В 2019 году Банк АК БАРС располагает широкой линейкой потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Однако предложения по кредитным картам не отличаются разнообразием. Действует единственный тарифный план – “Доверительный”. Обязательное условие оформления кредитки в Москве – получение зарплаты на карту банка.
Дополнительные требования:
Лимит кредитования составляет от 10 000 до 300 000 рублей, процентная ставка – 27% годовых.
По кредиткам предоставляется льготный период – промежуток времени, в течение которого можно полностью вернуть потраченные средства и не платить проценты. Распространяется только на безналичные покупки.
Беспроцентный период действует до 56 дней в зависимости от даты операции. Чтобы пользоваться заемными средствами бесплатно, нужно погасить долг до 25 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупки. Например: клиент воспользовался картой 3 декабря. 1 января он получит выписку с указанием задолженности, которую должен погасить до 25 января. При внесении полной суммы проценты не начисляются, а льготный период составит 54 дня.
Обязательный ежемесячный платеж – 5% от лимита кредитования плюс начисленные проценты.
При получении наличных со счета взимается комиссия – 3,9% от суммы и не менее 300 рублей.
В момент выдачи кредитки будет списана плата за годовое обслуживание. Ее размер зависит от категории карты:
Чтобы подать заявку, нужно обратиться в ближайший офис Ак Барс Банка в Москве, заполнить анкету и предоставить:
Банк рассматривает заявление 1 рабочий день. В случае принятия положительного решения нужно повторно обратиться в отделение, чтобы подписать договор и забрать кредитку. Неименная карта выдается на следующий день, персонализированную придется подождать до 10 дней.
Для того чтобы оформить кредитную карту в банке «Ак Барс», достаточно предъявить основные документы, и соответствовать минимальному набору требований. Рассматривается заявка тщательно, решение становится известно в течение пары дней. Такая длительность компенсируется выгодными условиями займа.
«Ак Барс» — лидер на рынке банковских услуг в республике Татарстан. Именно на ее территории сосредоточено наибольшее количество дополнительных офисов. Филиальная сеть представлена ещё в 14 регионах России.
В перечне банковских учреждений ЦБ РФ он был зарегистрирован в 1993 году. В 1997 году банк получил статус уполномоченного органа по хранению золотого резерва Татарстана. На начало 2019 года его величина его собственного капитала превысила отметку в 71 миллиард рублей.
Участвует банк и в общественной деятельности. В 2013 году на Всемирной Универсиаде в Казани он был одним из ключевых спонсоров. «Ак Барс» являлся партнером и на чемпионате мира по водным видам спорта, который проводился в 2019 году в столице республики.
Сегодня банк оказывает более сотни услуг частным и корпоративным клиентам. По данным журнала «Профиль» он занимает 19 место по количеству активов и 16 место по размеру капитала в рейтинге российских финансовых учреждений.
Перечень карточных продуктов достаточно широк. Но их основная доля приходится на дебетовые карты. Для держателей пластика организация постоянно проводит акции. Периодически разрабатываются специальные предложения, например, для болельщиков хоккейного клуба с одноименным названием.
В настоящий момент кредитование с использованием карт представлено единственным тарифным планом. Он называется «Доверительным». Ранее действовали ещё два тарифа — «Оптимальный» и «Простое решение». Пока они недоступны для пользования.
Продукт именуется «Доверительным» не просто так. Он выдается держателям зарплатных карт банка «Ак Барс» или заемщикам с положительной историей кредитования в банке.
Главное преимущество этого продукта — наличие льготного периода, проценты за который начисляться не будут. Он составляет 56 дней. Это достаточный срок для того, чтобы успеть погасить задолженность, если она небольшая. Беспроцентный промежуток распространяется только на безналичный расчет. Он действует на средства, полученные в предыдущем месяце. Чтобы по займу не была начислена плата, погасить эту сумму следует до 25 числа.
Проценты начисляются только на фактическую задолженность. Ставка за использование наличности составляет 27% годовых. Для безналичных расчетов при превышении льготного периода ставка будет аналогичной.
