Промышленные предприятия все чаще сталкиваются с ситуацией, когда в качестве расчетов за поставленную продукцию им предлагают векселя. У многих предпринимателей такой способ оплаты вызывает большие опасения. Намного надежнее сразу же получить оплату в денежном эквиваленте, чем взамен вам выдадут . Чтобы минимизировать возможные риски, принимая векселя в качестве оплаты, предприятия требуют дополнительные гарантия своевременного перечисления денежных средств. Так себя поставщики стараются максимально обезопасить. В таком случае лучше потребовать вексель авалированный банком. В данной статье рассмотрим, что означает « », на каких условиях и где его можно получить?
Авалирование – это принятие каким-то лицом обязательств относительно оплаты полностью или частично векселя, если у его плательщика нет возможности в срок выполнить свои долговые обязательства. Для векселедержателя аваль – это самая надежная гарантия получения своевременной оплаты. Преимущества данного вида поручительства заключается в следующем:
В правой части векселя есть место для проставления аваля. Именно здесь он и указывается. Но данное требование не является обязательным. Согласно статье 31 Единообразного Закона о переводных и простых векселях отметка может ставиться на векселе, то есть конкретное место не указано. Аваль может быть выражен следующий образом «считать за аваль» или «как авалист за». Не исключаются и другие аналогичные формулировки. Аваль обязательно заверяется подписью лица, которое его поставило.
Согласно действующему законодательству аваль предоставляется любым лицом, которое подписало вексель. В настоящее время это право есть практически у всех юридических лиц. Ограничения только распространяются на представителей государственной власти, органов местного самоуправления, а также предприятия, которые находятся на государственном обеспечении. Также законодательными нормами запрещено выдавать гарантии и другие виды поручительства инвестиционным фондам.
На практике самыми распространенными авалистами являются коммерческие банки. Предприятия за свою продукцию предпочитают получать векселя, авалированные банком, а не бумаги, Особенно ценятся векселя, авалистом которых выступают крупные и стабильные финансовые учреждения. Даже, если предприятия не сможет своевременно выполнить свои обязательства, то банк сможет это сделать за него.
1.
2.
3.
4.
Здравствуйте друзья, с вами Олег Золотарев! Сегодня мы разберем с Вами такой экономический термин, как аваль. По причине того, что он непосредственно связан с векселем, для полного понимания сути изложенного далее, нелишним будет прочитать на нашем портале статьи об этой ценной бумаге: « », « », « ». Если вы это сделали и понимаете, что обязательства по векселю куда строже, чем по любому другому долговому документу, то пора переходить к теме сегодняшней статьи.
Аваль - это поручительство постороннего лица (чаще всего банка), согласно которому поручитель (авалист) возлагает на себя всю ответственность за оплату векселя.
Физически аваль – это приписка на самом бланке векселя или отдельном документе в виде «считать авалем», «per-aval» или другими равнозначными по смыслу фразами. Авалист обозначает свое название рядом с именем векселедателя (в случае простого векселя) или акцептанта (в случае аваля переводного векселя). Обязательно ли делать аваль? Конечно, нет, эта надпись не относится к обязательным реквизитам ценной бумаги, однако очень влияет на ее ценность. Если вексель авалирован банком или другой финансовой организацией, это означает поручительство такой организации за оплату векселя. Если по каким-либо причинам должник не сможет вовремя оплатить долг по ценной бумаге, авалист сделает это вместо него. Таким образом, должник и авалист несут равную ответственность по оплате векселя. А сам авалированный вексель дает уверенность его держателю, что при различных рисках неуплаты должником, существует дополнительная подстраховка. Однако не следует рассматривать такую ситуацию в буквальном смысле.
Чаще всего, как мы упоминали, авалированием занимаются коммерческие банки. Просто так поручаться по чужим обязательствам банк не будет, хотя бы потому, что ему это не выгодно. Гарантия платежа по векселю в данном случае подразумевает тщательный анализ платежеспособности векселедателя или акцептанта. Процедура аналогична взятию кредита. Изучается финансовое положение, активы. Практически во всех случаях авалирования фигурирует ликвидный залог. Банк, поручаясь за должника, берет на себе большие риски. Поэтому, в случае неплатежеспособности последнего, финансовое учреждение должно всячески обезопасить себя от убытков. Т
аким образом, банковский аваль – это обязательный платеж банка в оплату векселя за счет собственных денежных средств (резервируются на специальном счете) или заемных средств банка. При банковском покрытии аваля механизм схож с услугой кредитования: устанавливается определенный лимит (частичная или полная сумма по векселю), он имеет определенный срок (обычно 12 месяцев), обязательное наличие обеспечения (имущество, деньги, депозит в этом банке).
