На сегодняшний день ипотечный заем, оформленный в одном из российских банков, считается максимально доступным из существующих вариантов улучшения имеющихся жилищных условий. Российский рынок ипотечного кредитования активно развивается и с каждым годом становится все более цивилизованным. К примеру, на уровне федерального законодательства разрабатываются меры, способствующие надежной защите заемщиков и кредитно-финансовых учреждений . В последние годы многие потребители смогли оценить достоинства ипотечного кредитования, выданного в крупнейшем банке РФ — Сбербанк, аккредитованные новостройки которого являются максимально выгодным вариантом для каждого заемщика. Однако, что означает данный термин, знают не все потенциальные заемщики. Именно это и станет темой нашей сегодняшней статьи.
Ипотечный кредит может быть выдан уже на построенный объект и на жилое помещение в здании, которое находится на стадии возведения. Во втором случае предполагается более сложная процедура при оформлении залога, которым выступает приобретаемое имущество. Поскольку кредитором должна быть одобрена выдача ссуды в отношении возводящегося жилого объекта , где заемщик предполагается приобретение квартиры.
Аккредитация застройщиков – это комплексный аудит строительной компании
Аккредитация застройщиков банком – это комплексный аудит компании-застройщика, в частности, проверка правомерности осуществляемой деятельности и анализ перспектив по возведению определенного жилого строения. В процессе аккредитации получается отсеять недостаточно надежных компаний-застройщиков и значительно снизить всевозможные убытки для заемщика, банка и строительной организации .
Обычно процесс аккредитации включает в себя два основных пункта.
На данном этапе подвергается проверке репутация строительной организации и ее «деловое досье», число и качество отстроенных и сданных в эксплуатацию жилых объектов . Кроме того, внимательно анализируются отзывы потребителей, купивших недвижимое имущество и опыт партнерских взаимоотношений этого застройщика с остальными кредитными учреждениями.
В процессе аккредитации банком проверяется репутация строительной организации и ее «деловое досье»
Финансовая стабильность и надежность компании-застройщика проверяется на основании проверки актуальных сведений из разных источников, находящихся в свободном доступе. Предположим, данные о лицах, руководящих компанией, и инстанциях, осуществляющих контроль ее деятельности, наличие задолженности по уплате налогов, участие в судебных разбирательствах, состояние бухгалтерской отчетности и баланса , риски закрытия и банкротства, наличие вынесенных судебных постановлений и открытых производств, инициированных ФССП, а также другие моменты.
Так, финансовая отчетность должна подтверждать экономическую устойчивость в срок не менее 2-х лет. Плюсом для строительной компании становится больше двух своевременно отстроенных и сданных в эксплуатацию жилых строений.
Аккредитация возводимой жилой недвижимости осуществляется по результатам общеправовых экспертиз, которые проводится в отношении учредительной документации и соответствующих разрешений , имеющихся у компании-застройщика.
Аккредитация жилой недвижимости осуществляется по результатам общеправовых экспертиз учредительной и разрешительной документации
Обязательно выясняется, имеет ли застройщик :
Помимо этого, финансовым учреждением организуется выезд на строительные площадки, проводится оценка этапов и качества строительного процесса . Это является обязательной частью процесса аккредитации, поскольку в этот момент строительные компании подтверждают «жизнеспособность» проекта.
Следует заметить, что каждым кредитным учреждением могут выдвигаться собственные условия. Допустим, некоторыми кредитно-финансовыми организациями проверяется подключение возводимого объекта к коммуникационным сетям. Какими-то банками (обычно, это не очень крупные организации) может быть затребована непременная аккредитации строительной организации одним (или несколькими) из крупных кредитных учреждений России.
Банком организуется выезд на строительные площадки, где проводится оценка этапов и качества строительства
Мы говорили ранее, что в аккредитации существуют явные преимущества для всех участников ипотечного договора .
Приобретая объекты недвижимости, аккредитованные Сбербанком или другим крупным кредитно-финансовым учреждением, заемщик получает определенные гарантии в отношении существующих рисков . Кроме всего, зная с какими застройщиками работает Сбербанк, клиенту банка не потребуется самостоятельно проверять благонадежность застройщика.
