Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве пользуются популярностью, поскольку позволяют получить стабильный доход. В 2019 году практически все финансовые учреждения предлагают такие условия. Ставки по вкладам прописываются в депозитном договоре. Обычно речь идет о годовых процентах.
Депозиты с ежемесячной выплатой процентов в Москве делятся на два основных типа:
Последний подразумевает капитализацию, в процессе которой процентные начисления происходят и на суммы, начисленные в предыдущем периоде.
Выплаты по могут происходить на банковскую карточку или наличными в кассе учреждения, где был открыт депозит. предлагают еще одну разновидность – рентный вклад. Он предполагает размещение в банке настолько крупной суммы, что на величину ежемесячной прибыли можно жить.
Вклады с выплатой процентов можно найти на нашем сайте. Мы предлагаем банковский калькулятор, описание лучших программ. При поиске во внимание принимается:
Чем больше размер вклада вы делаете изначально, тем больше доход, который можете получить. Все средства, положенные на депозитные счета в размере до 1,4 млн. руб. страхуются. Поэтому такой вид сделки считается безопасным.
Находятся там для того, чтобы приносить прибыль держателю депозита. Это осуществляется через выплату процентов по вкладу. Фактически, именно процентная ставка является одним из главных условий депозита, на которое клиенты обращают внимание. Но в начислении и выплате процентов есть свои тонкости, которые не всегда так очевидны.
Размер процентов по вкладу регулируется двумя способами:
Проценты начинают начисляться на следующий день после того, как вы открыли вклад и положили на него деньги, а заканчивают в день закрытия вклада (включительно).
Рассчитать сумму процентов, которую можно получить в конце года, очень просто: достаточно к сумме вклада прибавить сумму, равную проценту от суммы вклада. Так, если в начале года вы положили 100 000 руб. на депозит по ставке 5%, то в конце года вы получите 105 000 руб.
Порядок выплаты процентов по вкладам зависит от типа их начисления:
Обычно являются более безопасными для клиента с точки зрения того, что он точно получает деньги каждый месяц: чем больше срок вклада, тем выше риски инфляции, девальвации и т.п. У самого клиента также могут возникнуть экстренные обстоятельства, которые он сможет решить за счет выплачиваемых процентов. Но, к сожалению, по такому типу вклада процентная ставка всегда ниже, чем при выплате процентов только в конце срока вклада.
Кроме этого, важнейшим понятием для расчета и начисления процентов по депозиту является понятие капитализации процентов. Капитализация работает по следующей системе:
Именно за счет того, что итоговая сумма процентов зависит от основной суммы вклада, а эта сумма при капитализации постоянно увеличивается, такие вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией часто являются более выгодными, чем вклады с большой процентной ставкой и выплатой процентов только в конце срока.
Альтернативным вариантом является так называемая «ручная капитализация»: если разрешено , то можно самостоятельно увеличивать его основную сумму, что приведет к росту дохода с депозита.
Все условия начисления процентов прописываются в договоре по депозиту. Перед заключением договора и выбором конкретного типа вклада необходимо просчитать все предлагаемые банком варианты, а также оценить свою финансовую ситуацию с точки зрения потребности в быстром получении процентов.
Помимо системы начисления процентов, в договоре по вкладу всегда прописывается система выплаты процентов, т.е. то, как клиент собственно может реально получить свои проценты и распоряжаться ими. Важно понимать, что периоды начисления и периоды выплаты процентов могут быть совершенно разными: используется ежедневная система начисления процентов (на рынке есть и такие предложения), а выплата осуществляется только раз в квартал.
Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу позволяет клиенту распланировать свой доход с размещенных средств: готов ли он ждать получения реальных денег с депозита долго (т.е. у него нет в планах затрат, связанных с этими деньгами), или же он хочет получать их постоянно через короткие промежутки времени.
Существуют следующие варианты периодов выплаты процентов:
Чем меньше срок выплаты, тем ниже сама процентная ставка.
Капитализацию следует рассматривать отдельно, т.к. в этом случае выплата процентов вообще не осуществляется: все проценты прибавляются к основной сумме вклада.
