Может ли микрофинансовая организация подать в суд. МФО не подают иски на должников. Почему? Подают ли МФО в суд на должников

Микрофинансовые организации, как и банки, составляют собственные списки неплательщиков, с которых хотят получить положенные им финансовые выплаты. По статистике, самый большой долг появляется в таких МФО, которые выдают своим заемщикам средства под большие проценты. Часто такие компании пытаются взыскать задолженность через судебные инстанции, которые попадают под эту подсудность.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

• При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс - это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
• Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
• При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
• При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
• При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
• При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Подача МФО в суд на должника

Популярные заблуждения заемщиков:

• МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
• Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности - на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Почему одни МФО подают в суд, а другие - нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления - проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу.

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

• В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
• Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
• Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Список МФО чаще всего подающих в суд

Какие МФО подают в суд? Необходимо учитывать, что в вышестоящий орган обычно подают исковые заявления официально работающие микрофинансовые организации. Образец иска можно посмотреть в интернете. Обычно за взысканием задолженности компания обращается после накопления большой суммы долга. Чаще всего при помощи судебного органа денежные средства взимают такие МФО:

• «Срочноденьги»;
• «Займер»;
• «Манимен»;
• «Турбозайм»;
• «Вива Деньги»;
• «еКапуста».

Статистика данных дел показывает, что эти компании чаще других решают дела с должниками в суде. Из-за этого они имеют положительную репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Среди кредиторов, которые могут подать иск на заемщика, можно встретить Саммит. Микрофинансовая компания «Саммит Центр Займов» подает в суд через три месяца после задержки выплат.

Подают ли «Росденьги» в суд? Здесь этим начинают пугать заемщика с начала заключения соглашения.

Подает ли МФО «Манимен» в суд на своих должников? Этот кредитор, так же, как и многие другие микрофинансовые организации, занимается судебной практикой.

МФК «Ваши деньги» в суд обращаются, на должников, если они не выполняют обязанностей по выплате микрозайма по несколько месяцев до истечения исковой давности.

Что делать, если МФО подала в суд

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс - это лучший вариант решения проблемы для должника. Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента. Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Какой вердикт может вынести суд

Согласно ст. 333 ГК РФ, судья может снизить размер долга, если начальная сумма была намного меньше скопившегося долга. Из-за большого процента и высоких штрафов из незначительного кредита вырастает большой долг. Судебный орган может вынести постановление о неправомерности выплаты таких долгов и уменьшить сумму общего долга ответчика.

Вынесение решения суда

Часто МФО используют сложные проценты при оформлении онлайн незначительных ссуд. Судебный орган может их аннулировать, если посчитает высокой процентную ставку. Но проценты полностью не будут отменяться, обычно судья, принимая судебный приказ о взыскании долга по договору займа, руководится ставкой рефинансирования.

Также может приниматься постановление суда об истечении периода подачи искового заявления в результате окончания срока давности. Согласно действующему законодательству не получится взыскать долги через три года после выдачи кредита.

Ответчик может довести в суде, что истец специально затягивал оформление искового заявления, ожидая повышения штрафов и процентов по долгам. Это гарантирует постановление суда о снижении суммы задолженности.

После подачи на должника иска, последний получит повестку. Уклоняться от повестки бессмысленно, ведь судебный орган все равно вынесет постановление по последнему месту регистрации заемщика.

Лучше не уклоняться от явки на рассмотрение дела, ведь неявка не препятствует анализу дела. Если кредитор передал в суд все документы и аргументы, то исполнительный орган, скорее всего, вынесет постановление в пользу кредитора. Однако заемщик может попросить о снижении пени или оспорить признание о виновности.

Важно! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика на рассмотрение дела.

Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела. Это могут быть такие нарушения:

• Доводов, фигурировавших в деле, не хватило для вынесения компетентного постановления. Но был установлен график платежей.
• Нормы права были использованы неправильно.
• Дело рассматривалось без надлежащего извещения участников о периоде рассмотрения дела, что повлекло неявку сторон дела.
• Отсутствует протокол судебного заседания.
• Нет подписей на постановлении.

