Итак, деньги - мера стоимости товаров и услуг. Они выполняют роль всеобщего эквивалента, выражают в себе стоимость всех других товаров и обмениваются на любой из них. Это специфический товар, который является эквивалентом стоимости других товаров. Обычно деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот, который легче всего обменять.

Существует всего два вида денег: реальные (твердые, настоящие) и символические (декретные, бумажные).

Под реальными (настоящими) деньгами понимаются такие, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной внутренней стоимостью или полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег. В период домонетного денежного обращения в качестве денег использовались скот, мех, соль, табак и так далее, а также металлические деньги, сначала просто кусочки металла, а в недавнем прошлом – золотая и серебряная монеты, которые, вероятно, займут своё место и в обозримом будущем. И в современный период различные товары время от времени вполне успешно выполняют роль денег. Это могут быть водка, табак или сигареты, сахар, консервы, патроны. Обычно они начинают выполнять функции денег в периоды экономических кризисов или военных потрясений.

Экономике совершенно безразлично, какой товар люди используют в качестве денег. Свободный рынок и люди, оперирующие на нём, сами определяют это. Какой товар применялся участниками рынка в качестве денег, определялось исключительно его удобством для всех заинтересованных сторон.

Это мог быть крупный рогатый скот, как в древнем мире, или свиньи, как ещё сравнительно недавно в Полинезии. В центральной Азии и в ряде других мест эту же функцию денег и меры богатства долгое время исполняло поголовье баранов, которым владел конкретный человек. Даже в фильме «Кавказская пленница» уже в 60-ые годы XX века в Советском Союзе обсуждается чрезвычайно важная проблема, сколько следует платить за невесту: двадцать или двадцать пять баранов. В итоге договорились на двадцати баранах и холодильнике. Но, как говорилось там же, всё это могло происходить только где-то там, высоко в горах, не в нашем районе.

Значительно более стабильной твердой или вернее в данном случае жидкой валютой в период развитого социализма была бутылка водки. За неё можно было приобрести или сделать практически всё, причём быстро и качественно. Ещё большей покупательной способностью обладала бутылка спирта. Это соответствовало реальным рыночным условиям и правильно отражало соотношение цен исходя из внутренней стоимости содержащегося в ёмкости продукта. Тоже самое наблюдается и в покупательной способности монет. Монета, скажем, 999-ой пробы сама по себе стоит дороже, и на неё при одинаковом весе монет можно купить больше, чем на монету 900-ой пробы.

В Древней Руси длительное время существовал так называемый домонетный период. Причём на протяжении многих веков. Несмотря на то, что монеты в это время были крайне редким явлением и попадали на Русь главным образом благодаря арабским купцам, денежное обращение существовало и было вполне активным. Другое дело, что в качестве денежных единиц использовались меховые шкурки. Пушнина тоже была относительно редкой, ценной и на тот период была наиболее удобной для использования в денежном обращении. В качестве наиболее дорогой единицы и, вероятно, также учётной единицы использовалась мордочка куницы – куна. По крайней мере, именно в кунах считались размеры финансовых штрафов и взысканий. Мы как-то привыкли, что такая денежная единица, как «полушка», означает половину копейки, и считаем, что так оно и повелось. Изначально же полушка представляла собой именно то, что тем самым и было – половину ушка белки. Она была мелкой денежной единицей, а потом с появлением монет за полушкой закрепилось представление как о половине копейки, но это произошло уже гораздо позже.

Кстати, несмотря даже на повсеместное использование нормальных денег ещё в 1913 году в некоторых областях России монету номиналом в один рубль или её эквивалент называли «сто белок».

Использование твердых денег не зависит от существования государства или законодательства. Их вид, наличие и использование определяется удобством для всех участников рынка. Если они удобны, их используют, если нет, то либо рынок находит что-то более удобное, либо рынок и обмен просто отсутствуют.

Твердые обеспеченные деньги характерны для таких периодов развития, когда общество накапливает богатство. Эти деньги поощряют накопление и сбережение ценностей, поскольку со временем постепенно растет сама их стоимость, а следовательно, и покупательная способность этих денег.

