ТОП 10 банков России по надежности в 2019 году
3.1 (62.5%) 8 votesХороший банк – практически член семьи. Без него ни за коммуналку не заплатишь, ни квартиру или машину в кредит не возьмешь. Мы решили составить ТОП-10 лучших банков России по состоянию на 2019 год. В основу рейтингов легли мнения двух «действующих лиц» – Центробанка России и населения, которое делает вклады, берет кредиты и пользуется другими банковскими услугами.
Центральный банк РФ постоянно составляет рейтинги надежности разных финансовых учреждений. Ему это необходимо, чтобы знать, какой банк можно кредитовать в случае необходимости, а какому собственные средства доверять нельзя. Обычно в составленный его сотрудниками ТОП-10 российских банков входят компании, суммарная доля которых на финансовом рынке страны составляет 60% и более. Так что мнению этой организации смело можно доверять.
Контрольным пакетом акций банка владеет государство. Еще около 25% акций принадлежат иностранным инвесторам. На территории страны работает около 15000 подразделений, открыто 14 дочерних банков.
Самый крупный по размерам уставного капитала банк РФ. Государству принадлежит почти 61% акций компании.Банк входит в 500 крупнейших компаний мира, Европы и развивающихся стран. В 2014 году он занял 66-е место в мире по величине капитала (по версии The Banker).Неудивительно, что в ТОП-1 банков по вкладам и надежности ВТБ банк всегда находится на ведущих позициях.
Банк ориентирован на работу с предприятиями газовой отрасли, но сотрудничает и с компаниями из других отраслей промышленности – химической, машиностроительной, атомной и др. Клиентами банка являются около 45 тыс. юридических лиц и около 3 млн физических. Финансовых мощностей компании достаточно для кредитования и финослуживания известных межгосударственных проектов (например, «Голубой поток»).
Дочерняя структура ВТБ банка, задача которой – сотрудничество со средним и малым бизнесом, а также розничные операции. В регионах РФ открыто более 1050 филиалов этой коммерческой структуры. Ожидается, что ВТБ 24 полностью сольется с ВТБ банком 01.01.2018 года.
75% акций компании принадлежит собственным структурам. Компания ориентирована на обслуживание средних и крупных корпоративных клиентов, работает с физическими лицами. Клиентами группы являются более 220 тыс. юридических и около 4 млн физических лиц.
Крупная коммерческая структура, ориентированная на кредитование сельскохозяйственных предприятий страны, которая стабильно входит в российский ТОП-10 банков по вкладам и надежности. В последнее время банк выдает около трех четвертей кредитов, необходимых для ведения сезонных полевых работ. Около 55% корпоративного кредитного портфеля структуры составляют выданные малому и среднему бизнесу кредиты.
Универсальная структура, обслуживающая и юридических (около 280 тыс.), и физических (около 14 млн) лиц. Структура ведет активную деятельность в образовательной сфере, занимается благотворительностью, является официальным банком Кубка конфедераций 2017 и Чемпионата мира 2018, организованных FIFA.
Компания проводит безналичные расчеты на финансовом, фондовом, товарном, срочном и некоторых других рынках. Она является центральным контрагентом, т. е. выступает посредником между покупателями и продавцами. На 01.07.2017 г. эта деятельность принесла компании около 7 млрд руб. прибыли.
Коммерческий банк, который ведет свою деятельность преимущественно в Москве и области. Компания ориентирована на выдачу кредитов юридическим и частным лицам. В рейтинг надежных банков Центробанк включает ее за стабильно высокие финансовые показатели.
Структура входит в десятку системно значимых банков страны. Надежность банка гарантирована большим собственным капиталом и развитой сетью налаженных деловых связей. Банк обслуживает потребности более 230 тыс. юридических и более 4 млн физических лиц. Возможность воспользоваться услугами банка есть у 88% населения РФ.
Если мнения экспертов о надежности банков базируются на детальном анализе их финансовых показателей, то мнения клиентов этих структур чаще всего субъективны. Поэтому ТОП-10 банков России по надежности 2019, составленный на основании отзывов довольных и не очень клиентов, несколько отличается от составленного аналитиками Центробанка.
