Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".
Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
(по величине собственного капитала)
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.
Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.
При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.
Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.
Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.
Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>
Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .
Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб
Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб
Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.
Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб
ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб
Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.
(продолжение)
|
Наименование банка |
||
|
Банк "ВБРР" (АО) |
||
|
АКБ "ПЕРЕСВЕТ" |
||
|
АБ "РОССИЯ" |
||
|
ПАО "АК БАРС" БАНК |
||
|
ПАО "Банк "Санкт-Петербург" |
||
|
АО "Тинькофф Банк" |
||
|
НКО НКЦ (АО) |
||
Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>
Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала
(продолжение)
|
Наименование банка |
Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб. |
|
|
АО КБ "Ситибанк" |
||
|
ПАО "БАНК УРАЛСИБ" |
||
|
ООО "ХКФ Банк" |
||
|
АО "БМ-Банк" |
||
|
АО "Банк Русский Стандарт" |
||
|
ПАО АКБ "Связь-Банк" |
||
|
РНКБ Банк (ПАО) |
||
|
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО |
||
|
АО "СМП Банк" |
||
|
ПАО "Почта Банк" |
||
|
АО АКБ "НОВИКОМБАНК" |
||
|
АО "Нордеа Банк" |
||
|
ПАО Банк ЗЕНИТ |
||
|
АО "ФОНДСЕРВИСБАНК" |
||
|
ПАО КБ "Восточный" |
||
|
АО "ОТП Банк" |
||
|
Банк "Возрождение" (ПАО) |
||
|
ПАО "МИнБанк" |
||
|
КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО) |
||
|
АО РОСЭКСИМБАНК |
||
|
АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) |
||
|
АО "Банк ДОМ.РФ" |
||
|
ПАО "МТС-Банк" |
||
|
"Сетелем Банк" ООО |
||
|
ПАО КБ "УБРиР" |
||
|
ООО Банк "Аверс" |
||
|
ПАО АКБ "АВАНГАРД" |
||
|
КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) |
||
|
АО АКБ "ЦентроКредит" |
||
|
АО "КБ ДельтаКредит" |
||
|
АО "МСП Банк" |
||
|
ПАО "СКБ-банк" |
||
|
АйСиБиСи Банк (АО) |
||
|
АО "Кредит Европа Банк" |
||
|
АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)" |
||
|
ПАО "МЕТКОМБАНК" |
||
|
ООО "Русфинанс Банк" |
||
|
АО "Мидзухо Банк (Москва)" |
||
|
АО "РН Банк" |
||
|
ТКБ БАНК ПАО |
||
|
ПАО "Запсибкомбанк" |
||
|
Банк "Таврический" (ПАО) |
||
|
ООО "Дойче Банк" |
||
|
АО "СМБСР Банк" |
||
|
КБ "ЛОКО-Банк" (АО) |
||
|
АО "Банк Кредит Свисс (Москва)" |
||
|
АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" |
||
|
ПАО "РГС Банк" |
||
|
ООО "Экспобанк" |
||
|
ООО "Фольксваген Банк РУС" |
||
|
АО КБ "Солидарность" |
||
|
"БНП ПАРИБА БАНК" АО |
||
|
ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" |
||
|
ПАО АКБ "Металлинвестбанк" |
||
|
Креди Агриколь КИБ АО |
||
|
АО "Банк Интеза" |
||
|
ПАО КБ "Центр-инвест" |
||
|
АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" |
||
|
АО "Тойота Банк" |
||
|
РНКО "Платежный Центр" (ООО) |
||
|
АО БАНК "СНГБ" |
||
|
КБ "Кубань Кредит" ООО |
||
|
АО Банк "Национальный стандарт" |
||
|
АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" |
||
|
Банк СОЮЗ (АО) |
||
|
АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" |
||
|
"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) |
||
|
АО "Банк Финсервис" |
||
|
АО "МБ Банк" |
||
|
НКО АО НРД |
||
|
ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" |
||
|
ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" |
||
|
Джей энд Ти Банк (АО) |
||
|
АО "ТАТСОЦБАНК" |
||
|
ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" |
||
|
Банк "Левобережный" (ПАО) |
||
|
КБ "МИА" (АО) |
||
|
АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) |
||
|
"СДМ-Банк" (ПАО) |
||
|
АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО) |
Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.
