Большинство банков предлагают бесплатную оплату коммунальных услуг. Однако список компаний часто ограничен – там может не оказаться нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Например, если пойти в офис Сбербанка и попытаться заплатить за услуги управляющей компании, с которой у банка нет договора, то придётся заплатить комиссию в размере 2%, но не меньше 50 руб. За год переплата составит как минимум 600 руб.
Заметно снизить расходы можно с помощью отправки денег через интернет-банкинг, где нужно сделать денежный перевод с карты. Для этого понадобятся полные банковские реквизиты коммунальной компании. Как правило, они указаны на квитанции.
Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в топ-100 банках России по размеру активов. Бесплатная оплата услуг ЖКХ и денежные переводы в адрес юрлиц, счета которых расположены в иных банках, предусмотрены для клиентов Ситибанка, Тинькофф банка, Кредит Европа банка и Юниаструм банка.
В остальных случаях клиенту нужно сделать фиксированный платёж за услугу – 10 руб., или заплатить не меньше 0,3-2% от суммы перевода, но как минимум те же 10 руб.
Самая высокая комиссия за денежные переводы берётся в Совкомбанке – 1500 руб. Также большую плату взимают Газпромбанке и Райффайзенбанке – 1,5% от размера платежа, но не меньше 200 руб.
| № | Банк | Размер комиссии |
| 1 | 0 руб. | |
| 2 | 0 руб. | |
| 3 | 0 руб. | |
| 4 | 0 руб. | |
| 5 | 0 руб. для зарплатных клиентов (при переводе до 10 тыс. руб.), для остальных – 0,5%, но не меньше 15 руб. | |
| 6 | 10 руб. | |
| 7 | 10 руб. | |
| 8 | 10 руб. | |
| 9 | 10 руб. | |
| 10 | 10 руб. для зарплатных клиентов, для остальных – 0,3%, но не менее 20 руб. | |
| 11 | 0,5%, но не меньше 10 руб. | |
| 12 | 0,5%, но не менее 15 руб. | |
| 13 | 0,5%, но не меньше 15 руб. | |
| 14 | 0,5%, но не меньше 18 руб. | |
| 15 | 0,3%, но не менее 19 руб. |
В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.
После того, как Сбербанк, курирующий «Почту России», ввел комиссию за оплату коммунальных платежей, многим пришлось искать альтернативные способы оплаты «коммуналки», ведь далеко не все граждане являются клиентами этого банка и имеют определенные привилегии.
В свою очередь, и другие банковские учреждения, чтобы привлечь клиентов, предлагают оформлять пластиковые карты в их финансовых заведениях и пользоваться льготами по оплате коммунальных платежей , а для остальных плательщиков устанавливают сбор комиссионных процентов.
Как считают эксперты, такие действия - это своего рода подталкивание населения к активному пользованию банкоматами и Интернет-услугами. Ведь оплатить услуги ЖКХ можно без комиссии и без очередей только через банковские терминалы и с помощью Интернета .
Например, чтобы оплатить коммунальные услуги в одном из отделений Московского , не будучи клиентом этого банка, нужно заплатить 2-3% комиссионных взносов, тогда как при оплате через терминал сумма комиссии снижается до 0,5%. Нужно согласиться, что разница существенная, тем более в тот период, когда тарифы по коммунальным услугам значительно повысились.
Многие граждане возмущаются по поводу того, что до 2009 года имела место быть оплата коммунальных услуг без комиссии, а потом откуда-то взялись эти комиссионные проценты. Понятное дело, что ради экономии двух-трех процентов не все люди станут ездить по городу в поисках мест, где можно оплатить эти услуги бесплатно. Но многих продолжают волновать вопросы, как можно обойти эти комиссионные суммы и откуда они взялись.
