Спрашивает Трофим
Здравствуйте! Дадут ли мне кредит на покупку дачи? Мне не хочется оформлять целевой, то есть указывать, что за эти деньги я хочу купить дачу. Реально ли получить потребительский кредит на любые цели? Мне нужно 220 000 рублей.
Добрый день, Трофим! Попытаемся решить вопрос по приобретению дачи.
Если планируется недорогое строительство дачи, рекомендуется оформление потребительского кредита. Потому что по сравнению с целевым займом здесь процентные ставки ниже. При получении потребительского займа на покупку дачи не требуется оформлять залог, обращаться к поручителям и собирать множество документов.
Но не каждая финансовая организация идет на это. Поэтому советуем поискать кредит на дачу с помощью специального сервиса и выбрать банки с оптимальными для Вас условиями займа на покупку дачи:
Мы же здесь перечислим несколько финансовых организаций с выгодными, на наш взгляд, условиями покупки дачи в кредит.
Получив кредит, заемщик имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. После приобретения дачи отчитываться перед «ОТП банком» не нужно. Для жилищного кредитования эта процентная ставка высокая, но заемщик получает право сдвинуть дату платежа. Заем можно погашать денежным переводом, на сайте, с помощью терминалов.
Стоит понимать, что процент кредитов на покупку дач ничтожен. Банковская структура предлагает займы на участок земли (ипотечный кредит) и покупку/постройку дачи (потребительский кредит).
Годовые процентные ставки: 14,9-22,9%;
Право на отсрочку погашения;
Один раз можно поменять дату платежа;
Досрочно погасить займ без комиссии.
Есть возможность подачи онлайн заявки. Спустя четверть часа на телефон придет сообщение о предварительном решении. Через 24 часа банк сообщит об окончательном решении. При одобрении заявки инспектор в офисе расскажет о способах получения займа на покупку дачи. На раздумье дается 30 дней.
В портфелях российских банков ипотечное кредитование представлено достаточно широко, однако ипотека на дачу выдается далеко не всеми. Даже те кредитные организации, которые оказывают подобные услуги, очень осторожно подходят к вопросу выдачи средств на покупку дачного участка. Причина кроется в низкой ликвидности дачи, оформляемой в залог кредитору. В случае невозврата ипотеки банку, залогодержатель имеет мало шансов быстро реализовать собственность и вернуть долг.
Особенностью данного вида кредитования является особо строгие требования к покупаемому объекту, в то время, как сам заемщик и его платежеспособность проверяются во вторую очередь.
Понятие «дачи» у каждого заемщика свое. Для одних дачный участок предполагает сельскохозяйственные работы на земле, другие — делают акцент на дачном доме и комфортном проживании за городом. Высокие шансы на ипотеку, прежде всего, у тех, кто хочет купить дом, пригодный для жилья и расположенный на участке. Если на участке есть строение с минимальными удобствами, кредитная организации, скорее всего, предложит воспользоваться другим видом кредитования.
Успешное рассмотрение кредитной заявки зависит от того, соответствует ли будущее приобретение параметрам банка, и какова платежеспособность клиента.
Прежде, чем обратиться в банк, необходимо узнать, соответствует ли дачный участок следующим критериям:
Фактически, дача должна соответствовать параметрам загородного коттеджа, что на практике мало реализуемо, т.к. большинство дач представляют собой скромные строения с ограниченным уровнем комфорта. Таким образом, если граждане планируют взять ипотеку на приобретение дачи или ее строительство, следует искать благоустроенные и пригодные для круглогодичного проживания варианты.
Кредитор, рассматривая заявку на ипотеку, тщательно проверит документы на дачу, и при выявлении расхождения – незамедлительно откажет в выдаче ссуды.
Если объект приобретения подходит под критерии банка, банк будет рассматривать кандидатуру заемщика, исходя из следующих условий:
Таковы общие требования, предъявляемые подавляющим большинством банков при оформлении ипотеки на дачу. Если условия банка соблюдены, можно обращаться с заявкой на выдачу займа в один из банков, оказывающих подобный вид услуг.