Для платежа установлен фиксированный минимальный платеж. Он составляет 5% от общего долга. Взнос направляется на погашение процентов, основного долга и просроченной задолженности — при наличии. За просроченный минимальный платеж начисляется штраф в размере 20% от суммы необходимого взноса плюс 0,1% за каждый день просрочки или недоплаты.
Комиссия за выпуск и любой перевыпуск карты не взимается. Комиссия за годовое обслуживание составит от 350 до 2500 рублей — в зависимости от типа платежной системы карты. Плата за снятие наличных денег в банкомате составляет 3,9%, но не менее 300 рублей. Оплата безналичного перечисления на счет физического лица обойдется в ту же сумму.
Ежемесячно, 1 числа, клиенту направляется смс-уведомление с напоминанием об очередном платеже. Если платеж будет пропущен, заемщик также получает сообщение о пропуске. Стоимость этой услуги определяется использованием онлайн-сервиса банка.
Может быть одобрена любая сумма от 10 до 300 тысяч рублей. Лимит кредитования по карте является возобновляемым. При возврате определенного размера долга, деньгами снова можно пользоваться.
Запрашиваемая заявителем сумма лимита может быть снижена на усмотрение банка. Она зависит от финансовых возможностей клиента.
Срок пользования кредитной картой равен двум годам. Он также может быть установлен меньшим, по решению кредитной организации.
Для тех, кто уже имеет положительную кредитную историю в «Ак Барсе», условия становятся более выгодными. Во-первых, запрошенная сумма будет выдана вся, без уменьшения. Во-вторых, банк рассматривает возможность снижения процентной ставки для таких клиентов.
История признается положительной, если у заемщика есть погашенные кредиты, которые он закрыл не позднее двух лет назад. Просрочек по ним быть не должно. Допускается наличие лишь одного пропуска платежа, который был погашен в пятидневный срок.
Для того, чтобы претендовать на получение кредитной карты, необходимо собрать пакет документации, в который входят:
Банк принимает в качестве доход не только заработок с официального места занятости.
К иным источникам доходов относятся:
Кроме документации, банк предъявляет ряд требований к заявителям.
К ним относятся:
Только тот, кто подходит под все параметры, может претендовать на кредитную карту от «Ак Барса».
Будущему заемщику следует обратиться в ближайшее банковское отделение и оставить заявку на выдачу кредита. Обращаться можно в любое отделение, даже не в своем регионе, главное, чтобы все документы были в наличии.
Анкета заполняется кредитным специалистом со слов клиента. После этого она распечатывается и отдается заявителю на проверку. Если все данные указаны корректно, следует поставить подпись в конце бланка. Своей подписью заявитель дает согласие на обработку персональных данных.
К основной информации, указываемой в анкете, относятся:
Персональные данные | ФИО, дата и место рождения, реквизиты паспорта, адреса регистрации и фактического проживания, телефоны. |
Семейный статус | Если присутствует супруг/супруга, то необходимо указать его/ее доходы. Также следует отметить количество иждивенцев, проживающих совместно с заемщиком. |
Подробные данные с места работы | Это не только должность, доход и стаж, но и наименование организации с адресом и контактным телефоном. Также галочкой отмечается отрасль работодателя. |
Информация о расходах | Сюда относятся траты на коммунальные платежи, аренды (если есть) и расходы на образование. |
Наличие имущества в собственности у заявителя | Принимается не только квартира, но и гараж, земельный участок, нежилые помещения. |
Через несколько дней — обычно это 1-2 дня, сотрудник позвонит клиенту и озвучит решение. После этого заемщик возвращается в отделение подписанием оферты и получением карты. Второй экземпляр договора с основными параметрами взятой ссуды передается клиенту.
Популярная услуга по оформлению карты через Интернет в настоящий момент в «Ак Барсе» недоступна. Это временно, в ближайшем будущем планируют вернуть не только электронные заявки, но и расширить продуктовую линейку по кредитным картам.
Основным способом погашения долга по кредитной карте является оплата в кассе филиала. Комиссия за прием платежа не берется. Ещё один бесплатный способ — это перевод через системы дистанционного обслуживания «Ак Барс Онлайн».
