Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.
Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку. И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»
Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.
Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения. В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат. Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.
Рассрочка - это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев.
На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.
1) Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий.
Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.
2) В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит!
3) Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет
4) Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара
5) Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.
Единственное за что продавец может взять деньги - это за оформление договора и документации , но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента. Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.
Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!
В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.
Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.
Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков - продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд. В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.
Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.
В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.
Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.
1) Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.
2) Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.
3) Страховка кредита . Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть , но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки , автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.
4) Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.
Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом - «рассрочка».
Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица
, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.
Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии
. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.
Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории
. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ. Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.
Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка. Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.
Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы). Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита . Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.
Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.
Но не магазин, не кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.
Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться. Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.
Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится. Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать. Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника , но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.
В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара. Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.
Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.
Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные. Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас. А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.
Для того чтобы понять в чем реальное отличие рассрочки от кредита нужно определить, что же это за услуги в отдельности.
Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.
Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.
Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.
Часто, крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов. Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.
Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно. И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов. Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).
А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.
Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:
Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка. При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки. Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.
Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера. В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое. Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.
При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.
При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.
В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный "акционный" период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.
А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.
У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов. Давайте разбираться детальнее.
Среди плюсов особенно стоит выделить:
А вот в минусы смело можно добавить:
Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.
В последние годы у потребителей огромным спросом пользуется приобретение различных товаров с помощью рассрочки. Теперь практически каждый крупный салон или магазин, реализующий технику, мебель, авто и прочие товары, способен предложить своим потребителям приобрести его с постепенной оплатой.
При этом важно сразу сказать, что рассрочку предоставляют не банки, а сами магазины и салоны, реализующие свою продукцию . Но даже несмотря на подобную популярность рассрочки, не каждый человек толком понимает, в чём её разница в отличие от классического кредита. Давайте разбираться.
Если говорить просто, то рассрочка - это такой способ покупки различных товаров, когда оплата осуществляется не в полном объёме, а постепенно, определёнными частями, размер которых и сроки выплат заранее оговариваются между сторонами сделки (покупателем товара и его продавцом).
Если же говорить о кредите, то он предусматривает уплату заёмщиков процентов за пользование заёмными средствами. Таким образом, главным очевидным различием между рассрочкой и банковским займом является отсутствие процентов или сниженные проценты в первом случае. Более того, оформляя договор рассрочки, в нём нет пункта, который предусматривает уплату потребителем комиссии за обслуживание. В большинстве случае, этот процент уже заранее включается в стоимость приобретаемого товара.
То есть, визуально можно увидеть, что никаких процентов рассрочкой не предусматривается, хотя на самом деле он просто скрыт либо в стоимости самой продукции, либо он выступает в качестве процента за риски, которые продавец может понести в случае неуплаты покупателем стоимости товара в срок. Как правило, данный «страховой» процент составляет не более трёх процентов от всей стоимости приобретаемого товара .
Таким образом, не совсем добросовестные продавцы прячут скрытые проценты путём элементарного завышения стоимости своего товара. По сути, можно и впрямь подумать, что рассрочка является беспроцентной. К подобным ухищрениям, к сожалению, прибегают многие торговые центры. Однако надо сказать, что даже при таком подходе рассрочка является более выгодным вариантом, чем оформление стандартного потребительского займа в ближайшем банке. Эти проценты едва заметны для потребителя, а потому, рассрочка кажется самым лучшим вариантом быстро купить понравившийся товар.
Как уже писалось выше, рассрочка оформляется продавцом, а не банком, и делается это прямо на месте, в той торговой точке, где покупатель решил приобрести тот или иной товар. Таким образом, основное отличие рассрочки от классического банковского кредитования ещё состоит и в том, что между приобретателем и продавцом нет никаких посредников в лице банка. Все сделки заключаются напрямую между двумя заинтересованными сторонами.
При оформлении товаров в рассрочку, покупателю предлагается его купить в тот же день, только вот оплата будет производиться не сразу, а постепенно. Сроки, на которые может быть предоставлена рассрочка гораздо меньше, чем при банковском кредитовании, поэтому они колеблются в рамках от одного месяца до года
. В редких случаях этот срок может быть увеличен до двадцати четырёх месяцев. Что же касается размера выплат, то он может составлять 10-60 процентов от общей стоимости товара в месяц в оговоренные сроки. Рассрочка может предусматривать уплату первоначального взноса. Однако данный фактор напрямую зависит от условий, выдвигаемых самим продавцом.
Также надо сказать, что различные дополнительные выплаты по рассрочке покупателю, скорей всего, придётся сразу уплатить при оформлении и рассмотрении его заявки. Имейте в виду, что единых тарифов на этот счёт не существует, так как каждый салон или магазин самостоятельно определяет для себя подобные параметры. Но надо сразу оговориться, что эти тарифы минимальны, и их уж никак нельзя сравнить с банковскими комиссиями.
В любом случае, перед тем, как подписывать соглашение о рассрочке, надо очень внимательно читать каждый пункт. Так как многие непорядочные продавцы попросту подменяют понятия. То есть, он (продавец) в соглашении именуется кредитором, а покупатель именуется заёмщиком. В итоге может статься так, что человек подписывает не соглашение о рассрочке, а классический кредитный договор, в котором продавец выступает всего лишь посредником, а главным участником сделки оказывается банк . В таком договоре обязательно будут прописаны комиссия, устанавливаемая банком, а так же будет указана пеня за просрочки выплат.