Что будет, если признать себя банкротом

Существует еще одна возможность разрешить проблему, используя нормы законодательства о финансовой несостоятельности. Для этого необходимо подать заявление в суд для признания банкротства.

Заявление о начале процедуры банкротства

Далее все дела клиента переходят к управляющему. Он будет иметь доступ к данным о заработной плате и прочих доходах. После завершения процесса банкротства все имущество заемщика заберут, но у него получится остаться без долгов.

Судебная практика оспаривания займа

Оспаривание договора займа по безденежности судебная практика имеет много положительных решений. Оспаривать долг можно, но для этого необходимо подготовиться к длительной осаде. Можно попытаться оспорить подписанное с кредитором соглашение. Для этого в законодательстве существует несколько вариантов. Необходимо предоставить доводы того, что:

• Договор недействительный и не имеет законной силы либо незаключенный.
• Компания не имеет права выдавать кредиты.
• Клиент не может отвечать за свои действия.

По судебной практике безденежная расписка имеет существенное значение. Причиной составления такого документа является то, что документ дается за средства, которые человек должен получить - услуга предоставлена, а деньги не получены.

Обратите внимание! Аннулировать соглашение, чтобы избежать оплаты микрозайма, можно только через судебный орган, а это затраты на выплату услуг адвоката и издержки суда. Можно использовать еще один способ - ожидать истечения периода давности, который наступит через 3 года. После этого претензии будут являться необоснованными.

Что делать в случае подачи МФО в суд на должника, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высокие.

Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат. Но это распространенное заблуждение. В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.

Насколько высока вероятность судебного разбирательства

Любой просроченный долг, выдача которого была закреплена документально, может быть истребован кредитором через суд. Но на практике МФО достаточно редко прибегают к такому варианту решения проблем с клиентами. Объясняется это тем фактом, что займы в МФО действительно очень маленькие. При их взыскании организация больше потратит на судебные издержки, чем получит реальной выгоды.

Чаще всего мирокредитные конторы прибегают к иным способам решения проблем с задолжниками:

• предлагают реструктуризацию долга на более выгодных условиях;
• оформляют пролонгацию займа (за определенную плату в процентах от суммы долга);
• дожидаются накопления серьезной просрочки и продают долг коллекторам.

В последнем случае у компании имеется более высокая вероятность покрыть понесенные убытки. Суды, как правило, оспаривают величину процентов за пользование заемными деньгами, установленную в договоре, и снижают ее в несколько раз. В результате выхлоп от разбирательства получается минимальным. Коллекторы же выкупают долг по оговоренной стоимости, которая чаще всего оказывается выше той суммы, что может установить к возврату суд.

Важно! Подача судебного иска зависит исключительно от решения МФО. Многие компании принципиально истребуют долги только через суд.

С кем точно придется судиться

На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.

Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:

• Срочноденьги;
• Турбозайм;
• WebBankir;
• Займер;
• MoneyMan;
• Виваденьги.

Как скоро ждать повестки

Некоторая путаница с ответом на вопрос о том, подают ли микрозаймы в суд, вызвана тем фактом, что обычно МФО не торопятся начинать судебные разбирательства. Даже по сравнению с банками, их должники могут дольше чувствовать себя свободными от преследований за просрочку займа.

Причина такого поведения довольно проста. Чем раньше микрокредитная компания обратится в суд, тем менее выгодным это будет для нее.

1. Изначальные суммы займов в МФО достаточно невелики, и, даже с учетом процентов, вряд ли могут перекрыть судебные издержки.
2. С момента принятия дела о долге судом любые штрафные санкции на сумму задолженности прекращаются. То есть должнику не могут начисляться ни пени за просрочку, ни проценты за использование.
3. Как уже говорилось выше, суды чаще всего серьезно сокращают сумму, которую должник обязан вернуть кредитору.