Этот сервис набирает все большую популярность у клиентов банка. Количество возможных операций постоянно расширяется. Оплата услуг сотовой связи, коммунальных услуг, штрафов, детских садов, обмен валюты — далеко не полный список доступных клиенту операций. Кроме внесения платежа, с помощью сервиса можно погасить кредит полностью, в том числе и досрочно. Сделать это можно на любом сроке. Штрафных санкций за досрочное закрытие долга не предусмотрено.
Другие способы внесения платежей:
Своевременная оплата займа позволит претендовать на получение ссуды в будущем по более выгодным условиям. Тем более линейка кредитных продуктов банка достаточно широка. Кроме кредитной карты и стандартного потребительского займа, есть возможность оформить автокредит и ипотеку.
Лимит:
до 300000 руб.
Ставка:
Возраст:
Плата за обслуживание:
500 руб. в год
АК Барс Банк ‒ коммерческая финансовая организация, существующая с 1993 года. Компания предоставляет полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам на основании лицензии № 2590, выданной ЦБ РФ. Количество частных лиц, пользующихся продуктами банка, превышает 3.1 миллионов человек. Корпоративными клиентами являются около 67 тысяч предприятий.
Региональная сеть АК Барс Банка насчитывает 7 филиалов в Татарстане и 5 филиалов в России, 138 дополнительных, 88 операционных офисов и 24 операционные кассы. Головной офис расположен в Казани. Помимо этого банк представлен в Московской, Новосибирской, Свердловской, Ленинградской, Нижегородской областях, а также Краснодарском Крае.
Среди основных услуг можно выделить кредитование, депозитные вклады, денежные переводы и пластиковые карты. В настоящее время в обращении находится свыше 1.2 миллионов карточек, которыми пользуются жители всей России. Подать заявку на кредитную карту АК Барс Банка можно в ближайшем офисе компании, продемонстрировав необходимые документы. Корпоративным клиентам предлагается широкий спектр услуг, который включает в себя РКО, финансирование инвестиционных проектов, сейфовые ячейки, кредитование для бизнеса, пластиковые карты, зарплатные проекты и многое другое.
Финансовые показатели организации на вторую половину 2017 года более чем благоприятные. По объему собственных активов банк занимает 24 место в России, а по размеру чистой прибыли ‒ 83 место. Кредитный рейтинг по международной шкале ‒ B2 с прогнозом «Стабильный» (высокий кредитный риск).
Пластиковые карты с лимитом не являются приоритетным направлением для финансовой организации, поэтому клиентам предлагается единственный вариант ‒ Тариф «Доверительный». Оформить онлайн заявку на кредитную карту АК Барс Банка можно на сайте организации, заполнив анкету и приложив необходимые документы.
Кредитка, предлагаемая банком, имеет весьма неплохие условия кредитования ‒ большой лимит, умеренную ставку и невысокую стоимость годового обслуживания. Выпускается международной платежной системой MasterCard или Visa в трех категориях ‒ «Неименная», «Классик» и «Голд». Неименная карточка выдается мгновенно, что является большим плюсом, кроме того она имеет более низкую стоимость обслуживания. К недостаткам можно отнести лишь тот факт, что при использовании за границей могут возникнуть сложности.
Краткие условия по тарифу:
Огромным преимуществом кредитных карточек банка является наличие всех современных технологий. Благодаря технологии PayPass / PayWave можно оплачивать покупки одним касанием без ввода ПИН-кода. Также пластик имеет программу защиты 3D-Secure, позволяющую совершать безопасные транзакции в Интернете. Набор данных опций присутствует даже на самых простых неименных карточках.
Дополнительных платежей по кредиткам не предусмотрено. SMS-информирование и мобильный банк предоставляются абсолютно бесплатно на протяжении всего срока действия пластика. А вот при просрочках заемщиков ждут серьезные штрафы:
Помимо этого, за несвоевременное погашение кредита предусмотрен штраф в размере 5 000 рублей. Также за каждый день просрочки начисляется 0.5% от суммы долга.
Оформить кредитную карту АК Барс Банка с моментальным решением могут клиенты, соответствующие требованиям финансовой организации и представившие полный пакет документов. Однако это не гарантирует, что банк даст положительный ответ по вашей заявке.