Для всех твердых денег характерно также то, что для их получения человеку необходимо затратить свой труд. Реальные деньги и их покупательная способность фактически отражают тот реальный труд, который был потрачен человеком на их приобретение. Когда человек рассчитывается ими, то он отдает накопленный им свой труд на продукты труда другого человека. В этом заключается одно из принципиальных отличий денег реальных от денег декретных, символических или бумажных.

Под символическими (декретными) деньгами понимаются деньги, не имеющие самостоятельной внутренней стоимости, или их стоимость несоразмерна с номиналом. Ярким примером таких денег являются бумажные деньги, которые не обеспечены ничем кроме доверия к государству или структуре, которая их выпускает. Это могут быть кредитные деньги, то есть чисто символические деньги, требующие для своего нормального функционирования государственной или иной законодательной гарантии. Выпуск таких денег, их обращение, правила совершения банковских операций регламентируются государством, которое предусматривает ответственность за нарушение этих законов. В случае таких денег государство вмешивается в функционирование экономики и, угрожая насилием, указывает ее участникам, что и как делать.

Затраты труда на создание декретных денег ничтожны, хотя эти денежные знаки претендуют на получение гораздо большей доли человеческого труда, чем было потрачено на первоначальное изготовление их самих.

В период использования необеспеченных денег общество под давлением государства фактически проедает накопленные им ранее богатства. В результате, хотя некоторые члены общества, приближенные к власти и государственному аппарату, и становятся богаче, в целом происходит обнищание всего общества. При бумажных деньгах общественное состояние не увеличивается, а перераспределяется и подвергается разграблению.

Деньги символические и необеспеченные поощряют общество тратить, причём больше, чем его члены могут себе позволить.

Еще во времена английской королевы Елизаветы I, в середине XVI века, её экономический советник Томас Грешем сформулировал правило, которое впоследствии получило название закона Грешема . Обычно, в классических учебниках по экономике, его формулируют так: плохие деньги вытесняют деньги хорошие.

Казалось бы, это действительно так. Однако, если немного задуматься, становится очевидным, что в реальной рыночной экономике такое просто невозможно по чисто объективным причинам. Если это свободный рынок, то продавец может выбирать, какие деньги он сам готов принимать у покупателя – хорошие или плохие. Если деньги плохие, то у продавца всегда есть возможность выбора. Он может или отказаться принимать их совсем, вы же не станете принимать денежные знаки, которые очевидно фальшивые, или может принять их по реальной рыночной стоимости. Скажем, не в соотношении один к одному с твердыми деньгами, а в пропорции одна хорошая деньга, на мешок плохих. Не зря же на туманной заре перехода к современной демократии в условиях высокой инфляции в России был следующий анекдот:

Сколько стоит фунт стерлингов?

Фунт рублей.

Поэтому закон Грешема о том, что «плохие деньги вытесняют деньги хорошие» становится корректным лишь в случае, если к нему добавляются слова «если и когда участников рынка вынуждает к этому государство».

Символические деньги невозможны без вмешательства и диктата государства. Нормальные участники рынка, если у них есть возможность выбирать между твердыми и символическими деньгами, выбирают деньги твердые. Именно поэтому попытки внедрения таких бумажных денег всегда сопровождаются государственным насилием. Независимо от того, где это происходит. Такое было в Китае X века и во Франции в XVIII веке. Введение или внедрение таких бумажных денег вместо денег обеспеченных всегда сопровождалось сопротивлением общества, а также казнями и террором со стороны любого государства в отношении своих граждан. Это же происходит и сейчас, на наших глазах, но уже в мировом масштабе. Как показывает историческая практика, все эти попытки, какие-то раньше, а какие-то позже, обязательно заканчиваются полным провалом. После периода монетарного безумия и потери значительной части богатства общество вновь приходит в себя и возвращается к обеспеченным деньгам.

Можно и немного иначе посмотреть на бумажные и необеспеченные деньги. Бумажные деньги представляют собой ничто иное, как обыкновенные акции правительств. Чем больше население верит в них, тем выше они оцениваются, котируются и тем дороже стоят. Они не обеспечены ничем кроме веры в них. Если же они, в результате действий властей, сначала падают в цене, а затем и вовсе испаряются, то это приводит к народным волнениям. В ответ правительства, представляющие собой оружие массового уничтожения общественного богатства, отвечают различными драконовскими мерами, включающими различные ценовые субсидии, девальвации валют и введение карточной системы. Все эти меры лишь ещё больше ухудшают общую экономическую ситуацию.

