В России к безработным относятся те граждане, которые действительно не имеют работы, а также те, кто трудится неофициально. В последнем случае граждане имеют постоянный заработок, но подтвердить его документально они не могут. Это, например, фрилансеры, репетиторы, няни, гувернантки и пр.
Но и для них банки предлагают кредитные программы, которые позволяют получить заемные средства без справок о доходах и документов, подтверждающих трудовой стаж. По сравнению с классическим кредитованием, по таким программам предусмотрены повышенные ставки, которые призваны компенсировать высокие риски банков. Также кредиты по таким программам выдаются на ограниченный срок (до 1-2 лет). Ставки по таким кредитам доходят до 50-60% в год.
Неработающие граждане могут под залог имущества. Для этого у них должны быть в собственности ликвидные предметы залога - недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и пр. Залоговое обеспечение позволяет существенно увеличить доступную сумму кредитования и получить кредит на более длительный срок. Часто банки учитывают косвенное подтверждение доходов заемщика. Это, например, наличие депозита, паев, загранпаспорта с отметкой о выезде за границу, ПТС и пр. При таком варианте можно рассчитывать на более приемлемую процентную ставку в размере 12-20% годовых и более длительные сроки до 5 лет.
Если нет залога, то можно привлечь поручителей, которые будут нести полную финансовую ответственность за невыплаты по кредиту заемщиком.
Достаточно важным фактором, который влияет на одобряемость кредита, является хорошая кредитная история. Наличие просрочек в прошлом, равно как и отсутствие кредитной истории, послужит негативным моментом при выдаче кредита. Таким гражданам получить кредит будет еще сложнее.
Безработные могут обратиться за кредитом в ломбарды и в микрофинансовые организации. Правда, процентная ставка по таким займам будет выше, чем в банках. При этом сумма кредитования, как правило, минимальная.
Банков, которые предлагают кредиты без официального места работы, достаточно много. Выбор оптимального предложения может быть основан на наиболее приемлемой процентной ставке, а также на наличии подходящей по всем параметрам программе.
В «Совкомбанке» без справок о доходах можно взять кредит «Денежный» на сумму до 50 тыс. р. на полгода. Процентная ставка составляет 12%. При наличии Свидетельства о регистрации транспортного средства в банке можно взять большую сумму - до 1 млн р. со ставкой 12,9% на срок до 5 лет.
В банке «Ренессанс Кредит» безработным можно получить до 500 тыс. р. на срок до 3 лет. Процентная ставка составляет от 19,9 до 69,9%.
В банке «Хоум кредит энд финанс банк» заемщик может получить кредит «Большие деньги 500» с суммой до 500 тыс. р. на срок до 5 лет. При этом также потребуется ПТС в качестве дополнительного документа.
В «Восточном экспресс банке» есть целевой кредит «Евроремонт Кэш». Он позволяет получить лимит 500 тыс. р., который можно снимать по мере необходимости. Ставка по такому кредиту составляет до 27%.
В «Росгосстрах банке» по кредиту «Твои условия» можно рассчитывать на кредит до 300 тыс. р. со ставкой от 27%. При этом потребуются загранпаспорт или документы о собственности на активы или ПТС.
Достаточно много кредитных программ позволяют взять автокредит. При этом виде кредитования автомобиль остается в залоге у банка, поэтому кредитные учреждения достаточно охотно выдают такие кредиты. В их числе ВТБ 24, УралСиб, Райффайзенбанк, Газпромбанк, «Авангард».
Для того, чтобы зарабатывать в современной экономике официальное трудоустройство нужно далеко не всегда. Не является оно обязательным и в случае получения дополнительных денежных ресурсов: кредитов или займов.
Лица, которые числятся безработными во многих случаях являются более надежными и платежеспособными заемщиками, чем официально работающие .
Тем не менее в банковской сфере действуют свои строгие законы, которые связывают с кредитами, выданными безработным, повышенные риски невозврата. Значит процентная ставка по ним обязательно будет высокой, а набор продуктов ограничен. Банк не имеет права держать в своем кредитном портфеле большое число рискованных займов.
С наибольшей охотой выдают займы безработным учреждения, которые не охвачены сферой банковского регулирования.
В первую очередь это , одалживающие свои собственные средства на основании договора займа. В договоре прописываются все нюансы совершаемой сделки: данные кредитополучателя, сумма займа, сумма возврата, величина процентного вознаграждения, график выплат, срок окончательного погашения.
