Мошенники очень изобретательны. Они похищают деньги различными способами - в наличной или безналичной форме.
Не является исключением и кража денег с карты. Наказание за такое деяние выделено в специальный состав - . Она карает за мошенничество с использованием чужой или поддельной банковской карты.
Но что делать, если ваши деньги «утекли» в руки к мошенникам? Куда обратиться за помощью? Как быстро заблокировать карту и какие еще действия нужно предпринять - читайте далее.
Банковская карта - это легальное платежное средство. Она привязана к вашему индивидуальному счету, открытому в банке.
Как и «наличка», карта может выступать предметом кражи. Но даже при ее отсутствии преступники могут снять средства со счета.
Рассмотрим как:
С помощью вредоносного программного обеспечения с компьютера или гаджета похищаются конфиденциальные данные пользователя (номер счета, пин-код, паспортные данные и т.д.).
Информация собирается с помощью специальных внешних устройств (например, ), после чего преступник может изготовить аналог карты и применить полученный пин-код.
Вместо внешних устройств на клавиатуре ввода используются гибкие технологичные платы.
В большинстве случаев, вы даже не заметите, как похитят вашу информацию. О краже станет известно только при списании денег со счета.
Внимательно осматривайте банкомат на наличие посторонних устройств, иначе станете жертвой мошенников.
Если вы обнаружили пропажу карты, то незамедлительно заблокируйте ее.
Легче всего заблокировать украденную карту по телефону - такую возможность предлагает каждый банк. Для подтверждения личности вам необходимо сообщить сотруднику банка персональный код, который вы выбираете при заключении договора.
Не путайте персональный код с пин-кодом.
Если вы обратились в банк лично, то придется заполнить заявление. Одновременно нужно сообщить о краже в полицию. При подаче заявления потребуйте талон с регистрационным номером – его обязаны выдать сразу после получения от вас сообщения о преступлении.
Чем раньше вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти преступников.
Если ваши деньги пропали после официальной блокировки карты, ответственность несут сотрудники банка.
При расчете украденной картой в торговой точке, претензии можно предъявить руководству магазина. Платежи должны проводиться с проверкой подписи на карте и документа, удостоверяющего личность.
Это возможно только в следующих случаях:
Деньги вам не вернут только в случае, если вы нарушили правила использования карты - несвоевременно заблокировали карту, не уведомили банк о ее пропаже, рассказали свой пин-код другому человеку и т.д.
Внимательно изучите договор с банком и лишь затем пишите заявление о возврате средств.
Возврат средств возможен далеко не всегда. Правила использования карт у разных банков могут существенно отличаться.
В частности, правила Сбербанка составлены таким образом, что вам предстоит доказывать соблюдение всех условий и требований к безопасности.
Для возврата средств вам нужно подать заявление в банк и полицию.
При обращении в банк укажите не только требование вернуть деньги на счет, но и провести проверку по факту списания. Это позволит получить выписку с указанием даты и наименования каждой транзакции. На ее основании можно предъявить аргументированные претензии банку.
Если деньги украдены с кредитного счета, вам будет предъявлено требование о погашении процентов. Чтобы избежать их выплаты, укажите все факты в заявлении о преступлении.
После проведения проверки все материалы дела, подтверждающие факт мошенничества, передадут в банк. Это позволит исключить взыскание долга и процентов.
Обратившись в полицию с заявлением о краже карты, вы избежите взыскания долга и процентов.
За кражу денег с карты предусмотрена ответственность по . Мера наказания зависит от размера и способа хищения средств. Воришке грозит:
Если вы написали заявление в полицию, то будет проведена проверка. При подтверждении факта кражи, банк обязан вам компенсировать украденную сумму.
Для преступника имеет ценность не сам кусок пластика, а возможность получить доступ к счету. Однако это возможно лишь при наличии уникального пин-кода, который выдается банком.
Сохранив в тайне пин-код, вы практически устраните риск кражи денег с карты.
Чтобы избежать его разглашения, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
Если деньги списаны с карты, но были удержаны банкоматом, сообщите о проблеме по телефону горячей линии. По возможности, не отходите от терминала до приезда сотрудников банка.
Не пренебрегайте правилами и советами безопасности, которые предлагает банк. Будьте внимательны и ваши деньги останутся на счете.
Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.
В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.
Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.
Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.
Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.
При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.
К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:
Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.
В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.
Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства. Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка. Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.
Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.
Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).
Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.
Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.
Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.
Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.
Самое настоящее ЧП. Со вклада одного из местных жителей украли почти два миллиона рублей, фактически все сбережения семьи
О ЧП стало известно на прошлой неделе. Пострадавшие уже обратились в , полицию и в редакцию Lentachel.ru. Люди до сих пор находятся в шоковом состоянии. Со слов пострадавших мы описываем сложившуюся ситуацию.
Итак, в прошлом году между жителем Челябинска В. и ПАО «Сбербанк» был заключён договор банковского вклада. Клиент при этом не давал согласия на присоединение к вкладу никаких банковских карт. 15 сентября владелец вклада пришел в отделение Сбербанка. И с изумлением обнаружил, что с его сберегательной книжки в августе, за три дня, были сняты деньги в размере 1 999 000 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч рублей)! Работник банка пояснил, что 25 августа, была открыта некая «моментальная» карта к банковской карте супруги В., без ее согласия и прикреплена к банковскому вкладу мужа. С ее-то помощью вышеуказанная сумма и была снята неизвестными лицами.
