Поскольку этот сайт посвящен работе в интернете и способам заработка в сети, то я думаю, что уделить некоторое внимание финансовым пирамидам просто необходимо, так как это явление тоже является неким «видом заработка».
Многие, понятия финансовая пирамида и сетевой маркетинг смешивают в единое, ошибочно принимая одно за другое, так как структуры очень похожи.
Немного теории: компания, которая имеет дистрибьютеров, а также наличие какого-либо физического товара для распространения (продажи)– это компания относится к сетевому маркетингу (МЛМ компания). Если в компании не имеет место быть какой-либо товар, а вознаграждение старым участникам формируется за счет «вливания» денег новыми – это финансовая пирамида.
Я уже сравнительно давно зарабатываю через интернет, но за эти несколько лет никогда не принимал участие в финансовых пирамидах, и этому есть несколько причин...
Во-первых – я никогда не слышал, чтобы кто-то действительно в пирамиде заработал какие-то нормальные суммы. Хотя нет, слышать доводилось. Однако те, кто об этом рассказывал сами являются зазывалами, а значит веры к ним быть не может по определению.
Во-вторых – далеко не все эти структуры являются надежными. Нет гарантии в получении заработанных средств, а вот попасть в лохотрон есть очевидно большие шансы.
В-третьих – этот вид заработка сам по себе какой-то неприятный. Сидишь и думаешь, как пригласить народ, чтобы он вложил свои деньги. Ведь только так ты сможешь, если не заработать, то хотя бы вернуть вложенное тобою самим. Причем ты не можешь с уверенностью гарантировать человеку, что проект его в будущем не обманет.
Исходя из написанного выше очевидно следующее – предлагать вам вступление в какую-то финансовую пирамиду я не буду. В этой статье я хочу, по мере своих скромных сил, рассказать о том, что я знаю о финансовых пирамидах и можно ли в них вообще заработать?
Структура (суть) любой финансовой пирамиды – приглашение новых участников . То есть чтобы заработать вы, как правило, вначале должны внести какую-то сумму, а затем вам необходимо приглашать участников под себя. Они, в свою очередь, тоже приглашают участников и вы вроде как должны хорошо заработать.
Иные пирамиды кричат о том, что в их компании можно заработать миллион вложив 100 рублей. Да, это возможно, но есть один нюанс. У вас есть такой способ, в обнимку с которым вы сможете пригласить под себя кучу народа? Знаете его? Причем не только пригласить, а убедить людей сделать необходимый первоначальный взнос. Реально ли это? Мое мнение – да, это реально, но таких умников всего-то один-два из миллиона. В итоге – миллион обещанных рублей зарабатывает создатель этой финансовой пирамиды и два умника. Участники же в большинстве своем остаются ни с чем. В лучшем случае удается заработать небольшую сумму денег и то не у всех.
В последнее время финансовые пирамиды проявляют активную деятельность в сети. Сейчас их очень много на просторах интернета. Их создатели придумывают все новые способы маскировки чтобы человек не мог понять, что попал именно в пирамиду. Называют себя онлайн играми с реальным выводом денег , где необходимо сажать и выращивать деревья или, например, покупать животных, растить их и затем продавать, кассами взаимопомощи, тумбочками денег и так далее. Но суть одна – на первом этапе вложение вами определенной суммы денег, а на втором – приглашение новых участников.
Я крайне не советую принимать участие в любых проектах данного направления. Хорошо заработать там может только тот, кто знает, как и где найти тот слой общества, который склонен к недальновидности, глупости, жадности и лени. Ведь по большей части только такие люди вступают в финансовые пирамиды.
Если все-таки решите попробовать принять участие в пирамидах даже несмотря на написанное выше, то обращайте внимание на сам сайт, как он выглядит. Чем он качественней и объемней, тем больше вероятность что проект честный (ну если вообще можно этот способ заработка называть честным). Необходимо поискать отзывы о данной компании. Но учтите, что почти все финансовые пирамиды покупают положительные отзывы. Однако ради интереса все же стоит почитать что чего там пишут.