Получить свои проценты можно на свою банковскую карту, которая привязана к депозиту, или же на свой счет в банке. Есть предложения с выплатой процентов на пенсионную карту клиента.
Стоит также помнить, что после выплаты процентов обязательно надо заплатить налоги.
6 683 просмотра
Банковские вклады, кроме возможности безопасно хранить сбережения и накапливать необходимую сумму, предполагают также возможность регулярно обеспечивать их владельца средствами, необходимыми для проживания. В том случае, если на руках имеется некоторая сумма, можно поместить ее на банковском депозите и ежемесячно получать проценты. При этом вложенная сумма остается нетронутой, и продолжает служить источником существования, оставаясь доступной - владелец может забрать свои деньги в любой момент.
В данной статье мы рассмотрим преимущества и недостатки такого метода вложений, а также будут рассматриваться критерии выбора банковского продукта, руководствуясь которыми вкладчик может разместить свои средства выгодно, и при этом обеспечить их сохранность. Кроме того, читатель сможет ознакомиться с пятью наиболее привлекательными депозитными продуктами от московских банков, которые наилучшим образом подходят для описанной цели.
ПОЧЕМЫ ВЫГОДНО БЫТЬ РАНТЬЕПодобная практика существования за счет ежемесячного получения процентов от размещения депозитов является весьма распространенной во всем мире, граждане, которые живут на проценты (ренту), называются «рантье». Среди предложений зарубежных банков можно встретить продукты, условия которых предполагают размещение средств на довольно большие сроки. Банк может оперировать средствами клиента по собственному усмотрению продолжительное время без опасений, что вкладчик потребует свои средства обратно, и за это предлагается повышенный процент по депозиту.
Банковский счет является одной из наиболее безопасных инвестиций, кроме того, от владельца суммы, размещенной на депозите, не требуется совершать никаких действий для того, чтобы получать прибыть. Любой другой вид инвестиций, кроме, пожалуй, доверительного управления, предполагает активное участие инвестора и контроль с его стороны за применением принадлежащих ему денежных средств и прибыльностью.
СУММЫ И СРОКИРассматривая различные предложения, мы возьмем за основу сумму, составляющую 1 миллион рублей. Эта сумма ни к чему не привязана, а просто используется для простоты подсчетов. Понятно, что процентные начисления по указанной сумме не могут обеспечить ее владельцу средства, достаточные для безбедного существования. Однако, увеличение этой суммы в несколько раз (в зависимости от возможностей и потребностей вкладчика), может в полной мере обеспечить все текущие расходы.
Срок, на который размещается депозит, может быть произвольным, однако в идеальном варианте владелец должен иметь возможность забрать свои деньги в случае необходимости без потери порфита или с минимальной потерей за длительный срок. Учитывая тенденции, наблюдаемые в настоящее время на рынке вкладов, можно сделать вывод, что максимальные процентные ставки банки предлагают по депозитам, размещаемым на срок от 6 месяцев до 1 года, реже 2 лет, и предложения банков будут рассматриваться в этом промежутке.
ЗАБОТА О БЕЗОПАСНОСТИЕще одним критерием, весьма важным для выбора банка, которому вкладчик может доверить свои сбережения, является надежность кредитной организации. Хотя в нашем случае речь идет о меньших суммах, нежели гарантированная величина выплат по программе обязательного страхования вкладов - а это единственная программа, реально способная защитить средства инвесторов в случае внезапного прекращения банком свей деятельности, тем не менее, желательно рассматривать Также важно, чтобы кредитные организации стабильно занимали позиции в рейтингах и могли подтвердить свою стабильность оценками международных рейтинговых агентств.
Для вкладчика большей суммы, чем 1 400 000 рублей, тем более может стать весьма правильным решение пожертвовать более привлекательной процентной ставкой в пользу более высокого статуса безопасности банка, поскольку потеря нескольких процентов несопоставима с потерей большей части суммы, хранящейся на депозите.