Они получили персональные данные двух клиентов Сбербанка. Как? Хороший вопрос. Известно, что один из мошенников, придя в отделение Сбербанка, предъявил некий документ (службе безопасности банка и полиции предстоит выяснить, что это был за документ). В результате без ведома держателя основной карты злоумышленник открыл моментальную карту, соединив ее с вкладом второго клиента. После этого «правильно» подделал подпись. А дальше «честно» снял деньги и, скорее всего, мысленно передал СПАСИБО Сбербанку.
Как такое могло случится? В голове не укладывается. При каждом посещении отделения Сбербанка с клиентов жестко требуют предъявить паспорт, сличают подписи. Супруг (супруга) клиента может пользоваться вкладом только при наличии доверенности. Простое информационное письмо от Сбербанка - и то нельзя получить без паспорта!
Каким же образом мошенники узнали номер счета и сумму на нем? Есть ли у этих мошенников персональные данные других клиентов банка? Закрадывается подозрение, что в деле мог быть замешан сотрудник банка. Впрочем, пока это лишь предположение.
В нашей беседе пострадавший особо обратил внимание вот на что: «Свои общегражданские и заграничные паспорта мы с женой не теряли и никому не передавали, доверенности на осуществление данных манипуляций никому не выписывали. Все перечисленные документы и сберегательную книжку мы храним в сейфе, доступ к которому есть только у меня и моей супруги.»
Пострадавший, разумеется, просит Сбербанк разобраться в сложившейся ситуации и вернуть ему деньги, что логично.
Редакция Lentachel.ru со своей стороны направит запрос по поводу случившегося в Сбербанк. Возникает вопрос, можно ли доверять деньги самому крупному банку страны? Можно ли вообще доверять деньги каким-либо банкам, если они не могут защитить деньги клиентов от мошенников?
Виктория Полковникова (адвокат челябинской коллегии адвокатов "Академическая") прокомментировала ситуацию по просьбе редакции Lentachel.ru:
Такой случай пропажи денег со счёта в Сбербанке далеко не первый. В разных регионах в разное время именно таким способом снимались деньги со счетов и вкладов банка. Некоторые из этих преступлений были раскрыты, замешаны в этом оказались сотрудники банка. Ведь каким ещё образом можно узнать о номере счёта, количестве средств на нём и паспортных данных, включая подпись? К слову, вероятность возвращения средств банком составляет примерно 50 на 50, когда речь идёт о таких крупных суммах и если в этом оказываются замешаны сотрудники. Необходимо обращаться в суд с иском и в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.
Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.
С развитие интернет технологий не отстаёт и усовершенствование мошенничества с глобальной сети
Когда украли карту Сбербанка, это отдельный тип воровства, достаточно простой, позволяющий злоумышленнику использовать ее для снятия или перевода средств, особенно если он заполучил и пин-код.
Но существуют и различные мошеннические операции, при помощи которых деньги могут снять:
Если деньги украдены злоумышленниками одним из перечисленных выше способом, то доказать свою непричастность будет непросто. Ведь преступники при этом используют данные, которыми располагает клиент. Банк выступает в данной ситуации с позиции о неразглашении секретной информации и не несет ответственности из-за действий мошенников. Существуют основные правила, которые позволят обезопасить свои средства от таких действий.
Сейчас существует масса способов, как украсть деньги с карты Сбербанка
Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:
Несмотря на надежность банкоматов, мошенники продолжают совершенствовать свое “мастерство”
Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.
При этом лучше поступить так:
Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует .
Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. А вот как быть с виртуальными операциями и как их защитить? Чаще всего для получения паролей и личных данных мошенники в интернете используют такие средства:
Вернет ли банк деньги, похищенные через онлайн-банк или иные удаленные сервисы, остается открытым. Доказать, что клиент не причастен к переводу средств будет непросто, ведь при этом указываются данные, которые он не должен передавать посторонним.
Вернуть украденные деньги достаточно проблематично
Потому стоит более внимательно относиться к письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не стоит переходить по ссылке, присланной в письме. Лучше зайти на сайт банка, используя поисковую систему и проверить наличие акции или специального предложения. Если поступила просьба проверить личные данные, лучше позвонить на официальный номер (не тот, который указан в письме) и уточнить, для чего это нужно. Обычно, банку такая информация не требуется.
Существует еще один тип мошенничества, который в настоящий момент случается достаточно часто. Потому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это таким образом: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Происходит это при помощи подделки или получении обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.
Как свидетельствует опыт пострадавших, доказать факт кражи очень непросто.
Необходимо обратиться в такие структуры:
Процесс достаточно сложный и редко дает положительный результат, как показывает практика. К слову сказать, заявление нужно отправить как можно быстрее при любом обнаружении ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.
Если не хотите беспокоиться о сохранности своих средств, то следует воспользоваться предложением банка и оформить страховой полис “Защита карты”.
Самый простой способ сохранить средства – застраховать их
Такая опция предусматривает обеспечение от нескольких типов рисков.
