При приобретении жилья с помощью ипотеки или автомобиля в кредит страхование предмета кредитования является обязательным условием договора займа, и финансовое учреждение для покупки страховки предлагает клиентам аккредитованные страховые компании Сбербанка. Существуют негласные ограничения на покупку страховки – кредитная организация охотнее принимает страховые полисы компаний-партнеров.
Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога. При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами. Получение компанией аккредитации на страховые операции при выдаче займов происходит после заключения договора сотрудничества между банком и страховой организацией.
Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:
Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:
Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает. Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.
Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:
Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:
У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки. Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование». Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату. После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.
Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:
При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:
Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:
Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный. При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.
Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:
Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту. Рисковая ставка находится в пределах 0,225% годовых, сумма страховки зависит от стоимости недвижимости, преимущественно она колеблется в пределах 4-10 тысяч рублей.
Необходимо учитывать, что в случае приобретения жилья не у застройщика, а на вторичном рынке, можно потерять право собственности на недвижимость. Сделку купли-продажи могут признать недействительной из-за обнаружения наследников, если их интересы не были учтены во время переоформления собственности; признания недееспособным лица, продавшего недвижимость. Для исключения риска возвращения задолженности банку за признанное чужим имущество можно застраховать право собственности на квартиру (титул). При утрате титула погашать долг будет страховщик.
Займы на повседневные нужды оформляются на сравнительно небольшой период, поэтому и риски невозврата кредитных средств являются небольшими, но работники банка настаивают на покупке страховки. От страхового полиса можно отказаться и получить 87% своих средств при заявлении до 30 дней со дня приобретения или половину стоимости – при заявлении от 30 до 60 дней. При погашении долга до истечения периода кредитования заемщик может получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку займа.
В перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка входит ООО СК «Сбербанк страхование», которое осуществляет все виды страхования. Предлагаемые страховые программы по назначению можно разделить на группы:
Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение. Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).
Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты. Важно изучить условия договора – пакет КАСКО выгодно покупать в организации, которая высылает своего представителя на место ДТП и помогает собирать документы.
Программа страхования «Защита дома» обеспечит страховую защиту вашей квартиры или дома на случай самых распространенных рисков.
Поможет вам застраховаться от непредвиденных проблем при поездке за рубеж.
Обеспечит вам и вашим близким надежную страховую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.
Программа страхования недвижимости и транспортных средств, приобретенных в кредит.
Страхование средств платежа - это надежное страхование вашей банковской карты и возможность возврата утраченных денежных средств при наступлении страхового случая.
Программа страхования жизни и здоровья с возможностью накопления заранее определенной суммы к определенному сроку и возможного получения дополнительного инвестиционного дохода по окончании срока действия программы.
Страховая компания «Сбербанк страхование была основана в прошлом году с правовой формой в качестве общества с ограниченной ответственностью.
Она стала дочерней компанией Сбербанка России. Участником в единственном числе, владеющим сто процентами его уставного капитала, является ОАО «Сбербанк России».
За короткий промежуток времени страховая компания «Сбербанк страхование» успела приобрести известность среди широкого круга российских граждан благодаря грамотно организованной работе, ориентированной на потребности клиента. Она осуществляет страхование жизни заемщиков.
Программа «Сбербанк страхование жизни» вошла в ТОП-3 компаний на рынке страховых услуг Федерации. Акционер компании входит в число самых крупных, надежных банков, многие годы успешно работающий в стране. Он за годы своей деятельности успел завоевать высокое доверие населения.
Она специализируется на реализации программ страхования по рискам корпоративного, накопительного, инвестиционного страхования жизни по лицензии 77 С 3692, выданного в августе прошлого года.
Страховая компания имеет членство во Всероссийском Союзе страховщиков, Ассоциации страховщиков жизни.
Страховой компании «Сбербанк страхование» присвоен рейтинг надежности «А++» ведущим российским агентством «Эксперт РА», что означает исключительно высокий уровень надежности.
Причем она обеспечивает защиту в условиях неблагоприятных перемен, связанных с макроэкономическими и рыночными показателями.
Ее способность отвечать по принятым страховым обязательствам, как при краткосрочном, так и при долгосрочном периоде времени остается на должном уровне.
Компания содействует профессиональному развитию сотрудников, помогая им улучшить качество жизни. Она заняла среди крупнейших российских страховых компаний восьмое место за 2014 год.
