В современном мире банки и различные кредитные организации представляют широкий ассортимент кредитов.
Но далеко не все из них доступны из-за различных факторов: плохой кредитной истории, отсутствия официальной работы, постоянной прописки или справки о доходах и пр. Поэтому претенденты, получив отказ при обращении в банк, вынуждены прибегать к помощи инвесторов и частных лиц.
Займы от частных лиц пользуется популярностью среди индивидуальных предпринимателей, которые ищут капитал для развития бизнеса. А все потому, что при обращении в банк они должны предъявить финансовые отчеты о деятельности компании. Но последние не всегда отражают удовлетворительные данные.
К преимуществам займов от частного лица относят:
Высокую скорость оформления и получения – зачастую заявка от претендента рассматривается частным инвестором в течение суток;
Небольшой комплект документов – доказывать свою платежеспособность частному кредитору нет необходимости;
Отсутствие жестких требований к заемщику – получить займ у частного лица могут претенденты с испорченной кредитной историей.
Займ от частных лиц могут получить студенты, безработные и пенсионеры. Использовать кредитные средства можно на любые цели, в поручителях нет необходимости.
Займ от частных лиц без предоплаты можно оформить, предоставляя залоговое имущество или без него. При этом инвесторы предпочитают кредитовать под залог, ведь так они сокращают свои риски.
Важно понимать, что стоимость имущества должна превышать размер займа. Зачастую размер процентной ставки достигает 30-45% годовых. При оформлении займа сроком от 2 до 5 лет залог является обязательным условием. Но долгосрочные займы невыгодны инвесторам, поэтому они редко на них соглашаются.
Помимо займов от частных лиц под залог, довольно распространены займы без залога. В последнем случае риск невозврата денежных средств компенсируется завышенными процентными ставками – от 60% годовых, а также сокращенным сроком кредитования – от 1 до 6 месяцев.
Кредит без залога будет выгоден предпринимателям. Физическим лицам, особенно с плохой кредитной историей, лучше обратиться в микрофинансовые организации или с целью уменьшения процентной ставки предоставить залог.
Данные о заемщике и заимодателе;
Размер займа и дата его получения;
Условия, на которых предоставляется займ (процентная ставка, срок кредитования, наличие обеспечения);
Порядок погашения займа;
Наличие штрафов, в случае несоблюдения взятых на себя обязательств заемщика.
Кредит от частного лица оформляется под расписку лишь тогда, когда размер займа не превышает сумму, состоящую из 10 минимальных зарплат. Расписка оформляется от лица заемщика.
В ней должно быть указано, что денежные средства были переданы и получены. Кроме того, должны быть зафиксирована сумма (цифрами и прописью), дата получения и подписи сторон.
Заверение расписки или договора у нотариуса не является обязательным. Но чтобы сделка была безопасной, присутствие третьего лица не будет излишним.
Отслеживая объявления в средствах массовой информации и в сети интернет;
Посещая специализированные форумы;
По совету друзей и знакомых;
Подав объявление о готовности взять займ у частного лица.
Начав поиски, можно растеряться от обилия предложений от частных лиц. Но не стоит спешить с заключением договора. Стоит проанализировать большое количество предложений, дабы найти максимально выгодное и не нарваться на мошенников.
Деятельность частных лиц не подтверждается официальными документами. Следовательно, необходимо быть крайне осторожным при выборе заимодателя, ведь нельзя всецело довериться незнакомому человеку.
Более безопасно искать кредитодателя на специальных сайтах для частных лиц, предоставляющих деньги в долг, и заемщиков. На таких ресурсах можно просмотреть историю заключенных сделок тем или иным инвестором, просмотреть отзывы от заемщиков, с использованием фильтров выбрать наиболее выгодное предложение. Вероятность столкнуться с аферистами присутствует и на таких сайтах, но здесь она меньше.
Чтобы при поиске и выборе частного лица выявить мошенника, следует обратить внимание на ряд признаков, которые должны насторожить:
Отказ заимодателя от встречи в присутствии свидетелей;
Необходимость для подтверждения платежеспособности предоставить предоплату;
Предложение оформить договор или расписку у личного нотариуса либо отказ от юридической помощи;
Наличие в договоре займа от частного лица двусмысленных и непонятных пунктов, а также отказ от разъяснений у специалистов.
