Существует большое количество банков, которые предлагают кредиты и другие услуги юридическим и физическим лицам. Стоит заметить, что Альфабанк кредиты физическим лицам выдает на довольно выгодных условиях. Рассмотрим более подробно, что это за организация, какие услуги предоставляет и стоит ли обращаться.
Данная организация относится к консорциуму Альфа-Групп. Это довольно крупная кредитная организация, которая занимается всеми сегментами банковского дела. Зарегистрирован Альфабанк был в 1991 году, первое отделение появилось в Москве. Основателем стал Михаил Фридман.
В декабре 2004 года банк вступил в систему кредитных организаций, занимающихся страхованием вкладов. В 2014 году в состав Альфабанка был включен ПАО Балтийский Банк. На данный момент акционером банка является АО АБ Холдинг, имеющий 99,89% акций.
Кредит в этой организации брать достаточно выгодно. Компания предлагает удобные условия для физических лиц, деньги можно взять наличными, суммы тоже варьируются. Среди прочих Альфабанк предоставляет потребительский кредит, который можно тратить на любые цели. Минимальная сумма составляет 50 000, срок выплаты может варьироваться от 1 до 5 лет. Для того чтобы кредит был одобрен, заемщик должен иметь постоянную зарплату хотя бы 10 000 в месяц и быть старше 21 года.
Положительный ответ организация даст, если заемщик имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев, прописан в районе, где имеется отделение банка. К обязательным условиям относится наличие сотового и городского телефона. Клиент должен предоставить паспорт и любой другой документ, подтверждающий его личность. Если сумма большая, потребуется справка из налоговой службы.
Альфабанк ипотечный кредит не выдает, однако предлагает схожие по смыслу услуги, среди которых можно выбрать наиболее выгодные по условиям.
От заемщика требуется иметь стаж работы не менее года и быть старше 21 года.
Благодаря этому сервису всеми счетами в Альфабанк можно управлять онлайн: бизнес будет всегда доступен и под рукой с любого мобильного устройства вне зависимости от того, какой вы пользуетесь операционной системой. Платежи можно подписывать при помощи SMS-кода или пользуясь электронным ключом.
Используя Клик Альфабанк, вы сможете проводить следующие операции:
Для того чтобы создать личный кабинет, надо получить к нему логин и пароль; взять их можно в отделении банка, когда вы будете открывать счет. Можно воспользоваться телефоном или банкоматом, если нет возможности посетить организацию.
Не всегда выгодно брать кредит или есть время ждать, пока его одобрят, или собирать для этого справки. Альфабанк предлагает новую услугу и предоставляет специальные условия. Кредитная карта Альфабанк «100 дней» позволяет снять определенную сумму и воспользоваться ей без процентов. Первые сто дней процент взиматься не будет, после погашения задолженности можно будет снова воспользоваться этой услугой.
Беспроцентный период будет действовать только при условии ежемесячного внесения платежа в размере не менее 5% от общей суммы долга. Процентная ставка – от 23,99% годовых. Обслуживание карты стоит по-разному в зависимости от того, какого размера сумма может быть с нее снята. Таким образом, минимальная стоимость составит 1190 руб., а максимальная – 6 990 руб. в год. Месячный лимит на пользование наличными деньгами составляет 50 000, при снятии большего числа будет взиматься комиссия не менее 300 рублей + 3.9%-5,9% в зависимости от суммы.
Компания предлагает не только выгодные условия для физлиц, но и организаций, которым необходима сумма денег для тех или иных коммерческих трат. При этом фирмы и ИП, выбирающие Альфабанк кредитование, должны соответствовать следующим критериям:
Для оценки можно подать предварительную заявку на оформление кредита: сделать это можно онлайн на сайте банка. Специалисты анализируют данные и высылают предварительный ответ. При положительной оценке клиент сможет согласовать удобное время посещения, в рамках которого сотрудники предложат наиболее удобный тариф и процентную ставку. Окончательное подтверждение дается в результате проверки кредитного интервью и предоставляемых документов, средний срок составляет 2 недели; на практике на утверждение требуется меньше времени.