Немалую роль здесь играет и размер первого взноса. Будет разумнее ввязаться в пирамиду где вклад 100 рублей, нежели в ту, где 100$. Ведь существует большая вероятность, что вложенные средства вы больше никогда не увидите. Также очень важно на каком этапе развития находится проект. Как правило, продолжительность жизни финансовой пирамиды не более года, а в большинстве случаев гораздо меньше. Следовательно – если вам все-таки не иметься и хочется поучаствовать, то лучше вступать как можно раньше, на первых этапах, пока проект не насытился участниками. Чем больше участников, тем ближе крах финансовой пирамиды и это бесспорно доказано.
Все свои мысли по поводу финансовых пирамид я тут кратко изложил. Заработать в таком бизнесе можно. Это действительно огромный бизнес в интернете. Надеюсь это так только до поры до времени... Хотите попробовать – дерзайте, только не забывайте, что нормальные деньги зарабатывает организатор и, если повезет, первые 100–200 участников при условии проявления ими небывалой активности. Остальные же остаются ни с чем.
Михаил Адамов
Время на чтение: 5 минут
А А
Финансовая пирамида является денежной схемой, и прибыль здесь достигается за счет постоянного привлечения свежих инвесторов, а не с помощью инвестирования в активы, приносящие доход. Для своего денежного процветания пирамида выпускает ценные бумаги, так как они являются наиболее ликвидным и очень удобным инструментом. Если размер вливания финансов в систему меньше суммы выплат дохода, то речь идет о пирамиде.
Родилась идея создания денежной схемы во Франции и Англии в семнадцатом веке. В России она впервые появилась в 90-е годы прошлого столетия.
Признаки финансовых пирамид
Рассмотрим наиболее распространенные денежные механизмы, действующие в Интернете в настоящее время.
Самой массовой пирамидальной компанией стало АО «МММ». Идея начала раскручиваться с помощью рекламы в СМИ. Денежный механизм стремительно развивается за счет обещаний акционерного общества платить огромные дивиденды.
Основатель проекта, Сергей Мавроди, превращается в ведущего предпринимателя России. Акции взлетают в цене с 25 до 125 тысяч рублей за единицу, люди спешат их приобретать. Около 15 миллионов человек становятся вкладчиками. Система обрушивается в 1994 г. За акцию люди платят уже 1000 рублей, а не 125 тысяч.
Сергея Мавроди арестовывают. Однако через неделю появляется новая пирамида. История повторяется: акции растут, падают, пункты закрываются, акционеры паникуют.
ФГ «Легион» является Международным консорциумом компаний. Управление капиталом осуществляется за счет привлечения инвестиций, при этом используются фонды счетов банков с рейтингом АА-ААА, которые входят в мировой топ 25 (WER).
Финансовая группа использует программы Placement Program «РРР» (программы частного размещения), гарантируя ежемесячные выплаты процентов согласно тарифному плану для всех инвесторов. Проценты выплачивают со счетов юридических лиц.
В «Легионе» действует партнерская программа, за счет чего инвестор получает еще и процент от привлеченных капиталов. Предусмотрен также доход без собственных инвестиций.
Финансовая группа «ДА!» — это объединение ряда компаний, специализирующихся на различных направлениях финансовой деятельности. Группа состоит из двух организаций:
Предоставленные вкладчиками денежные средства «ДА!Инвест» вкладывает в «ДА!Кредит» и в другие надежные высокодоходные сферы бизнеса.
ООО «РостФинанс» (Общество с ограниченной ответственностью) зарегистрировано в Москве и работает по всем регионам РФ. Компания предоставляет предпринимателям пошаговую инструкцию по запуску бизнеса.
«РостФинанс» с момента открытия бизнеса клиентом берет на себя юридическое сопровождение и производит бесплатное обучение персонала. Компания за 5 дней помогает предпринимателю открыть офис, при этом средний срок окупаемости бизнеса составляет 45 дней.