Частный кредитор устанавливает все параметры кредита и требования к заемщику так, как захочет. Обязательным является наличие паспорта, без которого невозможно подписание договора.
Процентные ставки по такого рода кредитам достаточно велики. Они могут достигать 0,3 % от суммы в день и больше.
Приблизительно такую же процентную ставку (или немного ниже) предлагают в ломбардах . Для получения займа необходим паспорт и имущество, передаваемое в залог (от мобильного телефона и ноутбука до автомобиля и квартиры).
Выдаваемая сумма зависит от оценки имущества: чем оно дороже, тем сумма больше. Займ при этом не превышает 70 % от суммы оценки . Если ломбард не получит в срок выданные деньги вместе с процентным вознаграждением, то заложенное имущество будет реализовано на торгах в его пользу.
Также вне прямого банковского регулирования находятся микрофинансовые организации, выдающие по паспорту небольшие суммы на небольшие сроки под небольшие (в номинальном выражении) проценты. Например: 5 000 рублей на 1 неделю под 2 % в неделю.
Если перехватить нужно именно на неделю, то доплата 100 рублей при возврате проблем не вызовет. Но на более длительные сроки брать вряд ли следует . Процентная ставка в годовом исчислении составляет 104 %.
Лучше уж обратиться в банк за кредитной карточкой. Тем более, что для ее оформления потребуется только паспорт. Ставка по карте «Тинькофф-Платинум » составит до 45,9 % . Следует учитывать, что за снятие наличных средств с карты взимается достаточно высокая комиссия, что увеличивает общую стоимость занятых ресурсов.
Кредит по двум документам (но ) выдает «Лето Банк «. Годовая ставка зависит от выдаваемой сумма. Если она не превышает 100 000 рублей , то ставка составит 49,9 % . Если сумма дойдет до 300 000 рублей , то ставка составит 29,9 % . Средства перечисляются на карту. За снятие средств взимается комиссия 3 %.
В нашей стране далеко не все работают официально. Немало граждан, которые приняли решение стать фрилансерами. Немало и тех, кто занимается предпринимательской деятельностью без официальной регистрации. Поэтому вопрос, можно ли взять кредит, не работая официально, возникает все чаще.
Конкуренция на современном рынке кредитования в России очень высокая. В таких условиях кредиторы делают все, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Нередко они выдают займы без документального подтверждения дохода, а также трудоустройства, верят клиентам на слово.
Получается, что получить займ вполне реально, но остается вопрос: как взять кредит, работая не официально. Важно максимально повысить шансы на положительное решение по заявке. С этой целью можно использовать следующие методы:
Принимая решение, получить кредит, если работаешь неофициально, важно понимать, что условия по займу будут менее выгодными. Так, ставки будут выше, а срок и сумма ниже.
Важно знать не только как, но и где можно взять кредит, если не работаешь официально. На самом деле все во многом зависит от условий, в которых находится будущий заемщик.
Важно, прежде чем оформить кредит с неофициальной работой, точно оценить собственные возможности. Понять, какое имущество может быть предоставлено в качестве залога, кого можно пригласить в качестве поручителя или созаемщика. Не меньшее значение имеет и то, может ли заявитель указать в анкете контактные данные работодателя, у которого он неофициально трудится.
Важно изучить все места, где можно получить кредит без официальной работы. Ниже описаны самые популярные варианты.
Экспресс кредитование идеально подходит для тех, кто не может подтвердить трудоустройство. Оформляются такие займы очень быстро – не больше чем за несколько часов, а иногда и минут. Естественно, за такое время проверить информацию о клиенте невозможно. Поэтому получить экспресс кредит реально даже официально нетрудоустроенным.
Чаще всего рассматриваемые займы предоставляются в одной из двух форм:
Многие банки сегодня выдают кредитные карты, не требуя документов, подтверждающих доход. Но следует учесть, что в большинстве случаев при оформлении без справок максимальный лимит будет небольшой.
Однако всегда есть шанс повысить сумму предоставляемого займа. Для этого достаточно несколько раз снять и вернуть средства. В большинстве случаев при своевременной выплате долг размер лимита увеличивают.
Важным преимуществом кредитных карт для тех работающих неофициально, которые оформляют кредит, является льготный период. Длительность его в большинстве случаев достигает шестидесяти дней. Выплатив задолженность в течение этого временного периода, заемщик существенно экономит, так как проценты начисляться не будут.