За время своего существования успела получить премии по номинациям «Лучший инвестиционный продукт 2014», которую учредил журнал «Рынок ценных бумаг», «Компания года в сфере долгосрочного накопительного страхования жизни» премия «Финансовая элита России»
Также получила премии «Лидер рынка ипотечного страхования» и «Лидер страхования жизни», учрежденной ежегодной конференцией «Эксперт РА».
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» способствует продвижению страховых продуктов по всей территории страны в качестве партнера компании.
Страховые продукты компании по страхованию жизни можно приобрести в офисах продаж Банка, которые имеются во многих российских городах. Они рассчитаны на долгосрочное действие.
Объектом страхования является жизнь, здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, заболевания, получения инвалидности, кончины. Выгодоприобретателем становиться банк или стороннее лицо, указанное страхователем.
Страховая компания предлагает своим клиентам программу по страхованию жизни с инвестированием капитала «СмартПолис».
Программой предусмотрено вложение в различные фонды денежных средств, которые состоят из фонда, занимающегося производством оборота облигациями, сырьевой корзиной, недвижимостью, золотом, акциями компаний высоких технологий.
Она позволяет:
Вложение капитала на инвестирование в предлагаемые компанией проекты производится на пять лет, по истечению которых производится выплата. Страховая компания « Сбербанк страхование» гарантирует сто процентную защиту вложенных средств.
Программы по этому виду страхования предназначены для клиентов для клиентов «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Страховые взносы клиента в рамках указанной программы делятся пропорционально на две части. Одна часть размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты, так называемые базовые активы.
Оно дозволяет страхователю получить неограниченный доход по инвестициям благодаря росту стоимости базового актива.
Другая часть взносов размещается в инвестиционные инструменты, не обладающие рисками, что предоставляет возможность обеспечить защиту вложенных средств, если создастся неблагоприятная обстановка на фондовом рынке.
Весь вложенный в программу денежный капитал страховая компания обязуется гарантированно возвратить клиенту по истечению срока действия договора.
Причем она осуществить выплаты вне зависимости от падения стоимости базового актива. Размер и сроки осуществления страховой выплаты относятся к безусловным обязательствам страховой компании. Они устанавливаются договором страхования.
Обеспечение защитой членов семьи в тяжелых жизненных ситуациях осуществляется страховой компанией с помощью накопительного страхования, которое является идеальным вариантом.
Оно дозволяет получить определенную договором денежную сумму по истечению срока действия договора.
Основными реализуемыми компанией программами по :
По первой программе гарантировано накопление средств к определенному сроку. Причем клиенту предоставлена возможность по своему усмотрению подключить широкий набор дополнительных рисков.
По второй страховая компания при кончине застрахованного лица либо получение им инвалидности первой и второй групп с полной потерей вести трудовую деятельность влечет к уплате страховой компанией страховых взносов. По программе предлагается широкий набор дополнительных рисков.
К программам, реализуемым компанией в рамках жизни и здоровья, относится осуществление страхования:
Программа страхование способствует получению финансовой помощи, застрахованному лицу и его близким людям при возникновении непредвиденных ситуаций, касающихся здоровья российского гражданина. Все виды программ реализуются в офисах компании, в дочернем банке - «Сетелем Банк».
Данная программа производится в добровольном порядке. Она предназначена для корпоративных клиентов. В рамках действия программы страховая компания обязуется защитить финансовые обязательства заемщиков перед банком, если наступает страховой риск временной или полной потери трудоспособности.
Страховая компания предлагает так называемые коробочные страховые продукты по программе страхования жизни.
В их число входят:
Перечисленные программы относятся к наиболее востребованными клиентами страховыми продуктами. Страховая компания берет на себя обязательства по возмещению всех видов расходов по ним.
Если произойдет страховой случай, то нужно без промедления позвонить по указанному в полисе номеру телефона страховой компании и поставить ее в известность.
При этом подробно описать случай, охарактеризовав его последствия, понесенный ущерб, причиненный жизни вред. Для получения потребной помощи сообщается номер полиса.
К страховым случаям причисляются:
Стоимость программ:
| Наименование программы страхования | Стоимость, в рублях на год | Примечание |
| Инвестирование капитала | от 60 000 | Устанавливается индивидуально в зависимости от страховой суммы |
| Накопление средств | 60 000-75 000 | Определяется индивидуально по числу страховых рисков, степени тяжести |
| Страхование жизни и здоровья | 1 000-5 000 | Находится числом страховых рисков, степенью тяжести |
| Страхование жизни заемщиков кредитов | от 120 000 | Зависит от состояния здоровья, возраста, срока, стоимости имущества |
В дополнение к вышесказанному необходимо помнить о прочтении договора страхования, тщательно изучить все его пункты, чтобы в дальнейшем не попасть впросак.
