Интересуетесь, как правильно подать заявку на ипотеку в системе Сбербанк Онлайн? Сегодня мы расскажем вам о действующих программах банка, а также о тех возможностях, которыми можно воспользоваться для оформления жилищного кредита.
Какие кредиты можно оформить через Личный кабинет?
Если вы уже являетесь действующим клиентом Сбербанка, то у вас должен быть доступ к интернет-банкингу. Его очень легко получить — достаточно пройти в любом из банкоматов компании, чтобы получить логин и пароль. Не забудьте также подключить услугу для того, чтобы получать одноразовые пароли для входа в ЛК и на проведение операций.
Нам хотелось бы уточнить – через систему «Сбербанк Онлайн» можно подать заявку исключительно на получение потребительского кредита, при этом такая услуга доступна только зарплатным клиентам. Подробная инструкция по оформлению потребительского займа через Интернет дана .
Если же вы хотите оформить анкету на выдачу жилищного займа, то у вас будет два варианта, как это можно сделать: обратиться лично в отделение банка, либо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка, ссылка для перехода дана .
Какие ипотечные программы есть в Сбербанке?
Для того чтобы подать заявку, вам нужно сначала определиться с той программой, которая вам подходит больше всего:
В том случае, если в семье есть двое и более детей, то такая семья может использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса или погашения основной части долга.
Для этого вы переходите по ссылке sberbank.ru, наводите курсор на фразу «Взять кредит», нажимаете на раздел «Кредит на жилье» и выбираете нужную программу, просто нажав на её название. Откроется страница с онлайн-калькулятором, описанием условий и кнопочкой «Подать заявку» или «Заполнить заявку», нажимайте на неё.
Обратите внимание, что система перенаправит вас на сайт ipoteka.domclick.ru где вы сможете:
Как заполнить анкету? Для этого вам нужно будет выбрать раздел «Ипотека» и далее нажать «Подать заявку». На новой страничке появится нужная вам анкета, где нужно заполнить все пустые поля. Так вы сразу сможете получить предварительные расчеты.
Подробная инструкция
Для начала вам нужно завести Личный кабинет на сайте Домклик. Это поможет вам не только удобно отслеживать состояние вашей заявки, но также и позволит проводить некоторые манипуляции, в частности — проводить электронную сделку купли-продажи недвижимости.
После этого вы просматриваете имеющиеся предложения по продаже недвижимости, нужное вам жилье можно найти по определенным параметрам — город нахождения, район, материал стен, этажность и т.д. Можно выбрать несколько вариантов, просмотреть их вживую, чтобы понять — подходит вам эта квартира\дом или нет.
Определившись с тем, какая недвижимость вам нужна, и какая требуется сумма для её покупки, вы заполняете онлайн-заявку на дочернем портале Сбербанка. Анкета будет рассматриваться до 3-5 рабочих дней, после чего вам на телефон придет смс с предварительным решением банка.
Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.
Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).
Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.
Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.
Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).
Чтобы не тратить время на хождение в банк, клиенты могут оставить заявку на получение ипотеки онлайн.
Это можно сделать через специализированные сайты. Заемщику не нужно ничего платить за использование данных сервисов.
Но не все доверяют таким порталам и сами заходят на официальный сайт банка для подачи заявки. Такой сервис тоже доступен, но по факту, он ничем не отличается от первого.
Да, такое возможно. Для подачи заявки требуется заполнить специальную форму на сайте. Сбербанк, Тинькофф и Альфа банк имеют такую возможность на своих официальных сайтах.
Банк гарантирует сохранность персональных данных, так как используется защищенный протокол при их передаче. В дальнейшем информация хранится в бумажном и электронном виде в самом банке, где уровень безопасности выше.
Вот два основных способа подачи заявки онлайн:
Тут банк вынужден платить этим порталам небольшую сумму за привлечение клиента. При этом сам заемщик ничего платить не должен, для него эта услуга бесплатная.
Банк сам заинтересован в популяризации своих продуктов, в результате чего прибегает к подобным мерам.
Преимуществом такой подачи заявки считается предоставление данных удаленно, нет необходимости лично присутствовать в офисе обслуживания. Это позволяет подавать заявки в разные банки и выбирать, с кем работать, получив несколько одобрений.