Большая часть векселей в нынешнем обороте не имеет аваля. В этом случае право требовать оплаты от должника можно посредством индоссамента - передаточной надписи, удостоверяющей переход прав на ценную бумагу. Чем больше вексель «гуляет» из рук в руки, тем больше лиц разделят ответственность за исполнение обязательств по нему. От индоссамента также зависит цена векселя в случае, если его захотят продать. Каждый индоссант (передающий права по векселю) в данном случае отвечает за акцепт и платеж. 
Услуги по авалированию обычно выполняют коммерческие банки. Органы власти, местное самоуправление и организации, находящиеся на государственном обеспечении, выполнить это действие не могут.
Перед получением аваля по векселю в отделении какого-либо финансового учреждения следует обратить внимание на следующие аспекты:
1.Авалирование должно предоставляется конкретно от имени финансового учреждения как юридического лица;
2.Необходимо проверить, что организация, предоставляющая аваль, имеет полномочия выполнять эту процедуру (посмотреть лицензию у головного офиса на проведение финансовых гарантий, авалирования и прочих обязательств.)
Если предприятие собирается поставить по векселю аваль, то руководитель компании обращается в соответствующее финансовое учреждение и составляет требуемое заявление. Образец такого заявления стоит получить непосредственно в банке. Там его принимают и выделяют несколько дней для рассмотрения заявления. К нему кроме того могут потребоваться документы следующего характера: договоры с организациями, которым векселя выдавались за их продукцию, финансовые отчеты о работе предприятия, документы по обеспечению (залогу) и другие. В каждом банке перечень бумаг, обязательных для проведения вексельного авалирования, устанавливают самостоятельно. Вам могут и отказать в выдаче аваля. Для этого у банка могут быть определенные причины: неуверенность в платежеспособности предприятия, недостаточно ликвидный залог и т.д. Большое внимание также уделяется кредитной истории клиента. На эту тему на нашем сайте уже была интересная статья:
Если после рассмотрения заявки предприятия было принято положительное решение, то по подлинности векселей проводится экспертиза, которая является обязательной. После ее проведения составляется договор по авалированию, в котором учитываются все тонкости соглашения. Стоимость его устанавливается по действующим тарифам банка, обычно комиссия зависит от суммы авалирования. И последний этап – финансовое учреждение проставляет на векселе аваль и отдает его клиенту.
В современном мире, где интернет - технологии позволяют, сидя дома за компьютером, совершать сделки на валютных и товарных биржах мира, такая подпись на бумаге кажется чем-то немного устаревшим. Однако, могу сказать, что первый Российский Вексельный Устав был написан еще в 1729 году. А сегодняшнее юридическое обоснование использования векселя и правил его авалирования восходит еще к Постановлению ЦИК и СНК СССР 1937 года и от него практически ничем не отличается. Однако не стоит забывать, что и работа на бирже уходит корнями в такую глубь веков, что становится страшно. Достаточно сказать, что график с «японскими свечами» использовался торговцем Хомма Мунэхиса на рисовой бирже в Японии уже в 1750 году. Представляете, какой материал по этой теме накоплен человечеством с тех пор? Эволюция биржевых торгов с тех пор прошла огромный путь. Сейчас технологии трейдинга существенно изменились и упростились. Все большую популярность приобретают онлайн – торги, одной из разновидности которых являются бинарные опционы. Более подробно о них можете узнать из статьи , а также из следующего видео:
Думаю, Вы согласитесь с тем, что работать дома и иметь возможность получать в десятки раз больший доход, чем средняя зарплата по стране – это достаточно заманчивая идея. Однако, это далеко не фантастика, это реальность – стоит лишь приложить усилия. Данный портал может Вам в этом помочь, причем абсолютно бесплатно. Чтобы увеличить свою финансовую грамотность, быть в курсе последних тенденций трейдинга и научиться грамотно торговать финансовыми инструментами, рекомендую подписаться на нашу рассылку:
Получить пошаговую инструкцию заработка!