В нее включена комиссия за подключение меня к программе страховой компании, расходы страхователя на производство оплаты страховых премий под 20% годовых сроком на 24 месяца. Итого мне необходимо было уплатить банку 244 393,44 рубля. Однако я пересчитал и выяснил, что должен уплатить годовой процент в размере 22 %. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка РФ, процент должен соответствовать заявленному в договоре процентному начислению и быть равным 15,5. Если договор страхования не заключить, то банк не выдает заем.
Я заключил договор страхования в компании по программе инвестиционного страхования жизни «СМАРТ Полис». Спустя некоторое время возникла проблема расторжения договора. сдал документы лично в офисе, расположенной по ул. Пушкина города Хабаровска. Меня заверили, что через десять дней мне выдадут деньги. Но после истечения указанного срока они так и не были выданы.
Мне пришлось позвонить на горячую линию Сбербанк-Страхование, где моего заявления не оказалось. Через некоторое время перезвонили, чтобы сообщить о выдаче средств в конце февраля. Деньги были выданы через полтора месяца после подачи пакета документов. Мне кажется не стоит сотрудничать со страховой компанией Сбербанк страхования». В компании сервисное обслуживание плохое, она нарушает оговоренные договором условия.
Предоставит возможность родным получить финансовую помощь в случае неблагоприятных происшествий, повлиявших на здоровье и жизнь кормильца семьи.
Обеспечит вам и близким вам людям надежную страховую защиту при наступлении неблагоприятных событий.
Страхование жизни заемщика ипотечного кредита ПАО Сбербанк - это финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни. Клиент может быть уверен в том, что страховая выплата «Сбербанк страхование жизни» полностью компенсирует его обязательства по ипотечному кредиту.
Полис «Страхование путешественников» обеспечит вам надежную страховую защиту в различных ситуациях, которые могут возникнуть во время путешествия.
Обеспечит вам и вашим близким надежную страховую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.
Программа страхования жизни и здоровья дает возможность накопить необходимую сумму к определенному сроку и получить надежную страховую защиту на случай неблагоприятных событий со здоровьем и жизнью.
Инвестиционно-страховой продукт, сочетающий в себе возможность потенциально неограниченного дохода и страховую защиту.
Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31Г, тел. +7 800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно). Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт
www.sberbank-insurance.ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. +7 800 555 5557, (режим работы: понедельник - пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах
www.sberbankins.ru
.
Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.
С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах
С недавнего времени многие финансовые организации стали преподносить давно известную услугу страхования по-новому. Получается такая себе старая конфетка, но в несколько обновленной обертке. При помощи данной услуги теперь можно не только застраховать жизнь самого заемщика на случай невыплаты кредита, но и обезопасить всю его семью от несчастного случая и угрозы для жизни. Не так давно данный сервис появился и в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк. Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется по специально разработанным программам. Что это за банковские продукты? В чем заключается их суть? И насколько они интересны конечному потребителю?
На данный момент предлагает Сбербанк страхование жизни и здоровья всем желающим. Каждая из программ, относящихся к данному предложению, связана со страхованием определенных лиц. Она позволяет обезопасить их от несчастных случаев, получения травм и прочих опасных моментов. Например, здесь вы сможете оформить:
Оформляя страхование жизни и здоровья, Сбербанк предлагает делать это в соответствии с тематикой страховых программ. К примеру, годовой полис «Глава семьи» позволяет обеспечить родных и близких определенной финансовой помощью в случае лишения жизни или нанесения вреда здоровью основному кормильцу. К страховым случаям по данному договору относятся:
Сам процесс подключения к программе выполняется на официальном веб-сайте ООО СК «Сбербанк: страхование жизни». Для оформления такого полиса достаточно заполнить анкету онлайн и ожидать получения страхового договора на указанный вами электронный адрес. По словам многих пользователей, которым удалось зарегистрироваться в ООО «Сбербанк: страхование жизни» и получить данный полис, такая помощь была как раз кстати. Те из них, кто все же потерял кормильца из-за наступления несчастного случая, смогли получить материальную компенсацию в полном объеме.