ООО «Ростфинанс» Пермь способствует также погашению кредита на выгодных для клиентов условиях. Оказывает финансовые и юридические услуги: кредитный брокер, оплата кредитов в любом банке России, исправление и оспаривание кредитной истории, юридическая помощь «Антиколлектор».
Компания QNET (QuestNet, Quest.net, QI) попала в Россию в 2010 году из Юго-Восточной Азии, ее штаб-квартира в Гонконге.
Сфера деятельности QNET — электронная коммерция: продажа товаров личной гигиены, пищевых добавок, турпутевок, энергозаряженных биодисков.
Стоимость продукции на сайте не указана, но при личной встрече сотрудники объясняют кандидатам, что каждый из них должен купить у компании товаров на сумму 60-80 тыс. руб. Клиент, пригласивший еще одного человека, получает 200 долларов. Все расчеты идут через интернет-кошелек.
Налицо все признаки финансовой пирамиды
Бизнес-инкубатор Zevs — это бизнес-школа, легальный проект, зарегистрированный в Уфе. Количество участников превышает 40 тысяч человек.
Каждый Инвестор вносит по 10 тысяч рублей, Соинвестор — 500 рублей, участник проекта — 200. Свои услуги и товары Zevs продает через Интернет.
Проект прошел международную сертификацию, имеет HTTPS протокол и защиту от DDoS- атак.
Финансовая группа «Крокус» использует схемы привлечения денег и кредитования, похожие на те, которыми пользовалась компания «ДревПром», признанная финансовой пирамидой.
Продукты группы — микрокредитование и «софинансирование» кредитов.
На самом деле происходит следующее:
Суть схемы в том, что клиентам предлагают погасить заем за определенный процент (24-81 %), в зависимости от суммы долга и срока действия кредита.
Компания «НБФ» носит название «Независимость бизнеса» и привлекает деньги инвесторов под 60 % годовых. Состоит «НБФ» из двух частей: микрофинансовой организации и коллекторского агентства.
Лучшие статьи по инвестированию в интернете!
Средства массовой информации уже не первый десяток лет приучают людей к одной мысли: на пирамидах нельзя ничего заработать, можно только потерять. Но так ли это на самом деле?
А на самом деле, если подходить к процессу инвестирования в высокодоходные инвестиционные проекты профессионально, то такой вид вложения денег может оказаться очень доходным. Но чем отличается профессионал от дилетанта?
Одним из отличий является наличие у профессионала инвестиционного плана с продуманной стратегией, которого он строго придерживается.
В этой статье я решил подробно разобрать несколько стратегий инвестирования в хайпы, которые помогут минимизировать риски, спланировать будущую прибыль и заработать побольше денег.
Наверное, большинство людей вкладывает свои средства только в один проект, который они считают самым надёжным. Такой подход является рискованным и больше похож на азартную игру.
Второй подход строится на принципе диверсификации рисков, при котором мы стараемся минимизировать наши риски.
Ниже мы подробнее рассмотрим все описанные выше стратегии и каждый сможет выбрать для себя ту, которая кажется ему ближе, исходя из своих личностных качеств, целей и финансовых возможностей.
В этом разделе мы рассмотрим различные тактики вложения и управления деньгами при инвестировании в один классический среднепроцентный хайп с бессрочным вкладом. Например, это может быть проект с доходностью 30% в месяц и депозитом, включённым в выплаты.
Рассчитывать стратегию будем исходя из следующих условий:
Это стратегия, которой придерживается большинство участников долгосрочных HYIP-проектов. Суть заключается в том, что человек вкладывает всю сумму в один фонд и каждую неделю выводит проценты, не пополняя свой вклад.
Вкладывая 20 000 рублей, вы получаете 58 392 через год. Вкладывая, 100 000 рублей вы получаете 328 500.
Вывод. Такой подход поможет минимизировать риски и максимально быстро отбить свой вклад при инвестировании только в один проект. Но, как часто происходит, понижение рисков уменьшает и доходность.
Смысл заключается в том, что человек с первой же недели начинает делить выплату на 2 равных части. 50% он забирает себе, а 50% снова вкладывает в проект, чем увеличивает депозит.