В большинство банков заявка подается онлайн. Чтобы оформить ее сразу же для всех банков в одном месте, можно обратиться к одному из сервисов.
Крупнейший специализированный портал – это banki.ru . Здесь собрана информация по всем финансово-кредитным учреждениям позволяет сделать выборку кредитных продуктов по различным параметрам.
В частности, если интересуют предложения без первоначального взноса, то можно оставить заявку только по ним.
Еще один сайт с обзором программ и продающейся недвижимости – domclick.ru . Впрочем, Домклик входит в группу компаний Сбербанка и предоставляет актуальную информацию только о предложениях этого учреждения.
Но не все банки работают в режиме онлайн. Небольшие организации часто не могут себе позволить тратить большие деньги на развитие мобильных приложений и поддержания стабильной работы личного кабинета. Поэтому они принимают заявки только оффлайн.
Чтобы подать заявку в режиме оффлайн, требуется личное присутствие в офисе обслуживания. Предоставив полный пакет документов и заполнив анкету, сотрудники банка будут рассматривать ваше заявление. Обычный срок рассмотрения составляет 2-5 дней.
Чтобы подать заявку на ипотеку, требуется предоставить следующие документы:
Отправка документов через онлайн-сервисы подразумевает подкрепление отсканированных цветных или ч/б копий всех перечисленных документов.
Созаемщиками супруги становятся по умолчанию. Они несут солидарную ответственность перед банком за своевременное погашение кредита.
Банки требуют предоставление следующих данных:
На решение влияют различные факторы. Больше всего банк смотрит на возраст заемщика, его официальный заработок и должность в компании. Кредитная история – следующий параметр, влияющий на одобрение.
Если принято положительное решение, то потребуется приготовить пакет документов на покупаемый объект для оформления сделки.
Сегодня существуют банки, которые готовы принять в зачет неофициальный доход. Такие ипотечные программы предполагают предоставление только паспорта и второго документа для подачи заявки.
Они созданы для заемщиков с небольшим официальным уровнем доходов, но высокой неофициальной зарплатой. В результате сниженного количества документов и повышенных банковских рисков, ставка повышается на 2%-5% от базовой.
Чтобы снизить вероятность отказа, необходимо заполнять заявку, в соответствии со следующими правилами:
Важно помнить, что отдавать долг придется каждый месяц. Переоценка финансовых возможностей часто становилась причиной выхода на просрочку.
Чтобы изображение документов при подаче заявки онлайн было наиболее четким и не размытым, лучше воспользоваться сканером. Если просто сфотографировать документ, то будут шумы, которые могут стать причиной невозможности прочтения информации.
Обычно банки рассматривают заявку на ипотеку в течение 2-5 дней . Но иногда требуется дополнительное время для проверки полученных сведений.
Сколько дней займет проверка вам сообщат индивидуально. Обычно, в течение 10 рабочих дней окончательный ответ уже предоставляется.
По закону ограничения отсутствуют. Клиент имеет право даже каждый день подавать заявку в различные банки. Но важно понимать, что информация фиксируется в базе данных.
Если один раз был отказ при подаче заявки в режиме онлайн, то при повторной обработке запроса сотрудник вряд ли будет изучать пакет документов, а продублирует принятое ранее решение.
Если требуется получить ссуду в конкретно взятом банке, то стоит пробовать подавать заявки в разные отделения .
Это немного повысит шанс на получение одобрения, так как везде разная структура работы организации.
Где-то само отделение принимает решение, а где-то заявки отправляются в специализированный отдел, где сотрудники изучают всю документацию.
Если вы не знаете, где лучше получить ипотеку, то стоит подавать заявку в максимальное количество банков через специализированные сервисы. Это позволит понять, кто одобрит заявку и выбирать, с кем сотрудничать выгоднее. Исходя из соображений цены кредита и других факторов.
Вконтакте
В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.
Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:
При этом платить за саму услугу не нужно.
Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.
Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:
Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.
Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.
Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:
Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:
При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:
Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.
Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.
Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки
Люди берут повторно кредит по-разному:
Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:
При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.
Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.
На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк . Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:
Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.
На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:
| Плюсы | Минусы |
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось:
|
Не понравилось:
|
| Broker-spb
Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка. |
|
| Msi.inc
Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры |
|
| Dolmatov89
Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам. |
|
Ritmo
|
|
| Blitz51
Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена. |
Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.
ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:
В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.
Для многих россиян улучшение жилищных условий – труднореализуемая цель, а приобретение новых «хором» вообще остается лишь в мечтах. Некоторые копят деньги, думая, что в будущем они смогут собрать необходимую сумму для покупки квартиры или дома, но их покупательная способность только снижается в силу инфляции и расходов. Однако в данной ситуации выходом станет ипотечное кредитование. Чтобы такое решение было выгодным, следует знать, где лучше и как оформить ипотеку, сравнить предложения российских банков, выбрать лучшее.
Сейчас благоприятное время для оформления ипотеки. На сегодняшний день самые доступные ставки. Если раньше кредиторы брали 12-13% годовых, то сейчас отмечается рекордно низкий уровень, стоимость ипотечного кредита упала до 9,50% в год. Но и это не предел. Предполагается, что банки, оформляющие ипотеку, станут обслуживать ипотечных заемщиков по 8% годовых.
Такие условия могут ожидать нас к концу 2018 года, а в 2019-ом, вполне вероятно, снижение процентной ставки до 7%. На фоне этого 50-80% сделок на рынке жилой недвижимости заключаются через ипотечное кредитование, более 4 млн человек погашают кредиты на жилье. Выгоду получают не только новые заемщики, но и уже действующие, поскольку им кредитно-финансовые учреждения дают возможность оформить рефинансирование имеющихся ссуд.
Это позволяет особам существенно сэкономить (15-20% от суммы ежемесячного платежа). Кстати, доля рефинансирования ипотеки также будет расти. Предоставляя данный продукт, банки не понесут риски, напротив, они выиграют на его распространении. Ипотечное перекредитование приведет к снижению платежа, а, следовательно, и кредитной нагрузки на семейный бюджет. Если оплата происходит по аннуитетной системе, экономия составит около 20%.
Это говорит о том, что клиенту станет проще погашать долг, значит, он, скорее всего, справится со взятыми на себя долговыми обязательствами. Но у некоторых граждан возникает вопрос: «Если все так хорошо, и в обозримой перспективе ставки станут еще меньше, может, тогда лучше оформить ипотеку позже?». Целесообразнее не откладывать покупку жилья, тем более, когда оно необходимо срочно.
В поисках подходящего предложения вы можете упустить удачный вариант. К тому же, люди, которым удалось оформить ипотеку, как показывает практика, ее. Это значит, что многие заемщики способны быстрее справиться с долговыми обязательствами и уменьшить в разы итоговую переплату.
Есть еще ряд аспектов, в которых человеку, намеревающемуся оформить ипотеку, необходимо быть осведомленным, например, оптимальные параметры кредита. Сразу отметим, их нет, т.к. все индивидуально в каждом конкретном случае. Но для вас станут полезными несколько общих советов:
Немаловажным для будущего собственника жилплощади является и размер ежемесячного платежа. Опять-таки, такую информацию вам даст сам кредитор. Этот платеж вычисляется в зависимости от уровня ваших доходов, и не может превышать 40-50% от з/п (уже после вычета налогов). Погашение может принимать различные формы:
Подходящую кредитную программу вы можете выбрать при помощи ипотечного брокера. Услуги платные, зато это значительно облегчит вам весь процесс. Специалист ищет банки, в которых можно оформить ипотеку, отбирает лучшие условия кредита, оказывает помощь в подготовке документации. Если заемщик не готов на такие расходы, придется все делать самостоятельно.
Редакция сайта «Взять Кредит!» проанализировала несколько десятков предложений от популярных российских банков и подготовила для вас подборку. Но сперва опишем схему действий, необходимых к выполнению, чтобы приобрести жилье за счет кредитных средств. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Ипотека со сниженной ставкой | до 99 000 000 рублей | до 25 лет | от 6% годовых | от 10% |
| Ипотека с маткапиталом | до 99 000 000 рублей | до 25 лет | от 6% годовых | от 10% |
| Ипотека с господдержкой | до 25 лет | от 6% годовых | от 20% | |
| Ссуда под залог недвижимости | до 99 000 000 рублей | до 20 лет | от 9,90% годовых | - |
Тинькофф Банк является посредником в выдаче жилищного кредита, т.е. брокером. У него заключено партнерство с другими кредиторами, куда он отправляет вашу онлайн-заявку для рассмотрения в течение 2-4 дней. «Тинькофф» помогает оформить ипотеку по низкой ставке и выбрать банк с лучшими программами.
С каждым клиентом работает персональный менеджер, который оказывает поддержку в: сборе документов, организации сделки, поиске недвижимости на первичном рынке и подходящей страховой компании. За надобностью он может посоветовать хорошего риелтора. Кстати, чтобы оформить ипотеку, документацию для каждого банка собирать не нужно. «Тинькофф» сам передаст 1 пакет всем партнерам.
А он сотрудничает с такими коммерческими организациями, как:
Если ваш запрос увенчается успехом, достаточно будет 1 посещения банка для подписания договора. Для оформления понадобится загрузить онлайн паспорт и справку о доходах. Если заемщиком желает стать ИП, перечень его документов больше: паспорт, ОГРН, ИНН, справки об уплате налогов и декларация. Самые приемлемые условия установлены на апартаменты и квартиры.
Те россияне, которые подтверждают доход, первоначально вносят от 20%. Для большего снижения ставки рекомендуется оформить страховку на здоровье и жизнь заемщика. Также выгодными будут: покупка квартиры у застройщиков по акционным предложениям, ипотека по льготной государственной программе. Действующим должникам подойдет рефинансирование ипотечного кредита (от 8% годовых).
Если частично досрочно погасить ипотеку, размер ежемесячного платежа уменьшится. Приблизительную ставку можно узнать , указав стоимость имущества, величину первоначального взноса и сумму, которую вы готовы платить банку каждый месяц.
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Ипотека на готовое жилье | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 7,90% годовых | от 20% |
| Ипотека в новостройке | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 7,90% годовых | от 20% |
| Кредит под залог недвижимости | до 15 000 000 рублей | до 15 лет | от 11,75% годовых | - |
| Ипотека с маткапиталом | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 8,75% годовых | от 10% |
Уральский Банк реконструкции и развития не может предложить столько ипотечных программ, сколько конкурирующие кредитно-финансовые институты. Тем не менее, у него есть самые необходимые варианты, а также приемлемые условия кредитования. Начальная ставка по ипотеке в новостройке и на готовое жилье установлена в размере 7,90% годовых, если оформлять в собственность недвижимость у застройщиков-партнеров УБРиР.
В обоих случая обеспечением выступает залог приобретаемого объекта. Сумма, выдаваемая кредитором, может быть от 300 тыс. до 3 млн руб. Заемщик кредитуется на 5-25 лет. Клиенты, интересующиеся приобретением жилья на первичном и вторичном рынках, могут оформить ипотеку по акции. Их предусмотрено 3, но по кредиту выбирается исключительно одна.
Каждая позволяет получить скидку на процентную ставку. Если брать ипотеку под маткапитал, плата будет не менее 8,75% в год, а задаток – от 10%. Для желающих оформить на любые цели ссуду под залог имеющейся недвижимости, стоимость ее составит 11,75% годовых и более. Максимальная величина кредита не превысит 15 млн руб. По своим обязательствам заемщик должен будет полностью рассчитаться с банком за 5, 10 либо 15 лет.
На сотрудничество с кредитором могут рассчитывать лица, которым исполнилось 23 года, но не старше 70 лет на момент погашения задолженности. Оформить ипотеку предлагается только российским гражданам с постоянным местом работы, 3-месячным стажем (текущая трудовая деятельность) и общим 12-месячным. У пенсионеров подтверждением платежеспособности является пенсия по старости/за выслугу лет. Ежемесячный заработок будущего заемщика не может быть менее 12 тыс. руб., а созаемщика – 10 тыс. руб.
Важно не иметь текущих просрочек и свыше 2 кредитов, если не хотите получить отказ. Процесс оформления происходит следующим образом: вы консультируетесь с ипотечным специалистом и подаете заявку на сайте УБРиР, после чего отправляете на электронную почту банка либо приносите их лично в отделение. Далее поступит звонок от менеджера, который в ходе рассмотрения заявки, может задать уточняющие вопросы.