Как уже говорилось несколько ранее, деньги – это особая форма товара. Поэтому обесценивание денег в корне отличается от падения цен на никель или нефть. Деньги – это в первую очередь связующее вещество, которое удерживает вместе всё общество в целом.

Александр Лежава , "Занимательная экономика".

Деньги возникли в качестве альтернативы бартеру, то есть прямому обмену одних благ на другие, и, помимо основной функции, измерения стоимости товаров и услуг, используются ещё и как удобный посредник для их обмена.

Теория денег - экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему. Исторически различают семь основных теорий денег:

Металлическая теория денег (покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета); Номиналистическая теория денег (покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте,т.е. деньги являются сугубо условными номинальными знаками); Количественная теория денег (покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте); Монетаризм (находящаяся в обращении денежная масса играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики); Кейнсианская теория денег (скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики); Функциональная теория денег (обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения); Государственная теория денег (государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу); Информационная теория денег (деньги рассматриваются как разновидность информации о стоимости).

Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся еще в XVII- XVIII вв. Прежде всего это относится к металлической, номиналистической и количественной теориям денег.Однако прежние теории выступают в новой форме.Если прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег, то в современных условиях теории денег сдвигаются в область изучения влияния последних на развитие рыночной экономики.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег, как:Мера стоимости; Средство обращения; Средство платежа; Средство накопления; Мировые деньги. Также иногда выделяют такие функции денег:Средство формирования сокровищ; Функция мировых денег.

Каждый вид имел несколько форм. Форма денег - это овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента (денежном активе) форма меновой стоимости.Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги.Заменители действительных денег - знаки стоимости - это бумажные, кредитные деньги и мелкая биллонная монета, изготовленная из специальных денежных сплавов; это деньги, номинальная (нарицательная) стоимость которых выше их действительной стоимости, т.е. затрат общественного труда на их производство.

Денежная масса - совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство. Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги).Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).Центральный банк РФ рассчитывает денежные агрегаты M0, М1, М2, М3:М0 = наличные деньги в обращении (монеты, банкноты); М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты), остатки средств в национальной валюте на расчетных счетах организаций, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций; М2 = М1 + срочные вклады; М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации; В ряде стран дополнительно выделяют M4. Например, в Великобритании M4 включает в себя объём наличной валюты в обращении, общую сумму кредитов, выданную банками, а также сумму заимствований правительства.

Структура денежной массы постоянно меняется.Изменение объёма денежной массы - результат влияния двух факторов:изменение массы денег в обращении;изменение скорости их оборота.

Лекция 1. Денежное обращение и кредит

1. Сущность и функции денег

2. Денежно-кредитная политика

4. Денежное обращение и денежные системы

1. Сущность и функции денег

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда, стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар.

Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена).

Кроме того, роль денег могут исполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.

Деньги в своем развитии выступили в двух видах: дей­ствительные деньги (полноценные) и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Отличительным свойством полноценных денег является наличие внутренней и весьма высокой стоимости, опреде­ляемой затратами труда на их изготовление.

Из этого свойства вытекают характеристики полноцен­ных денег:

соотношение номинала и реальной стоимости;

неподверженность обесценению, за исключением экс­траординарных случаев;

возможность физического использования, как и лю­бого другого товара.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство труда.

К ним относятся:

металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов - меди, алюминия;

знаки стоимости, изготовленные из бумаги;

электронные средства платежа.

В настоящее время в экономической литературе разли­чают товарные деньги и кредитные деньги.

Функцию товарных денег выполняли товары, обладаю­щие собственной стоимостью. В XIX в. деньги были пред­ставлены золотом и серебром.

Утвердился золотой стан­дарт, и золото монополизировало выполнение функций денег вплоть до 70-х гг. XX в.

Единственной валютой, имевшей золотое содержание, был американский доллар. Остальные валюты приравни­вались к доллару, а через него - к золоту. Таким образом, кредитные деньги - это ценные бумаги, не имеющие собст­венной стоимости.

Кредитные деньги своим происхождением обязаны кредиту и кредитным операциям. Одной из их разновидно­стей является вексель.

