В мире бизнеса вексель успешно используется и как ценная бумага, и как средство платежа. Отличительная черта вексельного права — наличие множества иноязычных терминов, значение которых известно далеко не всем. Соло, тратта, индоссамент, аллонж, аваль, трассат и трассант — это далеко не полный их перечень. Рассмотри аваль и авалированный вексель.
В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.
Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.
Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.
Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.
Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.
Ни одна компания просто так не станет выплачивать чужие долги. Значит, у авалиста должна быть своя выгода в проставлении аваля. Поэтому авалирование векселя — это платная услуга.
Платой является определенный процент, который обычно ниже процентов, взимаемых по кредитам. Плюс для потребителя услуги в том, что получать его банк начинает только после того, как оплатит вексель.
Если юридическое лицо, выписав вексель, убедило банк либо другую организацию проставить на нем аваль, это автоматически повышает ценность векселя, его ликвидность. Такую ценную бумагу с гораздо большей охотой примут при расчетах.
Кроме того, наличие аваля благотворно сказывается на деловой репутации компании. Если за ее обязательства ручается крупное финансовое учреждение, это является показателем того, что компания успешна и платежеспособна.
Также аваль — это страховка на тот случай, если у векселедателя возникнут материальные трудности. Он может быть уверен, что даже в этой ситуации его обязательства по платежу будут выполнены в полном объеме, но не им, а авалистом.
Первое и самое главное — гарантия получения своих денег. Не имеет значения, есть у векселедателя возможность погасить вексель или нет, податель векселя все равно получит сумму, прописанную в ценной бумаге.
Как уже говорилось, авалированный вексель — это лучшее средство платежа, чем вексель, который ничем не подкреплен. Следовательно, в случае необходимости векселедержатель легко сможет передать его дальше, рассчитавшись за что-то. И чем прочнее положение авалиста на рынке, тем проще будет воспользоваться векселем вместо денег.
Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.
Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.
Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).
Аваль – форма поручительства, фиксируемая на векселе лицами, кроме векселедателей, плательщиков. Человек, проставивший аваль, именуется авалистом. Аваль – поручительство по векселю. Для авалирования векселя на нем необходимо написать: «считать за аваль», можно иную подобную смысловую формулировку.
Сила аваля одинакова независимо от стороны проставления надписи. Обязательства возлагаются на авалиста в случае невыполнения их главным плательщиком. После выплаты по векселю все права автоматически переходят к авалисту. Он может указать на человека, за кого давал поручительство. Если его нет, то принято полагать, что аваль был отдан за векселедателя.
Понятие «аваль» финансовые специалисты приравнивают к юридическому понятию термина «поручительство». Термины, сопутствующие авалю: авалист, обязательства, права авалиста, авалирование. Современное применение термина обусловлено вексельным оборотом.
Аваль интерпретируется как вексельное поручительство либо надпись на любой стороне векселя. Гарантия платежа третьей стороной может распространяться на часть суммы векселя либо полную стоимость. Аваль увеличивает силу, надежность векселя на уровне банковской гарантии.
Гарантии авалиста по векселю набирают юридическую силу исключительно в случаях невыполнения обязательств основным плательщиком. Обязательства авалиста, как поручителя за акцептанта, индоссанта, рассматриваются наравне с обязательствами векселедателя, даже если его обязательство окажется недействительным в силу выявленных оснований.
Ответственность авалиста прекращается после погашения суммы по векселю основным должником. Нормы ГК относительно поручительства неприменимы к вексельной гарантии.
Оплачивая чек либо переводный вексель, поручитель приобретает права авалиста, вытекающие из чека или переводного векселя против лица, за кого была отдана гарантия, или против лиц, которые по векселю имеют обязательства перед последним. Полученные права позволяют авалисту законно требовать долг с акцептанта.
Права, объем ответственности авалиста определены в нормах вексельного права. Основополагающее правило относительно авалиста: он отвечает по векселю наравне с тем, кому предназначался аваль.
Авалирование – это оформление аваля на вексель, после чего авалист принимает на себя частично либо полностью платежные обязательства по векселю. Вексельным поручительством занимаются в основном коммерческие банки за своих партнеров. Если организация не оплатит вексель, банк будет обязан погасить вексельный долг.
Аваль можно предоставлять при выдаче, составлении, на любом последующем этапе обращения акцептанта, векселедателя, индоссанта. Основанием авалирования является заключенный с плательщиком договор об авалировании.
Авалирование векселя – это особый вид поручительства, который возлагает на банк-авалист, безусловное обязательство оплаты суммы векселя, ее части по требованию векселедержателя, если не поступила оплата от основного плательщика.
Необходимость в вексельном поручительстве возникает при необходимости обеспечения безопасности векселедержателя, усиления надежности векселя, исключая риск неоплаты. Объем ответственности банка-авалиста равнозначен объему ответственности лица, в пользу которого был оформлен аваль.
Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).
В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.
Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.
вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее поручение, принимает ответственность за выполнение обязательства ка-ким-либо из обязанных по векселю лиц – акцептантом, векселедателем, индоссантом. Оформляется гарантийной надписью на векселе или на до-полнительном листе (аллонж).
Отличное определение
Неполное определение ↓
фр. aval) - I) односторонняя сделка, состоящая в принятии третьим, по отношению к должнику, лицом - авалистом обязательства нести совместную с должником ответственность по векселю или чеку, на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.
Предмет такой сделки - простая и ничем не обусловленная обязанность осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса обращения ценной бумаги (дисгонорации). Дисгонорации выражается в фактах неакцепта векселя переводного или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком. Фактом, дающим право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является протест векселя или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, налагаемой А.; 2) надпись о совершении сделки, выполненная на векселе или чеке; 3) отдельный акт, удостоверяющий совершение сделки, обычно прикрепляемый к векселю.
А. на векселе регулируется Положением о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. № 104/1341; А. на чеке - ГК РФ.
Положение устанавливает право обеспечить платеж по векселю полностью или в части вексельной суммы посредством А. третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпадал в одном лице с тем, за кого он дал А.
А. должен быть выполнен на векселе, или на добавочном листе, либо на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за А.» или всякой иной равнозначной формулой и подписывается авалистом. Для А. достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только это не подпись плательщика или векселедателя (в простом векселе - только векселедателя). В А. должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя переводного или простого векселя. А. может быть дан не только на векселе или приложении к нему, но и на копии векселя.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А., т.е. при тех же условиях и в том же объеме. Данное правило означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста и что авалист отвечает в течение тех же сроков, что и лицо, за которое он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший вексель, приобретает права, вытекающие из векселя, против того, за кого он совершил А., и против тех, кто в силу векселя обязан перед этим последним.
Авалист отвечает, по общему правилу, только при условии протеста векселя. А. налагает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов на нее. Авалист может сложить с себя ответственность за убытки, происшедшие вследствие истечения времени от протеста векселя до рассмотрения дела в суде, если векселедержатель или любой из индоссантов, обязавшихся после авалиста, не отправил ему извещения о совершенном протесте. Данное правило не применяется к авалистам прямых должников - они отвечают без протеста и без извещений по всем суммам, предусмотренным ст. 48 и 49 Положения или ст. 3 ФЗ РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
Авалист, обязанный в силу А., поставленного им на копии векселя, отвечает только при условии удостоверения протестом факта невручения подлинника векселя держателю копии по его требованию.
Авалист имеет право освободить векселедержателя от совершения протеста для предъявления иска именно к нему, данному авалисту. Для этого он обязан включить в надпись об А. оговорку «оборот без издержек» или иную равнозначную оговорку. Если протест все-таки будет совершен, такая оговорка не освобождает авалиста от ответственности за издержки по совершенному протесту.
Авалист, чтобы отсрочить или предотвратить обращение регрессного требования к себе, имеет право назначить посредника в акцепте или платеже.
Правовое регулирование А. на чеке во многом сходно с регламентацией вексельного А.
Посредством А. платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично любым лицом, за исключением плательщика. А. проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за А.» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что А. дан за чекодателя. А. должен быть подписан авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо - места его нахождения и даты совершения надписи.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы (несоблюдение формы лишает последнее силы документа). Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним (ст. 881 ГК РФ).
Отличное определение
Неполное определение ↓
Промышленные предприятия все чаще сталкиваются с ситуацией, когда в качестве расчетов за поставленную продукцию им предлагают векселя. У многих предпринимателей такой способ оплаты вызывает большие опасения. Намного надежнее сразу же получить оплату в денежном эквиваленте, чем взамен вам выдадут . Чтобы минимизировать возможные риски, принимая векселя в качестве оплаты, предприятия требуют дополнительные гарантия своевременного перечисления денежных средств. Так себя поставщики стараются максимально обезопасить. В таком случае лучше потребовать вексель авалированный банком. В данной статье рассмотрим, что означает « », на каких условиях и где его можно получить?
Авалирование – это принятие каким-то лицом обязательств относительно оплаты полностью или частично векселя, если у его плательщика нет возможности в срок выполнить свои долговые обязательства. Для векселедержателя аваль – это самая надежная гарантия получения своевременной оплаты. Преимущества данного вида поручительства заключается в следующем:
В правой части векселя есть место для проставления аваля. Именно здесь он и указывается. Но данное требование не является обязательным. Согласно статье 31 Единообразного Закона о переводных и простых векселях отметка может ставиться на векселе, то есть конкретное место не указано. Аваль может быть выражен следующий образом «считать за аваль» или «как авалист за». Не исключаются и другие аналогичные формулировки. Аваль обязательно заверяется подписью лица, которое его поставило.
Согласно действующему законодательству аваль предоставляется любым лицом, которое подписало вексель. В настоящее время это право есть практически у всех юридических лиц. Ограничения только распространяются на представителей государственной власти, органов местного самоуправления, а также предприятия, которые находятся на государственном обеспечении. Также законодательными нормами запрещено выдавать гарантии и другие виды поручительства инвестиционным фондам.