Официально о введении было объявлено после Постановления Правительства РФ от 1 декабря 2009 года «Об утверждении ставок, тарифов и цен на жилищно-коммунальные услуги для населения». На самом деле население и раньше оплачивало эти комиссии в размере 1,9%, но они были включены в общие тарифы по оплатам коммунальных услуг и считались сами собой разумеющимися. Теперь у населения появилось право выбора платить эти комиссионные сборы или искать другие способы оплаты, оформляя пластиковые карты в частных банках, где предлагается оплата коммунальных услуг с минимальной комиссией или вовсе без комиссии.
1) Наличными денежными купюрами через отделение любого удобного банка , где для населения предлагаются такие услуги. В этих организациях схема примерно такая: владельцам квартир приходят платежные извещения, с которыми они идут в банк и платят суммы, указанные в квитанциях.
Банковское учреждение в этом случае выступает транзитной организацией, через которую средства переправляются на счета поставщиков воды, газа, электричества и т.д. Наличие или отсутствие комиссионных сборов зависит от политики конкретного банка. Владельцы банка могут на свое усмотрение для постоянных клиентов сделать выгодную услугу принятия платежей без комиссий или с минимальным процентом комиссий.
В Постановлении Правительства РФ от 2009 года четко оговаривается, что теперь жители должны самостоятельно оплачивать банковские комиссионные сборы, которые назначаются банковскими учреждениями по своему усмотрению.
Например, операционисты Московского Сбербанка могут брать за перечисление средств по уплате ЖКХ до 3%. Самая высокая комиссионная ставка на сегодняшний день остается у банка - до 4%. Самые низкие комиссионные сборы по платежам у двух банков - « » (1,7%) и « » (1,5%). Следует напомнить, что для своих постоянных клиентов, многие банки предлагают оплачивать коммунальные переводы без комиссии.
2) Через платежные терминалы. В настоящее время во многих торговых точках, возле станций метро, на остановках общественного транспорта и в других людных местах, можно увидеть установленные автоматы-терминалы для мгновенной , мобильной связи, кабельного и цифрового телевидения. Человеку достаточно набрать личный код плательщика, указанный в квитанции счета и сумму платежа.
Основными преимуществами такой оплаты являются легкость и скорост ь - не нужно стоять в длинных очередях, терять драгоценное время, чтобы оплатить коммунальные счета. Но здесь присутствуют и свои «недостатки»: через терминалы с плательщиков берутся комиссионные сборы в размере 3-5%. Кроме того, такие автоматы, как правило, «не дают сдачи», а лишние деньги перечисляются в счет оплаты платежей на последующие месяцы.
3) Через средства электронной коммуникации.
Сегодня многие компании предлагают населению заключать контракты на перевод денежных средств по оплате коммунальных услуг. Для этого составляется договор, открывается личный счет плательщика и граждане имеют возможность в любое удобное для себя время переводить средства на счета поставщиков коммунальных услуг за пользование газом, водой, теплом и электричеством через компьютерную связь. Деньги на свой личный счет можно переводить безналичными или наличными переводами прямо с банковских счетов или по почте
.
4) Через удаленные каналы обслуживания. Практически все банки России сегодня предлагают своим клиентам выгодную услугу по управлению своим счетом через Интернет-связь. Для этого гражданам нужно стать клиентом какого-либо банка, знать точные реквизиты получателей платежей и переводить средства со своего личного банковского счета на счет поставщиков коммунальных услуг.
Например, клиентам Сбербанка России предлагается подключиться к услуге «Электронная сберкасса », с помощью которой можно перечислять свои средства безналичным способом прямо с кредитной карты или с банковского счета.
Этим же российским банком для граждан предлагается еще одна услуга - «длительного поручения о списании денежных средств». По поручению клиента ежемесячно сотрудники банка сами переводят с его личных счетов суммы на платежные счета организаций, которые занимаются поставками для населения коммунальных услуг.
Также гражданам можно подписаться на услугу «Мобильный банк» (для держателей международных карт) или на услугу «Мобильный банк по вкладам», где платежи для коммунальных служб переводятся с помощью звонка по мобильному телефону или по СМС-запросу.