Еще одним плюсом рассматриваемого кредитного продукта является возобновляемость. Получается, его можно использовать в качестве средств на черный день. Как только происходит возврат снятых средств, ими можно пользоваться снова.
Те, у кого по разным причинам не получается оформить кредит в банке, могут обратиться в микрофинансовые организации. Здесь лояльно относятся к клиентам, выдавая деньги практически всем. В большинстве случаев единственной причиной для отказа может стать наличие долга перед судебными приставами. Здесь редко обращают внимание даже на испорченную кредитную историю.
Конечно, получить кредит, если официально не работаешь в МФО достаточно просто. Однако следует учесть важнейшие недостатки таких займов:
Особенности микрозаймов приводят к огромным переплатам. Но если использовать такое кредитование только в крайнем случае, а долг возвращать быстро, выгода может оказаться больше, чем переплата.
Еще одним вариантом, позволяющим практически гарантированно получить одобрение заявки на кредит, является предоставление обеспечения. Чаще всего в качестве него используется залог или поручительство третьих лиц.
В первом случае, чтобы получить кредит без работы, потребуется дорогостоящее имущество. Это могут быть:
Если принято решение в качестве обеспечение использовать поручительство, придется дополнительно представить определенные документы поручителей.
Сегодня не обязательно четко отвечать на вопрос, в какой организации или в каком банке можно взять кредит. Гораздо проще подать онлайн-заявку сразу в несколько учреждений, в том числе с использованием специализированных сервисов. Такой подход помогает сэкономить огромное количество времени.
Отсутствие возможности предоставить документальное подтверждение своего трудоустройства значительно снижает шансы на получение ссуды в финансовых учреждениях. Однако существуют банки, готовые выдавать кредиты и на таких условиях, но с индивидуальными требованиями. Правильность оформления заявки и подтверждение финансовой стабильности гарантируют 100 % одобрение.
Ни один банк не выдаст займ, исходя из своих собственных предпочтений, соображений или личных интересов. Существует специальная оценка клиента по уровню его финансового положения.
Таким образом, подтвердить свой доход можно без справки о доходах, а другими способами:
Если клиент официально не трудоустроен, то это не означает, что он безработный. Многие компании в целях ухода от налогообложения или сокращения штата предпочитают оформлять контракт или кратковременный, срочный договор без соответствующей записи в трудовой книжке.
Заемщик должен соответствовать ряду требований
Заемщик должен быть готов представить не только паспорт, но и второй документ по требованию банка.
Финансовые организации предлагают следующие условия кредитования:
Чем больше заемщик представить документов, тем ниже окажется процентная ставка, а сумма кредита будет выше.
Без официального трудоустройства клиент может кредитоваться в следующих банках.
Клиент имеет гораздо больше шансов получить кредит, если есть что-либо в собственности, а также безупречная кредитная история.
Микрофинансовые организации запрашивают у клиента только паспорт, но и одобряемая сумма не превышает 50000 рублей.
Размер процентной ставки может доходить до 750%. Начисление процентов осуществляется ежедневно .
| Название организации | Сумма (в рублях) | Срок | Размер процентной ставки (в день) |
| Миг кредит | До 30000 | До 24 недель | От 1,9% |
| Домашние деньги | До 30000 | До 52 недель | От 0,9% |
| Быстроденьги | До 25000 | До 16 дней | 2 |
| Центр Займов | До 60000 | До 52 недель | От 0,5 до 0,85 |
| Деньги взаймы | До 30000 | До 6 месяцев | От 0,21 до 1,10 |
| Займер | До 30000 | До 30 дней | От 0,63 до 2,48 |
Данный вид кредитования является достаточно упрощенным, но и процентные ставки одни из самых высоких.
При необходимости получения ссуды без наличия официального трудоустройства можно воспользоваться несколькими способами:
Каждый способ получения кредита имеет свои преимущества и недостатки. Завышенные процентные ставки, комиссии за услуги и отсутствие задолженности перед другими финансовыми организациями.
Популярный банковский продукт, отличающийся следующими особенностями:
Для погашения задолженности по карте достаточно вносить сумму минимального платежа в заранее установленный срок. Часть поступает на погашение основного долга, а другая на проценты по кредиту. Также кредитка имеет льготный период от 55-60 дней, когда кредитом можно пользоваться беспроцентно.
При активном пользовании картой банк повышает лимит, уменьшает процентную ставку и предлагает более лояльные условия кредитования.
