенное время оказался финансово несостоятельным и не смог обеспечить выполнение взятых обязательств по обеспечению займа, то заложенное имущество продается банком «с молотка», т.е. через аукцион. Подчас цены на такое имущество бывают очень низкими, т.к. оцениваются по остаточной стоимости.
Процент низкий – до 9%, выдается на срок до 10 лет.
Кроме существующего риска, у займа под залог есть и еще один минус. Ссуда выдается в размере 80% от стоимости заявленного для покупки имущества. Остальные 20% придется искать самим.
По этому виду заимствования ИП может взять, согласно , любой товар, оформить письменное соглашение с продавцом, в котором оговорить необходимые и устраивающие обе стороны условия. Сумма процентов оплачивается одновременно с расчетом за товар и «О банках и банковской деятельности».
Если частный предприниматель ищет банк, который смог бы ему предоставить , то ему следует обратиться в Номос банк, Ренессанс Кредит Банк, Тинькофф Банк и др.
Заем может быть выдан только на основании большого количества документов, подтверждающих платежеспособность ИП, а в залог должен быть предоставлен покупаемый товар. При этом не обойдется без высоких процентных ставок.
Таким образом, ИП может погашать долг по ссуде, взятой в банке для нужд малого предприятия, со своего личного счета.
С 2014 года ИП могут производить закрытие своего бизнеса, даже имея задолженность во внебюджетных фондах. Долги перед ФСС и ПФР предприниматель может оплатить после закрытия индивидуальной деятельности.
Но если ИП имеет наемных работников, то ему нужно предоставить в ПФР полный отчет по страховым взносам, перечисленных за последний период на личные карточки бывших работников. Долг по страховым взносам должен быть оплачен в течение 15 последующих дней.
Только после оплаты ИП, как работодатель, может быть снят с учета в ПФР. Аналогичным образом, после увольнения штата работников, происходит и снятие с учета в Фонде социального страхования.
В заключении следует отметить тот факт, что (ред. от 29.12.2015) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» не учитывает все нюансы, которые диктует нам современное ведение бизнеса. До сих пор ИП ассоциируется во многих финансовых аспектах деятельности с физическим лицом, что негативно сказывается на возможностях развития частного предпринимательства в стране.
Обычный заемщик всегда озадачен вопросом, какова должна быть его зарплата, чтобы ему позволили оформить ипотеку. У индивидуального же предпринимателя при стремлении получить одобрение по ипотечной заявке к подобным заботам добавляются еще и ряд других. Ему потребуется подтвердить свою финансовую состоятельность бумагами,...
Частное предпринимательство в России с каждым годом набирает все большую популярность. Основной причиной такого движения является несоразмерность растущих потребностей граждан с уровнем современных заработных плат на фоне инфляционных процессов в стране. Кроме того, популяризации малого бизнеса способствует...
Еще в начале прошлого века слово «банкрот» олицетворяло некий позор, крах всей жизни. К банкроту относились с пренебрежением и неуважением (вспомните прекрасный фильм «За двумя зайцами» с гениальным Борисовым в главной роли). То ли дело сейчас! Банкротство – обыденное явление, которому уже никто не удивляется и не...
Индивидуальные предприниматели (далее – ИП) точно также могут одалживать суммы денег у банков, как и физические или юридические лица. Однако, получая отказы по своим заявкам, они только потом могут спохватиться, чтобы устранить препятствия. Поэтому важно лучше подготовиться заранее к тому, чтобы понимать, в каких случаях...