Аваль — это процедура, которая представляет из себя поручительство по векселю. При этом лицо, выступающее авалистом, позиционируется не только в качестве поручителя. В таком случае он является гарантом возврата определённой денежной суммы, которая была указана в векселе.
Последний является письменным должностным обязательством, составленным строго по форме, где указаны все детали и нюансы этой процедуры. Вексель даёт полное право векселедателю на получение оговоренной денежной суммы в указанный промежуток времени. Необходимость авалирования возникает при условии, если следует снизить риск неоплаты векселей и повысить показатели его привлекательности.
Авалист — лицо, которое совершило аваль. Авалист гарантируюет оплату векселя и принимает на себя полную ответственность за выполнение обязательств перед лицом, владеющим векселем. Чаще всего авалистом является банк.
Авалистом не может быть заёмщик и кредитодатель, которые позиционируются в качестве задействованных лиц. При этом в такой роли может выступать отдельно взятая финансовая организация. Оплатив вексель, авалист полностью приобретает права, указанные в нём. Освобождается же такое лицо от ответственности в тот момент, когда основной должник по векселю перестаёт быть таковым.
Привлечение авалиста даёт гарантию выплат и увеличивает показатели надёжности векселя. Более того, при условии, если основной плательщик по каким-либо причинам отказывается производить оплату или просто не имеет такой возможности, авалист доложен в обязательном порядке погасить всю имеющуюся задолженность. Все обязательства, указанные в векселе, в таком случае переходят к данному лицу. При этом вследствие совершения оплаты авалист получает все права, в том числе и на требование долга.
Авалирование векселя представляет из себя очень трудоёмкую в юридическом плане процедуру. Решением таких задач занимаются различные коммерческие организации финансового типа. За факт осуществления такой процедуры взимается отдельная плата.
В сущности же вексель считается заавалированным в том случае, если на лицевой или оборотной стороне документа ставится надпись примерно такого содержания: «считать за аваль». К указанному имени плательщика при этом следует добавить имя лица, выступающего в качестве авалиста. Ниже должна быть проставлена подпись третьим участником, которое даёт аваль.
Ничего страшного, если фраза будет звучать несколько иначе - главное передать суть вопроса. Как правило, авалем принято считать любую надпись даже без подробного уточнения всех деталей.
Надпись может ставиться не только непосредственно на самом векселе. Авалирование будет действительным даже при условии, что она расположена на дополнительном листе, именуемом аллонж . На нём могут быть размещены записи, свидетельствующие о гарантии по векселю (авале) или об индоссаменте.
В большинстве случаев надпись намеренно составляется так, чтобы она начиналась на векселе, а заканчивалась - на аллонже. Аллонж может быть представлен в количестве, превышающем один дополнительный лист. Однако при этом принцип размещения надписи будет идентичен своей первоначальной вариации.
Поручительство по векселю - это гарант финансовой безопасности для кредитодателя. Оно считается законным даже в том случае, если гарантийное обязательство признано недействительным. Аваль делает вексель максимально надёжным.
Между тем, существует один момент, который способен выступить в качестве исключения, отклоняющего аваль. Такое возможно при условии, когда вексель был составлен некорректно. В таком случае аваль не будет действительным, что повлечёт за собой невозможность поручительства по векселю.
Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.
Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.
Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).
Аваль – форма поручительства, фиксируемая на векселе лицами, кроме векселедателей, плательщиков. Человек, проставивший аваль, именуется авалистом. Аваль – поручительство по векселю. Для авалирования векселя на нем необходимо написать: «считать за аваль», можно иную подобную смысловую формулировку.
Сила аваля одинакова независимо от стороны проставления надписи. Обязательства возлагаются на авалиста в случае невыполнения их главным плательщиком. После выплаты по векселю все права автоматически переходят к авалисту. Он может указать на человека, за кого давал поручительство. Если его нет, то принято полагать, что аваль был отдан за векселедателя.