Прежде чем оформлять займ от частного лица, следует изучить договор, проверить личные данные заимодателя на предмет достоверности и лишь после фактического получения денежных средств подписывать договор или расписку.
1. Мониторинг предложений заимодателей любым из выбранных способов;
2. Встреча с частным лицом с целью обсуждения условий кредитования;
3. Консультация с юристом, в ходе которой изучается подписываемый документ (договор или расписка);
4. Проверка личности частного лица;
5. Получение денежных средств;
6. Подписание договора или расписки;
7. Выдача расписки заимодателем о частичном или полном погашении долга.
Можно сделать вывод: взять займ под расписку или с договором от частного лица выгодно индивидуальным предпринимателям, которые хотят открыть бизнес или развить, расширить существующий.
Такой способ позволяет получить кредитные средства максимально оперативно, без необходимости готовить пакет документов и предоставлять финансовые отчеты.
Физическим лицам гораздо безопаснее и выгоднее оформлять займ в банке или микрофинансовой организации, которая имеет лицензию на ведение такой деятельности и предлагает привлекательные условия кредитования.
Среди всех кредитных организаций большим доверием у населения пользуются крупные, солидные банки, чуть менее микрофинансовые организации. И лишь малая часть российских граждан предпочитают обращаться за кредитом к частным лицам.
Надо сказать, что такая услуга возникла на отечественном рынке относительно недавно. Поэтому нельзя сказать, что пользуется особым доверием у населения. Ведь ещё немногим ранее (в лихие 90-е) множество граждан пострадало от различных финансовых пирамид, банкротства банковских организаций и так называемых «мыльных пузырей», лишившись своих накопленных средств или жилья. И вновь завоевать расположение обманутых людей совсем нелегко.
Однако спрос на заём денежных средств у частных кредиторов всё-таки есть, поскольку всемирная сеть распространяет множество объявлений о подобной услуге. Существует целый портал интернет-сервисов, где предлагаются частные займы.
Условия, которые ставят частники, самые разнообразные. Кто-то предлагает небольшие суммы (25-30 тысяч), не требуя ни залога, ни поручителя и основываясь всего лишь на паспорте. Другие, наоборот, работают с крупными деньгами (300-500 тысяч и более). Но здесь уже потребуется залоговая собственность (недвижимость, автомобиль). Справку о заработке заёмщика практически никто не спрашивает.
Процентная ставка варьируется от 3 до 8 процентов; срок кредитования - от 3 месяцев до нескольких лет, а ликвидность имущества должна быть оценена, с тем чтобы определить размер займа. Обычно он составляет 50-80 % от стоимости залога.
Договор заключается в том же порядке, что и в кредитных учреждениях, и является главным и обязательным документом, свидетельствующим о займе.
В нотариально заверенном договоре прописываются пункты о сумме, сроках, погашении кредита и размере процентной ставки. Что касается погашения кредита, то лучше это делать посредством банковских переводов.
Основное преимущество займа у частного кредитора в том, что подобная сделка менее хлопотна (меньше всяких бумаг и документов плюс оперативность получения денег). А вот минусов, к сожалению, куда больше.
Во-первых, это очень рискованное мероприятие: можно «нарваться» на мошенников. Поэтому следует очень внимательно отнестись к выбору частника.
Во-вторых, очень высок процент переплаты и требуется предоставление материальных гарантий. Решиться на такие условия может, вероятно, лишь тот, кто заранее уверен в отказе банка. Однако, если есть предложения, значит существует и спрос. Остаётся только пожелать удачи в осуществлении подобной сделки.
Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями. Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю. Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.
Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.
Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:
Однако этот метод имеет немало минусов:
Несмотря на все минусы, это займ у частника практически единственная альтернатива банковскому кредитованию. Это выход для людей, заявку которых не одобряют в банке.
Оформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ.
Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.
Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, . Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая. В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.
При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:
Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке .
При кредитовании у частного лица оформляется расписка.
Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям. Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без.
Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:
Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.
Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:
При оформлении в долг крупной суммы расписку нужно заверить у нотариуса.
Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:
Несмотря на то, что получить займ таким способом проще, нежели через банковское учреждение, кредитор имеет право потребовать от дебитора выполнение следующих пунктов:
Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.
Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.
Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.
Во избежание возникновения проблем в дальнейшем, дебитор имеет право потребовать у кредитора составить свидетельство в письменном виде о том, что средства были получены.
Данная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами.
Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:
Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.