Работа сотрудников банка в онлайне и офлайне заслуживает самых высоких оценок пользователей. Свои отзывы о работе этого банка клиенты оставляют чаще всего. Им нравятся разнообразные бонусы и поощрения, которые банк предоставляет постоянным клиентам, высокие процентные ставки по депозитам и оперативная работа колл-центров.
Клиенты банка утверждают, что здесь самые уютные отделения и максимально вежливый персонал.
Специалисты банка отвечают на онлайн-запросы клиентов в среднем в 1,5 раза чаще, чем в других организациях. Клиенты отмечают хорошее отношение компании, удобное расположение отделений, понятное предоставление информации. Недовольные отзывы оставляют люди, которым заблокировали карту или не предоставили нужную информацию в срок.
Посетители отделений высоко ценят профессионализм менеджеров, которым приходится время от времени устранять возникающие в программном обеспечении ошибки и сбои. В целом впечатления о работе отделений банка у посетителей остаются приятные, но бывают и вопиющие исключения.
Клиенты отмечают, что в целом банк к ним настроен лояльно. Однако их возмущают некоторые рабочие моменты, например, автоматическое снятие с карты кредитных выплат или волокита при снятии крупных сумм с депозитных счетов.
Клиенты довольны прозрачностью и широким перечнем предоставляемых услуг. Но бывают ситуации, когда менеджеры предоставляют неточную информацию по особенностям потребительских кредитов.
Москвичи отмечают, что в этом банке им предлагают выгодные тарифы на обслуживание, много разноплановых финансовых услуг и удобный график работы отделений. Отдельных похвал заслуживают огромное количество отделений, банкоматов и терминалов. Случается, что менеджеры предоставляют клиентам устаревшую информацию.
Пользователям банковских услуг этой организации нравятся выгодные процентные ставки и удобные схемы обслуживания. Однако им хотелось бы, чтобы в отделениях банка менеджеры уделяли их проблемам больше внимания.
Клиенты считают, что это один из самых солидных и достойных уважения банков РФ. Правда, значительная часть из них недовольна высокими процентными ставками по кредитам и недостаточным, по их мнению, профессионализмом сотрудников.
Пользователи отмечают, что банк предоставляет нужные и удобные услуги, а его сотрудники постоянно на связи. Однако они устали от рекламных звонков и нестыковок с оформлением и выдачей карточек.
Как видим, перечень финансовых учреждений, которым жители России готовы доверить свои вклады, существенно отличается от ТОП-10 банков в 2019 году, составленного Центробанком. Например, самый «государственный» банк страны Сбербанк вообще не вошел в клиентский ТОП-10. Причина в том, что рядовые граждане оценивают не работу учреждения в целом, а то, как относится организация именно к ним:
Таким образом, раздраженный кредитный менеджер, плохо работающий кондиционер, отсутствие лавочек в отделении и «съеденная» банкоматом пенсионная карта заставляют граждан считать банк ненадежным и обходить его стороной, даже если его активы – самые большие в Европе. Пишите, как на самом деле работают банки России – наш ТОП-10 ждет именно ваших отзывов!
Сравнивая показатели крупнейших банков финансового сектора России, стоит отметить завидное постоянство лидеров финансово-кредитных организаций. Ведущими банками России по размеру активов стали: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк.
Прошедший год был трудным для банковского сектора. Многие банки лишились лицензии, у других компаний произошло укрепление капитала в результате слияния банков и внедрению в жизнь новых финансовых услуг. О стабилизации финансового сектора говорит прирост активов и совокупный финансовый результат крупнейших банков России к аналогичному периоду прошлого года.
| Место на 01.10.2016 | Наименование банка | Место по активам на 01.10.2016 | Совокупный финансовый результат с начала года по 01.10.2016, млн руб. | Неиспользованная прибыль с начала года по 01.10.2015, млн руб. | Темп прироста прибыли (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| ПАО Сбербанк | |||||
| Банк ВТБ (ПАО) | |||||
| Банк ГПБ (АО) | |||||
| ВТБ 24 (ПАО) | |||||
| АО "Райффайзенбанк" | |||||
| ПАО "Совкомбанк" | |||||
| Банк НКЦ (АО) | |||||
| АО ЮниКредит Банк | |||||
| ПАО Банк "ФК Открытие" | |||||
| АО "ФОНДСЕРВИСБАНК" |
Лицензия: 1481.