Требования к клиентам:
Пакет документов:
При оформлении потенциальные клиенты должны учитывать то, что заявки на получение карты рассматриваются только в том случае, если заемщик является клиентом банка. Кредитки выдаются только участникам зарплатных проектов АК Барс Банка. Решение по заявке принимается в течение нескольких рабочих дней. После этого заемщик приглашается в офис на подписание соглашения.
Единственная программа лояльности АК Барс Банка ‒ «Друг компании», по которой владельцы пластиковых карточек могут получать баллы за покупки у партнеров финансовой организации. Для того чтобы накапливать бонусы, необязательно оплачивать купленные товары карточкой, достаточно просто показать кассиру пластик, выданный финансовой организацией АК Барс.
Накопленными бонусами можно расплатиться у партнеров. Курс конвертации 1 к 1, то есть 1 балл = 1 рубль.
Список актуальных акций:
Полный список партнеров и размер предоставляемой скидки можно уточнить на сайте программы лояльности.
Для клиентов, которые ценят эксклюзивность и высокий уровень сервиса, АК Барс Банк предлагает VIP обслуживание. Обслуживание представлено в двух пакетах ‒ «Персона» и «Персона плюс». В рамках каждого тарифа клиент получит максимум преимуществ и сможет пользоваться дополнительными услугами организации на выгодных условиях.
Пакет «Персона плюс» ‒ это:
Российская банковская система делится на две категории в отношении выпуска кредитных карт. Первые создают максимальное количество продуктов, которые будут отвечать любым вкусам и потребностям клиента. В таких банках можно найти кредитку, которая будет отвечать всем требованиям клиентам. Здесь можно подобрать любой вариант, который станет оптимальным, как по хранению денежных средств, так и по тарифам за обслуживание карты. Однако, есть в таких банках одна неприятная особенность – без грамотной консультации во всех кредитных продуктах можно запутаться и выбрать совсем не тот, который будет являться оптимальным.
Представители второй категории считают, что лучше сосредоточиться на выпуске 2-3 продуктов с максимальным функционалом, которые станут универсальными вариантами для любого клиента. Благодаря этому обладая одной карточкой можно осуществлять практически любые операции связанные с распоряжением собственными деньгами. Именно к таким банкам относится АК Барс Банк. При этом не нужно обладать глубокими знаниями в системе работы банков или вчитываться в условия тарифных планов, чтобы выбрать лучший из них. По сути, для любого клиента уже есть подходящий вариант, достаточно лишь озвучить свои потребности.
Для того чтобы оформить кредитную карту в АК барс Банке необходимо посетить любой офис кредитной организации. В настоящее время банк перестал практиковать систему по которой заказать карту можно было удаленно с помощью интернета. На данном этапе без посещения офиса даже предварительное одобрение на оформление пластика получить нельзя. Однако это не вызывает серьезных проблем, ведь предварительную консультацию можно получить по телефону горячей лини и прийти в офис, которые имеют широкую географию в любое удобное время. При этом оформление документов и выдача карты не займет много времени.
При посещении офиса клиенту необходимо написать заявление на оформление карты, а также заполнить анкету. Помимо этого необходимо предоставить определенный набор документов. Еще одним условием является соответствие будущего клиента условиям, которые выдвигает банк для своих заемщиков.
В банке АК Барс нет жестких требований к заемщикам, поэтому ни каких особых талантов иметь не нужно, а получить карту достаточно легко.
Для этого необходимо:
Почти любой человек, будь это студент или серьезный бизнесмен, может стать обладателем карты. При этом он получает возможность управлять своим карточным счетом каждый день 24 часа в сутки. Вместе с тем клиент имеет доступ к другим услугам и сервисам банка.
При обращении в отделение банка для оформления кредитной карты необходимо иметь при себе пакет документов:
После оформления заявки ответ может прийти минимум через 5 минут, максимум через 12 часов. Таким образом, уже на следующий рабочий день клиент может воспользоваться предоставленными деньгами.
Кредитные карты в Ак Барс банке универсальны, что нашло отражение в дизайне, а также их функционале. Разница заключается только в тарифах, по состоянию на январь 2017 года в банке имеется 3 предложения, которые между собой имеют отличие по лимиту кредитных средств, начисляемым процентам, а также стоимости обслуживания за год пользования.