На сегодня главный вид кредитных денег - банкноты, которые эмитируются центральным банком и применяются при осуществлении кредитных операций.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию в соот­ветствии с Конституцией РФ и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» осущест­вляет Банк России.

Кроме банкнот к кредитным деньгам относятся вексель, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Государство, присвоив право эмиссии бумаж­ных денег, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущен­ных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание).

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль .

Роль денег прежде всего проявляется:

1. Участие денег в установлении цены товара . В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет либо снижать, либо повышать цену товара.

2. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота , когда они выполняют функцию средства обращения, или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

3. Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики . При переходе к РЫНОЧНОЙ экономике их роль повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в оценке имущества, а также при приобретении имущества.

4. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

5. Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

6. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Деньги – особый вид универсального товара , используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Следует обратить внимание, что деньги являются хотя и достаточно специфическим, но тем не менее товаром.

Признаки денег как товара:

1) высокая ликвидность (возможность быстрого участия в процессе обмена);

2) всеобщая эквивалентность (являются измерителем всех других благ);

3) всеобщее расчетное средство.

Для определения степени легкости, с которой любой вид активов может быть превращен в принятое в экономике средство обращения, используется понятие ликвидности.

Ликвидность - экономический термин, обозначающий способность ценностей (активов) быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвидный - обращаемый в деньги.

Сущность денег характеризуется их участием в:

Осуществлении различных видов общественных отношений;

Распределении валового национального продукта (ВНП);

Определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

Служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера.

Улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

Сущность денег проявляется через их свойства :

1. Деньги - это постоянно признаваемая ценность.

2. Деньги обладают свойством обмениваемости.

3. Деньги имеют свою самостоятельную меновую стоимость.

4. Деньги - это самое ликвидное имущество.

Свойства денег.

Деньги обладают свойствами ликвид­ности, портативности, долговечности, делимости, стандар­тизованности, узнаваемости.

Последним свойством денег является их портативность. Они должны быть такими, чтобы их легко было носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни. С каждой новой формой, которую приобретали деньги в процессе исторического развития, их портативность росла. Высокую портативность имеют современные наличные деньги - банкноты и разменная монета. Однако на этом не закончился процесс усовершенствования портативности денег. Чековая книжка, которая обеспечивает движение депозитных денег, значительно, чем наличные. А пластиковые карточки, которые используются для перевода денег по каналам электронной связи, еще, чем чековые книжки.

Функции денег. Деньги выполняют пять функций.

Деньги как мера стоимости. Выраженная в деньгах стоимость товара является ценой. Цену может иметь тот товар, который находится в форме стоимости. Это позво­ляет использовать деньги для сравнения относительной ценности различных товаров.

Деньги как средство платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, при погашении задолженности по заработной плате и т.д.

Деньги как средство обращения. Используются в каче­стве посредника в обращении товаров. Под средством обращения понимается особый вид товара, который поку­патель передает продавцу, приобретая товар или услугу.

Деньги как средство накопления. Эта функция денег связана с их статическим состоянием, т.е. отсутствием обращения.

Мировые деньги. Деньги в системе международных экономических отношений. В этой роли они функциони­руют как всеобщее средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Денежная масса в обороте и ее структура.

Денежный оборот - это процесс беспрерывного движения наличных и безналичных денег во всех их формах между субъектами экономических отношений. Он обслуживает потоки продуктов и доходов в общественном воспроизведении.

Денежный оборот состоит из множества разнообразных денежных потоков, которые между собой тесно связаны, постоянно переходят один в другого, взаимобалансируя. Это предоставляет денежному обороту характера замкнутого, единого, сбалансированного процесса, независимо от того, в какой форме деньги выступают и какими способами они приводятся в движение.

Денежное обращение , - оборот наличных денег, - часть денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Денежная масса является ключевым индикатором денежного оборота, а регулирование ее объема - решающий способ достижения целей денежно-кредитной политики. Денежная масса - совокупность наличных и безналичных средств, находящихся в обращении, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

Денежная база (в узком смысле) - это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.

Денежная база (в шир.смысле) – наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных орг-ций (кроме ЦБ), корреспондентские счета и депозиты кредитных орг-ций в ЦБ, обязательные резервы (2,5%), облигации ЦБ, обязательства ЦБ по обратному выкупу ЦБ и ср-ва резервирования по валютным операциям.