На практике самыми распространенными авалистами являются коммерческие банки. Предприятия за свою продукцию предпочитают получать векселя, авалированные банком, а не бумаги, Особенно ценятся векселя, авалистом которых выступают крупные и стабильные финансовые учреждения. Даже, если предприятия не сможет своевременно выполнить свои обязательства, то банк сможет это сделать за него.
Новоиспеченному финансисту многие понятия рынка ценных бумаг непонятны. Однако, такое понятие как аваль знать должен финансист обязательно. В данной статье разберемся, что такое аваль, и чем он выгоден.
Аваль векселя — это подпись поручителя
Под термином аваль подразумевается подпись на , выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.
Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.
Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.
Авалист берет на себя ответственность за долговое обязательство ровно также, как и заемщик. Примечательно, что процесс авалирования товарного векселя предоставляет компании возможность получить отсрочку на оплату полученных товаров/услуг, и наряду с этим предавая сделке гарантии по оплате суммы, которая указана авалем. Вексельное поручительство может быть выписано на всю сумму задолженности, либо на какую-то определенную ее часть.
Аваль – это способ гарантировать платеж по векселю через поручительство.
Аваль векселя повышает его стоимость
Какие же есть преимущества у авалированных векселей? В чем их особенность? Все очень просто! Как уже говорилось ранее, аваль – это надпись на векселе, который в свою очередь в значительной степени оказывает влияние на ценность данной бумаги и повышает ее .
Гарантом по долговому обязательству выступает сама подпись на векселе. Зачастую именно банковские организации становятся авалистами. В целом, схема работы по авалированному векселю выглядит так: поручитель берет на себя ответственность перед держателем векселя и его обязательство – выполнений всех условий векселя.
Когда аваль погашен, гарант становится владельцем всех прав, которые были оговорены в этой ценной бумаге. С юридической точки зрения аваль – приравнено к поручительству. Авалист берет на себя ответственность за исполнение условий векселя, если заемщик отказывается от своих .
Процесс оформления банковской организацией аваля – это и есть авалирование векселей. Финансовая организация берет на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одну из Сторон, на которую возложено обязательство по выполнению условий векселя.
Вексель считается авалированным, если на нем будет надпись «считать за аваль» и поставлена подпись в 2-х местах – на главном листе документа и в дополнении. При этом, согласно законодательной базе нашей страны эта надпись не имеет юридической силы. Но тем не менее, сделанная запись в векселе считается авалем. Казалось бы, какой-то абсурд получается, но фактически это выглядит именно так.
При желании авалист может указать чьим именно он является поручителем. Однако, это вовсе необязательно. И если такой записи авалист не сделал, то автоматически аваль направляют векселедателю.
Даже если вдруг гарантийное обязательство считается бессильным, несмотря ни на что поручительство набирает свою законность. Единственный случай, при котором аваль считается недействительным – ошибки при заполнении авалированного векселя. Аваль предоставляется при совершении таких операций:
Вексель — ценная бумага
Сам по себе вексель – ценная бумага, но если он еще и с авалем, то его значимость существенно увеличивается. Это обусловлено тем, что ценная бумага подкреплена гарантиями банковской организации относительно . Предоставляется аваль в любое время, и он не теряет свою законность только при допущении ошибок при его составлении.
Коммерческие банковские организации авалируют векселя на основании договора с векселедателем. Такой авалированный вексель составляется на определенный период. Кроме того, можно составить , в котором будет оговорен период погашения задолженности.
Коммерческая банковская организация дает этой ценной бумаге еще большую ценность на рынке ценных бумаг, и он выступает гарантом исполнения обязательства по векселю.
Использование аваля очень выгодно всем Сторонам, а оформление его не составит особого труда.
От Сторон требуется лишь внимательность при составлении векселя. Если вы не знаете, как правильно составить вексель, в помощь вам придет интернет, ведь на его просторах можно найти огромное количество полезной информации.
Мнение юриста-эксперта:
Фактически авалем является поручительство кого-то за обязанность плательщика уплатить по векселю. Представьте себе ситуацию, при которой вы получаете кредит под поручительство третьего лица. Так вот, при авале векселя, вместо кредита действует вексель, как сумма кредитного обязательства, а вместо поручителя – авалист. Аваль может совершаться на возмездной основе.
Особенно это характерно для банков. Они это делают в виде дополнительной услуги для клиентов. За это получают неплохой доход. В России хождение векселей между гражданами практически не осуществляется. Лишь только на финансовым рынке предприятий, они имеют некоторое хождение.
Поэтому познания о вексельном праве для граждан практически не имеет никакой ценности, кроме познавательной. Векселя были в ходу в России между гражданами в 19 век прошлого столетия. Для убедительности рекомендуем вспомнить пьесу А.П.Чехова «Вишневый сад».
С крупнейшими банками векседателями вас ознакомит видеоматериал:
