Дата: 05.04.2006
5 апреля 2006 года в Колонном зале Дома Союзов состоялся XVII съезд Ассоциации российских банков. Перед делегатами съезда выступили зампредседателя Правительства Александр Жуков, первый зампредседателя Комитета ГосДумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, Председатель Банка России Сергей Игнатьев, министр финансов РФ Алексей Кудрин, руководитель ФС по финансовым рынкам Олег Вьюгин, Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов, а также руководители банков и крупнейших банковских объединений. По итогам съезда была принята Программа «Национальная банковская система России 2010-2020», направленная в обе палаты Парламента и Правительство РФ.
Выступление Генерального директора АСВ А.В. Турбанова:
У Агентства по страхованию вкладов и Ассоциации российских банков есть ряд общих задач. Наиболее важная из них - поддержание доверия общества к банковской системе. Для нас это законодательная установка. Для банкиров – залог успеха их бизнеса.
1. Система страхования вкладов и доверие к банковскому сектору
Сегодня можно утверждать, что система страхования вкладов завершила свое организационное формирование. Более того, она успела пройти через боевое крещение.
Два первых страховых случая показали следующее. Система защиты депозитов не только в теории, но и на практике продемонстрировала свою работоспособность и эффективность. Впервые в российской истории вкладчики получили доступ к своим сбережениям через считанные дни после отзыва лицензии. Это важный прецедент для изменения взглядов общества на стабильность банковского дела.
Не наблюдалось никакой паники среди вкладчиков. Отсутствовала шумиха в СМИ. Более того, мы столкнулись с новым явлением. Многие вкладчики не спешат за своими депозитами, видимо зная, что государственное Агентство в любой момент вернет их деньги.
Проведенное в конце прошлого года по нашему заказу социологическое исследование ВЦИОМ показало, что в результате создания системы страхования вкладов рост доверия к банкам получил новый импульс. Еще год назад не доверяющих банкам было больше, чем остальных. За год подобный взгляд изменился у 16% населения. В результате сегодня около 35% респондентов видят в вас надежного партнера. Примерно столько же пока еще придерживаются другого мнения или не определилось в своих взглядах. Уверен, число пессимистов и «не определившихся» будет уменьшаться и дальше.
Фонд страхования вкладов уверенно растет. Он превысил 20 млрд. руб. При этом заметную роль начала играть прибыль, получаемая от инвестирования средств. Её капитализация дала фонду в 2005 г. солидную прибавку - 1,4 млрд. руб.
Динамика фонда страхования вкладов говорит о хороших перспективах увеличения страхового возмещения. Этого ждут не только политики и вкладчики, но и банковское сообщество. Многие из вас публично говорили об этом.
Сегодня в Правительстве готовится законопроект об увеличении страховки до 190 тыс. руб. По сути, мы постепенно переходим к решению новой задачи. Система страхования вкладов должна защищать не только мелкого вкладчика, но и средний класс. Это еще более повысит доверие к банкам, позволит привлечь вам новые средства.
Мы считаем, что в течение 5-7 лет Россия может приблизиться к минимальному уровню страховки, принятому в Европе – 20 тыс. евро. В рамках присоединения к ВТО это важный элемент поддержания конкурентноспособности наших банков.
2. Влияние системы страхования вкладов на рынок
Создание системы страхования вкладов вызывает определенные изменения в банковской сфере.
Прежде всего, это касается выравнивания конкурентных условий. Отказ от предоставления государственных гарантий только одному банку уже привел к тому, что доля рынка вне Сбербанка увеличилась с 40 до 46%. К концу 2006 г. она, вероятно, превысит половину рынка. Тем самым, идет справедливый процесс его демонополизации.
Во-вторых, создание системы стимулирует поддержание высоких темпов роста вкладов. По итогам прошлого года депозиты выросли на 790 млрд. руб. или на 39%. За этот год по нашим прогнозам они увеличатся не мене t , чем еще на 800 млрд. руб. и превысят планку в 3 трлн. руб.
3. Взаимодействие Агентства с банками
Залогом эффективной работы системы страхования является взаимодействие Агентства с банковским сообществом.
Основное направление в этом взаимодействии – формирование единых подходов к применению и исполнению законодательства о страховании вкладов. Другой вектор взаимодействия - оказание банкам со стороны Агентства методической и консультивной помощи.
Хочу выразить в целом удовлетворение тем, как банки выполняют требования закона о страховании вкладов в части правильного и своевременного составления реестра вкладчиков. В ходе проведённых проверок 50% банков продемонстрировали полное соответствие предъявляемым требованиям, а в 40% банках были выявлены отдельные недостатки, которые были оперативно устранены. Лишь в 10% банков были обнаружены существенные нарушения.
Уплата банками взносов в фонд страхования также в основном осуществляется своевременно и в полном объёме. Имеющие место отдельные накладки носят технический характер.
Обязанность банков по информированию населения АСВ выполняется в целом на минимально возможном уровне. В то же время многие банки, к сожалению, пока занимают иждивенческую позицию в этом вопросе. Некоторые даже не спешат забрать подготовленные Агентством информационные материалы для раздачи вкладчикам. Хотя очевидно, что такого рода информационная работа выгодна в первую очередь банкам!
Дальнейшее сотрудничество банков и Агентства должно развиваться по пути активизации информирования вкладчиков о существующей системе защиты их прав. Нам кажется, это было бы крайне полезно и для повышения финансовой культуры населения, и для развития банковского бизнеса.
Желаю Ассоциации российских банков дальнейшей плодотворной работы.
Агентство по страхованию вкладов является гарантом, что денежные средства, вложенные в банк или пенсионный фонд, не исчезнут при ликвидации учреждения. Горячая линия создана для вкладчиков, которые вместе с закрытием банка потеряли вложения и хотят их вернуть.
Существует единый номер горячей линии, которая работает ежедневно и круглосуточно:
Звонок на выделенную линию бесплатен со стационарных и мобильных телефонов по всей России.
Также Агентство по страхованию вкладов может принимать обращения по поводу коррупции. Такие заявления принимаются по номеру:
Обратите внимание! При звонке по факту коррупции для рассмотрения каждого случая требуются какие-либо доказательства или любая информация, которая пригодится в расследовании. Это может быть заявление свидетеля, но в таком случае необходимы конкретные сведения по взяточничеству: когда произошло, где, между кем.
Сотрудники АСВ обычно консультируют вкладчиков разорившихся банков и пенсионных фондов. Основные вопросы связаны с возвратом денежных средств:
Также предварительную консультацию могут получить текущие вкладчики:
Обратиться на горячую линию могут как физические лица, так и юридические лица, так как последние также имеют права открывать счета и оформлять вклады.
Специалисты консультируют по действующим принципам страхования вкладов, а также работой с выплатами. Операторы не могут самостоятельно посоветовать надежный банк или рассказать, какие банки находятся на грани банкоротства.
Пользователям доступен звонок с сайта через сервис zingaya - это встроенная в сайте звонилка. Кнопка на нее находится внизу страницы. При нажатии открывается окно для голосового общения через интернет. Абоненту потребуется гарнитура для комфортного общения.
Также вопросы можно отправлять:
При этом пользователь указывает свои персональные данные и дает согласие на их проверку и обработку. Перед тем, как прописать суть вопроса, человеку нужно выбрать категорию, к которой он относится.
Обязательно укажите в теме письма «Вопрос», иначе оно будет отправлено в спам.
Узнать, было ли получено письменное обращение, можно по телефону +74957452868.
Аккаунты и группы Агентства по страхованию вкладов есть ВКонтакте, в Одноклассниках, на Facebook. Ответ в социальной сети пользователь получает в течение 1-2 часов.
Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?
Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года
В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?
Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.
Подробную информацию можно узнать:
В какой валюте выплачивается возмещение?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?
Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.
Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?
Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.
Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?
Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:
По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:
Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?
Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.
В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?
Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.
Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?
Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.
Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?
Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.
Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?
По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.
Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?
Перевод осуществляется бесплатно.
Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?
Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:
Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.
Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?
Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .
Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:
Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:
Своего документа, удостоверяющего личность;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.
Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:
Документа, удостоверяющего его личность;
Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.
Родителям понадобится:
Паспорт;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;
Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.
Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?
Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .
Какие вклады не застрахованы?
Не застрахованы:
В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно
Страхуются ли проценты по вкладу?
Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.
Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).
У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.
Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.
Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).
Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.
Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?
На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.
Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.
У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.
Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?
Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.
Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?
При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?
Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.
Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.
Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.
К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.
Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?
О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.
Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.
Для тех, кто предпочитает получать стабильный доход от свободных капиталов путем банковских вкладов важно понимать: не каждое банковское учреждение представляет услугу страхования, что может повлечь утрату вложенных средств. Когда работает система страхования (как будет платить)? Для чего она нужна?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, госкорпорация. Создание пролонгировано ФЗ РФ (№177 23 декабрь 2003 года, официальное начало работы — январь 2004), целевое назначение — формирование системы страховых вкладов (ССВ).
Функции Агентства по страхованию вкладов:
Главная задача агентства — сбережение вкладов жителей Российской Федерации. Участие в ССВ обязательное условие для организаций финансового направления имеющих лицензированные права на соответствующую работу. На вкладчика не возлагается обязательств по заключению дополнительного договора – происходит автоматически. При выплате страховой суммы вкладчику АСВ своими ресурсами выясняет отношения с банкротом по возврату. Все данные вносятся в федеральный реестр, включая правовой статус предприятия.
Правом обязательного страхования обладает любое физическое лицо (вклады, счета, пластиковые карты пр.) за исключением:
Узнать все вопросы, ознакомиться с работой системы, уточнить график работы отделений, время приема и пр. можно:
Реквизиты государственной корпорации необходимы банкирам для перечисления взносов (страховых): адрес – Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4. Дополнительно необходимо указать банк получателя и самого получателя. Полные данные можно уточнить на официальном портале АСВ.
АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).
В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.
Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.
Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:
В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.