В представленном расчете мы проанализировали 2 случая: начальный депозит 20000 рублей и 100000 рублей.
1 случай.
В Элеврусе минимальный вклад 3000 рублей, поэтому с таким маленьким депозитом нам придётся копить деньги для реинвестирования в течение нескольких недель. Как только нужная сумма накапливается, мы тут же вкладываем её в хайп, чем увеличиваем депозит и, соответственно, последующие выплаты.
В итоге за год мы сможем увеличить наш депозит с 20 000 рублей почти до 78 000 рублей и параллельно заработать почти 60000 рублей.
2 случай.
В этом случае нам с первых недель хватает половины выплаты для пополнения депозита, получается, что мы увеличиваем вклад каждую неделю.
В итоге наш депозит увеличивается за год со 100 000 рублей до 513 000 рублей, и параллельно мы зарабатываем 413 000 рублей.
Усложняем стратегию.
Теперь нужно узнать, стоит ли в какой-то момент перестать реинвестировать выплаты во вклад и начать забирать себе её полностью? Для этого в последних столбцах в обоих случаях складываем полученный до этого времени доход с текущей выплатой, умноженной на количество недель до конца года.
Как показывают расчёты, что, чем дольше мы будем придерживаться выбранной в начале стратегии (делить выплаты пополам и реинвестировать 50%), тем большую прибыль мы получим, даже в том случае, если хайп перестанет выплачивать сразу же после окончания года.
Вывод. Такой подход повышает риски, увеличивает срок «отбива» вклада, но зато в итоге повышает доход. Если вы начали использовать эту тактику с первых недель, то не стоит и прекращать.
Смысл данной стратегии заключается в том, что человек реинвестирует обратно в хайп всю сумму выплаты, чем активно увеличивает свой депозит.
Для анализа опять возьмём 2 случая: начальный депозит 20 000 рублей и 100000 рублей.
1 случай.
Начальный вклад 20 000 рублей.
В данном случае первые недели придётся копить средства на новый вклад. Но постепенно выплаты достигают такого размера, что реинвестировать удаётся каждую неделю.
В результате за год наш депозит увеличивается в 19 раз с 20 000 рублей почти до 377 000 рублей.
2 случай.
Начальный вклад 100 000 рублей.
Во втором случае депозит в 100 000 рублей позволяет нам реинвестировать доходы каждую неделю. За счёт этого депозит увеличится в 29 раз со 100 000 рублей до 2 900 000 рублей.
Усложняем стратегию.
Теперь нужно ответить на вопрос, когда лучше всего перестать увеличивать депозит и начать забирать выплаты себе, если мы планируем, что хайп продержится год?
Для этого считаем, сколько мы сможем забрать денег до конца года для каждой недели. Для обоих случаев получается, что мы можем рассчитывать на максимальный доход, если потратим на активное увеличение депозита 39-40 недель, а после этого начнём выводить деньги полностью, либо переходить на стратегию «Смелый вкладчик».
Вывод. Эта тактика является очень рискованной, ведь даже самый надёжный хайп может рухнуть в любой момент. И если это произойдёт в процессе реализации данной стратегии, то инвестор потеряет весь свой вклад, не получив взамен ничего. Зато эти тактика даёт очень быстрый рост депозита.
Думаю, это тоже очень популярная стратегия. Её смысл заключается в том, что человек сначала полностью отбивает свой вклад, а потом переходит на стратегии «Стальные яйца» или «Смелый вкладчик».
Ниже мы опять рассмотрим 2 варианта: с вкладом в 20000 рублей и 100000 рублей.
1 случай.
Начальный вклад 20 000 рублей.
Первоначальные вложения мы отбиваем за 18 недель, а потом переходим на стратегию «Смелый вкладчик». В результате через год мы:
2 случай.
Начальный вклад 100000 рублей.
Первоначальные вложения отбиваем за 15 недель, и, как и в предыдущем случае, переходим на стратегию «Смелый вкладчик». Результаты через год будут следующими:
Вывод. Эта тактика позволяет объединить плюсы разных стратегий. Хорошее соотношение риски-доходность делает такой подход очень популярным среди инвесторов.