В настоящее время предложение на ипотеку ограничено. Среди крупных финансовых структур, кредитующих покупку дачных домов, можно выделить следующие:
Предложения банков постоянно обновляются, поэтому более подробную информацию следует запрашивать в отделениях банка на момент обращения.
Самый крупный и надежный российский банк предлагает оформить ипотеку на загородную недвижимость, включая покупку и строительство дачи, садового дома и других построек на следующих условиях:
На видео о покупке дачи в ипотеку
Для оформления ипотеки на приобретение дачи необходимо обращаться в отделение выбранного банка по месту регистрации клиента, а предварительный запрос можно направить через онлайн-заявку на официальном портале банка.
Главная проблема при покупке в ипотеку дачи — найти объект, отвечающий всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором.
В связи с динамичным ростом антропогенной нагрузки в мегаполисах жители городов всё чаще в последнее время пытаются обзавестись загородной недвижимостью. Наличие дачи позволяет проводить свободное время на природе, самостоятельно выращивать экологически чистые продукты, вести более здоровый образ жизни. Поскольку собственных средств не всегда хватает для такой масштабной покупки, как загородный домик, многие наши соотечественники интересуются, можно ли дачу купить в ипотеку.
Ипотечное кредитование предполагает выдачу ссудных средств под залог определённого недвижимого имущества; как правило, того, на покупку которого выдаются денежные средства. Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.
Поскольку зачастую дачные участки являются низколиквидным имуществом, банки предпочитают выдавать своим клиентам ссуды под залог имеющейся у них более востребованной недвижимости, в качестве которой выступает жилплощадь.
Однако многие клиенты считают риск, сопровождающий залог жилья, неоправданным и продолжают поиск других вариантов получения необходимых средств.
Иногда, не находя ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, люди пользуются рассрочкой, предлагаемой строительными компаниями при покупке коттеджей, или довольствуются потребительскими нецелевыми кредитами. Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.
Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:
Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность.
Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков. Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов. Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.
Кроме того, процентные ставки по данному виду ипотеки довольно высоки, а срок кредитования, как правило, редко превышает 10 лет. Поэтому оптимальным вариантом для дебиторов остаётся получение ссуды на приобретение земельного участка, на котором впоследствии можно построить дачный дом.
Ипотека на дачу, как правило, выдаётся дебиторам, возраст которых до окончания всех выплат по кредиту не будет превышать 65 лет. Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года за последние пять лет, при этом работать на последнем месте больше 6 месяцев.
Доходы клиента должны быть стабильными и достаточными для внесения ежемесячных платежей, кроме того, если дачный участок не соответствует требованиям к объекту залога, необходимо наличие другого недвижимого имущества, которое сможет послужить гарантией возврата ссудных средств.
Ипотека на загородную недвижимость может быть оформлена при наличии:
Ипотека на дачу без первоначального взноса может быть предоставлена при наличии дорогостоящего ликвидного имущества, которое сможет покрыть возможный ущерб банка в случае, если дебитор окажется неплатёжеспособным. Дополнительной гарантией для банка при таком рискованном виде кредитования также может служить привлечение поручителей и повышение процентных ставок.
Поскольку справиться с рисками, которые содержит долгосрочное кредитование, могут только финансовые учреждения с большой капитализацией, ипотеку на покупку дачи предоставляют в основном крупные банки, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие. Рассмотрим основные условия финансирования, которые предлагают эти финансовые организации:
На сегодняшний день одним из самых интересных вопросов является ипотека на дачу. Отдыхать в пригороде предпочитают многие семьи, но при оформлении займа они сталкиваются с серьезными трудностями. Некоторые люди в этом случае предпочитают обращаться к традиционному потребительскому кредитованию, однако сильно ограничивают себя в возможностях. Соответственно, им приходится искать варианты, чтобы совершить покупку желанного домика. Возможна ли ипотека на дачу и какие препятствия вас ждут
Сначала стоит разобраться, а возможна ли такая ипотека? Действительно, сравнение кредитных программ нескольких финансовых организаций показывает, что практически никогда не удается свободно получить необходимые денежные средства. По этой причине у населения сложилось мнение о нереальности подписания подобного договора.