При покупке жилья у аккредитованного застройщика по ипотечному договору предусмотрены более выгодные условия
Важно и то, что помимо гарантий потенциальный собственник может рассчитывать на более привлекательные условия по кредитному договору :
Помимо получения прибыли от финансовой деятельности – получение процентов за выдачу ссуды, банк, осуществив соответствующие проверки застройщика, получает необходимые гарантии, что объект будет сдан в эксплуатацию точно в установленный срок , а иногда и раньше.
При этом, предлагая наиболее выгодные условия по кредитному договору (ипотеке) на приобретение квартиры у аккредитованных застройщиков, финансовая организация расширяет свою клиентскую базу. А это отражается на его репутации и рейтинге.
Аккредитация жилого объекта имеет ряд важных преимуществ для банка и застройщика
Для строительных компаний аккредитация позволяет увеличить продажи – огромное количество потребителей, рассматривающих возможность оформления ипотечного займа, отдают предпочтение именно компаниям, которые входят в список аккредитованных застройщиков Сбербанка.
Аккредитация, в некоторой степени, позволяет решить кадровые вопросы – организации не требуется иметь в штате специалистов по ипотеке, которые заняты привлечением покупателей, продажей жилья и оформлением ипотечных договоров.
Но следует отметить, что аккредитация не дает абсолютной гарантии надежности строительной организации. Предположим, когда финансовое учреждение связано со строительной организацией финансовыми обязательствами (является инвестором), то оно может достаточно снисходительно смотреть на недочеты в работе застройщика, что, естественно, ведет к увеличению рисков для заемщика.
В заключение следует сказать, что аккредитованная строительная компания – это надежный застройщик , который уже долгое время работает в сфере жилищного строительства, приобрел отличную репутацию и имеет в своем активе не один введенный в эксплуатацию жилой объект. Застройщиком точно в установленный сдаются объекты и ликвидируются обнаруженные недочеты жилых помещений. Происходит это достаточно оперативно и без разбирательств в суде.
Заемщику следует лично убедиться, что застройщик включен в список аккредитованных застройщиков банка
Помимо этого, кредитно-финансовому учреждению гораздо легче провести аудит репутации конкретного застройщика , чем потребителю, которым впервые приобретается квартира. Вот почему реестр аккредитованных застройщиков и возводимых ими объектов позволяет минимизировать риски при оформлении ипотечного договора.
Но покупателю жилой недвижимости в строящемся доме необходимо понимать, что заявления сотрудников строительной организации, которые касаются аккредитации некоторого объекта несколькими крупными банками, не следует принимать, как установленный факт – целесообразно лично в этом убедиться . Реализовать это можно, обратившись в кредитное учреждение.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Мне подсказали, что квартиру надо покупать только у тех застройщиков, которые аккредитованные банками.
Поскольку метим на Сбербанк, то и интересуют застройщики, которых аккредитовал Сбербанка, и с которыми можно работать.
Где найти список таких партнеров Сбербанка, которые строят жилье эконом-класса на территории Москвы и Московской области?
Неля, во-первых, у вас неверная информация - вы можете приобретать квартиру в любом доме, то есть как у аккредитованного банком застройщика, так и нет. Единственное отличие - если застройщик ещё не аккредитован Сбербанком, то срок рассмотрения вашей заявки на кредит увеличится, так как потребуется время на проверку застройщика. Кстати, это довольно удобно для вас, так как у вас уже отпадёт риск купить квартиру у мошенников.
Во-вторых, список аккредитованных застройщиков можно скачать на сайте Сбербанка. Перейдите по ссылке , найдите в правой части окна подраздел специальные возможности и там скачайте Список объектов недвижимости, строящихся/построенных с участием кредитных средств ОАО «Сбербанк России».
Странно, что Вам подсказали о аккредитованных застройщиках, но не дали их контакты. Прежде чем оформлять ипотеку, надо узнать а подходят ли Вам цены застройщиков или может выгоднее взять кредит в другом банке на покупку квартиры у других застройщиков. Списки наверняка есть и в отделениях Сбербанка.
Уважаемая Неля!