Ниже мы рассмотрим тактики при инвестировании в пирамиды по принципу диверсификации рисков (подробнее о том, почему нельзя держать все яйца в одной корзине читайте в ).
Для минимизации рисков при заработке на финансовых пирамидах мы разделяем сумму вклада на несколько частей и вкладываем в различные проекты. В этой ситуации мы не будем зависеть от одного хайпа, поэтому такой подход будет работать далеко не один год. Одни проекты будут закрываться, вместо них будут появляться новые, а наш депозит будет расти и приносить нам доход.
Возьмём средний вариант с доходностью 3,5% в неделю и средним минимальным вкладом 4000 рублей.
Смысл подхода заключается в том, что человек вкладывает деньги, раскидывая их по разным проектам. Если же один из хайпов закрывается, то он тут же находит новый проект и делает вклад в него. Выплаты он полностью забирает себе.
Для этой стратегии расчёты очень простые. Вкладывая 20000 рублей, мы через год получаем 36000 рублей. Вкладывая же 100000 рублей, мы через год получаем 183000 рублей.
Вывод. Эта тактика подходит тем, кто вообще не любит рисковать. Если вы думаете, что лучше синица в руке, чем журавль в небе, то данная стратегия идеально подходит для вас.
Суть здесь такая же, как и в стратегии «Смелый вкладчик». Половину выплаты вкладчик забирает себе, а половину реинвестирует.
Для примера возьмём 2 суммы: 50000 рублей и 120000 рублей.
1 случай.
В результате на конец первого года мы увеличим свой депозит с 50000 рублей до 122000 рублей и заработаем 72500 рублей.
2 случай.
Начальный вклад 120000 рублей.
Через год наш депозит вырастет со 120000 рублей до 289000 рублей, и мы заработаем 174000 рублей.
Вывод. Эта тактика позволяет увеличивать депозит и стабильно получать доход с вклада, причём всё это с минимальными рисками. Я считаю эту стратегию самой интересной.
Здесь мы полностью реинвестируем полученную выплату, увеличивая тем самым депозит.
Для примера рассмотрим те же самые суммы: 50000 рублей и 120000 рублей.
1 случай.
Начальный вклад 50000 рублей.
За первый год получится увеличить депозит с 50000 рублей до 294000 рублей.
На конец второго года депозит увеличится уже до 940000 рублей.
2 случай.
Начальный взнос 120000 рублей.
В конце первого года депозит увеличится со 120000 рублей до 718000 рублей.
Через 2 года депозит составит 2405000 рублей.
Вывод. В связи с тем, что такая тактика не ограничена по времени и тем, что, чем дольше копятся деньги на депозите, тем больший доход вы получите в дальнейшем, есть соблазн придерживаться этой стратегии подольше и через несколько лет получать огромный доход.
Думаю, приведённые в этой статье расчёты показали вам, что в хайпах можно получать хороший доход. Вы можете выбрать из 7 представленных тактик ту, которую посчитаете подходящей для вас.
Жажда лёгкой наживы всегда двигала людьми, именно поэтому в мире так много мошенников, которые используют пороки людей в целях своего обогащения. Заработок на пирамидах - это один из самых распространённых видов инвестирования с целью получить «лёгкие деньги», по крайней мере так утверждают их создатели. На самом же деле всё обстоит совершенно иначе.
Интернет пестрит разными слоганами:
И надо честно признать, не все из этого обман.ЗАРАБАТЫВАТЬ В ИНТЕРНЕТЕ МОЖНО И НУЖНО
это факт,а так же остается фактом и то,что можно заработать даже на пирамиде или Что представляет собой финансовая пирамида?
Финансовую пирамиду очень часто путают с , однако это совершенно разные вещи, хоть их методы в чём-то похожи.
Так, сетевой маркетинг предполагает распространение каких-либо товаров, причем к такому распространению нужно постоянно приобщать всё новых людей.