С каждым годом все больше людей предпочитает хранить деньги в банковских учреждениях в виде вкладов. Открывая вклад, человек может рассчитывать не только на увеличение суммы за счет процентов, но и на их абсолютную сохранность. Ведь сегодня нужно думать не только о том, куда вложить деньги, но и о том, предоставляет ли банковское учреждение какие-либо гарантии на сохранность вклада. Именно гарантии и ответственность являются главным показателем при выборе банка.
Независимо от экономической обстановки в стране, к выбору банка нужно подходить максимально ответственно и тщательно. Поэтому для каждого человека становится настоящей проблемой вопрос, какой банк самый надежный в России. Чтобы получить достоверную информацию о деятельности и гарантиях банка, можно обратиться к рейтингу надежности банковских организаций.
При этом для получения актуальных и максимально правдивых данных учитывается размер собственного капитала каждого банка. Чем выше данный показатель, тем надежнее организация. Кроме того, при выборе банка многие люди ориентируются на оценки рейтинговых агентств и отзывы реальных вкладчиков.
Под показателем достаточности собственного капитала подразумевают главный критерий оценки надежности и стабильности банковских организаций, который был установлен Центральным банком РФ. В перечень самых надежных российских банковских учреждений входят:
Самые надежные банки в России должны обеспечивать все свои обязательства перед людьми, которые открыли вклад, собственным капиталом, так как в случае банкротства учреждения вкладчики должны получить свои деньги обратно. Кроме того, Центробанк России установил минимальный показатель собственного капитала, а если банк не выполняет условие, то у него могут отобрать лицензию.
Соблюдение норматива достаточности собственных активов Н 1.0 обязательно для каждого российского банка. Достаточность собственных средств в размере 10-11% является средним значением. Большинство банков стараются придерживаться этого показателя, а в случае его снижения до 1-2% могут и вовсе лишиться лицензии на осуществление банковской, кредитной деятельности.
Стоит помнить, что основывать свой выбор банка для открытия вклада только по рейтингу надежности не стоит, так как экономическая ситуация в стране может резко измениться, причем не в лучшую сторону. Поэтому вторым показателем надежности банка является участие в системе страхования вкладов. Государство защищает вклады физических лиц с помощью страхования депозитов. Такая система практикуется более чем в 100 странах мира.
В 2004 году система страхования вкладов появилась и в России. Согласно законодательству, каждый вкладчик может рассчитывать на 100%-ое возмещение своих средств в размере 1,4 млн. руб. Поэтому если вы планируете открыть вклад в несколько миллионов рублей, то отдавайте предпочтение разным банкам, чтобы в случае наступления страхового случая вернуть все свои средства.
При выборе банковского учреждения для открытия вклада стоит учитывать не только оценки рейтингов надежности, но и учитывать работу банка в прошедшем году. Также стоит внимательно изучить отзывы реальных вкладчиков, которые часто делятся своими впечатлениями о той или иной организации. Они же помогут выбрать наиболее выгодный вклад, так как в каждом банке есть много программ для вкладчиков.
В 2016 году для оценки стабильности и надежности банков России были исследованы их финансовые показатели, в том числе чистая прибыль, активы нетто, кредитный портфель. Так, в рейтинг попали:
Большинство банковских учреждений стараются поддерживать свои лидирующие позиции в рейтинг надежности. В списке стабильных банков значатся наиболее крупные организации. Лидерство разделили банки, которые занимают более 60% кредитно-банковского рынка страны. При этом учитывается не только значимость и надежность организации, но и качество предоставления услуг.