Денежные агрегаты. Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава.

Денежные агрегаты РФ представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.

Денежные агрегаты.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в эко­номически развитых странах, а затем и в России, денежные агрегаты М0, M 1, М2, МЗ, М4 .

М0 включает в себя наличные деньги в обращении: банкноты и монеты, т.е. деньги вне банков;

M1 объединяет М0 и средства предприятий на расчет­ных, текущих и специальных счетах в кредитных организа­циях, депозиты «до востребования»;

М2 включает в себя агрегат M1 + срочные вклады населения в коммерческих банках, а также краткосрочные ценные бумаги;

МЗ объединяет М2 + крупные срочные вклады, депо­зитные сертификаты;

М4 охватывает МЗ + государственные и корпоратив­ные ценные бумаги.

На практике центральные банки различных стран оперируют, например, такими агрегатами:

М2 и МЗ - ФРС США;

М2 - Банк России;

МЗ - Евробанк.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения.

Практика показывает, что равновесие наступает при М2 > M1, оно укрепляется при М2 + МЗ > M1

В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база .

Он включает в себя М0 (наличные деньги в обращении: банкноты и монеты, т.е. деньги вне банков) плюс денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы в Банке России и средства на корсчетах коммерческих организаций в Банке России.

В качестве основных направлений движения денег можно выделить следующие:

эмиссия наличных и безналичных денег;

организованный ввоз наличной иностранной ва­люты;

платежи по цепочке хозяйственных связей в процессе производства и реализации товаров;

выплата населению заработной платы;

организованные сбережения населения;

инвестирование сбережений финансово-кредитными институтами;

движение иностранных инвестиций, частных и госу­дарственных, из страны в страну.

Эмиссия денег - первый этап денежного оборота.

Пер­вичной является эмиссия безналичных денег, которая осуществляется посредством зачисления дополнительно выпускаемых денег на корсчета в коммерческих банках в виде кредитов Банка России или бюджетных ассигнаций.

Налично-денежная эмиссия вторична по отношению к без­наличной, наличные деньги завозятся в территориальные подразделения Банка России и затем предоставляются коммерческим банкам взамен списания аналогичной суммы безналичных денег с их корсчетов. Таким же образом пред­приятия получают наличные деньги при одновременном списании безналичных сумм с их расчетных и текущих счетов в коммерческих банках.

Эмиссия наличных денег завершается выплатой зара­ботной платы и социальных пособий населению, имеющей характер дополнительного оборота по отношению к обыч­ным выплатам.

В России количество наличных денег постоянно увели­чивается. Например, с 2002 до середины 2007 г. оно воз­росло почти в пять раз и составило 3,1 трлн. руб. Подобная тенденция наблюдается в большинстве стран мира, включая США и страны Евросоюза.

Наличные деньги оборачиваются за месяц пять-шесть раз. Купюры служат в среднем полтора года. Издержки на выпуск наличных денег выше издержек на выпуск безналичных, что говорит в пользу расширения безналич­ных денег.

Однако доля наличных денег в структуре оборота в нас­тоящее время достаточно высока. Так, в розничной тор­говле она составляет в США - 75%; Евросоюзе - до 86%; Японии - 90%; России - до 97%.

В.А. Сахно

Онтология. Экономика. Субстанциальные деньги

Аннотация.

Проводится та мысль, что деньги воспроизводят не только товарные отношения, как пишет об этом подавляющая часть экономической литературы, но и позиционируют общество в субъектных временах (прошлого, настоящего, будущего). Товарные деньги к которым мы привыкли, символизируют явное историческое прошлое (возникновение денег). А вот денег неявного будущего пока нет. Их появление – онтологическая необходимость, которая рано или поздно обязательно произойдет.

1. Идея.

Чтобы была понятна, излагаемая ниже в деталях мысль автора, начатая в статье сформирована основная идея статьи.

Многие проблемы возникают от непонимания роли глобальной субстанциальной дуальности. Явления, которые лежат «на поверхности» (как правило, субстанциально пассивные , явные, локализованные, «одно») гипертрофируются в своей значимости, а явления неявной природы (как правило, субстанционально активные , глобальные, «многое») не замечаются. Так получилось и с природой денег.