Так сеть разрастается сама собой исключительно благодаря энтузиазму активных работников. Финансовая пирамида не предполагает никакой продажи и распространения, она только привлекает капитал под видом инвестиций и обещает людям вознаграждение за приведенных ими людей. Если каждый вошедший в пирамиду приведет ещё хотя бы три человека, то её размер увеличится до огромных размеров. Инвесторов финансовой пирамиды привлекает тот факт, что по сути ничего делать не надо, только привести знакомых и друзей.
За это обещается вознаграждение, однако чтобы его получить нужно быть просто виртуозом. Современные финансовые пирамиды, как доходные бизнес идеи. Одной из самых знаменитых финансовых пирамид можно считать МММ. Она вела активную деятельность в 90-х годах и рухнула с крахом, обрекая на муки совести миллионы россиян. Тогда россияне не знали о таких видах мошенничества и доверились красивым обещанием.
Однако сегодня, несмотря на полученный опыт, люди по прежнему верят финансовым пирамидам и вкладывают в них деньги. Но современные финансовые пирамиды перешли в другую плоскость и функционируют уже в интернете.
Они скрываются под видом электронных игр и прочих проектов, но никак не обозначают своё отношение к финансовым пирамидам. Такие онлайн игры имеют функции ввода-вывода денежных средств и имеют различную направленность (выращивание растений, животных, стройка замков и городов).
Однако суть от этого не меняется: при регистрации нужно внести первоначальный взнос, а после пригласить новых пользователей. Однако есть такие пирамиды, которые не скрывают свое истинное лицо, но при этом утверждают, что именно их продукт никогда не потерпит крах и будет стабильно приносить прибыль всем вкладчикам.
На вопрос о прибыльности пирамиды может ответить только её создатель (Админ), ведь найти самостоятельно людей, которые на ней что-то заработали практически невозможно,многие не любят афишировать свои доходы или потери. При вступлении в пирамиду, вкладчику обещают премию за каждого приведенного вкладчика, а также последующих приведенных им для заработка в пирамидах.
Такая перспектива толкает многих людей на самообман, ведь эту премию на руки никто не выдаёт, так как обещают, что её размер может стать в несколько раз больше.
Конечно, доверчивые вкладчики не обналичивают свою премию, и тем самым делают владельца пирамиды ещё богаче. А если бы все одновременно потребовали свою долю и вклад обратно, то пирамида б рухнула за один день.
А когда никто ничего не требует, а только вкладывает, то создаётся такой себе «мыльный пузырь», который не имеет под собой никакого основания.
На финансовой пирамиде всё же можно заработать
, если правильно и в нужное время сделать вклад и активно привлекать новых вкладчиков. А такая деятельность заслуживает большего, чем какие-то премии, ведь свои деньги можно вложить в гораздо более прибыльный проект с перспективой получения хороших процентов.
После привлечения новых вкладчиков стоит требовать свою премию и выводить её из оборота. Только тогда может появится шанс не остаться среди одураченных вкладчиков.
Если всё же есть желание испытать судьбу под названием финансовая пирамида, то проект стоит выбирать очень тщательно.
Сайт компании должен быть сделан по последнему слову техники и быть качественным. , можно даже не рассматривать, скорее всего это ловушка для заработка на пирамидах.
Также стоит запомнить, что вливаться в пирамиду стоит на первых этапах её существования
, пока она ещё не перенасытилась. Ведь у каждого проекта есть критическая точка, которую пройти он уже не может. Это условие необходимо соблюдать потому что, именно вначале есть возможность заработать хоть какие-нибудь деньги.
Финансовые пирамиды известны человечеству уже очень давно, и по сути вся жизненная система это пирамида,в том или ином качестве,к примеру любой существующий банк или гос структура.
Если вкладываться в пирамиду, то только в ту, которая не требует большого стартового капитала, потеряв который не будет очень обидно.ВСЕГДА НУЖНО РИСКОВАТЬ ТЕМИ ДЕНЬГАМИ КОТОРЫЕ МОЖЕТЕ ПОЗВОЛИТЬ СЕБЕ ПОТЕРЯТЬ. А в остальном успеха в таком проекте могут добиться только хитрые и дальновидные люди.