Процентные ставки для юридических лиц могут существенно отличаться, как и размер выдаваемой суммы:
Помимо предоставления кредитов, организации могут рассмотреть следующие виды банковских услуг:
Финансовая организация предлагает следующие вилы пластика:
Альфабанк также предлагает универсальную карточку, объединяющую кредитный и дебетовый счет: ее использование более удобно, к тому же льготный период, на который не начисляются проценты, достигает 100 дней.
Организация предлагает особые условия для премиальных клиентов. В рамках пакета услуг доступно обслуживание 6 карт, платиновые и золотые кредитки дают доступ к увеличенной кредитной линии и имеют выгодные процентные условия. Мобильное обслуживание осуществляется бесплатно, клиентам доступен Интернет-банк и мобильное приложение, переводы между счетами в Альфабанке также проводятся на бесплатной основе.
Лимит на денежный перевод для премиального клиента составляет 600 тысяч рублей в сутки, если пользоваться мобильным приложением, или 5 миллионов, если оформлять его через менеджера либо по звонку в call-центр. Конвертация при снятии наличных проводится на условиях отчисления 5% от снимаемой суммы, простое снятие проводится бесплатно в банкоматах Альфабанка и партнерских терминалах. В день снять можно до 600 тысяч, в месяц – до 3 миллионов, при обращении в отделение банка можно снимать любое количество средств.
Альфабанк – это организация, для которой характерна надежность, лояльность для клиентов и активное использование современных технологий. Банк предлагает обширный спектр финансовых продуктов, удобные условия, поэтому стать клиентом компании выгодно как фирме или ИП, так и физическому лицу.
Всем знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты. Такая проблема возникает даже среди людей, тщательно планирующих свой бюджет. Казалось бы, все возможные нюансы учтены: отложены средства на продукты питания, лекарства, бытовую химию. И вдруг ни с того ни с сего начинает течь крыша, лопается шина, или старенький дедушка в приступе маразма решает проверить на пожаростойкость кухонные занавески.
Что предпринять в случае затратного неприятного сюрприза? Конечно же, оформить микрозайм на карту. Паломничество по соседям с просьбой «перехватить до зарплаты» уже давно себя изжило, ведь с каждым днем в стране появляется все больше микрофинансовых организаций.
Основными требованиями для человека, желающего получить займ, являются:
Остальные параметры зависят от критериев того финансового предприятия, к которому вы обращаетесь. Максимальный возраст, ограничивающий выдачу займа, как правило, колеблется в пределах 70-75 лет. Справка о доходах требуется не везде. Кредитная история для микрозайма вообще не имеет значения.
Для получения денег онлайн понадобится доступ к мировой паутине и регистрация на сайте выбранной организации. Онлайн-займы на карту отличаются от обычных низкими запросами к посетителям: положительное решение ждет более 70% людей, оставивших заявку на сайте.
Значительное количество отказов происходит из-за ошибок во введении личных данных. Так что не спешите отчаиваться при отклонении запроса на займ.
Обработкой запроса клиента занимается искусственный интеллект. Он не станет обзванивать ваших родственников, работодателя, не потребует присутствия поручителя, не станет интересоваться целью займа.
Проанализировав предоставленную ему информацию, робот быстро примет решение. При выполнении всех условий, необходимых для выдачи на карту, перечень которых можно увидеть на главных страницах сайтов МФО, оно гарантированно окажется положительным.
После входа в личный кабинет и прикрепления к нему банковской карты, необходимо будет только осуществить выбор суммы займа и срок, на протяжении которого вы обязуетесь ее вернуть.
Система выдачи предусматривает перевод денег на пластиковую карту любого банка. Она не учитывает ваши предыдущие промахи, связанные с кредитной историей.
Интернет-ресурсы, специализирующиеся на выдаче денег, имеют чрезвычайно удобный интерфейс. Они адаптированы для широкого круга клиентов, в том числе не обладающих достаточной компьютерной грамотностью.
