Если Вам звонят коллекторы по совершенно чужому кредиту — это крайне неприятная ситуация. Закономерно возникает вопрос: что делать? Куда можно жаловаться? Причины, по которым требования выдвигаются именно вам, могут быть разные, куда более важно знать, как с этим бороться, что делать и как найти выход из сложившейся ситуации, куда именно пожаловаться, чтобы конфликт решился как можно скорее в экспресс режиме.
Подобная проблема обычно возникает только с частными коллекторскими агентствами. таких ошибок не совершает.
Конечно, ни в коем случае нельзя оплачивать долги по чужому счету, нужно разобраться непосредственно с источником беспокойной проблемы. Делать это надо в банке. Работники коллекторных агентств звонят обычно по чужому кредиту в двух случаях:
Жаловаться на постоянные звонки, которые совершают коллекторы, можно в следующие инстанции:
Прежде всего, необходимо добиться получения справки на Ваше имя об отсутствии любых задолженностей, копию этого документа покажите в банке. Дальше надо найти настоящего заемщика и обязать его лично погасить кредит по чужому для Вас долгу. Информацию о клиенте обязан предоставить сам банк, Вам, как лицу, от которого требуют погасить сумму. В случае отказа — жаловаться в вышеупомянутые структуры. Если Вы поменяли место жительства и Вам звонят коллекторы — непременно обратитесь к прежнему владельцу места жительства, чтобы не было беспокойств по чужому кредиту и дальше.
Что делать, если давление со стороны банка продолжает расти? Определенно, нужно жаловаться, доказывать свою правоту (непосредственно в банке, так как коллекторы невосприимчивы к Вашим доказательствам), оплачивать сумму по чужому счету Вы не обязаны.
В борьбе с коллекторами главное, что необходимо делать — обратить внимание на закон «О банках и банковской деятельности», где ни в одном пункте не говорится о передачи права взыскания долга по кредиту от банка к агентству коллекторов. Банк обязан хранить в тайне информацию про своего клиента, номер его телефона и прочие данные (ст. 182 УК).
При подписании договора нужно удостовериться, присутствует ли пункт, который говорит о возможности передачи дела третьим лицам. Если нет — то закон на Вашей стороне, делать это организация не имеет права. Если же такой пункт был предусмотрен — жаловаться нет оснований. Если Вам звонят дальше, продолжают активно беспокоить Вас по чужому долгу — обратите внимание на статьи 189 и 163 УК (нарушение неприкосновенности частной жизни, попытки вымогательства).
Когда звонят по чужому счету, Вы знаете, куда жаловаться и статья уже Вам известна, имеете представление, что делать. Теперь надо усвоить принципы общения по телефону с вымогателями:
Звонящие обычно используют несколько этапов давления на клиента, первый и самый главный: звонят ранним утром, ночью, с разных телефонов. Рассматривая данный случай с юридической точки зрения, стоит отметить, что третьи лица имеют право делать это, беспокоить Вас, в том числе и по чужому долгу по кредиту, только если это было предусмотрено договором. В противном же случае — нет, это нарушение закона о приватной информации, есть все основания жаловаться на вымогателей.
Которые обратились к вам “по адресу”, а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) – согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить.
Как правило, звонят вообще разные люди, каждому из них заново приходится объяснять ситуацию, и когда такие звонки повторяются регулярно, это с каждым разом все больше начинает раздражать.
Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д. В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека – недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.
Пожалуй, это самая неприятная ситуация. предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая , что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.
В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести или кредита. Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать. При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.
В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации. Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.
Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.
В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:
1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).
2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).
3. Если вы – наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.
Во всех остальных случаях родители, дети, братья, сестры и т.д. не несут ответственности за долги своих родственников.
Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.
Если коллекторы будут продолжать звонить – выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся – вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить – придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.
Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе – решать только вам.
Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.
В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться – можно обратиться в правоохранительные органы.
И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что вы – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить. Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.
Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают. Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам. Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.
Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.
Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.
Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы. Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.