Обнаружить признаки финансовой пирамиды не так сложно и обычному человеку
Фото: Fotolia/Gajus
Компании с признаками финансовых пирамид доминируют в поисковых запросах в Интернете по вложению средств. Проекты мошенников, маскирующиеся под финансовые компании и обещающие баснословные доходы, называют хайпами. ЦБ специально для читателей Банки.ру объясняет, к каким компаниям нельзя приближаться и на пушечный выстрел.
Компании с признаками финансовых пирамид (выплачивающие деньги вкладчикам из средств вновь пришедших клиентов) доминируют в результатах поисковых запросов в Интернете по вложению средств. Об этом говорят итоги мониторинга Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), сообщили «Известия».
Организаторы мониторинга изучили выдачу поисковых систем «Яндекс» и Google по запросу «вложить деньги выгодно» с настройками, обеспечивающими объективность выборки, и затем провели анализ сайтов небанковских организаций, предлагающих вложение средств. Среди наиболее характерных признаков 25 выбранных организаций - обещания доходности свыше 100% годовых, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование символов государственной власти.
Мошенники могут называть себя инвестиционными фондами, прикрываться известными названиями и убеждать, что деньги вкладываются в «высокодоходные проекты». В Интернете такие проекты получили название «хайп» (от английского HYIP - high yield investment program). Хайпы могут различаться по видам деятельности, наибольшую популярность получили денежные игры, сервисы, маскирующиеся под брокера финансового рынка, и фонды взаимопомощи.
Какие компании не имеют права привлекать ваши деньги или являются потенциально опасными? И как их распознать?
«Мы научились пресекать действия пирамид в Интернете»
Что такое поведенческий надзор? Как жалобы клиентов помогают Банку России эффективнее контролировать банки? Надо ли раскрывать данные об этих жалобах? Почему не на всех клиентов финансовых институтов действуют предупреждения о риске инвестиций?
Прежде чем согласиться на какое-нибудь предложение, стоит внимательно изучить финансовые продукты, проконсультироваться со специалистами, прочитать информационные материалы и документы, предлагаемые к подписанию, поинтересоваться информацией о потенциальном партнере, чтобы не стать жертвой нелегального участника рынка, например финансовой пирамиды.
Нелегальные участники финансового рынка зачастую очень умело маскируются под известные финансовые организации, имеющие лицензии на осуществление деятельности, используют схожие наименования, сайты в Интернете и т. д. Банк России совместно с правоохранительными органами достаточно активно работает в направлении пресечения деятельности таких псевдофинансовых организаций: в 2015 году было выявлено около 200 пирамид, в 2016-м - около 180, а в этом за полгода - порядка 70.
Список финансовых организаций, имеющих лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, размещен на сайте Банка России, как и государственные реестры МФО и КПК.
К компаниям, которые привлекают деньги от населения, не имея на то правовых оснований, применяются меры административной и уголовной ответственности.
К «финансовым пирамидам», привлекающим денежные средства граждан, меры применяются в зависимости от величины привлекаемых средств. Уголовная ответственность для «финансовых пирамид» введена в марте 2016 года. До указанной даты их деятельность квалифицировалась как мошеннические действия по статье 159 УК РФ (наказываются лишением свободы до двух лет).
На дату введения уголовной ответственности за деятельность «финансовых пирамид» в производстве следственных органов МВД России находилось 202 уголовных дела о финансовых пирамидах (возбужденных по статье 159 УК РФ), фигурантами по которым являлись 184 человека. Общая сумма причиненного материального ущерба превышала 22,3 млрд рублей.
В отношении МФО, осуществляющих запрещенную законодательством деятельность - привлечение микрокредитными компаниями денежных средств физических лиц, не являющихся учредителями; привлечение микрофинансовыми компаниями более 1,5 млн рублей от одного физического лица (данное правило не распространяется на учредителей МФК) - предусмотрена административная ответственность по статье 15.26.1 КоАП РФ (штраф от 50 тыс. до 100 тыс. рублей).