Обращаясь к рейтингу надежности Центробанка, люди могут выяснить финансовую стабильность банка, понять, кому стоит доверять свои деньги, а кому – нет. В большинстве случаев понимание и изучение вопроса помогает обычным людям сделать правильный выбор и открыть депозит в надежном банке.
При этом можно заметить одну интересную закономерность: чем надежнее банк, тем меньший процент ставки он может предложить. Связано это с тем, что крупному банку, который уже занял свою нишу на банковском рынке, не требуется привлекать дополнительные активы в оборот. Следовательно, банк может не завышать ставки по вкладам с целью привлечения клиентов. Конечно, для многих вкладчиков большую роль играет именно процентная ставка, но не стоит забывать и о надежности организации, а также предоставлении ею гарантий по сохранности средств.
В 2016 году в рейтинге надежности на сто позиций заняли свои позиции и такие крупные, известные банки, как Тинькофф, Ситибанк, Хоум-Кредит, Русский Стандарт. Причем многие банки привлекают своих клиентов с помощью высокомаржинальных потребительских кредитов, то есть они выдают необеспеченные кредиты под высокие проценты.
Есть ряд банковских организаций, которые в прошедшем году продемонстрировали уверенный рост своих позиций. Например, банк «Ренессанс-Кредит», который специализируется на кредитовании, привлек много вкладчиков выгодными условиями. На сегодняшний день в компании хранятся более 80 млн. руб. вкладчиков, что является хорошим достижением для любого банковского учреждения.
Также стоит отметить те банки, которые пользуются широким успехом среди вкладчиков, но не смогли занять почетные места в рейтинге надежности Центробанка. К ним относится банк «Связной», «Развитие», «РосИнтер». Популярные и надежные банки – это две разных категории деятельности организаций, которые привлекают денежные средства населения. Популярность банка повышается вместе с ростом ставок по вкладам. Но надежные банки не ставят целей на массовое привлечение вкладчиков и не всегда могут предложить выгодные ставки.
Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг - это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.
Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.
Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.
Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.
Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.
При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.
При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.
Самый надежный
Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).
Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству . Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.
Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:
Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций — до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.
Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.
Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и «прозрачные» тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.
На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).
ТОП-10 банков России:
02.04 17:39
02.04 17:37
02.04 17:21
02.04 17:15
02.04 17:10
02.04 17:10
02.04 17:01
02.04 16:45
02.04 16:36
02.04 16:22
02.04 16:13
02.04 16:13
02.04 16:11
02.04 16:00
02.04 15:52
02.04 15:52
02.04 15:47
02.04 15:40
02.04 15:39
02.04 15:34
02.04 15:24
02.04 15:18
02.04 15:13
02.04 15:11
02.04 15:06
02.04 14:48
02.04 14:41
02.04 14:22
02.04 14:16
02.04 14:12
02.04 13:58
02.04 13:53
02.04 13:29
02.04 13:28
02.04 13:27
02.04 13:24
02.04 13:07
02.04 12:55
02.04 12:20
02.04 12:18
02.04 12:10
02.04 12:07
Москва, 23 марта - "Вести.Экономика". Журнал Forbes составил рейтинг самых надежных банков, работающих в России. Самые надежные банки в России - "дочки" иностранных банков и крупнейшие госбанки, отмечает журнал.
Отмечается, что в этом году Forbes изменил принципы формирования рейтинга, в частности учитывались аккредитованные ЦБ российские рейтинговые агентства с большим числом рейтингов.
Представляем топ-10 самых надежных банков России по версии издания.
Активы : 2795,1 млрд руб.
Достаточность капитала : 16,4% (-0,2% по сравнению с 1.01.2016)
: 92,3% (-56,0% по сравнению с 1.01.2016)
: 1,5%
: 19,7% (+2,8% по сравнению с 1.01.2016)
"Российский сельскохозяйственный банк" ("Россельхозбанк") - российский государственный банк. Головной офис расположен в Москве.