Их явную сторону, которую четко обозначил К. Маркс как товарную , все прекрасно замечают, поскольку историческая природа этих денег – вещная, локальная, (драгоценные металлы), явная. На эти деньги можно купить пирожок («одно») и съесть его, тем самым пустив заработанные деньги в новый оборот.

Но кроме товарных денег существуют инвестиционные деньги. Их природа неявная, поскольку они отражают субъектную сторону будущего индивидов. Нельзя напрямую употребить дома, заводы, оборудование, дорогу, тротуары, знание... , то есть то, что по своему субъектному положению служит всем («многое»), а следовательно – будущему.

Товарные деньги представить индивиду просто – их всегда можно пощупать в наличии в виде купюр или монет. Хотя природа этих денег семиотическая, но репрезентация исторически вещная, и самая привычная – монета или купюра.

С инвестиционными деньгами гораздо труднее. За построенный завод по переработке молока расплатились товарными деньгами, но вот только этот завод, в онтологическом смысле (устройства мира), так и остался общественной ценностью, поскольку служит всем Потребителям, перерабатывая молоко. И «употребить» этот завод в товарной форме вряд ли кто сможет.

С онтологической точки зрения инвестиционные и товарные деньги - они различной природы форм движения: инвестиционные – условно говоря, пропорциональная (линейная) форма движения, а товарная – оборотная (циклическая) форма движения. Одно дело поэтапно (календарный производственный график) построить завод, другое дело выпускать каждый день товарную (оборотную) продукцию. Не понимая это на онтологическом уровне, мы загоняем себя в политэкономический тупик.

Суть этого тупика такова: капиталисту, который присвоил себе товарные деньги, нужна прибыль от завода переработки молока. Но поскольку норма прибыли неуклонно снижается, то и прибыль уменьшается (капиталист теряет интерес к такому заводу). Но от этого потребность в молочном заводе никуда не исчезает для общества. Онтологический выход из этой ситуации лишь один – государство должно (легитимно) ввести инвест-деньги и являться их единственным владельцем .

Этими деньгами уже нельзя будет «пошуршать», поскольку их природа общественная («многое»), генерализованная, а значит – исключительно семиотическая! Но это отнюдь не значит, что неявное – это нечто эфемерное. Онтологически субстанции явного (пассивное ) и неявного (активное ) исчислимы (субстанциональны!), иначе бы не существовал закон сохранения энергии!

А теперь, некоторые принципиальные моменты, касающиеся денег, в деталях.

2. Потребительная стоимость у К. Маркса.

В связи с глобальной субстанциональной дуальностью товарные деньги прошлого символизируют частные потребительские интересы (ценности) Потребителя. С другой стороны, в товаре заключена трудовая (меновая) стоимость Производителя. Рынок – то место, где ортогонально сходятся и расходятся Потребитель и Производитель, каждый при своих интересах.

Рис. 1. Субъектность рыночная, где «посредниками» между Производителем и Потребителем выступают товар и деньги.

Однако догматика в отношении денег живуча в историческом контексте, навязывая современникам абсолютно ненужные «противоречия». Заглянем в свежий (2014 год) учебник по финансам для студентов с профилем экономического образования . В разделе, посвященном возникновению и сущности денег читаем:

«Итак, деньги представляют собой универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег . Деньги по сути являются активами, служащими средством оплаты, они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Важнейшая характеристика денег – ликвидность – позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги.

Деньги имеют товарную природу : они произошли в процессе развития товарного обмена из товарного мира. Необходимость их появления возникла из потребности товарооборота.»

Чтобы найти корни «противоречия», в качестве исторической справки, обратимся к Карлу Марксу и его «Капиталу». Здесь Маркс начинает свои рассуждения с анализируемой «клеточки» в производстве и потреблении – товара.

«Каждую полезную вещь, как, например, железо, бумагу и т. д., можно рассматривать с двух точек зрения: со стороны качества и со стороны количества .»