Список аккредитованных партнеров Сбербанка - застройщиков, страховых компаний, оценщиков можно найти на официальном сайте данного банка, а также взять в любом его отделении, где есть отдел кредитования. Еще хочу уточнить, что данной информации можно доверять, даже если Вы возьмете кредит в другом банке. Сбербанк выставляет высокие требования к своим партнерам, поэтому их отличает надежность, проверенность, высокая репутация и длительный срок работы на рынке.
10 мар 2012, 08:08
Где найти список аккредитованных Сбербанком застройщиков для приобретения первичного жилья в г Краснодаре
10 мар 2012, 10:32
Уважаемая Владимировна.
Свой старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой в Сбербанке взяло в мае 2015 года. Задача, которую преследовало кредитно-финансовое учреждение, помочь россиянам приобрести собственные квадратные метры с минимально возможными затратами.
Субсидирование государством продолжалось вплоть до 1 марта 2017 года. Будет ли продлено действие программы, учредители Сбербанка пока не дают конкретного ответа, оставляя за собой возможность внедрения системы снова.
Становясь участником программы, платежеспособный гражданин России, имеющий постоянную работу и стабильный доход, может рассчитывать на уплату определенной доли средств государством, которое, в свою очередь, субсидирует программу, предложенную Сбербанком за счет денег Пенсионного фонда.
Подписание договора об ипотечном кредитовании, безусловно, накладывает на должника основные финансовые обязательства, но в то же время предлагается льготная процентная ставка – 11,4%, снижение составило 0,5%.
Брать ипотеку в Сбербанке выгодно в первую очередь заемщику средств, но одновременно Сбербанк поддерживает компании-застройщики, ведь обязательным условием для покупки квартиры становятся новостройки, аккредитованные финансовым заведением. Приобретать жилье на вторичном рынке запрещается.
Если раньше льготной ипотекой могли воспользоваться только нуждающиеся семьи, к примеру, малоимущие, многодетные, то сегодня государство проявляет заинтересованность в поддержке россиян, вне зависимости от социального статуса респондентов.
Единственное, о чем необходимо помнить, так это об обязательных условиях и требованиях к участникам, действующим до 2019 года включительно:
Какой вид жилья доступен для ипотечного кредитования в рамках программы от Сбербанка
Список недвижимости, прошедшей государственную аккредитацию, представлен на официальном сайте Сбербанка. Аккредитованные новостройки – значит, одобренные финансовым заведением, доступные варианты для рассмотрения потенциальными заемщиками и будущими хозяевами квартир.
Аккредитация сразу заявляет будущему собственнику, что банк и государство несут ответственность за должное состояние и качество построенного объекта, отвечая за безопасность, сроки завершения строительства и соответствие нормам жилых помещений. В последнее время в России все чаще встречаются мошеннические действия строительных компаний, которые бросают процесс на полпути, при этом не возвращают деньги своим клиентам.
Сбербанк и ипотечное кредитование с государственной поддержкой исключает такой исход событий, а значит, заемщик может не волноваться об итоговом результате.
Больше всего заявок на ипотечное кредитование было получено от жителей Москвы, и это несмотря на немаленькую стоимость квадратных метров. Но также предлагаются новостройки в других городах России. В 2019 году полный список выглядит таким образом:
Кто может претендовать на получение ипотеки на недвижимость, входящую в аккредитованные новостройки?
Если заемщик желает увеличить сумму по кредиту, он вправе привлечь к ответственности созаемщика, конечно, при согласии последнего. Разрешается привлекать сразу 3 созаемщика, супруг по умолчанию считается кредитополучателем. Поэтому от второй половины, с кем заключен официальный брак, необходимо получить письменное согласие на взятие ипотеки. Исключение составляют случаи, когда между мужем и женой заключено брачное соглашение.
По желанию гражданина России Сбербанк может выдать кредит одной суммой или постепенно, по частям. Эти нюансы оговариваются двумя сторонами, а после указываются в договоре. Если предполагается погасить долг досрочно, конечно, этот вариант невыгоден для финансового заведения, ведь он теряет прибыль, но тоже возможен.
Заемщик составляет заявление и указывает в нем такие реквизиты:
Заметьте, что Сбербанк при своевременном погашении кредита не требует уплаты комиссионных.