Если вы подадите полный перечень документации, об ответе станет известно на следующий день после того, как вы попытались оформить ипотеку. Вердикт сообщат также по телефону. Вам расскажут о дальнейших действиях. На подбор жилья клиенту дается 3 мес. Выбирать объект он будет не сам, а с помощью персонального менеджера. Дату сделки назначаете вы, и для этого являетесь в офис банка. После подписания кредитной документации, договора страхования, будет выдан кредит.
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Ипотека по 2 документам | до 20 000 000 рублей | до 30 лет | от 10% годовых | от 15% |
| Кредит с маткапиталом | до 20 000 000 рублей | до 30 лет | от 10% годовых | от 15% |
| Кредит с субсидией | до 10 000 000 рублей | до 20 лет | от 10,50% годовых | от 20% |
| Кредит под залог квартиры/апартаментов | до 20 000 000 рублей | до 20 лет | от 12,49% годовых | - |
| Кредит на ремонт, обустройство | до 8 000 000 рублей | до 20 лет | от 12,99% годовых | - |
В линейке Банка ЖилФинанс насчитывается как минимум 5 продуктов. Наибольшей популярностью пользуется ипотека по 2 документам, поскольку она доступна широким слоям населения, во-первых, потому что процесс оформления происходит довольно быстро и просто. Второй причиной, обуславливающей рост спроса, является невысокая ставка. Если вы официально работаете, подтвердите доход, она будет составлять 10-11%.
Первоначальным взносом по ипотеке считается 15% от стоимости объекта. Она дается на 1-30 лет суммой от 450 тыс. до 20 млн руб. Кредит берут на основании копий паспорта и второго документа (СНИЛС, водительские права и др.). Около 82% получают в тот же день одобрение по онлайн-заявке. Ипотеку БЖФ предоставляет лицам с любой . Заемщиком становится российский гражданин в возрасте 18-65 лет.
Помимо ипотеки по 2 документам, кредитор дает:
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Новостройка | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 8,80% годовых | 10% |
| Ипотека без первоначального взноса | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 10,90% годовых | 0% |
| «Альтернатива» | до 10 000 000 рублей | до 15 лет | от 11,20% годовых | - |
| Целевой залоговый кредит | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 8,90% годовых | - |
| «В ипотеке – налегке!» | решается в индивидуальном порядке | в зависимости от объекта | от 9,40% годовых | от 40% |
| Загородная недвижимость | до 15 000 000 рублей | до 25 лет | от 11,90% годовых | - |
| Вторичный рынок | до 30 000 000 рублей | до 25 лет | от 8,90% годовых | - |
У Промсвязьбанка более 7 предложений, которые учитывают потребности и нужды клиента, в том числе «Материнский капитал», ипотека на приобретение готового жилья, в новостройке. Также предусмотрено рефинансирование. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Самая крупная сумма, которую вы можете взять у кредитора, - это 30 млн руб.
Плата за пользование кредитом зависит от его типа, поэтому диапазон ставок следующий: 6,99-11,90% в год. Однако необходимо быть внимательным при изучении кредитных программ Промсвязьбанка, поскольку низкие проценты берутся с зарплатных клиентов, с остальных взимается при покупке квартиры 8,90% годовых. Также величина платы за пользование кредитными средствами зависит от того, у каких партнеров банка вы будете покупать квартиру.
Применяются такие условия при страховании и первоначальном взносе не менее 20% от стоимости объекта. Оформить ипотеку удастся без комиссии. Допускается досрочное погашение. Для тех лиц, кто не хочет себя ограничивать вариантами, предлагаемыми партнерами банка, можно взять целевую залоговую ссуду и купить любую квартиру либо частный дом с земельным участком как на первичном рынке, так и на вторичном.
Есть у Промсвязьбанка и такая программа, которая предусматривает быстрое заключение сделки с минимальным пакетом документов (без справки о занятости и доходах) с возможностью учета заработка от личного бизнеса. Для особ, намеревающихся оформить ипотеку «Вторичный рынок», кредитор оказывает юридическую помощь, содействует в организации сделки купли-продажи и др.