Данная страховка («Сбербанк: страхование жизни») дает возможность застраховать от несчастных случаев следующие категории граждан:
Как видите, возраст застрахованных лиц в данном случае колеблется в пределах от 2 и до 75 лет. Поэтому участниками страхования могут быть как дети, так и лица пенсионного возраста. Причем данная страховка, по рассказам многих застрахованных лиц, легко покрывает расходы на медицинское лечение, оказание профессиональной помощи при получении переломов, обморожения, тяжелых травм и ожогов. Сумма страховой защиты при этом колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей. Данный полис также оформляется онлайн, а оплатить его можно на сайте организации. Причем всем желающим предлагаются сразу несколько вариантов расчета, один из которых - оплата картой.
Страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» предлагает услуги страхования, необходимые для самого заемщика и финансовой организации. Чаще всего под страховую защиту попадают быстрые и ничем неподкрепленные займы, а также жилищные кредиты. Помимо того, что данный полис является прекрасной подушкой безопасности для банка-кредитора, он также очень выгоден для заемщика. Дело в том, что такая страховка помогает обеспечить ему определенную финансовую защиту, например, при получении им серьезной травмы, приведшей к существеному ухудшению состояния здоровья, инвалидности или летальному исходу. При наступлении страхового случая ваш полис позволит покрыть оставшуюся часть денег по выданному займу.
ООО «Сбербанк: страхование жизни» позаботилось и о туристах, отправляющихся на отдых в разные страны мира. С его помощью можно застраховать не только свой багаж на случай утери и кражи, но и собственную жизнь, здоровье.
По рассказам многих пользователей, данная страховка помогла им решить проблему с лечением и транспортировкой из другой страны, где была получена травма. При этом размер ее напрямую зависел от срока пребывания на территории иностранного государства, числа застрахованных лиц и размера страховой защиты. Срок действия данного полиса составляет от пары дней и до года.
При выборе данного полиса объектом страхования, как правило, становится физическое или юридическое лицо, банк. Сама страховка обязуется обезопасить застрахованный объект от последствий разного рода заболеваний, травм, получения группы инвалидности и летального исхода.
Для подключения к этой страховой программе достаточно обратиться в ближайшее отделение финансовой организации и сообщить о выборе программы. Далее останется лишь написать заявление, подписать договор и оплатить страховку. Сделать все это можно непосредственно в банке.
Накопительная программа позволяет за определенный промежуток времени собрать энную сумму денег. Затем ее можно потратить при наступлении страхового случая, связанного с ухудшением состояния здоровья или при вероятной угрозе жизни. При этом данный полис дает возможность скопить определенный целевой капитал, предназначенный, например, для внесения первоначального взноса по жилищному займу или оплаты учебы в вузе.
Отдельного внимания заслуживает универсальный страховой и одновременно инвестиционный продукт СК «Сбербанк: страхование жизни». Отзывы о нем можно услышать в весьма позитивном ключе. По рассказам одних пользователей, достаточно одного взноса, чтобы началось начисление дивидендов. Причем ваш вклад делается сразу в двух направлениях: в пользу высокодоходных и безрисковых инвестиционных инструментов. При этом программа позволяет застраховать заинтересованное лицо от несчастных случаев, а также принести ему постоянный и почти неограниченный доход.
Среди мнений пользователей о страховых программах партнера Сбербанка можно услышать не только положительные, но и отрицательные высказывания. Например, некоторые пользователи разочарованы одной из накопительных систем. По их словам, для получения дохода приходится слишком много ждать (5-15 лет), а сами заработанные суммы гораздо ниже обещанных.
Другие жалуются на то, что в определенных случаях им приходится доказывать свою правоту не только на словах, но и даже в суде. Некоторые возмущены, что страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» возврат не выполняет, а если и производит, то эта сумма очень далека от изначально вложенной.
Однако, какая бы ситуация не послужила причиной столь негативных отзывов, необходимо смотреть в корень проблемы. А все дело в том, что перед подписанием договора страхования его обязательно следует внимательно прочитать. Казалось бы, так просто. Однако именно этого многие из пользователей и не делают. К слову сказать, Сбербанк вполне лояльно относится к запросам клиентов, поэтому с радостью дает образец договора для домашнего изучения. Следовательно, если вам предложили новый вариант страхования, не поленитесь попросить образец договора и внимательно его изучить. И только тогда количество негативных отзывов значительно сократится.