Именно в силу трех перечисленных причин, обращаться в судебные инстанции микрокредитные компании не торопятся. Они стараются выждать время, чтобы по максимуму увеличить сумму долга законными методами – на основании условий, прописанных в договоре о займе. В этом случае, даже если суд скостит должнику часть процентов, кредитор все равно останется в выигрыше, или хотя бы выйдет в ноль.

Важно! Чаще всего, с момента образования долга до отправки дела в суд проходит от 2 месяцев до полугода. При этом, звонками кредиторы надоедают крайне редко.

Когда повестка получена

Если вы все же получили судебную повестку по поводу долга по микрокредитам, не стоит удивляться по поводу того, подают ли МФО в суд. Теперь вам важно понять, как вести себя, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Не следует прятаться от кредиторов или пропускать заседания суда. Подобное поведение будет воспринято как уклонение вами от выполнения обязательств по кредитному договору. В результате, шансы на то, что суд будет лояльно к вам относиться, заметно сократятся. Зато вероятность того, что в ваших действиях углядят мошеннические мотивы, напротив, возрастет.

Так что, не планируйте, как избежать заседания. Лучше подумайте о том, как доказать суду, что сумма долга оказалась для вас непосильной либо ее выплате мешали непредвиденные обстоятельства. В качестве доказательств могут быть использованы:

• справки об изменившемся материальном положении;
• документы об изменении состава семьи;
• медицинские справки о присвоении вам инвалидности, получении травмы или временной нетрудоспособности;
• билеты и дорожные чеки, подтверждающие, что к моменту погашения вас не было в городе (по веским, опять же, причинам) и т. д.

Постарайтесь показать суду, что вы изначально были настроены вернуть долг. Более того, дайте понять, что вы не против вернуть его и сейчас, на момент заседания, но выросшая сумма задолженности не сообразуется с вашими доходами. В подтверждение этого факта, кстати, можно предоставить на суде справку 2НДФЛ.

Возможные результаты для должника

Оговорим сразу – в результате судебного разбирательства вы не получите полное освобождение от обязанности выплачивать долг. Но судья может уменьшить его объем, скостив часть штрафных санкций и пересмотрев проценты. Это уже станет неплохой экономией средств.

• выплатить всю сумму наличными;
• попросить рассрочку оплаты на определенное время;
• согласиться на опись и реализацию имущества в счет уплаты долга;
• попросить, чтобы с вашей заработной платы регулярно отчисляли определенный процент в счет погашения.

В принципе, до большинства этих мер дело дойдет и так при передаче судебного решения исполнителям. Но вы сэкономите немало времени, если оговорите условия сразу и закрепите их судебным документом. Кроме того, такой подход позволит вам выбрать для себя наиболее удобный способ возврата долга.

Обжалование судебного решения

Если в результате разбирательств с МФО вам не удалось склонить суд на свою сторону, и установить удобные для себя условия выплаты долга, вы можете обжаловать выданное судьей решение. Сделать это можно в 10-дневный срок, путем подачи апелляции в кассационный суд.

Кстати! МФО также может обжаловать решение, если сочтет его невыгодным для себя. Но такое случается достаточно редко.

Ваше нежелание платить долг или отсутствие у вас денежных средств на выплаты не являются основанием для рассмотрения апелляции. Но вы можете пожаловаться, что судебный приказ был вынесен с нарушениями процессуальных норм и попросить у вышестоящей инстанции пересмотреть дело. Даже если серьезных изменений решение после пересмотра не претерпит, вы хотя бы получите отсрочку от его исполнения.

Многих заемщиков, связавшихся и микрофинансовыми организациями, условия договора с которыми таковы, что только человек в самой крайней ситуации способен на них дать согласие, интересует вопрос: а что делать, если МФО подаст на меня в суд? Может ли МФО подать в суд на должника? Источником сомнения, которое часто наблюдается у лиц, пользующихся финансовыми услугами микрофинансовых организаций, является наблюдение, согласно которому МФО еще недавно не подавали в суд по каждому поводу наступления просрочки внесения платежа по займу.