Надо учесть, что реальный договор рассрочки никакие штрафы и прочие взыскания не предусматривает . Поэтому если такое соглашения начинает вызывать у покупателя хотя бы малейшее сомнение, стоит отказаться от покупки в этом салоне. Так как в противном случае, человек просто рискует попасться в сети банка и влететь на деньги.
Таким образом, классическая рассрочка является беспроцентной, а выплаты производятся в сроки, указанные в соглашении определёнными частями без взимания комиссии.
Если у вас остались какие-то неясные моменты в процессе покупки потребительских товаров в рассрочку, или же вы хотите задать вопрос конкретно по своей ситуации, то наш юрист онлайн с удовольствием на него ответит. Форма для этого находится внизу страницы.
Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.
Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.
То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.
Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.
Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.
У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.
Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.
Условия рассрочки таковы:
Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.
Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.
Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:
Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.
Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.
В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.
Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.
Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.
Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:
| Плюсы | Минусы | |
|---|---|---|
| Рассрочка | отсутствие переплат. быстрота и легкость в оформлении. не требуется большой пакет документов. не учитывается кредитная история покупателя. имеется возможность вернуть товар по гарантии. | малый срок для возврата средств. нельзя выбрать любой товар. часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна. наличие первоначального взноса. |
| Кредит | длительный срок выплат - до 10 лет. отсутствие первоначального взноса. возможность приобрести любой товар в любом магазине. имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды. | наличие большой процентной ставки. учитывается кредитная история заемщика. нельзя вернуть товар и не погашать долг. при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы. |
Видео
Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.
Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.
Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.
Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.
В зависимости от этого оформить можно:
Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.
Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.
Видео
Каждый гражданин России в магазинах сталкивался с возможностью взять товар в рассрочку. Особенно такое предложение популярно в отношении бытовой и цифровой техники, мебели. Рассрочки отличаются между собой: первая – это так называемая «рекламная рассрочка». На самом деле, является стандартным кредитом. Вторая – рассрочка без комиссий и переплат, что встречается крайне редко.
Давайте разбираться, в чем заключаются ключевые отличия между предложением по кредиту и рассрочке.
Важно! Схема рассрочки следующая: заемщик вносит первый платеж, после чего остальная сумма распределяется на отведенный срок. Ежемесячные платежи предстоит вносить в установленную дату через кассу. Рассрочка предоставляется магазином, реализующим товар.
Чтобы понять, в чем разница и отличия между рассрочкой и кредитом, важно знать особенности. Самое первое отличие – ссуду уполномочены выдавать исключительно финансовые учреждения, а не магазины, как в случае с рассрочкой.
Важно! Организации предоставляют недостающую сумму в офисе банка и не требуют оплаты первоначального взноса. Это второе отличие. В договоре прописывается срок, за который заемщик должен вернуть долг, а также размер годовой процентной ставки.
Несмотря на то, что рассрочка и кредит имеют общую цель – помощь клиенту без наличия необходимой суммы приобрести товар – они отличаются между собой. Давайте узнаем, в чем разница.
Главное отличие в оформлении договора с юридической точки зрения. В случае с рассрочкой – это договор купли-продажи с продавцом, а в случае с кредитом – договор между физическим лицом и банком. Нет разницы в том, какой был оформлен договор, заемщику все равно выдадут платежный график.
Кроме этого насчитывают еще три базовых отличия:
Отличие №1. Рассрочку в праве предоставлять магазин, реализующий товар, а кредит – только финансовое учреждение в соответствии с договором кредитования физических лиц;
Отличие №2. Кредитование подразумевает погашение процентов за пользование кредитными средствами в пользу банка, в случае с рассрочкой данный пункт отсутствует;
Отличие №3. При нарушении заемщиком графика платежей магазин обладает правом вернуть товар обратно. Банк не забирает товар, а возвращает свои деньги и проценты за их пользование путем компромиссов с клиентом или с помощью судебного разбирательства. Разница в том, что в последнем случае кредитная история может быть испорчена.
На основании трех отличий невозможно однозначно выявить, что лучше. Ошибочно считать, что в случае с рассрочкой заемщик не переплачивает. Ведь взять товар, на который действует акция или скидка, в рассрочку невозможно. Предложение будет актуальным лишь при расчете наличными. Следовательно, покупая товар по полной цене, заемщик уже переплачивает. Магазин за счет этого получает дополнительную прибыль. Так в чем разница?
Условия, а именно процентные ставки, с 2015 года регулируются ЦБ РФ, то есть государством. При этом условия рассрочки регулируются владельцем магазина. В этом разница.
Важно! Прежде чем выбрать рассрочку или ссуду и понять, в чем разница, следует обратиться в банк, где предварительно рассчитают стоимость услуги. Важно определить размер переплаты и отличия, согласно договору.
При оформлении в банке все сведения направляются в агентство историй по кредитам. Информация о рассрочке никуда не направляется. Поэтому при невыполнении взятых на себя обязательств перед магазином нежелательные данные не попадут в бюро кредитных историй. Следовательно, кредитная история не будет испорчена. Согласитесь, это важная разница.
Следовательно, к основным отличиям рассрочки относят:
Минимум документов (требуется лишь паспорт гражданина РФ);
Оперативность оформления и быстрое получение товара на руки;
Залоговое обеспечение, как и поручитель – не требуются;
Потребитель самостоятельно может выбрать способ погашения и срок;
При оформлении рассрочки история клиента не учитывается. Даже если она плохая, есть возможность получить положительный ответ от магазина.
Вместе с тем, в случае брака товара или по другой причине есть возможность обменять товар или вернуть денежные средства, которые были выплачены продавцу. Это еще одно отличие рассрочки.