Понятие «аваль» финансовые специалисты приравнивают к юридическому понятию термина «поручительство». Термины, сопутствующие авалю: авалист, обязательства, права авалиста, авалирование. Современное применение термина обусловлено вексельным оборотом.
Аваль интерпретируется как вексельное поручительство либо надпись на любой стороне векселя. Гарантия платежа третьей стороной может распространяться на часть суммы векселя либо полную стоимость. Аваль увеличивает силу, надежность векселя на уровне банковской гарантии.
Гарантии авалиста по векселю набирают юридическую силу исключительно в случаях невыполнения обязательств основным плательщиком. Обязательства авалиста, как поручителя за акцептанта, индоссанта, рассматриваются наравне с обязательствами векселедателя, даже если его обязательство окажется недействительным в силу выявленных оснований.
Ответственность авалиста прекращается после погашения суммы по векселю основным должником. Нормы ГК относительно поручительства неприменимы к вексельной гарантии.
Оплачивая чек либо переводный вексель, поручитель приобретает права авалиста, вытекающие из чека или переводного векселя против лица, за кого была отдана гарантия, или против лиц, которые по векселю имеют обязательства перед последним. Полученные права позволяют авалисту законно требовать долг с акцептанта.
Права, объем ответственности авалиста определены в нормах вексельного права. Основополагающее правило относительно авалиста: он отвечает по векселю наравне с тем, кому предназначался аваль.
Авалирование – это оформление аваля на вексель, после чего авалист принимает на себя частично либо полностью платежные обязательства по векселю. Вексельным поручительством занимаются в основном коммерческие банки за своих партнеров. Если организация не оплатит вексель, банк будет обязан погасить вексельный долг.
Аваль можно предоставлять при выдаче, составлении, на любом последующем этапе обращения акцептанта, векселедателя, индоссанта. Основанием авалирования является заключенный с плательщиком договор об авалировании.
Авалирование векселя – это особый вид поручительства, который возлагает на банк-авалист, безусловное обязательство оплаты суммы векселя, ее части по требованию векселедержателя, если не поступила оплата от основного плательщика.
Необходимость в вексельном поручительстве возникает при необходимости обеспечения безопасности векселедержателя, усиления надежности векселя, исключая риск неоплаты. Объем ответственности банка-авалиста равнозначен объему ответственности лица, в пользу которого был оформлен аваль.
Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).
В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.
Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.
В мире бизнеса вексель успешно используется и как ценная бумага, и как средство платежа. Отличительная черта вексельного права — наличие множества иноязычных терминов, значение которых известно далеко не всем. Соло, тратта, индоссамент, аллонж, аваль, трассат и трассант — это далеко не полный их перечень. Рассмотри аваль и авалированный вексель.
В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.
Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.
Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.
Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.
Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.
Ни одна компания просто так не станет выплачивать чужие долги. Значит, у авалиста должна быть своя выгода в проставлении аваля. Поэтому авалирование векселя — это платная услуга.
Платой является определенный процент, который обычно ниже процентов, взимаемых по кредитам. Плюс для потребителя услуги в том, что получать его банк начинает только после того, как оплатит вексель.
Если юридическое лицо, выписав вексель, убедило банк либо другую организацию проставить на нем аваль, это автоматически повышает ценность векселя, его ликвидность. Такую ценную бумагу с гораздо большей охотой примут при расчетах.
Кроме того, наличие аваля благотворно сказывается на деловой репутации компании. Если за ее обязательства ручается крупное финансовое учреждение, это является показателем того, что компания успешна и платежеспособна.
Также аваль — это страховка на тот случай, если у векселедателя возникнут материальные трудности. Он может быть уверен, что даже в этой ситуации его обязательства по платежу будут выполнены в полном объеме, но не им, а авалистом.
Первое и самое главное — гарантия получения своих денег. Не имеет значения, есть у векселедателя возможность погасить вексель или нет, податель векселя все равно получит сумму, прописанную в ценной бумаге.
Как уже говорилось, авалированный вексель — это лучшее средство платежа, чем вексель, который ничем не подкреплен. Следовательно, в случае необходимости векселедержатель легко сможет передать его дальше, рассчитавшись за что-то. И чем прочнее положение авалиста на рынке, тем проще будет воспользоваться векселем вместо денег.