Создан во исполнение распоряжения исполняющего обязанности Президента РФ В. В. Путина от 15 марта 2000 г. для обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства в России.
"Россельхозбанк" летом 2014 г. попал под санкции США. В результате "Россельхозбанк" фактически лишился доступа на международные рынки капитала и был вынужден искать средства внутри страны.
ОАО "Россельхозбанк" традиционно является генеральным партнером Российской агропромышленной выставки "Золотая осень" - крупнейшего аграрного форума страны, организатором которого выступает Министерство сельского хозяйства Российской Федерации.
Также банк активно поддерживает проведение различных международных, федеральных и региональных форумов, среди которых Петербургский международный экономический форум.
Активы : 5054,3 млрд руб.
Достаточность капитала : 13,9% (+0,3% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 48,8% (-1,3% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 17,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 10,8% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)
"Газпромбанк" - один из крупнейших банков России. Головной офис расположен в Москве.
Коммерческий банк газовой промышленности "Газпромбанк" был создан в июле 1990 г.
17 июля 2014 г. Министерство финансов США объявило о введении дополнительных санкций против Российской Федерации в связи с ситуацией вокруг Украины. В санкционный список включен ОАО "Газпромбанк".
В сентябре 2015 г. банк включен в санкционный список Украины. Санкции предусматривают блокировку активов и приостановление выполнения экономических и финансовых обязательств со стороны Украины.
Помимо газовой отрасли "Газпромбанк" предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической, атомной промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.).
В числе клиентов "Газпромбанка" - около 3 млн физических и порядка 45 тыс. юридических лиц.
Активы : 9502,1 млрд руб.
Достаточность капитала : 11,1% (-2,1% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 34,5% (-27,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 10,8%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 5,0% (+4,7% по сравнению с 1.01.2016)
Банк ВТБ - российский коммерческий банк c государственным участием (60,9% принадлежит государству).
Остальные акции распределены между владельцами GDR и миноритарными акционерами - физическими и юридическими лицами.
Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.
Банк был создан в 1990 г. в форме закрытого акционерного общества для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство.
ВТБ оказывает спонсорскую и благотворительную поддержку по следующим направлениям: спорт, культура, здравоохранение и адресная социальная помощь (социальный проект "ВТБ – России").
Банк ВТБ является головной структурой группы ВТБ. География деятельности группы наряду со странами СНГ охватывает государства Западной Европы, Азии и Африки.
Активы : 29,2 млрд руб.
Достаточность капитала : 55,4% (+14,5% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 95,6% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 7,1%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 4,2% (+1,5% по сравнению с 1.01.2016)
Банк Китая - старейший китайский банк. Штаб-квартира - в Пекине.
Банк был основан в 1912 г. путем преобразования банка Ta Ching Government Bank и является старейшим банком Китая.
Второй по величине банк КНР Bank of China в июне 2006 г. провел IPO на Гонконгской фондовой бирже, заработав на этом более 8 млрд евро.
Контрольный пакет акций банка принадлежит правительству страны. Среди крупных акционеров Bank of China - государственный инвестиционный фонд Temasek из Сингапура, Asian Development Bank, швейцарский UBS и британский Royal Bank of Scotland.
В настоящий момент Bank of China является коммерческим банком, входит в пятерку крупнейших государственных банков страны и по активам занимает второе место после Industrial & Commercial Bank of China.
Основной бизнес - корпоративное и розничное кредитование; также занимается инвестиционным банкингом, страхованием и обслуживанием пластиковых карт.
Активы : 59,1 млрд руб.