Правда, все равно встречаются случаи, когда семьям удается добиться желаемого результата и совершить покупку домика в пригороде. Для этого им приходится преодолеть несколько препятствий, которые появляются перед подписанием договора. Соответственно, именно о них будет вестись разговор, чтобы потом разобраться, как же поступать в той или иной ситуации.
Для простоты следует перечислить основные препятствия при оформлении ипотеки, чтобы потом подробно рассмотреть каждое. Только не нужно думать, что представляется полный список, так как он напрямую зависит от требований финансовой организации. Из-за этого в нем могут легко появиться некоторые серьезные изменения. Хотя общие принципы удается выделить сразу.
Вот неполный список проблем, которые заставят по-иному взглянуть на займ. В договоре появится масса пунктов, создающих трудности, но если понять суть каждого пункта, получится избавиться от них. Хотя ожидать стопроцентного согласия кредитной комиссии все равно не нужно.
Когда хочется купить дачу в ипотеку, сначала необходимо уточнить, какая залоговая недвижимость для этого подойдет. Дело в том, что многие финансовые организации никогда не рассматривают загородный дом в качестве отличной гарантии возвращения заемных денежных средств. По этой причине они выдвигают жесткие требования по представлению залога.
Чаще всего банки предпочитают, чтобы клиент в качестве залога использовал собственную квартиру. Такое решение максимально снижает риск, но заставляет человека «поставить на карту» жилье. Пожалуй, почти все семьи согласятся с тем, что возможность отдыха в пригороде ни в коем случае не стоит этого шага. Все-таки тяжело на долгие годы вперед планировать стабильного дохода.
Кроме того, многочисленные вопросы задаются службой безопасности при проверке владения земельным участком, на котором расположен дачный домик. Обычно дачные кооперативы сохраняются в исходном состоянии с советских времен, что влечет за собой отсутствие личного владения землей. Из-за этого никогда по решению суда не удастся изъять строение.
Оформлением свидетельства на земельный участок население обычно начинает заниматься слишком поздно. Банки же отлично понимают, что такой дачный домик никогда не превратится в хороший залог. По этой причине они выдвигают требование, касающееся наличия полного пакета документов собственности.
Еще одной проблемой потенциального заемщика является оценочная стоимость загородного жилья. Дело в том, что каждый эксперт пользуется собственными критериями, поэтому цена часто сильно разнится. Вследствие этого на покупку дачи требуются различные денежные средства. Естественно, успешно подписать договор с финансовой организацией не удается, так как данные должны точно совпадать.
Оценочная стоимость — плавающий фактор, который необходимо учитывать при составлении договора. Если отсутствует какой-то определенный параметр, никогда не удастся получить ипотеку. По этой причине даже кредитные брокеры советуют сначала проводить экспертную проверку, воспользовавшись услугами профессионалов. Только после этого можно спокойно предоставлять данные банку для начала оформления всех документов.
Еще одной серьезной проблемой являются условия кредитования. Конечно, семьи сразу задумываются о повышенных процентных ставках, которые в отдельных банках достигают 15% годовых. Однако это далеко не главный нюанс, требующий внимания населения.
На самом деле основной проблемой является страхования дачного домика, так как оно остается обязательным для договоров об ипотечном кредитовании. Размеры сумм получаются большими, поэтому даже первоначальный взнос сразу представляется незначительным. Пусть пользователи в интернете на форумах постоянно обсуждают вопросы откатов, получаемых банками за счет прямого сотрудничества с частными компаниями. Это действие нисколько не меняет требований финансовых организаций, поэтому приходится мириться с дополнительными выплатами.
На покупку дачи потребуются большие деньги. Причиной этого является не только ее расположение, но и состояние. При оформлении ипотеки обязательно будут проверены все инженерные коммуникации. Домик должен быть оборудован водопроводом, канализацией и газоснабжением. Только в этом случае он превращается в неплохое залоговое недвижимое имущество.
Сравнение подсказывает, что условия банков сравнимы с приобретением огромного загородного коттеджа. Следовательно, семье придется подготовиться к всесторонней проверке. Казалось бы, ничего сложного нет, но все-таки даже водо и газоснабжение на больших расстояниях от крупного населенного пункта остается серьезной проблемой. Цивилизованные условия до сих пор отсутствуют в дачных кооперативах, поэтому приобретение их объектов затруднено различными факторами.
