Часто случается так, что мы берем займы под большие проценты. Но потом, становится ясно, что можно было найти более выгодное решение. И чтобы выйти из такой ситуации существует процедура перекредитования. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеки может каждый. Это одна из новых услуг компании. Теперь, вы можете брать целевые кредиты для погашения существующих долгов - это и есть принцип перекредитования.
Чтобы сделать это, вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Здесь вы должны подать заявку на соответствующий тип кредита. При этом вы должны иметь:
В данной программе нет залогов и поручителей. Вам просто необходимо предоставить подтверждение личности и данные о доходах. Процентная ставка тут составляет 17%. Это относительно не много для сегодняшнего рынка. Поэтому так можно прекредитовывать многие виды займов.
Это простой займ, который не требует комиссий и дополнительных процентов от заемщика. Также перекредитование потребительских кредитов в Сбербанке протекает без страховки. Вам не могут навязать такую услугу насильно.
Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на специальные условия.
Стоит заметить, что вы не получаете деньги на руки, чтобы избежать их не целевого расходования. Банк сам рассчитывается с другой компанией, осуществляя безналичный перевод. Но если вы получили большую сумму, чем долги, то разница окажется у вас.
Чтобы в Сбербанке перекредитовать потребительский кредит, ипотеку или автокредит, вы должны предоставить:
Если вы собрались рефинансировать целевой займ, то стоит предоставить все документы на купленное имущество. А если здесь фигурирует залог, то надо документально подтвердить его наличие.
Такую услугу предлагают только работающим гражданам, чей стаж составляет 6 мес. и более. А возраст заемщика находится в рамках 21-75 лет. Таким образом, к такому сервису допускаются почти все категории граждан.
Помните, вы не погашаете свои долги, а просто снижаете общую нагрузку. Ведь вам все равно придется платить займ, только другой компании и под более низкие проценты.
Условия перекредитования Сбербанк не оглашает четко. Они меняются в зависимости от каждого частного случая. Например, чем выше ваша зарплата, тем меньшая процентная ставка вам может быть предоставлена.
Не стоит обращаться в данную компанию для решения вопроса с большими кредитами. Многие заемщики отмечают, что, чем больше сумма, тем дольше производит проверки Сбербанк и тем сложнее условия.
Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.
Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.
Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.
Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.
Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.
Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:
Оформить можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.
Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.
Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.
Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в . Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:
Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.
Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.
Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:
Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:
Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.
Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.
Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:
Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.
Для рефинансирования ипотечных кредитов:
Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:
Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:
Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:
В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.
Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:
Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:
В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.
Рефинансирование по своей сути – это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в Сбербанке.
Рефинансирование по своей сути - это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в .
Для заёмщика рефинансирование в определённых ситуациях - единственная возможность существенно снизить кредитную нагрузку, избежать необходимости выплачивать высокую комиссию за просроченные платежи, получить кредит, процент по которому существенно ниже (и, соответственно, возможность такой кредит погасить без серьёзных финансовых потерь для своей семьи). Ещё одно важное преимущество использования рефинансирования для клиента заключается в том, что он сохраняет свою положительную кредитную историю и не станет для банков-кредиторов персоной нон-грата в будущем.
Нельзя не отметить, что и для банка рефинансирование - выгодная сделка. Да, банк соглашается на снижение процентов, но при этом предоставляет клиенту больший кредит. Это намного выгоднее, чем бегать за клиентом по судам не имея стопроцентной гарантии возврата занятых ранее средств.
Данная услуга банка удобна для клиентов, которые хотят:
Воспользовавшись услугой рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов, полученных им ранее.
Сбербанк позволяет рефинансировать одновременно до пяти кредитов, оформленных в других банках, которые располагаются на территории России. Это позволяет сэкономить на переплате про процентам, уменьшить ежемесячный платёж и значительно упрощает возврат денег одному кредитору. Преимуществом рефинансирования в крупнейшем банке страны является возможность оформить кредит без справки о доходах и трудовой книжки. Это правило касается кредитов наличными, автокредитов и займов по пластиковым картам. Рефинансирование имеет смысл, если ставка по нему ниже, чем у вас по действующим кредитам.
Если ставка по ипотеке при оформлении для вас оказалась высокой, то снизить её с помощью рефинансирования. Эта услуга позволяет погасить дорогой кредит более дешёвым. В результате выплаты будут происходить по новой схеме. Для Сбербанка не важно, в каком банке был оформлен ваш кредит, главное чтобы вы смогли его вернуть. Дополнительными преимуществами оформления рефинансирования являются: отсутствие комиссий за предоставление услуги, спецусловия для некоторых категорий заёмщиков, индивидуальный подход к рассмотрению заявки, отсутствие требования по страхованию заёмщика.
Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно предоставить в ипотечный центр следующие бумаги: заявление-анкету, заявление анкету созаёмщика или поручителя, паспорт заёмщика, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, документы по залогу. Если ранее ипотека была оформлена по программе «Молодая семья», то также потребуется: копия свидетельства о браке и свидетельство о рождении ребёнка (при наличии). В зависимости от ситуации перечень документов может быть сокращён или увеличен. Некоторые документы можно передать в банк в течение 120 дней с момента принятия банком решения о выдаче займа.
Если речь идёт о потребительском кредите, то можно рефинансировать займы на сумму от 15 000 до 1 000 000 руб., при ипотеке максимальная величина кредита не должна превышать 80% от стоимости жилья. Срок рефинансирования для обычных кредитов составляет 3 мес. - 5 лет, а для жилищных - ограничен 30 годами. Комиссии за услугу в обоих случаях отсутствуют. При ипотеке гарантией возврата денег выступает недвижимость, которая будет в залоге у банка до полной выплаты кредита. Также нужно застраховать залоговое имущество на весь срок выплат. Шансы па одобрение заявки будут малы у тех, кто допускал просрочки в платеж по прежним и действующим займам.
Стоимость услуги рефинансирования зависит от срока, на который оно оформляется, и категории заёмщика. Сэкономить на процентах могут клиенты банка и те, кто перекредитуются на срок до 1 года. Ставка при потребительском кредите на срок до 1 года составляет 18,5%, если занимать на 2-5 лет - 19,5-26,5% годовых. Ипотека сроком до 10 лет рефинансируется по ставке 15,25%, от 10 до 20 лет - 15,5%, а сроком 20-30 лет - 15,75% годовых. Стоит учитывать, что эти ставки часто меняются. Поэтому оформив услугу под 18%, никто не помешает вам через несколько лет снова рефинансировать кредит под 12%.
Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.
Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.
Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.
Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:
Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.
Дополнительные требования к погашаемым долгам:
Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.
Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:
Дополнения к условиям кредитования:
Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.
Срок | Сумма | Процентная ставка |
---|---|---|
3–60 месяцев | До 500 000 ₽ | 12,5% |
От 500 000 ₽ | 11,5% | |
61–84 месяцев | До 500 000 ₽ | 13,5% |
От 500 000 ₽ | 12,5% |
Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.
Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:
Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:
Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.
Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:
Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:
Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.
Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.
Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:
Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.
Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.
Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.
Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:
Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.
Возможные варианты изменения графика:
Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.
Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.
Процедура перекредитования:
Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.
Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.
Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:
Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.
Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:
Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.
Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставкиВконтакте
В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.
Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.
В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.
Основными целями перекредитования являются:
Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.
Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:
Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.
Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:
Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.
Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:
Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.
Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.
Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:
Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:
Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.
Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:
Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.