Достаточность капитала : 19,3% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 73,9% (+5,6% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : -5,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 13,1% (+2,7% по сравнению с 1.01.2016)
Став частью международной банковской группы "Интеза Санпаоло", "КМБ Банк" взял курс на превращение в универсальный банк, предоставляющий полный спектр банковских услуг.
В 2008 г. "КМБ Банк" прошел ребрендинг, получив новый логотип - акведук, такой же как у всех банков группы "Интеза Санпаоло".
В 2009 г. началась реорганизация "КМБ Банка" в форме присоединения ЗАО "Банк Интеза" - дочерней структуры банковской группы "Интеза Санпаоло" в России.
С 14 января 2010 г. "КМБ Банк" осуществляет свою деятельность под новым названием - ЗАО "Банк Интеза".
Активы : 442,3 млрд руб.
Достаточность капитала : 15,2% (+0,4% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 313,1% (+162,2% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 19,3%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 11,8% (без изменений по сравнению с 1.01.2016)
АО КБ "Ситибанк" - российский коммерческий банк, который входит в финансовую корпорацию Citigroup. Штаб-квартира расположена в Москве.
АО КБ "Ситибанк" начал свою деятельность в России в 1992 г. и стал одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок.
Сегодня Citi - один из самых крупных банков в стране по уровню капитала и размеру активов.
Citi предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, включая банковские услуги для частных лиц и корпоративных клиентов, кредитные продукты, услуги инвестиционного банкинга, брокерские операции с ценными бумагами, банковское обслуживание коммерческих операций, а также услуги по управлению благосостоянием
Активы : 768,5 млрд руб.
Достаточность капитала : 16,3% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 138,9% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 20,0%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 19,6% (-3,4% по сравнению с 1.01.2016)
История банков группы "Райффайзенбанк" восходит к середине XIX века, когда появились первые кооперативы или кассы взаимопомощи, поддерживающие крестьян во время голода и экономических трудностей.
Банк начал работу в России в 1996 г.
Банк оказывает широкий спектр услуг предприятиям и населению. У банка в России имеются 52 филиала и 1 представительство.
Активы : 786,5 млрд руб.
Достаточность капитала : 14,1% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 163,5% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 7,7%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 18,0% (+0,5% по сравнению с 1.01.2016)
"Росбанк" - российский универсальный банк. "Росбанк" входит в международную финансовую группу Société Générale.
Группа Societe Generale была основана в 1864 г. во Франции и на сегодняшний день является одной из крупнейших финансовых групп в Европе благодаря универсальной банковской модели, позволяющей совмещать финансовую стабильность и устойчивое развитие.
Активы : 1196,6 млрд руб.
Достаточность капитала : 16,7% (+3,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 145,6% (+38% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 10,1%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 8,9% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)
"ЮниКредит Банк" - один из крупнейших российских коммерческих банков.
Банк основан в 1989 г. (один из старейших коммерческих банков России) как "Международный Московский банк".
В конце 2007 г. получил свое современное название.
Банк специализируется на обслуживании корпоративных и частных клиентов, корпоративном финансировании и казначейских операциях.
Основной акцент делается на кредитование малых и средних предприятий, менее активно развивается сфера розничных услуг.
Активы : 22 336,5 млрд руб.
Достаточность капитала : 13,7% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности : 217,8% (+107,6% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год : 20,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах : 39,6% (+4,1% по сравнению с 1.01.2016)
Сбербанк - крупнейший российский универсальный коммерческий банк.
Предоставляет широкий спектр банковских услуг. Центральный офис в Москве. По состоянию на середину 2016 г. насчитывал почти 17,5 тыс. подразделений и 14 территориальных дочерних банков в 83-х субъектах Российской Федерации.
Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Белоруссии, Германии.
Является крупнейшим в России банком по объемам операций с физическими лицами.
На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.
В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:
В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.
Этот список формировался по особым критериям:
Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:
Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:
Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.
В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.
По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:
В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:
Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".
Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.
Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.
Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.
Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.
Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.
Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.
Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.