5) С помощью стационарных устройств самообслуживания . Такими автоматами довольно давно и успешно пользуются многие москвичи:
6) С помощью услуг «Почты России» . Если граждане являются клиентами СберБанка России или и заключили договорные отношения по переводам платежей на счета коммунальных служб, то комиссия по оплате услуг ЖКХ с них не взимается. Для остальных граждан (например, проживающих в кооперативных домах и т.д.), комиссия услуг «Почта России» составляет 1-3%, в зависимости от суммы платежей.
Подведя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что сэкономить на комиссионных сборах при оплате коммунальных счетов можно. Нужно лишь верно определиться с альтернативными способами оплаты.
Например, сотрудники госучреждения «Инженерной службы» столицы подсказали еще один способ, как «обойти» банковские комиссии. Можно оплачивать коммунальные счета за услуги ЖКХ авансом . Для этого нужно в районном отделении Инженерной службы составить договор на авансовые ЕПД и если имеются лишние денежные средства, оплачивать счета за несколько месяцев вперед.
В любом случае переживать за большие комиссионные сборы нужно, в первую очередь злостным неплательщикам с задолженностью по коммунальным услугам, ведь во многих банковских учреждениях процент комиссии увеличивается с суммой платежей.
Если вы оплачиваете электроэнергию или воду через сайты банков или электронные кошельки онлайн в интернете, то с вас взимается дополнительная комиссия при каждом платеже. Такой вариант устраивает далеко не всех, ведь каждый месяц вы теряете довольно большую сумму. Именно поэтому так актуален вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, чтобы максимально сэкономить свои средства. В данной статье вы найдете инструкцию, как оплатить коммунальные услуги через интернет без комиссии.
Как уже писалось выше, использовать для оплаты коммунальных услуг банки и электронные кошельки не очень удобно, так как при оплате обязательно будет взиматься дополнительный процент. Например, Сбербанк взимает комиссию, которая равна 1%. То есть, если вы оплачиваете квартплату на сумму 5000 рублей, то дополнительно с вас снимут 50 рублей. Однако у других банков комиссия может быть больше.
Существуют и другие способы оплаты коммунальных услуг выгодно:
Как можно заметить, вариантов не так уж и много. Если вас не смущает комиссия в 1%, то лучше, конечно, проводить перевод через сайт банка. Там вы можете подключить автоплатеж и, вообще, не заниматься оплатой коммунальных услуг вручную.
Если вы считаете, что удобство превыше всего, то вам следует оплачивать коммуналку чрез сайт банка. Предварительно вам потребуется зарегистрироваться в личном кабинете. Для регистрации требуется только карта банка и номер вашего телефона, который к этой карте привязан. Далее, вам необходимо сделать следующее:
Читайте также Оплата Яндекс Директ: доступные способы
Для подключения услуги «Автоплатеж» необходимо также перейти в личный кабинет, а затем выбрать раздел «Мои автоплатежи». Далее, вам нужно нажать на кнопку «Подключить автоплатеж». Теперь вам нужно вписать все необходимые данные – выбрать организацию, куда производится платеж, выбрать периодичность оплаты и вписать сумму. Использовать данную услугу вы можете полностью бесплатно. Комиссия с вас будет взиматься стандартная.
Важно! Чтобы услуга работала исправно, вам необходимо следить за тем, чтобы на карте всегда были деньги. Если на счету будет недостаточно средств, то провести оплату у вас не получится.
Перевод можно сделать и через банкомат банка. В меню вам потребуется выбрать «Оплата коммунальных услуг», а затем найти нужную вам компанию. Сумма будет списана с карты. И также вам будет выдан чек.
Этот способ немного сложнее предыдущего, так как предварительно вам необходимо пройти довольно долгую процедуру регистрации. При этом зарегистрироваться вам нужно заранее, так как если вы запросите код подтверждения по почте, то это может занять около двух недель. После того как регистрация будет закончена, вы сможете оплачивать через портал штрафы, налоги, коммуналку и многое другое. Кроме того, через сайт Государственных услуг можно оформлять внутренние и заграничные паспорта.