При оформлении кредитной карты следует учитывать несколько нюансов:
Размер суммы кредита зависит от кредитной истории заемщика и его платежеспособности. По кредитным картам часто предусмотрены всевозможные бонусы, акции, и программа кэш-бэк с возвратом части потраченных средств на счет карты.
Для повышения своих шансов на получение положительного решения по заявке на кредит стоит представить второй дополнительный документ:
Таким образом, по двум документам можно оформить кредит наличными без официального трудоустройства. Чем больше заемщик сможет представить документов, тем больше вероятности на получение положительного решения по заявке.
К залоговому имуществу можно отнести:
Оценка и предварительная стоимость объекта залога имущества или недвижимости позволяет получить до 80% от оценочного показателя. Также предусмотрено снижение процентной ставки и предоставление более выгодных условий по кредиту.
Среди других способов получения займа без официального трудоустройства следует рассмотреть другие альтернативные предложения:
Данные предложения имеет гораздо ниже процент, чем в МФО, да и в случае невозможности исполнения своих обязательств имущество бюджет реализовано. Нет никаких штрафов или комиссий. Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости имущества.
Кредитные брокеры работают на следующих условиях:
Брокеры знают предложения всех банком, поэтому смогут быстро указать, куда стоит обратиться. За это заемщику придется заплатить до 15% от полученной суммы кредита.
Частными кредиторами могут выступать обычные физические лица, располагающие определенной суммой и желающие преумножить свой капитал.
Кредитные отношения являются договорными. Чтобы не попасть руки мошенника необходимо оформить расписку о передаче и получении денежных средств с указанием реквизитов обоих сторон сделки.
При оформлении кредита по залог недвижимости или транспортного средства можно получить до 50% от их рыночной стоимости. Лучше если такие договорные отношения будут иметь договор займа с нотариальным заверением и подписями сторон.
В зависимости от желаемой суммы и типа финансовой организации предъявляются соответствующие требования к сбору документов.
| Банки | Паспорт и второй документ |
| МФО | Паспорт |
| Частные инвесторы | Паспорт |
| Брокеры | Паспорт |
Сотрудничая с известными банками лучше выбирать, которые готовы предложить более лояльные условия, если клиент готов представить любой второй документ на выбор и подтвердить свою платежеспособность.
Данный вид кредитования имеет свои нюансы:
Необходимо внимательно изучать кредитный договор, так как некоторые комиссии и штрафы начисляются незаконным путем.
Получить деньги без наличия трудового договора достаточно просто:
К альтернативным способам кредитования необходимо прибегать только в самом крайнем случае, учитывая завышенные процентные ставки.
Довольно часто наши соотечественники, сталкиваясь с проблемами финансового порядка, задаются вопросом, а есть ли возможность взять кредит если работаешь неофициально? И, поскольку этот вопрос интересует довольно широкие слои потребительской аудитории, то финансовые аналитики решили досконально в нём разобраться и дать свои рекомендации.
Если человек обращается с вопросом как получить кредит без официальной работы к кредитным менеджерам банковских структур, то он может даже не рассчитывать на получение положительного ответа. Ведь финансовые предприятия подобного уровня предъявляют к своим клиентам довольно высокие требования, выдвигая целый ряд обязательных условий.
И в данном случае человек, работая неофициально, попросту не сможет предоставить банку требуемый пакет документов, в который входит:
И если паспорт имеется у каждого нашего соотечественника, достигшего совершеннолетия, то трудовая книжка, как и справка о доходах, есть в наличии только у работающего населения. А это значит, что без этих документов в откажут с вероятностью, близкой к ста процентам.
Действительно, взять кредит неработающему официально в банковской структуре практически невозможно, поскольку здесь действует внутренний свод правил, требующий обязательного их соблюдения. И отсутствие полного пакета документов тут играет одну из главных ролей, ограничивая выдачу денежных средств.
Наравне с отсутствием нужных документов, есть ещё целый ряд условий, которые могут оказать плохую услугу, не позволяющую приобрести кредитный продукт в банке. В частности, здесь речь идёт о таких аспектах, как:
Несоблюдение одного из этих пунктов не позволит кредитуемому лицу рассчитывать на положительный ответ по заявке. То есть, в банке практически невозможно получить кредит без официальной работы, как и при наличии у заёмщика проблем иного характера.
Помониторив информационное пространство с целью выявления финансовых предприятий, готовых кредитовать население при минимальных требованиях, эксперты смогли ответить на вопрос где взять кредит, если работаешь неофициально? И в данном случае обращение к услугам микрофинансовых организаций является единственным решением проблемы.