Страхование недвижимости и клиента осуществляется в размере 1% от кредитной суммы. Страховку оплачивают в день, когда решили оформить ипотеку. Ежегодно ее необходимо будет . Требования к заемщику таковы:
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Новостройка | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,70% годовых | от 15% |
| Готовое жилье | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,60% годовых | от 15% |
| Ипотека для семей с детьми (господдержка) | до 3 000 000-8 000 000 рублей | до 30 лет | от 6% годовых | от 20% |
| Строительство дома | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 10% годовых | от 25% |
| Целевой | до 10 000 000 рублей | до 20 лет | от 12% годовых | - |
| Загородная недвижимость | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | 9,50% годовых | от 25% |
| Военная ипотека | до 2 330 000 рублей | до 20 лет | 9,50% годовых | - |
В Сбербанке ипотечное кредитование осуществляется в отношении физических и юридических лиц с российским гражданством, возраст которых на момент обращения превышает 21 год, на момент возврата – не более 75 лет. У заемщика должен быть общий стаж 5 лет, а на последнем месте работы – не менее полугода. Но если вы – зарплатный клиент, данное условие не будет действовать. Когда суммы, одобренной банком, не хватает, позволяется привлекать созаемщиков (от 1 до 3 человек, для молодой семьи это число может достигать 6 человек).
Их доходы также учитываются. Чтобы оформить ипотеку, предъявляются документы: заявление-анкета, паспорт + один на выбор. Еще потребуются справки, подтверждающие наличие дохода и работы. Если займ берется с обеспечением, дополнительно придется предоставить документы по залогу. Ипотеку в Сбербанке дают по месту, где зарегистрирован заемщик или созаемщик, либо в регионе, в котором находится кредитуемая недвижимость.
Наибольшая величина ссуды равна 30 млн руб. Срок кредитования может составлять от 20 до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в пределах 15-25%. Ставки разные. Ипотека для молодой семьи в Москве выдается на льготных условиях – от 6% в год. Если вы захотите взять ипотеку для приобретения новой квартиры, следует каждый год платить 8,70% (при сумме свыше 3,8 млн руб.) или 9,10% (при кредите размером до 3,8 млн руб.).
Если заемщику нужно оформить кредит для строительства дачи, дома, задаток будет равен 25% или более, проценты – от 10% годовых, а минимальная сумма кредитных средств – 300 тыс. руб. Сбербанк разрешает клиенту самостоятельно выбрать дату платежа и единожды в год ее поменять. Оформить ипотеку получится, если:
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Ипотечное жилищное кредитование | до 60 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,85% годовых | от 15% |
| Господдержка семей с детьми | 3 000 000-8 000 000 рублей | до 30 лет | от 6% годовых | от 20% |
| Предложения застройщиков | до 60 000 000 рублей | до 30 лет | от 5% годовых | от 15% |
| Военная ипотека | до 2 485 825 рублей | до 24 лет | от 9% годовых | от 10% |
| Целевая ипотека | до 20 000 000 рублей | до 30 лет | от 9,05% годовых | - |
| Молодая семья + маткапитал | до 60 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,85% годовых | от 15% |
| Ипотечный кредит по 2 документам | 4 000 000-8 000 000 рублей | до 25 лет | от 9,55% годовых | от 40-50% |
РСХБ дает возможность купить: квартиру, дачу, частный дом, апартаменты в городе, приобрести землю под строительство жилья. Для каждой категории клиента (зарплатный, «надежный», работник бюджетного предприятия) установлены свои условия кредитования.
Если целью является покупка квартиры (первичный рынок), а сумма кредита не превышает 3 млн руб., в зависимости от статуса, заемщику придется платить в год 8,95-9,30%. Когда необходимо оформить ипотеку на приобретение жилья (вторичный рынок) свыше 3 млн руб., стоимость будет колебаться в пределах 8,95-9,20% годовых. Плата за ипотечное кредитование на частный дом с участком земли составит 11,45-12%.
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предоставляется под 6% годовых и более на приобретение квартиры у застройщика или на объект, находящийся на этапе строительства. Оформить кредит может чета, у которой родился/родится второй либо третий ребенок с января 2018 года по декабрь 2022-го. Как и предыдущие кредиторы, Россельхозбанк выдает ссуды максимум на 30 лет.
Покупая жилье в многоэтажном доме по договору купли-продажи/долевого строительства, заемщик будет вынужден внести 15%. То же касается и покупки таунхауса, земли. Если клиенту банка нужно оформить ипотеку на частный дом с участком, первоначальный взнос будет не менее 25%, а приобретение апартаментов обязывает к уплате 30% задатка. Страхование имущества обязательное.