В заключение хочу добавить, что если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, постарайтесь сильно не нервничать – это того не стоит. Просто спокойно, следуя вышеуказанным рекомендациям, попробуйте разрешить проблему, и помните, что закон, если вы никак не связаны с должников, всегда будет на вашей стороне, а коллекторские компании зачастую прибегают к незаконным методам взыскания проблемной задолженности.
В последующих публикациях на я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!
(10
оценок, среднее: 3,20
из 5)
Имеют ли право звонить коллекторы в данном случае? Распространены три вида ситуаций, при которых коллекторы могут позвонить по чужому долгу:
Вне зависимости от того имеет ли человек к просроченной кредиторской задолженности отношение или нет, если на него «вышли» коллекторы, он рискует подвергнуться двум основным видам воздействия:
Первый из вышеназванных видов воздействия наиболее востребован коллекторскими агентствами. Человека донимают звонками и смс-сообщениями, угрожают испортить репутацию на работе, обратиться в суд и «кулаками» проучить должника.
Моральное истязание адресата требований коллекторов, в зависимости от его психологической стойкости и подкованности в данном вопросе, может длиться месяцами и даже годами, а цель его одна - довести человека до состояния, когда он будет готов пойти на все, лишь бы его больше не тревожили коллекторы.
К психологическим приемам можно отнести следующие способы воздействия на должника:
Рассылка писем.
В почтовый ящик регулярно кладутся письма от имени коллекторского агентства, в которых сообщается о передаче долга банком данной организации и требованием незамедлительно погасить задолженность по указанным в письме реквизитам. Реагировать на такие письма не стоит, так как даже формальной юридической силы они не имеют. Зачастую они выполнены в виде ксерокопий с напечатанной на принтере, а не проставленной в соответствии с ГОСТом печати, и явно не собственноручной подписи «ответственного по взысканию долга» лица;
Телефонные звонки. Самый раздражающий способ коллекторского воздействия и, естественно, среди них самый популярный. Даже если попадается вежливый оператор, который все понимает и незамедлительно сообщит начальству о сложившейся ситуации, на десятый свой звонок вызывает уже не вежливое недоумение, а явное неприятие. С таким психологическим воздействием можно бороться только при помощи полиции или через суд, либо просто пригрозив обратиться в компетентные органы.
Очень часто телефонные звонки сопровождаются не просто разговором с оператором коллекторского агентства, а открытым выяснением отношений, вплоть до угроз адресату коллекторских требований и его семье. Поэтому при общении с коллекторами важным моментом является запись телефонного разговора, который в случае необходимости можно будет предъявить правоохранительным органам.
Следует помнить, что все угрозы от коллекторов, а также их попытки истребовать задолженность, являются нарушением закона, и за них - коллекторские агентства можно привлечь к уголовной ответственности по статье 119 «Угроза убийством или причинением тяжелого вреда здоровью» и статье 163 «Вымогательство».
Есть еще один прием психологической атаки - если коллекторы звонят родственникам или на работу.
Последний случай самый неприятный, но и самый редкий, так как в этом случае коллекторское агентство, а до него банк-кредитор, нарушают банковскую тайну. Дополнительно читайте,
Что делать если пришли коллекторы?
Самым неприятным способом воздействия на должника или того, кого коллекторы посчитали таковым, является физическое воздействие. Поэтому если коллекторы пришли домой:
Если все-таки не повезло и коллекторы стали донимать своими звонками, то нужно расписать для себя правильную схему общения с ними. Надеяться, что рано или поздно звонки прекратятся, не стоит. Общаясь с представителем коллекторского агентства, нужно четко понимать с кем ведется беседа. Для этого после включения записи разговора собеседнику необходимо задать вопросы о:
После получения этих сведений необходимо ознакомиться с требованиями коллектора и попросить его перезвонить позже. Далее следует действовать в зависимости от ситуации.
После завершения разговора стоит действительно обратиться в полицию с заявлением о нарушении банком-кредитором правил хранения персональных данных, если в данном случае адресат звонка является контактным лицом заемщика.