НЕДОСТАТКИ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ «РЕНТЫ»Клиент банка, размещающий свои средства и ежемесячно забирающий процентные начисления, может рассчитывать на несколько меньшую доходность вклада, как если бы они капитализировались и выплачивались в конце срока вместе с основной суммой. Это является одним из недостатков такого способа размещения средств на депозите, однако избежать некоторых потерь не получится.
ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОТ МОСКОВСКИХ БАНКОВ
Следует отметить, что наиболее надежные организации предлагают менее интересные процентные ставки, чем те, которые предлагают небольшие банки. Здесь также действует правило - снижение ставки находится в пропорции к повышению уровня надежности. Если по рынку депозитов можно найти предложения с процентной ставкой в диапазоне 8%-9% годовых, то вклады банков из нашего списка предлагают цифры в диапазоне от 4,0% до 7,0%, с учетом рассматриваемых нами условий. Однако, учитывая все, о чем шла речь в данной статье, мы склонны жертвовать некоторой долей доходности в пользу максимально подходящих условий для рантье.
МДМ-БинБанк
Предлагает в рамках вклада «Ежемесячный доход» для интересующей нас суммы (один миллион рублей) процентную ставку 6,70% годовых, которая увеличивается примерно на 0,2% Если вкладчик - пенсионер, он может рассчитывать на прибавление к ставке 0,15%.
Проценты начисляются каждый месяц и переводятся на отдельный счет либо прибавляются к сумме депозита. Для получения денег клиент может использовать банковскую карту, которую ему бесплатно предоставит организация (обслуживание также бесплатное) по желанию клиента.
Вклад можно пополнять, также присутствует автоматическая пролонгация. Частичное снятие средств не предусмотрено, кроме депозитов с выплатой процентов на банковский счет.
Банк ФК ОткрытиеВ рамках продукта «Надежный» кредитная организация предлагает 7,10% для депозита в 1 000 000 рублей, размещенного на 181 день. Выплата процентов производится ежемесячно: зачислением на счет или присоединением к сумме - по выбору вкладчика.
Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, в случае выплаты процентов в конце срока, проценты капитализируются, ставка в этом случае составит 7,20%.
ПромсвязьбанкВ рамках вклада «Моя копилка» банк предлагает ставку 6,75% годовых, которая действует при сроке 1 год. Условия по программе более чем привлекательные. Так, имея возможность пополнять счет, можно увеличить первоначальную процентную ставку. Кроме того, выплата процентов предлагается на выбор - каждый месяц или в конце срока с капитализацией, в этом случае ставка будет выше -6,96%. Также предлагается надбавка 0,3% владельцам специальных программ банковского обслуживания при открытии или пролонгации вклада в Интернет-банке.
РоссельхозбанкЭтот банк не только входит в перечень системообразующих кредитных организаций, но и является агентом правительства РФ для реализации программ в сельскохозяйственном секторе. Поэтому можно смело считать, что в случае возникновения у банка каких-либо проблем, их решение ляжет на плечи государства, которое, выбирая банк в качестве агента, косвенно гарантирует платежеспособность кредитной организации.
Вклад «Доходный» может предложить процентную ставку 6,25% при размещении на 730 дней суммы в 1 000 000 рублей с ежемесячной выплатой, в случае причисления процентов к сумме депозита и рассчетом в конце срока ставка увеличивается до 6,65%. В случае открытия вклада онлайн ставки будут 6,70% и 6,30% соответственно.
Невозможность пополнения, а также потеря процентов в случае досрочного расторжения договора снижает привлекательность условий депозита «Доходный».
С другой стороны, Россельхозбанк является надежным местом, поэтому вкладчики, уверенные в том, что смогут исключить необходимость досрочного снятия, имеют возможность успешно использовать депозит «Доходный» для ежемесячного получения дохода.
РосбанкПродукт «Пополняемый» - предложение от одного из крупнейших банков страны, сулит ставку 5,40% годовых, это условие действует при размещении средств (1 миллион рублей) на 3 месяца. При открытии депозита онлайн, его ставка увеличивается на 0,1%.