В наше время, когда так хорошо развиты технологии, стоять в длинных очередях, чтобы оплатить коммунальные услуги – мучение без всякого смысла. Гораздо легче внести оплату через Сеть. Не нужно ждать очереди, да и платеж можно сделать в любое время, даже в 5 часов утра.
Для того чтобы перечислить квартплату через Интернет, вам необходимо знать следующую информацию:
Сама оплата может осуществляться несколькими способами:
Благодаря этому многофункциональному сервису можно решить много вопросов, в том числе и оплатить услуги ЖКХ. Сайт - gosuslugi.ru .
Чтобы получить доступ к функциям сайта, необходимо пройти процедуру регистрации. После этого следуйте инструкции:
Важно : проверив реквизиты, поставьте галочку в окне «учитывать показания счетчика», чтобы они были засчитаны. Когда платеж будет совершен, можно распечатать квитанцию об оплате.
Пожалуй, это самый популярный способ оплаты за квартиру через Интернет. Практически каждый банк предоставляет возможность оплатить ЖКХ в личном кабинете на своем сайте.
Рассмотрим оплату на примере «Сбербанк Онлайн» . Для того чтобы внести квартплату, нужно выполнить следующие действия:
Благодаря системе «Сбербанк Онлайн» платить за квартиру через Интернет легко и просто.
Важно : за оплату ЖКХ через личный кабинет начисляются бонусы «Спасибо». можно на оплату других услуг.
Для того чтобы оплатить услуги ЖКХ без комиссии, можно воспользоваться сервисом «Квартплата». Адрес в Интернете - services.kvartplata.info .
Заплатить можно без регистрации, но пользователям, имеющим личный кабинет, доступен ряд дополнительных возможностей:
Чтобы заплатить за квартиру, выполните несколько простых шагов:
Комиссию за квартплату по ЖКХ система не берет.
Совет: если возникли проблемы с оплатой или работой личного кабинета, кликните по строке «Нужна помощь?». Там собраны все актуальные вопросы пользователей и ответы на них.
Сегодня существуют десятки электронных платежных систем, и у всех у них примерно одинаковый принцип функционирования. Рассмотрим оплату на примере Яндекс.Денег.
Чтобы оплатить за квартиру с помощью яндекс-кошелька, нужно выполнить несколько действий:
Оплата проводится до 3 рабочих дня. Максимальная сумма для совершения платежа – 14 999 руб. Комиссия отсутствует.
Совет: следите за статусом платежа. Когда он будет исполнен, вы сможете распечатать квитанцию об оплате. Для этого перейдите в раздел «Мои операции» и выберите необходимый платеж.
Оплатить услуги за квартиру можно и через телефон, если к номеру привязана карта. Достаточно отправить специальное СМС. Рассмотрим, как это действует, на примере Сбербанка.
Чтобы воспользоваться услугой, она должна быть подключена. Узнать о ее статусе можно, зайдя в свой личный кабинет на сайте обслуживающего банка. Услуга «Мобильный банк» позволяет оперативно отслеживать баланс банковской карты. Для того чтобы оплатить квартплату, вам понадобится мобильный телефон с номером, прикрепленным к карте, и индивидуальный код плательщика (он есть в квитанции).
Рассмотрим оплату на примере ЕИРЦ для «Мобильного банка» Сбербанка :
Чтобы не отправлять такие СМС каждый раз при получении новой квитанции, вы можете подключить услугу «Автоплатеж». Благодаря ей, как только квитанция будет сформирована, вам придет СМС с предложением оплатить её.
QR-код – это представление информации в виде кода. Подобный значок можно отыскать на любой квитанции.
Важно : для того чтобы заплатить таким способом, необходимо иметь телефон с выходом в Интернет и камерой, а также скачать и установить приложение банка (например, «Сбербанк Онлайн»). Сделать это можно через официальные магазины в Интернете App Store или Google Play (в зависимости от типа телефона).
Инструкция по оплате:
Такой способ позволяет быстро и без комиссии, даже не вводя реквизиты квитанции, заплатить за коммунальные услуги.