Если же постоянно звонят коллекторы по долгу абсолютно незнакомого лица, то необходимо получить подтверждение из банка об отсутствии задолженности и написать в банк и коллекторское агентство заявление с разъяснением сложившейся ситуации, приложив к нему копии полученной в банке справки. При повторении ситуации можно обратиться в суд.
В заключение стоит еще раз отметить, что если звонят и угрожают коллекторы, то:
Как нужно грамотно разговаривать с коллекторами, видео:
Звонки коллекторов приводят в ужас должников, избавиться от них практически невозможно. Но когда коллекторы звонят по чужому долгу, напрягает еще больше, потому что объяснять им, что никакого отношения к обязательствам не имеешь, бесполезно. Не все знают, что с этим можно и нужно бороться, и даже извлечь для себя выгоду при желании.
Неправомерное действие коллектора
Коллекторы звонят по долгам знакомых или не знакомых людей, и тому есть несколько причин:
Во всех случаях нужно принимать решительные меры, потому что выслушивать требования и угрозы за чужие долги никто не обязан.
Если звонят коллекторы по чужому кредиту по той причине, что им передали ошибочные данные неплательщика, то не стоит утруждаться, и объяснять взыскателям что это не ваш долг, вас не услышат. Многие, кто сталкивался с агентами, знают, что звонки поступают с разных номеров и собеседники там тоже меняются. Каждому из них сообщать об ошибке бессмысленно, к тому же от этого номер телефона из базы данных никто не удалит.
Как действовать в данном случае:
Если данные меры не помогли, стоит обратиться с заявлением в полицию .
Наиболее действенный способ защитить свои права – это сослаться на закон № 152-ФЗ «О персональных данных»
Коллекторы нарушают закон по той причине, что хранят персональные данные без разрешения гражданина. За данное нарушение предусмотрены штрафные санкции, обязательно нужно предупредить об этом агента.
Закон о защите персональных данных
Звонки коллекторов по чужим долгам могут поступать вследствие поручительства, то есть заемщик перестал выплачивать кредит, а пострадавший в данном случае был поручителем при оформлении займа. Фактически поручитель обязуется выплачивать долги в том, случае если сам заемщик сделать этого не может, это согласно законодательству. Звонки коллекторов в данном случае не являются противоправным действием.
Здесь пострадавшему ничего не остается, как смириться со звонками и искать выход из ситуации. Лучшим из них будет вернуть заемные деньги банку, добровольно или через суд. Можно, конечно, убедить плательщика вернуть долг самостоятельно, но это может не подействовать на него.
Если поручитель самостоятельно оплатил долг за заемщика, он имеет право истребовать всю сумму через суд.
При оформлении кредита финансовые организации требуют от заемщика оставить номера телефонов друзей или родственников, на тот случай, если он не будет выходить на связь. И не редки случаи, когда вас достали коллекторы звонками за чужие долги по этой причине. Для агентов совершенно неважно, какими способами взыскивать долг, а данный метод достаточно действенный, обычно после подобной меры, давление на должника оказывают не только коллекторы, но и родственники.
Но есть ряд исключений, при которых кредитор имеет право взыскать долг с родственника должника:
Во всех остальных случаях вы не имеете никакого отношения к чужим долгам, даже если должник родственник.
Если агент настаивает на возврате чужого долга, к которому вы не имеете отношения, следует принимать следующие меры:
Можно лично поговорить с заемщиком и попросить его вернуть долг, коллекторы собственно на это рассчитывают. Но делать это необязательно.
Коллекторы используют незаконные способы взыскания долгов
Многие точно не знают, что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться на их действия. Есть несколько вариантов:
Если коллекторы нанесли моральный или материальный вред, пострадавший имеет право обратиться с иском в суд для получения компенсации.
Жалоба в НАПКА
Как показывает судебная практика, звонки от коллекторов по чужим долгам поступают достаточно часто. Если данное действие негативно отразилось на здоровье, вызвало нервное расстройство или прочие неприятные последствия, нужно обратиться в суд. Соответственно, нужно максимальное количество доказательств: записи телефонных разговоров, свидетельские показания, справки от врача, чеки на лекарственные препараты и прочие расходы.