В том случае, если средства со счета снимаются досрочно - клиент теряет проценты (пересчет осуществляется по стандартным тарифам «До востребования»). В качестве бонуса для вкладчиков Росбанк предлагает выдачу бесплатной кредитной карты. К тому же можно выбрать режим выплаты процентов - ежемесячный или в конце срока с капитализацией (по ставке 5,61% годовых).
Этот продукт является довольно выгодным способом для рантье зафиксировать прибыльность на год и даже увеличить ее, пополняя счет.
ЗАКЛЮЧЕНИЕРассматривая предложения от пяти отобранных банков, можно сделать заключение, что сформировалась определенная «ниша» из депозитных предложений. Крупнейшие организации оперируют достаточно узким диапазоном процентных ставок (4% - 7,0%), а также предлагают сходные условия размещения и выплаты процентных начислений.
Сходные признаки рассмотренных депозитов могут служить отправной точкой при определении выгодных для рантье продуктов от отечественных банков. Прежде всего, это касается соотношения величины процентной ставки и уровня «безопасности» кредитной организации. Надеемся, что данная статья будет полезной и поможет найти ориентиры на современном рынке отечественных депозитных продуктов.
Обязательно прочитайте! Лучшие предложения банков в иностранной валюте:
Актуально на март 2018 года.
Займ онлайн - это деньги в долг в размере до 100 тысяч рублей в микрофинансовой (МФК) или микрокредитной компании (МКК), оформленные через интернет. Микрокредитование в России регулирует закон «О микрофинансовой деятельности». Компании, занимающиеся кратковременным кредитованием, имеют лицензию, зарегистрированную в реестре Центробанка. Чаще микрозаймы онлайн берут до следующей зарплаты, поэтому высокие проценты не пугают. МФК и МКК предлагают разнообразные условия займов для физических и юридических лиц.
Преимущества
Недостатки
Как видно, преимуществ у микрокредитования больше. Главное условие - погасить долг в срок. Поэтому при нестабильном доходе лучше взять небольшую сумму, чтобы не испортить кредитную историю.
Какую МФК или МКК выбрать?
Основные критерии надежности — отзывы. Их можно смотреть по каждой компании у нас на сайте. Не менее важен рейтинг К5М (от 0 до 10), который показывает, насколько лояльные условия кредитования предлагает организация в данный момент. Это и скорость рассмотрения заявки, и количество документов при оформлении и многое другое.
Как подготовиться к оформлению заявки?
Указывайте только достоверные данные и пишите без ошибок. К заявке прикрепите цветную скан-копию паспорта (главная страница + прописка) и актуальные контакты поручителей. Заведите именную карту Visa или MasterCard с CVV2-кодом для получения средств. Не лишним будет опрятно выглядеть при возможной фото- или видео-идентификации.
Какую максимальную сумму я могу занять в первый раз?
В среднем от 1 000 до 30 000 рублей исходя от конкретной МФК или МКК. Размер первого микрозайма зависит от размера постоянного дохода заемщика, а также срока использования. На сумму также влияет количество обращений и условия по определенным программам, а также наличие хорошей кредитной истории у получателя.
На какой срок можно оформить заем?
Краткосрочные обычно до 30 дней. Но есть и длительные займы на полгода-год. Достаточно редко, но все же встречаются микрозаймы даже до двух лет. Дополнительно некоторые МФК и МКК позволяют сделать пролонгацию договора, тем самым продлив срок на определенное количество дней. Как с сохранением, так и с изменением условий обслуживания.
Как получить одобрение с плохой кредитной историей и просрочками?
Не нужно идти во все компании сразу. Есть 3 готовых решения: исправление финансовой истории в БКИ (если была испорчена по вине банков) с подачей соответствующего заявления в бюро кредитных историй, улучшение цепочкой микрозаймов и при помощи двух кредитных карт от банков партнеров.
Одобрят ли заявку без официального трудоустройства?