Что же, если недавно дело обстояло именно так, то сегодня число судебных процессов, инициируемых со стороны МФО, неуклонно растет. МФО часто подают иски непосредственно в суд, минуя этап досудебного урегулирования. В связи с этим чрезвычайно важно выяснить подают ли МФО в суд на должников , в каких случаях стоит ждать иска, а в каких МФО подавать иск не будет, и какие и них подают иски, а какие нет.

МФО не подают иски на должников. Почему?

Разница между и банками катастрофическая. Казалось бы, и те и другие выдают деньги под проценты. Только банки почему-то, прежде чем одобрить кредит, просят предоставить им кучу ненужных документов. Но зато процентные ставки у банков несравнимы с процентами в МФО. В МФО они не просто высокие, там они неоправданно и неизмеримо высокие.

Кроме этого, МФО выдают небольшие суммы на небольшие сроки, требований к заемщикам не выдвигают практически никаких, кроме наличия паспорта. И самих МФО очень много, ввиду чего среди них существует жесточайшая конкуренция.

Из-за этого МФО стремятся занять все существующие ниши и создать новые. Так, они активно развиваются в среде онлайн-займов через электронные платежные системы. У некоторых организаций онлайн-микрофинансирование является единственным направлением работы, у других оно дополняет существующие направления работы с населением. Некоторые МФО вышли на межрегиональный и на федеральный уровень и представляют собой крупные микрофинансовые сети.

Если МФО не подает в суд на должника за просрочку и взыскание долга с учетом штрафов и неустоек, это может быть обусловлено такими причинами, как:

• Долг заемщика не настолько велик, чтобы тратиться на судебные издержки. А если основная сумма долга (тело долга) уже погашена, и непогашенной осталась только сумма процентов и неустоек, то с учетом вероятности получения судебного решения об уменьшении долга на сумму неустойки смысл этого действия стремится к нулю.
• У конкретной МФО в вашем регионе нет официального представительства и юридической службы, и МФО руководствуется своими опасениями по поводу затратности сопровождения судебного процесса.
• Должник не имеет доходов и имущества, что не обещает кредитору никакой выгоды даже в случае его выигрыша.
• Уверенность представителей МФО в заранее предвзятом отношении к их деятельности со стороны судей и в поддержке судом стороны заемщика, что приводит часто к вынужденному сокращению уровня притязаний микрофинансовой организации до минимума.

Кроме того, неоправданно высокие процентные ставки и штрафы, применяемы МФО к просрочившим выплаты заемщикам, позволяет им покрыть убытки от должников за счет добросовестных клиентов.

Также надо учесть тот факт, что основные деньги МФО получает в виде процентов, штрафов и неустоек, таким образом, с учетом того, что в заем выдаются незначительные суммы, которые гасятся заемщиками в первые же месяцы, и далее МФО получают уже чистую прибыль, которая не требует накладных расходов и каких-либо затрат. Таким образом, микрофинансовые организации могут себе позволить списать определенные долги как нереальные к взысканию.

Развиваясь, МФО стремятся снизить вероятность таких исходов к нулю, для чего создана и совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков, с помощью которой, анализируя базы кредитных историй, МФО формирует черные списки высокорисковых клиентов, которым они не выдадут заем ни при каких условиях.

Таким образом МФО удается снижать степень риска своей деятельности. Лояльных же клиентов МФО стремятся активно привлекать с помощью скидок и других программ поддержки. Таким образом, система, привлекающая деньги практически без вложений, устойчива и способна выдержать достаточно большие убытки практически незамеченными.

В каких случаях и когда МФО может подать на должника в суд?

В начале статьи мы ссылались на статистику, которая показывает рост судебных исков со стороны МФО, что говорит о том, что своим правом добиваться возврата долга МФО стремятся пользоваться, поэтому надежды на то, что именно на вас в суд не подадут, скорее всего, будут тщетны.

Как строить линию защиты, если МФО подала на вас в суд?

Первым делом нужно остановиться и оценить, установить минимальное решение суда, которое будет для вас удовлетворительным. Дальше нужно составить пошаговый план достижения намеченных целей.