Действительно бывали в судебной практике случаи, когда коллекторские агентства превышали свои полномочия, и выплачивали пострадавшим достаточно крупные суммы в качестве компенсации морального и материального вреда . Но выиграть процесс поможет только грамотный юрист.
Если агент звонит с требованием вернуть чужой долг, то нужно знать несколько правил общения с взыскателем:
Нельзя по телефону отвечать грубостью или оскорблениями коллектору, это может быть использовано в будущем против вас.
Не стоит бояться угроз коллектора
Не нужно бояться защищать свои интересы и права. Задачей коллектора является взыскание долга любым путем, поэтому нужно действовать решительно. Чем больше граждане боятся коллекторов, тем дольше они будут использовать незаконные методы взыскания просроченной задолженности, нарушая тем самым на только покой должников, но и тех, кто к ним не имеет никакого отношения.
Коллекторы звонят по чужому долгу в 3 случаях: если вы поручитель, если ваш контакт указал заёмщик, если вы вступили в права наследства и получили довеском неоплаченный наследодателем долг. Иногда случаются ошибки: предположим, вы подключили сим-карту, которая ранее принадлежала должнику, и теперь вас принимают за него. Во всех случаях наиболее волнительным вопросом оказывается возможность избавиться от навязчивых собеседников.
«Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам» (ФЗ № 353, ст.12, п.1), то есть коллекторы получают те же права, что и банк. Звонки по адресу становятся легитимными. Звонки по чужим долгам (если задолженность не перешла на ваше имя – см. последние пункты данной статьи) незаконны.
Чем оперировать?
Куда жаловаться, если звонят по чужим долгам:
Жалобы во все перечисленные органы можно подать в электронном виде. В скором времени звонки должны прекратиться.
К заявлениям прикрепите распечатку детализации вызовов на телефон и аудиозаписи звонков. Если в зафиксированных на диктофон разговорах присутствуют прямые угрозы имуществу, здоровью или жизни, вы можете обратиться в суд с просьбой о компенсации морального ущерба (ГК РФ, ст. 151).
Коллекторы – не просто «братки из 90-ых», это виртуозные психологи, главная задача которых – вывести вас из состояния психологического равновесия, заставить кричать, оскорблять, унижать и угрожать (если коллекторы угрожают - что делать? ). Ни в коем случае не поддавайтесь на провокации, иначе сами рискуете попасть под ст. 151 ГК РФ (причинение морального вреда), поскольку разговоры агента с вами всегда записываются.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу:
Если неплательщик не имеет к вам никакого отношения, сообщите об этом оператору. Такое действие неэффективно, звонки продолжатся, но формально вы поступите правильно. При повторяемости звонков обращайтесь в органы (список указан в разделе выше). При нежелании общаться с представителями банков и власти просто смените номер. Чёрный список вызовов в данных обстоятельствах не поможет: у агентств много телефонов, они всё равно дозвонятся.
Отдельно рассмотрим позиции поручителей, родственников и супругов.
Поручитель «обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части» (ст. 361, п.1, ГК РФ). Таким образом, коллекторы звонят уже не по чужому долгу, а по вашему, поскольку заёмщик оказался неплатёжеспособным. В этой ситуации:
Коллекторы и банки звонят по чужому долгу не только заёмщику и поручителям, но и родственникам. Это законно, если:
Все остальные случаи (когда заёмщик – отец, брат, сват, шурин и т.п.) не имеют никакого отношения к вам, поэтому возвращайтесь к первому разделу настоящей статьи и действуйте согласно указанному в ней алгоритму.
Когда банки или коллекторы звонят по чужому долгу, вы должны чётко осознавать свои позиции:
Во всех остальных обстоятельствах коллекторы действуют незаконно. При многократности звонков вы или пасуете (меняете номер телефона), или обращаетесь в соответствующие органы (указаны в первом разделе настоящей статьи), прилагая к жалобам доказательства неправомерности действий коллекторских агентств.
При наличии упрямства и желания тотальной справедливости вы имеете право на компенсацию морального ущерба (конечно, если он вам причинён).