Да, некоторые сервисы предоставляют микрозаймы для неработающих граждан без отказа. Среди них есть те, которые выдают деньги только по паспорту и телефону. При наличии и оформлении залога у такого заемщика, можно уменьшить процентную ставку и увеличить сумму финансовой помощи.
Что такое верификация?
Верификация — это проверка персональных данных потенциального заемщика. Выполняется по телефонному звонку, фото или банковскому счету. По ее итогам определяется степень благонадежности клиента и принимается решение о выдаче денег. При согласовании рассчитывается максимальная сумма займа, процентная ставка и срок, а также минимальный платеж.
Какая информация необходима для оформления заявки?
ФИО, дата и место рождения, контактные и паспортные данные. Иногда необходимо указать пол, регион и вид деятельности, а также некоторую другую информацию. Также при регистрации нужно создать пароль, а также выбрать способы выдачи и погашения средств. При получении больших сумм иногда необходима дополнительная верификация.
Какие нужны документы для подтверждения дохода?
В большинстве случаев — паспорт с отметкой о прописке и телефон. Если прописка временная или есть только вид на жительство, то необходим подтверждающий документ. Еще можно использовать военный билет (если есть), водительское удостоверение, СНИЛС и ИНН. Чем больше документов — тем больше сумма возможной ссуды. При получении микрозайма от 50 000 рублей могут понадобиться справка о размере оклада, свидетельство о браке и другие документы.
Некоторые МФК и МКК работают онлайн по всей РФ, но большинство — с определенными регионами. На нашем сайте можно выбрать свой город и посмотреть кто, где и на каких условиях выдает заемы. Затем выбрать среди них наиболее оптимальный финансовый продукт.
Почему мою заявку отклонили?
Самые частые причины: неверно указаны контактные или другие данные, не соответствующий вид занятости, организация не работает в этом регионе или же заемщик исчерпал лимит займов. МФК и МКК также отклоняет заявки от граждан, которым не исполнилось 18, а то и 21 год. В любом случае, попробуйте проверить данные и отправить заявку повторно или обратиться в другое компании.
Можно ли оформить займ без прописки — по временной регистрации?
Да, можно. Есть МФК и МКК, которые предоставляют микрозаймы гражданам с временной регистрацией и на стандартных условиях. Для этого нужно предъявить соответствующий документ. Микрофинансовая организация также может запросить другую информацию, которая позволит убедиться в платежеспособности заемщика.
Сколько времени принимается решение по заявке?
От нескольких минут до получаса, в зависимости от сервиса и его скоринговой оценки, а также суммы и программы. Наличие хорошей кредитной истории, правильно и в полном объеме заполненной заявки позволяет максимально ускорить этот процесс. При больших суммах, размер которых у каждой компании свой, происходит ручное рассмотрение заявок. Тогда время их рассмотрения может быть увеличено, как правило, до нескольких рабочих дней.
Как быстро приходят деньги?
От нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от сервиса. Скорость поступления средств зависит от времени рассмотрения заявки, способа получения — на карту, счет, наличными или электронный кошелек и некоторых других данных. Наличие ошибок в документах и необходимость дополнительных проверок может увеличить время поступления средств.
Переводятся ли деньги ночью и в выходные?
Да, если сервис работает в режиме 24/7, то деньги могут быть переведены онлайн в любое время суток, в будни, праздничные и выходные дни. Единственное, в связи с наплывами перед государственными праздниками может несколько увеличиться срок зачисления средств. В этом случае лучше заранее позаботиться о получении нужной суммы.
Какая карта лучше для получения денег?
Лучше всего подходит именная карта Виза или Мастеркард с CVV-кодом. Другие варианты (моментальная, МИР и т.д.) доступны только в нескольких МФК и МКК. Еще выплаты микрозаймов возможны наличными, на электронные кошельки или через системы денежных переводов.
Да, большинство МФК и МКК позволяют увеличить срок на тех же условиях на 1-30 дней. Среди них есть организации, которые предоставляют отсрочку без переплат. Но в том случае, если получатель сможет привести веские причины, из-за которых он не может погасить займ в срок.
Сколько раз можно продлевать займ?
