Здравствуйте, друзья!
Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.
Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.
Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.
Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.
Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.
Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.
По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.
Документ состоит из 4-х частей:
Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.
Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по . В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.
Как портится кредитная история:
Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.
Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:
Отчет также могут заказать:
Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.
Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.
Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.
Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.
Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?
Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.
Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:
Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.
Рассмотрим по порядку все способы.
Инструкция:
Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.
Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.
Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.
Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.
Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.
Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.
Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.
Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:
Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.
В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.
Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.
Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.
Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.
АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.
Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.
Стоимость услуги – 450 руб.
Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.
БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.
Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.
Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:
Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.
Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.
После прочтения статьи вы также узнаете:
В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.
Итак, мы начинаем!
О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске
Начнем с определения кредитной истории.
Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.
В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.
Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)
По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .
Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.
Образец титульной части кредитной истории физического лица
Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .
Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.
Основная часть кредитной истории заёмщика
Основная часть отчёта содержит следующие сведения:
С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:
Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .
В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.
Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ
С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.
Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»
| Раздел кредитной истории | Содержащаяся информация |
| 1) Титульный раздел | Основные сведения о заёмщике
Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было |
| 2) Основной раздел | Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам |
| 3) Закрытый раздел | Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал |
Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.
Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:
Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.
Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)
Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.
Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.
Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.
Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.
Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.
Крупнейшими БКИ являются:
Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :
БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.
БКИ оказывает гражданам различные услуги:
Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .
Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.
Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.
Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.
Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .
Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.
Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .
Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.
В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .
Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.
Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:
Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.
Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .
Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .
Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.
Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.
1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .
2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .
Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .
Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»
3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .
Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика
Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .
Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :
Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)
Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.
Предусмотрены следующие способы идентификации:
Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax
Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:
Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .
Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.
Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.
Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:
Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.
Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .
Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .
Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.
После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.
Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.
Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого
Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.
Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .
Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.
Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .
Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.
На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.
Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.
В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:
Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .
Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.
Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.
В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.
Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .
Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.
В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.
Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.
Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .
Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.
Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.
Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.
Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.
На этом у нас всё.
Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.
До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!
(1
оценок, среднее: 2,00
из 5)
Отправляясь за или в банк, многие из нас встречаются с неожиданным отказом в . И хотя кредитные учреждения редко афишируют причину отклонения заявки, чаще всего таковой становится .
Многие скажут: «У меня идеальная КИ. Я всегда плачу вовремя». Даже если вы действительно порядочный заёмщик, существует множество нюансов, которые могут повлиять на сведения о вас, хранящиеся в . Начиная от ошибок системы и заканчивая «забывчивостью» банков, в которых вы ранее брали кредиты. Чтобы понять это, для начала стоит разобраться, что же представляет собой кредитная история.
Сайт бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет возможность получить сведения несколькими способами:
Первый способ. Кредитная история онлайн через сайт Equifax. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте:
2. Нажать кнопку «Зарегистрироваться»
3. Введите свои данные в специальную форму и создайте пароль для входа в систему. Внимательно заполняйте ваши персональные данные, чтобы вас могли идентифицировать как субъекта кредитной истории
4. Подтвердите вашу личность. Это необходимо для избежания разглашения персональной информации. Существуют следующие способы для подтверждения личности:
6. Первый кредитный отчёт вы сможете получить совершенно бесплатно. Кроме того Equifax может похвастать множеством удобных и полезных сервисов.
Второй способ. Нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта, которое отправляется по почте письмом.
Третий способ. Телеграмма с вашей подписью. Она должна содержать паспортные данные, фактический адрес проживания, телефонный номер.
Через данный сервис предоставляет отчёты НБКИ. Чтобы получит кредитную историю, необходимо:
Данный сайт предоставляет множество услуг. Среди них получение кредитной истории (600 руб.), получение справки из ЦККИ (300 руб.), расчёт кредитного скоринга, по которому оценивается «привлекательность» заёмщика (два вида по 300 руб.), а также проверка автомобиля на залог (300 руб.). Всю информацию о способах получения этих услуг можно найти на сайте компании mycreditinfo.ru/
Закон устанавливает право любого гражданина 1 раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно через БКИ (бюро кредитных историй). НБКИ предоставляет возможность сделать это одним из трех способов:
Возможность проверить свою кредитную историю-это уникальная возможность получить все необходимые сведения о вашем исполнении обязательств.
Смотрите также видео о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно:
Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений.
Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.
Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.
Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.
При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.
В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:
Персональные сведения: ФИО
, данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
данные о поданных заявках на кредитование и результат;
сведения об обращении финансистов за получением КИ.
Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.
Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели . На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.
Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.
Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.
Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.
Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:
Заемщики забывают о былых просрочках
;
в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.
Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.
Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.
Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.
Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:
Нанести личный визит (с паспортом);
направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ
.
К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.
Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.
Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.
Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.
Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: Май 15th, 2017 by Александр Невский
Кредитная сделка – понятие, сопряженное с риском. Каждая из сторон договора пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий. Ссудополучатель – путем изучения условий кредитования, репутации банка, выбора надежного кредитора. Кредитор в свою очередь оценивает кредитоспособность заемщика, его опыт в обслуживании долговых обязательств. В связи с этим не исключены недопонимания между кредитором и заемщиком, результатом чего станет отказ банка. Для предотвращения подобной ситуации к сделке нужно подготовиться, разыскать информацию, как узнать свою кредитную историю самостоятельно.
Кредитное прошлое заемщика и исполнение им долговых обязательств – это решающий фактор принятия решения по заявке на предоставление средств банка. Первый договор займа становится отправной точкой отражения данных заемщика в Бюро кредитных историй.
Если в дальнейшем платежи вносились своевременно, то КИ будет положительной, а если имели место просрочки, то выдача очередного займа будет под сомнением.
Кредитная история — это информация о действиях лица, которое когда-либо заключало договор займа с финансовой компанией. Кредитные операции по каждому клиенту направляются в БКИ. Закон разрешает доступ к информации определенному кругу лиц – субъектам и пользователям.
Пользователь – это банк или любое другое финансовое учреждение, которые по мере необходимости обращаются в БКИ для проверки своих клиентов на основании заключенного договора сотрудничества. С 01.07.2014 к числу пользователей также относятся юрлица и ИП, которым физическое лицо дало согласие на запрашивание информации о нем (работодатель, страховая компания, лизинговая компания и т.д.). Несомненно, к КИ имеют доступ суд, органы, судебные приставы.
Важно! В распоряжение пользователей попадает только основная часть досье. Наименования банков, где заемщик оформлял кредиты, в такой выписке не содержатся.
Полный доступ ко всем частям КИ имеет только субъект КИ. Это заемщик, в отношении которого
формируется досье. Для доступа без ограничений к данным об истории необходимо пройти процедуру идентификации. Многие интересуются, не только как узнать свою кредитную историю самостоятельно, но и чужую. Посторонним лицам законным способом информация не предоставляется. Главным требованием хранения информации в БКИ является сохранение конфиденциальности. Поэтому сформированы жесткие требования, информация защищена специальным кодом, субъект должен пройти процесс авторизации. С чем и связано множество дополнительных расходов.
Субъект КИ при запросе выписки понесет расходы, несмотря на то, что один раз в год досье предоставляется безвозмездно. С получением КИ связаны прямые и косвенные расходы . Косвенные связаны с прохождением идентификации на сайтах Центрального Банка и БКИ:
*Услуги нотариуса по заверению подписи до 1200 рублей.
*Услуги телеграфной связи 280 рублей, плюс 2,80 рубля за каждое слово в тексте.
*Личное посещение офиса БКИ связано с тратами на проезд.
*Получение кода субъекта может как бесплатным, так и за 300 рублей.
Прямые расходы – это платное получение досье сверх установленного законом бесплатного лимита:
Доступа к КИ открывается владельцам . Этот пароль является ключом ко всем базам, где хранится КИ. Узнать его можно, обратившись в обслуживающий банк, где Вы гасите действующий кредит.
Наличие кода приоткроет завесу, даст возможность узнать, в каких базах фигурируют данные конкретного заемщика. Получить такой отчет можно на официальном портале Центробанка. Дальнейший порядок действий будет заключаться в направлении запросов во все БКИ, указанные в отчете, или их официальным партнерам.
Важно помнить, что ни одно БКИ, ни Банк России не будет работать с неавторизованными лицами. Подтверждение личности становится камнем преткновения, в решении вопроса как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн. Так как для идентификации все равно потребуется посетить нотариуса, почтовое отделение, офис Contact. С появлением онлайн-сервиса eID подтвердить личность стало возможно, действительно не выходя из дома. Но такой сервис использует лишь одно БКИ Эквифакс. А если выписка, согласно отчету ЦККИ хранится в нескольких БКИ, то придется побегать. Только после подтверждения личности, заемщик получит запрошенные сведения на электронную почту.
Клиентам Сбербанка предоставляется возможность узнать КИ онлайн через Сбербанк-онлайн. Но если Вы кредитовались где-то еще, нет гарантии, что информация будет полностью отражена в отчете.
Специализированный сервис сбора кредитной информации ↪ предоставит полный отчет о вашей КИ и пришлет его в электронном виде в течении 15 минут. БКИ24 позволяет узнать кредитный рейтинг, всю правду о кредитном прошлом. Это идеальный вариант для тех, кто не имеет возможности посещать дополнительные учреждения в целях идентификации, поиска кода.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно — онлайн получение was last modified: Февраль 3rd, 2019 by Александр Невский