Стандартный процесс составления заявки на займ состоит из нескольких простых шагов.
Тройку самых популярных МФО в России составляют компании:
Займер предлагает клиентам от 1 до 30 тысяч рублей на 7-30 дней с низкой процентной ставкой – 0.63-2.2% в день.
У компании МигКредит процент еще ниже: 0.3-1.9% в день. Но данная МФО распоряжается довольно крупными суммами на карту, так что и требования к заемщикам значительно выше. Займ в размере от 3000 до 98000 «деревянных» доступен на 3-336 дней платежеспособным людям от 21 года.
Турбозайм имеет фиксированную ставку 2.17% и жесткие возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Это компенсируется возможностью не представлять справку с места работы. Турбозайм выдает 2-15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 суток.
Выше упоминалось, что для займа онлайн подходит любой тип банковских карт. Так и есть, но если ваша платежная карта одновременно является зарплатной или социальной, оформить микрозайм на нее не выйдет. Согласно законодательству РФ, счета открытые для оплаты труда или пособий от государства запрещено использовать в других целях.
Перечисление доступно на любую карту, обслуживаемую платежными системами Виза или МастерКард. Обратите внимание на то, что стандартные и универсальные классы данных карт имеют ограничение на оплату в интернете. Некоторые из них разрешают сменить лимит интернет-банкинга в личном кабинете пользователя.
Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.
Микрозаймы пользуются огромным спросом благодаря тому, что МФО – относительно новая структура и специальный закон, регулирующий их деятельность, пока отсутствует. Это означает почти полную независимость компаний, выдающих онлайн-займы, от Центрального банка.
Оформление займа онлайн занимает не более трех минут.5 минут на оформление займа – это, скорее, слоган, чем реальная информация. На самом деле получение денег занимает еще меньше времени. Начиная со второй заявки на микрозайм, когда вся ваша информация уже находится в распоряжении организации, робот проверяет просьбу о предоставлении кредита в течение двух минут.
Несмотря на свободу действий, работа организаций, предоставляющих займы на карту, регулируется множеством законов:
А рейтинг МФО составляется усилиями самого Центробанка. В первую очередь независимыми агентствами проверяется надежность компании, занимающейся займами. Уровень обслуживания клиентов рассчитывается посредством опроса людей на тематических сайтах.
Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».
Главным преимуществом займов в МФО можно назвать отсутствие возни со справками, документами и договорами. Достаточно иметь на руках паспорт – и займ уже ваш. На втором месте, пожалуй, скорость зачисления денег.
Буквально 10 минут, и ваши финансовые проблемы решены.Оформление займа онлайн приятно тем, что осуществить его реально даже без наличия ПК, с помощью любого гаджета, подключенного к интернету.
Брать кредит в самой организации – также довольно неплохое решение. Специализирующиеся на займах МФО владеют огромным количеством точек и филиалов, так что найти их получится буквально «на каждом углу».
Необходимость компаний, дающих микрозайм, придерживаться действующего законодательства гарантирует полную прозрачность контрактов и невозможность смены условий займа до его полного погашения.Самые лояльные организации, предоставляющие займы на карту, отличаются такими принципами работы:
Только помните, что безотказность таких МФО обусловлена крупным процентом ставки и ограниченным временем займа.
Помимо самых простых и популярных способов: получения на карту онлайн или в пункте МФО, существует еще немало разных вариантов. Если у вас нет карты или банковского счета, альтернативой станет оформление срочного займа с помощью денежного перевода. Самые популярные сервисы, предлагающие такие услуги – Контакт и Золотая Корона.
Тем, кто не в состоянии покинуть дом или работу в силу личных обстоятельств, и не располагает доступом к интернету, займы все равно доступны в любое время. Достаточно набрать номер отделения Займера, Турбозайма или Мани Мена и заказать курьерскую доставку займа на дом.
Оформление онлайн-займа доступно каждому человеку. Плохая кредитная история или судимость не станут препятствием. Кроме того, некоторые МФО предлагают реабилитацию рейтинга кредитоспособности. Взяв и последовательно отдав несколько микрозаймов, вы исправите свои кредитные показатели.