При наличии такой возможности у компании, количество продлений зависит от условий самой организации. В некоторых компаниях можно продлевать до 10 раз, а в некоторых сроки не ограничены. За пролонгацию может взиматься дополнительный комиссионный сбор. Выполняется продление заема в офисе компании, в личном кабинете или при помощи СМС. Рекомендуем уточнять все условия перед получением финансовой помощи.
Можно ли получить повторный микрозайм, если первый еще не погашен?
Да, некоторые организации позволяют получить повторный микрозаем, если лимит на сумму еще не исчерпан. Но во избежание увеличения долгов рекомендуем найти варианты погашения первого займа, а затем, если потребуется, рассматривать повторные обращения.
Можно ли снова взять заем после погашения или должно пройти какое-то время?
Если один займ вами успешно погашен, то смело берите следующий. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, то предоставляют льготные условия на следующий микрокредит.
Создание депозита в банке позволяет получать пассивный доход. Однако выплата начисленных средств обычно осуществляется в конце периода взаимодействия с компанией. Если клиент хочет получать прибыль во время хранения денег в Сбербанке, он может открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов.
Сегодня в Сбербанке действует несколько тарифных планов, позволяющих получать процент по вкладу каждый месяц. Условия использования предложений различаются. Это позволяет клиенту подобрать пакет услуг, подходящий именно ему. Если человек решил открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов, он может воспользоваться одним из следующих предложений:
Вышеперечисленные вклады Сбербанка могут быть открыты в одной из трех валют – долларах, евро или рублях. От выбранной денежной единицы зависит величина процентной ставки. Наибольшей доходностью обладает рубль.
На размер прибыли оказывает влияние и способ открытия вклада. Стать владельцем депозита в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов можно, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн сервиса.
Начав сотрудничество с финансовой организацией через интернет, человек получит возможность повысить доходность инвестиций. У классических тарифов Сбербанка существуют онлайн аналоги. В отличие от стандартных предложений, они обладают повышенной процентной ставкой. Размер доходности по банковским продуктам составляет:
Создание депозита осуществляется при помощи официального сайта финансовой организации.
Вклады Сбербанка с ежемесячным снятием процентов позволяют капитализировать прибыль или выводить ее из системы. Клиент осуществляет выбор способа получения дохода в момент создания депозита. Капитализация позволит увеличить прибыль.
Если клиент решит завершить сотрудничество со Сбербанком России досрочно, проценты будут пересчитаны. Капитализация в учет не принимается.
Если человек решит ежемесячно выводить деньги, проценты будут начисляться на отдельный счет. Сбербанк выполняет перевод средств автоматически. Полученный доход можно использовать по своему усмотрению без ограничений.
Чтобы открыть вклад с ежемесячным снятием процентов, человек должен посетить отделение кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт. Оказавшись в отделении, клиент должен обратиться к одному из сотрудников финансового учреждения и сообщить о своем желании. Специалист предложит вкладчику заключить договор. Когда бумага будет подписана, а деньги внесены на счет, человек становится владельцем депозита в Сбербанке.
Открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов можно и через интернет. Чтобы выполнить действие, необходимо:
Сбербанк позволяет клиентам рассчитать примерную прибыльность предложения заранее. На страницах тарифных планов размещены онлайн-калькуляторы. Заполнив поля интернет формы, человек сможет узнать примерную сумму, которая будет начислена за хранение капитала в банке.
Получившиеся цифры не являются точными. Итоговая доходность депозита зависит от действий, которые клиент будет совершать с денежными средствами в период их хранения на счету в Сбербанке.
Для повышения доверия, Сбербанк обеспечивает клиентов дополнительной защитой. Кредитное учреждение осуществляет деятельность на основании ФЗ «О страховании вкладов в РФ». В случае наступления непредвиденных обстоятельств, банк обязуется вернуть владельцу депозит в полном объеме, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей.
Инвестиции сверх установленного лимита возврату не полежат. Возмещение происходит в течение 2 недель с момента наступления страховой ситуации.