Адрес: Россия, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.
Руководитель: Герман Оскарович Греф.
Собственники компании. ЦБ РФ владеет 52% уставного капитала банка. Остальные собственники представлены иностранными инвесторами, физическими и юридическими лицами. Они владеют 48% акций.
Банк образовался в 1842 г. по приказу императора Николая I о создании сберегательных касс. В 1991 г. Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ. ПАО Сбербанк сохранил свои позиции в 2016 г., опережая по темпам роста другие кредитно-финансовые учреждения.
В начале этого года банк активно запускает новые финансовые продукты:
Сервис «Мой помощник» является приложением Сбербанк Онлайн». Его предназначение - предоставлять пользователю информацию, основываясь на произведенных им затратах. Если клиент банка ежемесячно оплачивает ипотеку, то сервис напомнит, что положен налоговый вычет. Разработчиками программы реализованы более 40 моделей жизненных ситуаций и это только первый этап.
Ипотека в новостройках — интересный продукт, продиктованный временем. Процентная ставка составляет 12 процентов годовых. Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости приобретаемого жилья.
Лицензия: 1000.
Адрес: Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29
Руководитель: Андрей Леонидович Костин.
Собственники компании. В прошедшем году большая часть активов и пассивов Банка Москвы была приобретена группой ВТБ и в настоящий момент составляет 95,54%.
В 2016 году была проведена реструктуризация «Банка Москвы». Банк поменял свое название на «ВТБ Банк Москвы» и его основной функцией стала реализация розничных услуг. По итогам прошлого года банк существенно увеличил портфель ипотечного кредитования за счет господдержки.
«ВТБ Банк Москвы» старается не отстать от Сбербанка. В феврале 2017 г. процентные ставки на ипотеку в новостройках сначала были повышены, а через несколько дней снижены. Условия кредитования приемлемы для среднего класса:
Лицензия: 354.
Адрес: Россия, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корп. 1.
Руководитель: Андрей Игоревич Акимов.
Собственники компании: Размер уставного капитала - 190 234 277 000 рублей, состоящий из обычных и привилегированных акций (типа А и Б).
Основные держатели обычных акций:
Основные владельцы привилегированных акций:
АО «Газпромбанк» вошел не только в список крупных банков России, но и среди финансово-кредитных компаний Центральной и Восточной Европе. В этом году «Газпромбанк» начал реализацию льготного кредитования агропромышленного сектора РФ, разработанную Министерством сельского хозяйства. Данная программа предусматривает компенсацию недополученных доходов банку, осуществляющему кредитование сельхозпроизводителей. Кредиты выдаются под процентную ставку - 5 процентов годовых.
Лицензия: 1623.
Адрес: Россия, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.
Руководитель: Задорнов Михаил Михайлович.
Собственники компании: акционер ВТБ 24 - ПАО «Банк ВТБ». Он владеет 99,93% процентами акций.
Образование «ВТБ 24» произошло на базе Гута-Банка в 2004 г. Осенью 2016 было принято решение о присоединении банка «ВТБ 24» к группе ВТБ. Завершение процедуры слияния запланировано на конец этого года.
Недавно ВТБ 24 уведомил о начале реализации совместно с «GM-Автовазом» государственной программы субсидирования ставки по автокредитам. Кредиты выдаются на три года, размер кредитования предусмотрен до 1 500 000 р., под фиксированную ставку - 8,9%. Проект распространяется на модельный ряд Chevrolet NIVA 2016—2017 годов выпуска, при первоначальном взносе - 20%.
Лицензия: № 2209.
Адрес: Россия, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.
Руководитель: Евгений Леонидович Данкевич.
Собственники компании:
ФК «Открытие» и в этом году продолжает реализовывать свою деятельность розничного и корпоративного кредитования.