Как видно, заплатить за квартиру через Интернет совсем просто. Для этого необходимо иметь:
При внесении платежа важно, чтобы он был без комиссии. Решить эту задачу вы можете несколькими способами:
Все эти технологии позволят вам существенно сэкономить время и нервы.
В России существует множество способов, которыми пользуются для оплаты коммунальных услуг. Методы абсолютно действенны и закреплены законодательством. Но не всегда возможна оплата ЖКХ без комиссии.
Комиссия за платежи по ЖКХ является обычным делом, и большинство российских банков устанавливают ее.
Как альтернатива используется процент от суммы, переводимой клиентом. В результате люди теряют дополнительные деньги, и многие хотели бы сэкономить на комиссионных. Поэтому полезно знать об условиях, устанавливаемых различными банками.
Нужно обратить внимание на нормы, прописанные в ст. 1005 ГК России. Существует агентский договор, где прописано: одна из сторон согласна осуществлять юридические, а также другие действия от своего имени, но работа проводится за счет принципала. Последний оплачивает установленную сумму квартплаты в порядке, предусматриваемом агентским договором.
Ст. 155 (часть 15) ЖК страны сказано, что управляющая компания может рассчитываться с владельцами жилья и взимать с них деньги за пользованием недвижимостью и коммунальными услугами. При этом участниками действия являются некие платежные агенты, которые принимают расчеты от физ. лиц.
Ст. 155 говорится о внесении платы за услуги ЖКХ, а также за жилье (дом, квартиру и др).
За проведение банковских транзакций предусматривается комиссия. Гражданам России нужно самим добывать информацию о том, какие финансовые учреждения предлагают минимальный или нулевой ее размер. Имея дело только лишь с одним банком, и осуществляя транзакции разными методами, взимаемая комиссия не является одинаковой.
Чтобы не было дополнительной финансовой нагрузки, желательно узнать все об особенностях проведения транзакций для оплаты ЖКХ. В дальнейшем клиент будет пользоваться услугами банка, где комиссия минимальна или выберет наиболее бережный способ.
Можно обратить внимание на конкретные примеры взыскания комиссии, допустим, в Сбербанке. Если осуществлять оплату коммуналки через:
Комиссии при расчете с помощью терминала могут разниться. Имеет значение то, в каком месте установлено оборудование. Поэтому прежде чем платить, лучше уточнить размер комиссии.
Занятость, бешеный ритм жизни не являются помехой для того, чтобы молниеносно оплатить услуги ЖКХ. Последнее делается легко, благодаря развитию электронных технологий. Можно использовать для этих целей весьма удобные сервисы, причем комиссия будет минимальной.
Человеку необходимы для осуществления платежей за ЖКХ:
Оплатить услуги без комиссии можно, посетив учреждение ЖКХ. Но там клиента ждут очереди, которые не исчезают почти никогда. Работающему человеку вряд ли подойдет такой метод. Он отнимает много времени. Зато очень популярен среди пенсионеров.
Чтобы не отдавать дополнительные проценты от оплачиваемой суммы, можно воспользоваться кассой банка. Но не все фин. учреждения предлагают такие услуги. Сначала нужно узнать взимают комиссию или нет в конкретном месте.
Можно воспользоваться почтовым отделением и платить без процентов, но здесь есть ограничения. Подобным правом обладают люди, заключившие договоры с Почтой РФ и являющиеся клиентами банка.
Довольно удобным методом оплаты являются терминалы и банкоматы. Но это касается держателей карт.
Хороший бескомиссионный способ проплаты через интернет-банкинг. Не нужно бояться этого метода, он не уступает в надежности непосредственного посещения банка.
Проплаты за услуги ЖКХ можно осуществлять также посредством мобильных операторов. Для этого используются специальные программы, устанавливаемые на ноутбуки. Хорошо они работают и в системе Андроид на телефонах.
Не многие банки предоставляют клиентам возможность оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, это:
Это стало известно в результате исследований, проведенных в 2016 году. Промсвязьбанк также можно добавить в этот список, только без процентов удастся внести платеж до 10 тыс. рублей.