Безработица – не преграда для получения денег. Микрофинансовые организации учитывают то, что далеко не все люди трудоустроены официально. Преклонный возраст тоже не доставит никаких неудобств. Некоторые конторы дают займы людям от 18 до 90 лет.
Оформление займа на бытовую технику происходит точно так же, как и получение обычного займа на карту. Существует только два различия, и оба они играют в пользу клиента:
С плюсами займов все предельно понятно: это своевременность получения денег, минимум бумаг и скорость оформления договора.
Но и недостатков у микрокредитов тоже немало. Ввиду высокой ставки и внушительных штрафов за просрочку платежа займы не рекомендуются людям, не уверенным в том, что смогут отдать деньги. После окончания срока проценты достигнут 5 и более в день.
Главной же опасностью можно назвать появление зависимости от них у финансово неграмотных людей. Такие личности занимают деньги у банка, чтоб отдать их в другой банк. Буквально за год они способны промотать все свое имущество, а потом делать МФО виновниками своей глупости.
Главный способ оформления займа на карту – в отделении финансовой организации. При выборе такого варианта вам не придется заниматься этим самостоятельно.
Онлайн-займ на банковскую карту подходит для занятых людей. Его очевидным преимуществом является возможность сравнения множества МФО. По запросу «микрозайм» вам высветятся сразу сотни сайтов.
Заказ на дом удобен тем, что вы совершенно не тратите время, еще и самостоятельно решаете, как заполнить анкету: в одиночку или с представителем кредитующей компании.
Займ на электронный кошелек – это не менее практично, чем остальные типы кредитов. Единственный недостаток – ограничения, касающиеся наивысшей суммы.
Новые организации, появляющиеся на финансовом рынке, пытаются на нем задержаться, устанавливая действительно смешные проценты. К таким компаниям и стоит обратиться при желании сэкономить при оформлении на карту. Предварительно, естественно, проверив их документацию и репутацию среди клиентов.
Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу два вида кредитов. Он не может похвастаться широкой линейкой продуктов, в отличие от других банков, однако стабильно входит в топ-50 крупнейших кредиторов МСП в России (см. ). Банк заявляет, что кредитование малого бизнеса, работа с небольшими фирмами и ИП - приоритет в его деятельности.
"Партнер" - это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).
Основные характеристики близки к средним по рынку, традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте - отсутствии залога .
Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно - банк минимизирует риски.
Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).
С другой стороны - ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки.
Поэтому, окончательный вывод по "Партнеру" такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически "на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.
Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка - это использование . Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.
И если в рассмотренном выше "Партнере" потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:
Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.
Евгений Смирнов
#
Кредиты для бизнеса
Альфа-Банк основан в 1990 году. На данный момент основным акционером компании является Михаил Фридман – основатель банка.
Навигация по статье
В приведенной публикации пойдет речь о том на каких условиях в России можно получить кредит для бизнеса в Альфа-Банке . Какие продукты предлагает учреждение для физических и юридических лиц, кто может воспользоваться предложениями от банка, на какие моменты при оформлении договора стоит обратить особое внимание.
Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:
Перейти на сайт банка
Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 6 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет:
Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:
Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:
Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.
Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.
Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.
Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.
Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:
При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:
Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.
Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.
Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.
В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.
Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».
Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.
Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:
Подать заявку на кредит
Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.
Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.
Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.
Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.
Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:
Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.
Альфа-банк относится к проверенным и надежным кредитным организациям. Если нет времени на посещение финансового учреждения, то лучшим решением станет онлайн заявка на кредит в Альфа-банк. Клиенты без проблем могут оформлять займы, находясь дома или на рабочем месте. Банк упростил процедуру оформления для того, чтобы взять кредит через интернет смогли все желающие.Если вы хотите подать онлайн заявку в Альфа-банк, посетите сервис CreditZnatok. Прямо на сайте посетители сравнивают все предложения, имеют возможность заполнить анкету онлайн. При необходимости можно дополнительно подать заявки в банки Москвы, чтобы повысить вероятность одобрения.