Единые условия обслуживания для всех тарифных планов:
Как и большинство серьезных банков, АК Барс имеет свои зарплатные проекты. Это значит, что у банка есть категория клиентов, которая получает зарплату на счета в этом банке. По давней традиции такие клиенты являются «своими» и получают лучшие условия по кредитным картам. Тариф «Доверительный» создан специально для зарплатных клиентов.
При увольнение клиента или перевода его на оплату в другом банке, тариф автоматически меняется на «Оптимальный».
Тарифный план создан для клиентов, которые имеют действующий или закрытый за последние три года кредит в Ак Барс банке.
Тариф предназначен для заемщиков, которые работают в компаниях - партнерах банка.
В банке Ак Барс существует ряд существенных плюсов по картам, которые делают обычную кредитку не только удобной для совершения платежей, но и универсальным инструментом для управления деньгами.
Помимо вышеперечисленного банка постоянно проводит акции и бонусные программы, которые позволяют существенно экономить средства и получить приятные подарки.
Не все клиенты понимают суть льготного периода, что порой может стать причиной боязни оформления кредитной карты. Однако опытные пользователи не согласятся оформить кредитку без этого периода, который может существенно снизить расходы. Льготный период по карте составляет – 55 дней, его еще называют грейс периодом. В это время клиент может тратить деньги и не платить за использованные деньги проценты.
Льготный период распространяется на платежи в торговых и сервисных точках обслуживания, а также при осуществлении оплаты счетов через банковские терминалы или с помощью личного кабинета в «Ак Барс online».
Льготный период делится на два: расчетный и платежный . Во время расчетного периода держатель карты может осуществлять платежи без начисления каких-либо процентов, после этого в течении 25 дней необходимо внести либо минимальный обязательный платеж, либо погасить всю сумму долга. В случае полного закрытия долга льготный период восстанавливается и можно снова начинать использовать кредитные средства. В случае неуплаты минимального платежа на клиента налагается штрафная санкция в виде начисления процентов на потраченную сумму.
Как было сказано выше, минимальный платеж устанавливается один раз при оформлении договора и не меняется на протяжении всего пользования картой. Это сумму, которую необходимо ежемесячно вносить в банк при существовании долга, чтобы на потраченную сумму не начислялись проценты. Каждый месяц на телефон клиента приходит напоминание с необходимостью внести платеж, что снижает риск забыть и получить начисление процентов за неуплату.
Как и у любой кредитки, у карты АК Барс есть свои плюсы и минусы. Основным достоинством карты является низкая нагрузка на клиента. 33%, которые являются максимальной ставкой в банке считаются средним показателем среди всех подобных предложений от других банков, кроме того льготный период в 55 дней дает широкий простор для использования средств, а также погашения долга без каких-либо процентов.
Однако, есть у карты и один минус. Им является отсутствие возврата денег за покупки или так называемый кэш-бэк. Под этой процедурой понимается возврат небольшого процента за совершение покупок с помощью кредитки в определенных торговых сетях и точках оказания услуг. Несмотря на это кредитная карты является отличным подспорьем, особенно в тех ситуациях, когда нужно срочно совершить покупку, но при этом бюджета на нее не хватает. Кроме того деньги на карте нельзя украсть или потерять. А самым большим достоинством кредитных карт является обучение финансовой грамотности. Многие держатели карт, которые уже не один год пользуются кредиткой, знают, что при правильном планировании можно не только в любое время совершать необходимые покупки, но и оставаться при этом в плюсе, а банку платить деньги, только потраченные на обслуживание карты, а не по процентам. Кроме того кредитная карта удобная тем, что покупку можно осуществить сразу без ожидания оформления потребительского кредита и возможности отказа банка в нем.
Итак, с помощью кредитной карты можно осуществлять безналичную оплату за услуги и покупку товаров. При этом у клиента есть 55 дней, в течение которых на израсходованные деньги не начисляется долг. Годовой процент начисляется только при наличии открытого долга на момент закрытия расчетного годового периода. Использовать деньги на карте можно в любое удобное время, не отчитываясь при этом в банк о назначении платежей. При наличии временных финансовых трудностей можно ограничиться минимальными платежами в счет долга, чтобы избежать штрафных санкций. Доступ к счету открыт в режиме 24/7.