Сбербанк предлагает дополнительные варианты для погашения ипотеки, к примеру, неплохо воспользоваться материнским капиталом. Для минимизации расходов на физлицо может быть оформлен налоговый вычет, приравнивающийся к 15% от выплаченных денег. Максимально возможный налоговый вычет в 2019 году заявлен суммой 2 000 000 рублей.
Если раньше обзавестись собственным жильем, да еще и в совершенно новом доме, было проблематично, то сейчас ситуация полностью изменилась. Теперь оформить квартиру в новостройке в ипотеку у Сбербанка может практически любой человек.
Если вы всерьез задумывались над покупкой квартиры и внимательно изучали рыночные предложения, то наверняка заметили, что стоимость объектов недвижимости с каждым годом увеличивается, не давая ни единого шанса самостоятельно накопить на покупку. То есть даже если при благоприятном стечении обстоятельств вы будете откладывать добрую часть дохода вашей семьи, то достижение к цели не будет гарантировано. Что же делать?
Благодаря проводимым Сбербанком акциям, вы можете стать собственником новой квартиры уже через несколько дней после подачи заявки на ипотеку. Если вы боитесь высоких процентных ставок и большой суммы переплаты, то это предложение идеально подойдет именно в вашем случае, ведь программа позволяет добиться привлекательных 8,4 % годовых. Разберемся, что для этого нужно.
Прежде чем подавать заявку на кредит, следует внимательно ознакомиться с основными условиями и требованиями кредитора:
Как и в любом другом банке, в Сбербанке предусмотрены требования к потенциальным клиентам:
Как отмечалось ранее, банковский продукт предлагает низкую процентную ставку – 8,4 %. Но не все так просто. Данный показатель применим только в том случае, если партнеры застройщики Сбербанка по ипотеке прошли аккредитацию и участвуют в программе субсидирования ипотеки. Также важным условием акции является электронная регистрация сделки. Перечень таких компаний-застройщиков представлен на официальном сайте Сбербанка.
Если сделка оформляется не в электронном виде, но вышеперечисленные условия соблюдаются, показатель увеличивается до отметки в 8,9 %.
Кредиты по жилью застройщиков, не участвующих в программе субсидирования, предоставляются по ставкам 10,4 % (при электронной регистрации) и 10,9 %.
Величина ипотечной ставки может измениться в большую сторону, если вами не были предоставлены документы, подтверждающие доход и трудоустройство (+0,5 %), или если заемщик не захотел страховать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа (+ 1 %).
Если вы не можете представить документы, подтверждающие ваш доход и занятость:
В остальных случаях:
После подачи всех необходимых документов, Сбербанк рассматривает вашу заявку в течение 2-5 рабочих дней, после чего вы получаете окончательное решение. В случае положительного ответа, кредит может быть предоставлен единовременно или двумя частями: первая выплачивается после регистрации в Государственном реестре договора долевого участия, вторая - в срок, прописанный в самом договоре. При этом выплата второй части должна произойти в течение ближайших 24 месяцев с момента подписания документов, но до момента выдачи акта приема-сдачи работ.
Ипотечный продукт предусматривает возможность досрочного погашения. Если квартира в новостройке по ипотеке Сбербанка может быть оплачена вами задолго до конца срока вашего кредита, то необходимо написать заявление, содержащее дату (причем именно рабочий день) и сумму последнего платежа. Комиссия при досрочном погашении с клиентов не взимается.
В обязательные условия ипотечного кредитования входит обеспечение по кредиту. То есть заемщик должен оформить закладную на приобретаемый объект недвижимости или на уже имеющееся у него имущество. Обойти процедуру можно, только если оформляется поручительство физических лиц. При ипотеке на новостройку закладная оформляется после получения документов о праве собственности.
Если в качестве закладываемого объекта выступает частный дом, то одновременно происходит оформление залога земельного участка, на котором он расположен.
Величину кредита можно снизить при помощи Государственной поддержки - материнского капитала. Наличие сертификата о его предоставлении позволяет заемщику погасить часть долга за счет бюджетных средств.
Если данная информация актуальна для вас, то необходимо дополнительно представить следующий пакет документов:
Выбрав нужного партнера-застройщика, пройдя электронную процедуру регистрации сделки и воспользовавшись материнским капиталом, вы сможете приобрести квартиру в новостройке по самым выгодным условиям.