«Нельзя отрицать, что проблема недобросовестных организаций, привлекающих денежные средства от населения, как существовала, так и продолжает существовать. В первую очередь это связано с тем, что в своем большинстве люди продолжают верить в обещания больших пассивных доходов. И, по причине отсутствия должной финансовой грамотности, не могут оценить то или иное обещание», - говорит инвестиционный эксперт BGP Litigation Владимир Русаков.
1. Внимательно изучите, кому вы даете свои денежные средства.
Согласно российскому законодательству, принимать денежные средства от населения для осуществления последующих финансовых операций могут компании, обладающие соответствующими лицензиями. В том числе многочисленные агенты иностранных брокеров и дилеров также должны обладать лицензиями на осуществление финансовой деятельности, выданными ЦБ РФ. Важно изучить отзывы и информацию по юридическому лицу в открытых источниках.
Стоит также отметить, что юридические лица могут привлекать денежные средства от физических лиц по договору займа. Но если вы профессионально не занимаетесь данной деятельностью, то избегайте подобных предложений. Это связано с тем, что прежде, чем предоставлять заем, нужно провести детальную юридическую, финансовую и прочую проверку бизнеса. Без таких проверок риск невозврата очень высок. Просто поставьте себя на место банка, который выдает кредит.
2. Детально поймите предлагаемый инвестиционный продукт.
3. Изучите договор, по которому передаются деньги.
Итак, привлекать средства граждан на регулярной основе под видом займа (вклада) могут банки и микрофинансовые организации, сведения о которых вносятся в специальные государственные реестры. Кроме того, организация вправе привлечь заем путем выпуска облигаций. Все три случая детально зарегулированы на законодательном уровне.
«В остальных случаях деятельность организаций по привлечению вкладов вряд ли можно назвать законной, хотя от договора вклада может быть одно название, под которым будут замаскированы совсем другие правоотношения, - нужно всегда внимательно изучать юридические документы. Сама же деятельность организаций, которые делают рекламу на связи с известными финансовыми учреждениями (по сути, не будучи с ними никак связанными) и привлекают средства во вклады, может представлять собой обычное мошенничество, введение потребителя в заблуждение. И поэтому должна стать объектом внимания компетентных органов», - говорит юрист коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Иван Коршунов.
Банковские вклады не приносят доход, а лишь позволяют уберечь деньги от инфляции. Поэтому запросы о том, куда вложить деньги «под большие проценты», не иссякают. В Центробанке напоминают, что помимо вкладов существуют и другие финансовые продукты и инструменты, которыми можно воспользоваться для размещения свободных денежных средств. При этом выплаты денежных средств по всем другим продуктам, кроме банковских вкладов, не гарантируются системой страхования вкладов.
Банковские вклады не приносят доход, а лишь позволяют уберечь деньги от инфляции. Поэтому запросы о том, куда вложить деньги «под большие проценты», не иссякают.
В целом выбор того или иного финансового инструмента зависит от множества факторов. Нужно учитывать способ управления средствами - будет ли гражданин сам управлять своими деньгами, или он готов доверить это профессионалам.
Например, можно инвестировать в микрофинансовую организацию (МФО) и/или передать свои личные сбережения в кредитный потребительский кооператив (КПК). Ставки по привлекаемым этими финансовыми организациями денежным средствам выше, но, как уже ранее отмечалось, данные организации не входят в систему страхования АСВ, то есть вложения в них не гарантированы государством. Кроме того, нужно иметь в виду, что среди МФО привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями, имеют право только микрофинансовые компании (МФК) и только в сумме не менее 1,5 млн рублей. Микрокредитные компании (МКК) не имеют права привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями. Что касается КПК, то они имеют право привлекать только денежные средства своих членов (пайщиков).
С 1 января 2015 года можно открыть в брокерской компании индивидуальный инвестиционный счет и получать не только финансовый результат от проводимых сделок с ценными бумагами, но и налоговый вычет в размере 13% в год. Также есть множество других финансовых инструментов: облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), инвестиционные монеты и драгоценные металлы.