На первый взгляд, справиться с указанными трудностями реально, но все же небольшие дачные домики остаются доступными лишь ограниченному количеству клиентов банков. Причины этого таятся в том, что кредитная комиссия намного серьезнее относится к рискам. Единственным стопроцентным вариантом является предоставление иного залогового жилья большой стоимости.
Наверняка люди часто мечтают о загородном отдыхе, но им лучше задуматься о собственных накоплениях. Получить достаточную сумму в финансовой организации почти невозможно, а значит, придется отложить подписание договора на неизвестный срок. Пожалуй, этот фактор отлично известен населению, так что число заемщиков на подобные цели минимально.
Если приобретение дачного участка становится призрачной мечтой, лучше воспользоваться альтернативным решением. Им является покупка небольшого коттеджа напрямую от застройщика. Сделать это удается за счет пары различных вариантов, часто предлагаемых потенциальным клиентам.
Нужно заметить, что финансовые организации постоянно сотрудничают с крупнейшими строительными компаниями. За счет этого у каждого человека в стране появляются неплохие возможности, касающиеся приобретения дачного домика. Для этого больше не придется страдать от длительной проверки экспертов каждого строения. Достаточно побывать в офисе застройщика, чтобы познакомиться с его предложениями. В результате этого удастся в кратчайшие сроки начать наслаждаться отдыхом, хотя при этом дается согласие на ужасные условия.
Практика показывает, что выезд за город не требует особых усилий и денежных средств. Сначала потребуется желание, которое заставит быстро собрать пакет необходимых документов. Дальнейшее действие коснется лишь сбора первоначального взноса и окончание всех формальностей. Конечно, каждый отпуск будет сопровождаться немалыми ежемесячными выплатами, но они редко пугают семьи, желающие проводить время в комфортных условиях.
Ипотека на строительство дачного дома - вполне реальная форма кредита, но при определенных условиях. Получить деньги на дачу будет намного труднее, чем на квартиру или жилой дом. И дело даже не в предварительных взаимных обязательствах. Суть - в повышении банком требований к самому заемщику, что, к примеру, проявляется в увеличении суммы страховки.
Ипотека на дачный дом - не очень популярный вид инвестирования среди российских банков. На это есть объективные и субъективные причины. Начнем со вторых, потому что они просты и понятны. Сами банки не стремятся развивать этот сегмент вкладов в покупку и строительство дач. Почему? На это влияют объективные факторы и обстоятельства, которые сложились на основе нашей российской действительности.
Дачи - это по большей части неликвидная недвижимость. В случае невыплаты по ипотеке, кредитной организации придется продавать залог. Главные требования при этом: сделать все быстро и выгодно. Если коттедж со всеми удобствами и коммуникациями, расположенный недалеко от города, можно продать по высокой цене, то обычный дачный домик со стандартным «сервисом» - вряд ли. Есть несколько требований, которые предъявляют банки к дачным домам своих заемщиков:
Хотя даже в этом случае банки не слишком охотно финансируют покупку или строительство дачного дома. И, как подтверждение: высокие процентные ставки, обязательный первоначальный взнос, дорогая страховка, короткий срок. Именно эти условия являются предметом жалоб клиентов.
Есть несколько вариантов предоставления ипотечного кредита:
Чаще всего первоначально дается кредит под залог земельного участка с учетом того, что на нем предстоит строительство частного дома строительной компанией . А после сдачи дома документы можно переоформить, где залогом выступит сам дачный дом.
Представляем несколько банков, в которых можно получить кредит на строительство дачного дома:
Строительство дачного дома с использованием средств ипотечного кредита - реальность. Нужно только выбрать банк, условия которого полностью соотвествуют вашим возможностям. Для этого нужно посетить специализированные форумы, где опытные пользователи расскажут о подводных камнях, которые не видны на первый взгляд или пообщаться с кредитным специалистом банка, чтобы выяснить все подробности и новые возможности.