Какими путями вы можете добиваться удовлетворительного исхода?

1. Вы можете попробовать решить вопрос с МФО без суда, то есть прийти к мировому соглашению, если считаете, что такое развитие событий более выгодно для вас, чем участие в судебном процессе. В процессе переговоров вы можете акцентировать свою готовность к погашению задолженности, и единственное, что вы просите от МФО в ответ – это создать со своей стороны некоторые условия, при которых погашение станет возможным для вашей стороны. Речь идет о реструктуризации долга, и вы имеете все возможности договориться с МФО о таком пути, тем более что большинство МФО готовы на такой шаг даже при начатом судебном процессе. Вы можете предложить уменьшить размер неустойки до минимума или вообще списать его полностью. От МФО вы можете получить встречное предложение о выдаче вам нового займа для того, чтобы вы получили возможность закрыть старый. Также вы имеете право договариваться о корректировке графика платежей, в том числе о пересмотре сроков займа в сторону увеличения и о пересмотре размера ежемесячных платежей для более равномерного распределения финансовой нагрузки. Если вы договоритесь о новых условиях, и они будут удовлетворять обе стороны договора, вы можете подписать мировое соглашение, с момента его утверждения судом которое приобретает обязательный для исполнения сторонами характер. Как только это произошло, иск отзывается и дело прекращается.
2. Также вы можете избрать другой путь: на соглашения с МФО не идти и добиваться уменьшения размера задолженности в суде. При таком варианте для вас становится чрезвычайно важным представить все доказательства того, что у вас действительно наступило изменение финансовой, семейной или жизненной ситуации, вследствие чего вы уже не можете выполнять обязательства по договору на прежних условиях. Вы можете добиться снижения или полного исключения неустойки из требований МФО. Также можно добиваться уменьшения суммы процентов, тем более что начиная с января 2017 года, законодательно при просрочке по платежам по погашению микрозаймов. Эта мера препятствует бесконтрольному росту задолженности по процентам.
3. Вы вправе также требовать признания договора недействительным по причине его кабальности. Вероятность такого исхода дела невелика, ввиду того, что законодательство и так ввело некоторые ограничения в деятельность МФО. Для точного ответа на вопрос, стоит ли двигаться в этом направлении, вам будет необходимо проконсультироваться у юриста, специализирующегося в вопросах защиты прав должников по возврату задолженности МФО.

В любом случае вам необходимо предпринимать попытки решить вопрос, не пуская его на самотек. Если сумма требований со стороны МФО не превышает полумиллиона рублей, МФО будет обращаться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Приказ выдается без участия сторон в течение 10 дней, поэтому, скорее всего он будет выдан не в пользу заемщика. Заемщик должен оперативно подать заявление об отмене судебного приказа ввиду несогласия с ним. Если не успеть это сделать вовремя, ваши шансы на списание неустойки и уменьшение суммы долга будут минимальны. В противном же случае приказ будет отменен и у МФО останется один вариант: подавать иск в суд первой инстанции, что дает вам возможность повернуть процесс в свою пользу, особенно если вы будете действовать не самостоятельно, а через грамотного юриста.

Аркадий Григорьев

Шрифт A A

При наличии задолженности по микрозайму МФО подают на должников в суд. Ни одна кредитная компания не прощает долгов своим заемщикам без оснований. Если по договору займа уже есть просрочки оплаты, но следует разобраться, чем это грозит, и найти варианты решения проблемы до того, как наступят последствия.

Подача иска в суд на заемщика

В каких случаях МФО подают в суд? Если заемщик не оплачивает своевременно долг, то этим действием прямо нарушает условия договора займа. Следовательно, кредитора возникает законное право обратиться в суд и защитить свои интересы.