Оплата услуг ЖКХ посредством почты России популярна в маленьких населенных пунктах, селах, деревнях. В больших городах ритм жизни быстрый, поэтому подобные услуги теряют свою привлекательность. Ведь необходимо посетить отделение почты, чтобы осуществить платёж.
В отдельных регионах все же взимается комиссия за оплату услуг ЖКХ на почте. Прежде чем рассчитываться нужно уточнить этот момент у оператора.
Оплата осуществляется возле свободного окошка. Часто приходится выстаивать очередь. Оператору нужно отдать заполненные книжки за услуги. Прием денег осуществляет сотрудник почты, который затем вносит данные, передает клиенту вторую квитанцию, а первую оставляет у себя. Также оператор возвращает клиенту чеки, в которых содержатся сведения об оплате.
Чтобы без проблем оплачивать счета, и проценты отсутствовали, понадобится:
Необходимо осуществить ряд простых действий:
Если все сделано правильно, и платеж успешен, возникнет страница, где отображаются результаты произведенного действия. Квитанцию можно распечатать, если в этом есть необходимость.
Чтобы платить без комиссии, можно воспользоваться мобильным приложением от «Сбербанк Онлайн». Такой метод прекрасно действует в устройствах, в которых используются:
Приложение скачивают с официального интернет-ресурса Сбербанка. Необходимо зарегистрироваться в этой системе после ее скачивания.
Чтобы оплатить услуги ЖКХ через приложение, нужно:
Если надо проверить статус платежа, то эта информация содержится в истории.
Этот сервис весьма популярен у пользователей, это касается и услуг ЖКХ. Форму для оплаты можно найти на главной странице кошелька. Но сначала находят нужный раздел.
Существуют ограничения на транзакцию, если выбрать эту платежную систему. Максимальная сумма равна 10 тысячам рублей.
Чтобы средства дошли до адресата, может понадобиться несколько дней. Деньги, имеющиеся в кошельке, будут списаны на счет юридического лица.
Сервис Госуслуги не берет комиссию за оплату коммуналки с собственных клиентов. Но проценты с оплачиваемой суммы может начислить поставщик услуг, а также банк, которым пользуется клиент.
Если плательщик решил прибегнуть к сайту Госуслуги, то он может воспользоваться счетом в банке или электронным кошельком.
Чтобы приступить к оплате посредством Госуслуг, нужно:
Благодаря этому методу клиент избежит очередей, сэкономит время, исключит путаницу в квитанциях.
Некоторые фин. учреждения дают возможность оплатить услуги ЖКХ посредством банкомата, не теряя при этом деньги на комиссию, но подобные преимущества дают только своим клиентам. Если у человека нет счета в финансовом учреждении, то ему придется переплачивать проценты.
Чтобы рассчитаться посредством банкомата, нужно выбрать пункт “Коммунальные платежи”, который на табло обязательно будет. Необходимо также ввести требуемые данные. Лучше познакомиться с условиями, прежде чем расплачиваться на банкомате, но не все фин. учреждения дают возможность клиенту познакомиться с этими требованиями.
Услуги ЖКХ без комиссии легко оплатить, используя терминалы. Но меньшее количество из них не снимают проценты. Для этого понадобятся наличные, карта не нужна. Необходимо в специальное поле ввести номер счета, некоторые данные, касающиеся личности. Затем следует оплата.
Квитанцию (или ЕПД) об оплате необходимо сохранять. Ее не выбрасывают, а сберегают в бумажном виде. Если деньги вносились посредством интернета нужно распечатать чек. Квитанции понадобятся при продаже жилья.
Период хранения квитанции составляет 3 года. Это прописано в законе о сроке исковой давности.
В 2018 г. вполне можно оплатить услуги ЖКХ, не переплачивая при этом комиссию, установленную банком. Чтобы осуществить это используют терминалы, платежные системы, предлагающие свои услуги посредством интернета, терминалы и доступные другие методы.
Вам это будет интересно