Заемщиком становится российский гражданин в возрасте от 21 года. Верхний возрастной предел – 75 лет, при условии, что пожилой человек привлечет созаемщика не старше 65-ти. Регистрация должна быть на территории РФ по месту жительства/пребывания. Если клиент не ведет ЛПХ, его стаж не может быть менее полугода (с последнего места работы) и 12 месяцев (общий). Перечень документов стандартный.
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный платеж |
| Готовое жилье | до 50 000 000 рублей | до 30 лет | от 9,50% годовых | от 10% |
| Покупка объекта на этапе строительства | до 50 000 000 рублей | до 30 лет | от 9,20% годовых | от 10% |
| Семейная ипотека | до 50 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,90% годовых | от 50% |
| Ипотечные каникулы | до 50 000 000 рублей | до 30 лет | от 10,50% годовых | от 20% |
| Кредит под залог существующей недвижимости | до 50 000 000 рублей | до 25 лет | от 12,50% годовых | - |
| Военная ипотека | до 2 600 000 рублей | до 20 лет | от 10,90% годовых | - |
| Кредит под залог квартиры на любые нужды | до 6 000 000 рублей | до 15 лет | от 13,50% годовых | - |
Чтобы стать владельцем индивидуального жилого дома, квартиры, вы можете обратиться в УРАЛСИБ. Этот банк представляет нашему вниманию не менее 7 ипотечных программ, в том числе рефинансирование. Разумеется, у клиентов партнеров УРАЛСИБ условия более привлекательные. На строящееся жилье он установил ставку от 9,20% в год. Взять кредит на недвижимость, которая только строится, также несложно, как оформить ипотеку на квартиру.
Сначала вы подбираете необходимый объект, определяетесь с условиями кредитования, которые вас устроят. Затем подаете заявку, ответ по которой поступает в среднем за 3 дня. Дальше следует заключить договор с банком и, в конечном счете, получить свидетельство о собственности. Кредитуется заемщик на 3-30 лет. Оформить ипотеку можно на сумму от 300 тыс. до 50 млн руб., итоговая определяется, исходя из уровня доходов клиента.
Минимальный первоначальный платеж - от 10%. Самой дорогостоящей является ссуда, выдаваемая на любые цели под залог квартиры. За нее приходится платить от 13,50% годовых. Семье предлагается оформить ипотеку по специальной программе, которая действует в том случае, если у супругов есть 3 несовершеннолетних ребенка. Тогда задаток составит 50% от цены недвижимости.
Залогом станет приобретаемый объект. Также у УРАЛСИБ появилась ипотека : паспорту, водительским правам (их можно заменить загранпаспортом, СНИЛС, ИНН). Размер первичного задатка будет не менее 40%, причем, для всех клиентов, независимо от категории. Такие условия распространяются на покупку новой квартиры (первичный рынок).
Требования к заемщику: гражданство России, возраст в пределах 18-70 лет. Стаж должен превышать 3 мес., а срок существования компании, в которой работает человек, - более года. Еще УРАЛСИБ предлагает оформить страховые продукты.
Сложнее всего оформить ипотеку частным предпринимателям и лицам, которые получают зарплату «в конверте». Идеальным же заемщиком считается человек , у которого достаточно заработка для исполнения долговых обязательств, чью финансовую дисциплину легко оценить. Это человек лет 30-35, имеющий семью, детей, высшее образование и трудовую деятельность на должности руководитель среднего звена либо специалист.
При этом сумма кредита, которую он запрашивает у банка, варьируется в диапазоне 2-3 млн руб. Величина собственных средств, предназначенная к уплате в качестве первоначального взноса, составляет около 20-30% от стоимости недвижимости. Но ИП и люди, относящиеся к другим категориям клиентов, также могут оформить ипотеку. Просто в их случае придется предоставить кредитору больший пакет документов.
Если вы заинтересованы в ипотечном кредитовании – лучше обратиться к профессиональным брокерам. Не исключено, что специалисты на покупку даже элитного нового жилья. Вместе с ними вы не ошибетесь в выборе ипотечной программы, которых сейчас немало: для молодых семей, военная ипотека, «Молодые учителя», «Материнский капитал», кредитование с поддержкой государства и т.д.