Какие популярные заблуждения есть у заемщиков:

1. МФО не подают в суд на небольшие суммы, поскольку судебные издержки несоизмеримо выше по сравнению с суммой долга. Это далеко не так, поскольку госпошлина за подачу искового заявления в суд на сумму до 20 000 рублей составляет всего 4% от суммы иска. Кроме того, при вынесении решения в пользу МФО, суд возлагает на должника обязанность возместить истцу судебные расходы.
2. Многие полагают, что МФО намеренно затягивают время и ждут, пока за счет пени увеличится сумма долга. Это субъективное мнение, которое вовсе не всегда соответствует реальной ситуации. По закону кредитор вправе подать в суд на должника в течение срока исковой давности – в течение 3-х лет с момента нарушения сроков оплаты по займу. Поэтому не стоит слушать советы специалистов, которые рекомендуют заемщикам в качестве защиты заявить в суде о том, что МФО намеренно затягивают время. Для суда это не имеет никакого значения, главное, что сроки исковой давности соблюдены.

После того, как МФО подаст в суд, должник получит повестку. Уклоняться от получения повестки нет смысла, поскольку суд все равно вынесет решение по последнему известному месту регистрации должника. Уклоняться от явки в суд тоже не следует, поскольку неявка в суд ответчика не препятствует рассмотрению дела.

Если МФО передало в суд все документы и соответствующие доказательства наличия долга, то суд, скорее всего, вынесет решение в пользу МФО. Но, явившись в суд, должник может ходатайствовать об уменьшении начисленной пени. У суда есть право, предусмотренное законом, уменьшать по своему усмотрению сумму пени, если она явно не соответствует размеру основного долга.

Для справки! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика в суд.

Можно ли обжаловать судебное решение?

После того, как МФО выиграла суд, есть 30 дней, чтобы реализовать свое право на обжалование судебного решения. Для обжалования необходимо иметь серьезные основания. Заявление о том, что нет денег на оплату – в качестве причины не подходит.

Обжаловать судебное решение можно, если были допущены нарушения в процессе рассмотрения дела. Какие это могут быть нарушения:

1. Доказательств, фигурировавших в процессе рассмотрения дела, было недостаточно для вынесения компетентного решения, тем не менее, суд постановил график выплат.
2. Нормы права были применены некорректно.
3. Рассмотрение дела прошло без надлежащего уведомления сторон о дате и времени рассмотрения дела, что повлекло неявку кого-либо из ключевых участников процесса.
4. Нет протокола заседания суда.
5. Нет подписей на решении суда.

При наличии таких нарушений суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить принятое решения суда.

Важно! Решение суда не может быть отменено только по формальным признакам. В таком случае апелляционная инстанция может отправить дело на новое рассмотрение.

Исполнение решения суда

Если судебное решение вступило в законную силу, но не исполняется должником в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов. Возбуждается исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебные приставы принимают меры по реализации решения суда. Они вправе:

• наложить арест на имущество и счета должника;
• запретить выезд за пределы РФ;
• запретить управление транспортными средствами.

При наличии денежных средств на счетах должника, они будут списаны в пользу МФО. Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы, и 20% с заработной платы будет списываться в пользу МФО.

Если у должника отсутствуют денежные средства, то в счет погашения долга может быть изъято имущество, которое затем будет реализовано. Вырученные средства будут переданы МФО. Кроме того, все расходы, связанные с принудительным исполнением решения суда, будут возложены на должника.

Можно ли избежать оплаты долга?

Лучше не доводить дело до суда, и при отсутствии денег на оплату займа постараться занять у кого-нибудь и рассчитаться с МФО — так можно остановить ежедневный рост долга за счет начисляемой пени.

Другой вариант – провести реструктуризацию займа, обсудить с сотрудником компании все возможности по пересмотру долговых обязательств, по отсрочке платежей или по рефинансированию.

Избежать обязанности по выплате долга можно в двух случаях:

1. Смерть заемщика. Это обстоятельство является основанием для прекращения договора только в том случае, если наследники отказываются от наследства. Если же они хотят принять имущество или финансовые средства умершего, они берут на себя и погашение займа.
2. Истечение срока исковой давности. Теоретически возможен такой вариант, что о заемщике просто забыли, и с момента возникновения права требования долга прошло 3 года. В этом случае кредитор уже не сможет обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, так как пропущен срок исковой давности. На практике МФО редко допускают такое развития событий.