Вот здесь начинается принципиальная философская ошибка, допущенная Гегелем и подхваченная Марксом. Качество и количество нельзя рассматривать с «двух точек зрения», поскольку это преемственные (кумулятивные) категории (). Далее Маркс связывает качественную «сторону» товара с потребительной стоимостью:

«Полезность вещи делает ее потребительной стоимостью . Но эта полезность не висит в воздухе. Обусловленная свойствами товарного тела, она не существует вне этого последнего. Поэтому товарное тело, как, например, железо, пшеница, алмаз и т. п., само есть потребительная стоимость , или благо...

... Потребительная стоимость осуществляется лишь в пользовании или потреблении. Потребительные стоимости образуют вещественное содержание богатства, какова бы ни была его общественная форма. При той форме общества, которая подлежит нашему рассмотрению, они являются в то же время вещественными носителями меновой стоимости .»

Таким образом, если мы вырастили свинью на продажу, то сало с нее заведомо обладает потребительной ценностью. То, что производитель использовал свой труд для получения сала – не подлежит сомнению. Но то, что это сало (как определенное качество) имеет потребительную стоимость – абсолютно неверно! То, что его может «потреблять» Потребитель - это верно, но эта ценность сала принадлежит Потребителю. А то, что у сала есть такое онтологическое свойство «потребительная стоимость» – абсолютно неверно. Это свойство было искусственно придано товару.

Дело в том, что на тот момент (да и сейчас) существует еще практика наделять предметы субъектными качествами вне субъекта. Сало было произведено Производителем, и Потребитель в этой свинье и ее салу вообще никакого отношения не имеет. То, что Производитель и Потребитель субъектны Маркс не учитывал в необходимой релятивной форме. Любой субъект структурен, прежде всего, в отношении будущего (желания) и прошлого (возможности).

Да, кому-то нравится сало, это совпадает с его желаниями, но ведь кому-то и нет ! Но тогда потребительная стоимость не является онтологической характеристикой . А вот меновая стоимость именно онтологична, поскольку любая свинья выращена трудом его Производителя. И то, что кому-то нравится сало или нет на нем «не написано».

Ведомый гегелевской философией («Наука логики») Карл Маркс «выруливает» на спекулятивную логику «тезиса – антитезиса», к диалектике никакого отношения не имеющей:

«Как потребительные стоимости товары различаются прежде всего качественно , как меновые стоимости они могут иметь лишь количественные различия, следовательно, не заключают в себе ни одного атома потребительной стоимости.»

Ну, а далее Маркс как бы забывает о том, о чем писал ранее о качестве и количестве и качеству одного и того же товара придает количественную величину:

«Итак, величина стоимости данной потребительной стоимости определяется лишь количеством труда, или количеством рабочего времени, общественно необходимого для ее изготовления.»

Рассуждая об эквивалентной стоимости (в сравнении товаров), Маркс противопоставляет свои две стоимости:

«Первая особенность, бросающаяся в глаза при рассмотрении эквивалентной формы, состоит в том, что потребительная стоимость становится формой проявления своей противоположности , стоимости.»

Вот мы и подошли к той фразе современников , которую они задекларировали ранее:

«Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью .»

На самом деле, ни в самом товаре, ни в деньгах никакого «противоречия» нет и быть не может . А существует оппозиция интересов между Производителем и Потребителем, которая на идеальном рынке разрешается ортогональным (добровольным, независимым) способом к удовлетворению обеих сторон .

3. Напоминание

Дополнительная литература.

В.А. Сахно, Онтология. Экономика. Субстанциальные деньги // «Академия Тринитаризма», М., Эл № 77-6567, публ.22739, 21.11.2016

Специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий мерилом стоимости других товаров и услуг. Деньги возникли в качестве альтернативы бартеру, то есть прямому обмену одних благ на другие, и, помимо основной функции, измерения стоимости товаров и услуг, используются ещё и как удобный посредник для их обмена.

Основные функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег, как:

Через функции денег раскрываются цели их использования.

Виды денег

1. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

2. Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах (то есть знаках стоимости, заместителях реальных денег). Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки Каури и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги - неполноценные деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Необеспеченные деньги - неполноценные деньги, не имеющие товарного обеспечения и не обмениваемые на валютные металлы по твердо установленному курсу. Платёжеспособность необеспеченных денег определяется доверительной стоимостью - гарантией приёма в качестве платёжного средства со стороны государства.

Фиатные деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Электронные деньги - это неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют - обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем.

Памятники деньгам