В начале этого года осуществлялся сбор заявок инвесторов на приобретение облигаций, привязанных к курсу доллара. Их владельцы заработают при стоимости доллара более 62 р. Разработчики программы утверждают, что владельцы облигаций при любом развитии событий будут в выигрыше, так как держателями облигаций могут быть исключительно владельцы Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИЧ). Аналитики фондового рынка неуверены, что данный банковский продукт будет востребован.
Лицензия: 3349.
Адрес: Россия, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3.
Руководитель: Дмитрий Николаевич Патрушев.
Бенефициар: Правительство РФ.
Банк ориентирован в основном на корпоративных клиентов.
В конце прошлого года было объявлено о начале акции по уменьшению процентных ставок для клиентов с положительной кредитной историей. Эти кредиты предоставляются под 14,5—15,5% годовых, до пяти лет. Проект будет осуществляться до января 2018 г.
Лицензия: 1326.
Адрес: Россия, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.
Беницициар: Андрей Борисович Соколов.
Собственники компании: АО «АБ Холдинг» - 99,89% акций, входящий в структуру ABH Financial Limited, которая расположена на Кипре.
«Альфа-Банк» начал работу в 1991 г.
Поддавшись тенденциям финансового сектора о воплощении в жизнь новых банковских продуктов, «Альфа-Банк», совместно с «Альфа-Лизинг», разработали для населения РФ новое предложение. Оно предусматривает оформление в лизин автотранспорт на выгодных для заемщиков условиях.
Чтобы им воспользоваться, представителям бизнеса необходимо открыть счет в банке, для приобретения в лизинг грузового и коммерческого автотранспорта за счет субсидий от производителя техники и Минпромторга РФ.
Укрепление банковского сектора нашло отражение в положительной динамике финансовых результатов ряда банков. По информации, размещенной ЦБ, прибыль Российских банков в 5 раз превысила прошлогодний показатель.
Розничное кредитование физических лиц осталось на уровне прошлого года. Зафиксирован рост просроченной задолженности по потребительским кредитам и кредитам, которые выданы нефинансовому сектору. В прошлом году снизилось количество действующих кредитных организаций с 733 до 623.
Впервые за последние 2 года, зафиксирован профицит ликвидности банковского сектора.
Предложения банков превышают спрос. Фактором, влияющим на развитие этой ситуации, банковские аналитики называют обнищание Россиян.
Зафиксировано укрепление национальной валюты.
Проблем, требующих решения, накопилось предостаточно за последние три года кризисных реформ. Но положительные сдвиги, произошедшие в прошлом году в экономике России, вселяют надежду, что тенденция устойчивого развития сохранится и в 2017 г. Самые крупные банки России готовы оказать поддержку малого бизнеса нашей страны, чтобы вместе пройти трудный период.
ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.
Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:
Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.
По ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:
В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.
На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2019. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.
Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.
Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.
Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.
для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»
| Место | Банк | Май, 2018, тыс. руб. | Май, 2017, тыс. руб. | Тыс. рублей | Разница, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
| 2 | ВТБ | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
| 3 | Газпромбанк | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
| 6 | Альфа-Банк | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
| 8 | Банк «ФК Открытие» | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
| 9 | Промсвязьбанк | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
| 10 | ЮниКредит Банк | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
| 11 | Россия | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
| 12 | Райффайзенбанк | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
| 13 | Бинбанк | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
| 14 | Росбанк | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
| 15 | Рост Банк | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
| 16 | Совкомбанк | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
| 17 | Банк «Санкт-Петербург» | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
| 18 | БМ-Банк | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
| 19 | Национальный Банк «Траст» | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
| 20 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
| 21 | Московский Областной Банк | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
| 22 | Банк Уралсиб | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
| 23 | Ак Барс | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
| 24 | Ситибанк | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
| 25 | СМП Банк | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
| 26 | ИНГ Банк | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
| 27 | Русский Стандарт | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
| 28 | Новикомбанк | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
| 29 | Банк АВБ | 327 095 464 | н/д | н/д | н/д |
| 30 | Российский Капитал | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
| 31 | Тинькофф Банк | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
| 32 | Почта Банк | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
| 33 | Связь-Банк | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
| 34 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
| 35 | Пересвет | 284 464 985 | н/д | н/д | н/д |
| 36 | Восточный Банк | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
| 37 | Московский Индустриальный Банк | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
| 38 | Абсолют Банк | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
| 39 | Хоум Кредит Банк | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
| 40 | Возрождение | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
| 41 | Сургутнефтегазбанк | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
| 42 | Банк Зенит | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
| 43 | РосЕвроБанк | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
| 44 | Экспресс-Волга | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
| 45 | МТС Банк | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
| 46 | ДельтаКредит | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
| 47 | Транскапиталбанк | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
| 48 | Нордеа Банк | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
| 49 | РНКБ | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
| 50 | Инвестторгбанк | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Материалы по теме: Легко дают, сами себе?
Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.18г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.
В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.
Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.
В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.
Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».
Материалы по теме: ЦБ РФ повышает устойчивость Промсвязьбанка
| Место | Название банка | Показатель, тыс. рублей за 2017 г. | Разница в % соотношении за 2017 г. |
|---|---|---|---|
| 1 | ВРБ | +1 428 562 | +248,24% |
| 2 | Банк АВБ | +194 820 283 | +147,28% |
| 3 | ИНГ Банк | +216 215 408 | +126,66% |
| 4 | Инкаробанк | +1 858 769 | +120,38% |
| 5 | Банк Кредит Свисс | +16 384 534 | +91,18% |
| 6 | ВУЗ-Банк | +36 913 286 | +73,93% |
| 7 | Современные Стандарты Бизнеса | +1 488 357 | +73,47% |
| 8 | Санкт-Петербургский Банк Инвестиций | +1 464 627 | +70,90% |
| 9 | Дж. П. Морган Банк | +13 890 683 | +65,78% |
| 10 | Генбанк | +18 729 803 | +65,71% |
Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.
Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.
Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2018 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.
Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.
В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.
Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.
Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.
Рейтинг банков по активам позволяет определить, какое финансовое учреждение является надежным и крупным. Под активами понимаются различные объекты, в которые размещаются собственные деньги банка и . Это могут быть:
Активом может выступать любой объект, отличный от наличности. Каждый по себе такой элемент или в сочетании с другими образовывает доходность компании.
Важную роль продолжает играть отзыв лицензий. ЦБ РФ тщательно отслеживает состояние финансовых учреждений. Это связано с тем, что концентрация в банковском секторе продолжает расти. Важен не только рейтинг банков по размеру активов, но и следующие их показатели:
Подобные объекты отличаются возможностью превращения в наличные средства или деньги на счетах, нужные учреждению, чтобы в полном объеме выполнять обязательства перед физическими и юридическими лицами.
При составлении рейтинга банков по величине активов учитывается их отношение к одному из направлений. Активы с высокой ликвидностью – средства в кассе учреждения. Это ценности, которые могут быть моментально конвертированы в другую форму.
Ко второй группе относятся ликвидные типы, которые находятся в распоряжении банка, могут быть превращены в деньги. Последние две категории составляют варианты с долгосрочной ликвидностью (депозиты) и с низкой ликвидностью (долгосрочные инвестиции, задолженность).
Если вы посмотрите ТОП 10 банков по активам, то увидите, что в первую очередь учитывается объемы чистых наличных средств в кассе. После этого во внимание принимается размер выданных кредитов и величины вложений в ценные бумаги и коммерческую недвижимость. По этим показателям можно сделать выводы о том, насколько эффективной является работа учреждения. Высокие рейтинги по этим показателям обычно есть у самых крупных финансовых учреждений.
Если вы хотите самостоятельно дать оценку банковской структуре, изучите все показатели. Мы предлагаем рейтинг российских банков по активам. Он является одним из значимых критериев при выборе учреждения, в котором следует хранить свои средства.
Информацию об этих и других показателях можете увидеть на нашем сайте или в соответствующем разделе официального интернет-портала ЦБ РФ. Каждый коммерческий банк предоставляет сведения о текущей ситуации, поскольку такое требование прописано в законе. На нашем сайте представлен по активам на сегодня, полностью обновленный. С его помощью вы легко сможете принять правильное решение и выбрать тот банк, который вызывает доверие.