Судя по отзывам должников, которые уже имели опыт судебных тяжб с МФО, шансы выиграть суд у МФО не велики.

Взяла заем в МФО на сумму 5 000 рублей сроком на 14 дней. Из-за отсутствия денег вовремя не оплатила. МФО подало в суд и выиграло дело. Не ожидала, что МФО будет возиться с такими маленькими суммами долга. Теперь вместе с процентами, пеней и судебными издержками я должна 17 000 рублей.

Елена, 37 лет.

Я не платил микрозайм и МФО подало иск в суд. Я проигнорировал поданный иск и на судебное заседание не явился. Через несколько недель по почте пришло решение суда, в котором указано что с меня взыскивается 45 000 рублей, хотя брал я всего 20 000 рублей на 30 дней.

Николай, 26 лет.

Занял в МФО 30 000 рублей, не получилось оплатить своевременно, а потом и вообще забыл про этот долг. МФО подало в суд и выиграло. Я официально нигде не работаю, пришли судебные приставы и описали имущество, мало того, я теперь и заграницу выехать не могу, пока с МФО не рассчитаюсь.

Вопрос, подают ли МФО в суд при несвоевременной выплате займа, все чаще волнует заемщиков, которые не смогли вовремя оплачивать платежи. Но если итог любой просрочки по банковскому кредиту заранее очевиден для заемщика (сначала суд, а потом принудительное взыскание средств судебными приставами), то когда речь заходит о задолженности перед микрофинансовой организацией, мало кому понятен механизм и план их работы с теми, кто не смог вернуть долг в установленный для этого срок. И если одни считают, что МФО не подают в суд на должников, то другие полагают, что это логичный финал любой просрочки, даже если деньги были получены в небанковской финансовой компании.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Через какое время МФО подает в суд?

Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.

Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.

Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим, чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.

Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты : единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

• Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
• Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
• Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» - звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
• Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине. Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты. Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое. Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Возможность рассрочки платежа

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах. Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

1. Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
2. За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
3. Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
4. МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Если же на человека оформлен краткосрочный кредит, есть опасность принятия решения не в его пользу.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск в суд, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд организации подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь обращаться в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение суда вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

• Cистематических телефонных звонков и сообщений;
• Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

При этом используются угрозы и другие методы запугивания клиента. Подобное общение нельзя назвать интеллигентным: нужно быть готовым к различным провокациям. Через какое-то время компании переходят к следующему этапу: звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Подают ли в суд микрофинансовые организации

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли микрофинансовые организации в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Подобная ситуация достаточно распространенная и возникает не только у злостных неплательщиков, но может коснуться и ответственного заемщика. Еще один вопрос, который вызывает интерес, как МФО удается взыскать долг без обращения в суд.

Важно! Микрофинансовые организации все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Этот порог каждая организация определяет для себя самостоятельно. Чаще всего судебный иск подается, когда сумма задолженности вместе с процентами превышает 10 000 рублей. В случае если клиент задолжал меньше этой суммы, обращаться в суд невыгодно, поскольку возвращенный долг не сможет покрыть даже судебные издержки. Кроме этого, получить быстро свои деньги в случае принятия решения в пользу МФО не получится, это связано с тем, что у судебных приставов не хватает времени на работу с мелкими должниками, в первую очередь они работают с крупными банковскими заемщиками.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не обращаться в суд:

1. В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
2. Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
3. Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина, по которой большая часть МФО предпочитают не обращаться в суд. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Не возвращать долг МФО возможно, но для этого нужно быть готовым к продолжительной осаде, постоянно менять номер мобильного телефона, место жительства и окружение. Лучше, чтобы у человека не было работы, родственников, имущества. Сколько человек сможет продержаться будет зависеть только от того, насколько у него крепкие нервы.

Можно выбрать другой путь и предпринять попытку оспорить подписанный с МФО контракт. Для этого в законодательстве есть несколько лазеек. Нужно предоставить доказательства того, что:

• Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
• Структура не имеет права кредитовать;
• Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

Важно! Аннулировать договор, чтобы избежать выплаты микрокредита, можно исключительно через суд, а это расходы на оплату услуг адвоката и судебные издержки. Можно использовать еще один вариант – ждать истечения срока исковой давности, который наступит через три года.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Есть еще одна возможность решить проблему, использовать нормы Закона о финансовой несостоятельности (или банкротстве). Для этого нужно подать прошение в суд для признания своего банкротства. Дальше все дела клиента переходят в руки управляющего. Он будет иметь доступ к сведениям о зарплате и других доходах. После завершения процедуры банкротства все имущество клиента заберут, но ему удастся остаться «чистым» перед кредиторами, и не нужно будет проводить жизнь в ожидании прихода судебных приставов.

Что делать в случае подобной ситуации, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высоки.

Что будет, если не платить микрозаймы? Практически все организации, которые предоставляют микрозаймы, имеют значительную степень риска. Ведь к ним чаще всего обращаются люди, которые имеют проблемы с выплатами по банковским кредитам. Поэтому риск того, что микрозайм может быть не возвращен, существует.

В то же время компании, которые оказывают подобные услуги, далеко не всегда ведут себя по-честному со своими заемщиками. Не каждая организация составляет абсолютно прозрачно условия договора. На первый взгляд, сумма процента в 1% несущественна, но на самом деле переплата составит 365% в год.

Уже дома заемщик, перечитав условия договора, приходит в ужас. Что будет, если не платить микрозаймы? Со своей стороны компания, которая выдала займ, может предпринять следующие действия:

• повысить размер процентной ставки;
• начислить пени за каждый день просрочки;
• начислить штраф со всей суммы, полученной по договору займа.

Поскольку многие микрофинансовые организации выдают деньги через банки, то они имеют возможность взыскать долг через коллекторов. Методы таких фирм, которые занимаются выбиванием долгов с заемщиков, всем известны. Это бесконечные звонки с разных номеров телефона.

Письма в отдел кадров, где работает заемщик, моральное давление на близких и друзей должника и даже угрозы физической расправы. Однако и должник далеко не бесправен. Он может обратиться в полицию с заявлением, и против коллекторского агентства будут приняты меры. Как не платить микрозаймы?

По каким причинам люди не возвращают займы

Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке. В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО. Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.

В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.

Может ли МКО передать дело в суд

Многие компании, которые оказывают услуги микрозаймов, не торопятся с передачей дела в суд. Далеко не все из них действуют легально. Если все же микрозайм подал в суд, то вы имеете полное право подать встречный иск. К нему нужно приложить договор и доказать, что его условия кабальные. В таком случае суд может пересмотреть договор в сторону уменьшения процентной ставки до ставки, рекомендованной ЦБ России, в 8,25%.

Это одна из причин, по которой далеко не все МКО доводят дело до суда. Если все же дело передано в суд, то следует представить документы, которые будут доказывать, что в настоящий момент вы не можете выполнить все обязательства, а также подтвердить, что ваша кредитная история положительная. Кроме того, в договоре о предоставлении займа чаще всего отсутствуют годовые процентные ставки. Чаще всего в договоре прописаны проценты, которые начисляются каждый день.

Дело в том, что компании запрещают менеджерам сообщать своим клиентам размер процентов за год, а также уточнять суммы переплат. Даже если займ был оформлен на 10 дней, то 10 * 1,5% =150 %! А за год – 540%. Переплаты получаются просто огромные. Именно риск лишиться прибыли и вынуждает МКО стараться не обращаться в суд.

Что будет, если не платить займ?

Микрозаймы или кредит

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в. Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

• Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
• Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
• Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
• В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

• Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
• Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
• Погашение задолженности полностью игнорируется;
• Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
• Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
• В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

• Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
• Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
• Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
• Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

• Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
• Запрет на выезд за пределы РФ;
• Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

• Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
• Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

• Продление договора с организациями;
• Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
• Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.