В статье:
От качества оборудования, его фондов зависит и эффективность всего бизнеса. Но приобрести стартовый или стратегический набор необходимых предметов не всегда реально. Для осуществления поставленной задачи необходимо прибегнуть к чужой помощи, и лучше всего искать эту помощь у банка. Такое финансовое учреждение предложит взять лизинг без первоначального взноса для юридических лиц. Это один из самых простых и удобных способов решения имеющейся проблемы.
Лизинг – это специальный заем, который рассчитан на приобретение товаров, необходимых для ведения какой-либо предпринимательской деятельности. Лизинг является одной из стандартных кредитных услуг любого банка. Если заемщик не в состоянии выплатить взятый кредит, то приобретенное имущество передается во владение банка.
Всего выделяют два вида лизинга для юридических лиц:
Вид лизинга должен выбираться совместно потенциальным заемщиком и представителем финансового учреждения. В основе выбора – возможности и потребности определенной фирмы.
Предметом лизинга может стать любое оборудование, необходимое для функционирования фирмы или компании. Чаще всего предметом становится необходимое оборудование и специальная техника. Но также выгодно оформлять лизинг и на транспортные средства. Это может быть служебный автомобиль или техника для работы. Также лизинг используется для приобретения недвижимого имущества, кроме земельных участков.
В зависимости от предмета лизинга составляется договор между финансовым учреждением и заемщиком, который учитывает все детали предмета.
Главные критерии объекта лизинга – необходимость выбранного оборудования и его дороговизна для определенного заемщика.
Оформление лизинга состоит из нескольких этапов. В первую очередь потенциальный заемщик выбирает предмет лизинга. Потом его необходимо заверить с банком. После чего начинается непосредственное оформление документации. Юридическому лицу необходимо предоставить документы, связанные с деятельностью фирмы. Потом составляется план и график выплат, выбирается вид лизинга, обговариваются все детали договора.
Результат лизинга – заемщик получает необходимую технику или недвижимость, а финансовое учреждение получает свои выплаты.
Лизинг очень удобен фирмам и компаниям разных масштабов. Кроме того, он имеет массу преимуществ:
Лизинг дает компании возможность значительно сэкономить средства. Такая финансовая операция расценивается государством как расход на развитие компании, то есть уменьшается общий налог.
Для оформления лизинга необходим индивидуальный подход, ведь следует учитывать все возможности и потребности заемщика.
Все документы, которые необходимы для оформления лизинга, принято относить к юридическим и финансовым. Юридические документы:
К финансовым документам относят:
Все финансовые учреждения предлагают три основные вида выплат лизинга:
Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц дает огромные возможности для любого предпринимателя усовершенствовать потенциал своей фирмы или организации. Благодаря лизингу также можно значительно сэкономить средства, уменьшить налоги фирмы.
Предпринимателям, нуждающимся в грузовом автомобиле, стоит подумать о такой выгодной услуге, как лизинг. Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц – достаточно популярная услуга, однако чтобы заключить подобный договор, не обязательно регистрировать предприятие. Лизинг доступен и физическому лицу, а в некоторых случаях можно обойтись даже без предварительного взноса.
Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу? Пошаговая инструкция содержится в этой публикации!
Лизинг – финансовая услуга, дающая возможность пользоваться автомобилем за установленную плату. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, после окончания срока действия которого автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть. После окончания одного договора возможно заключение нового.
Взять грузовик в лизинг может предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Лизингополучатель должен иметь регистрацию в месте, где заключается договор, обязательно наличие движимого и недвижимого имущества.
В список документов, необходимых для заключения договора, входят паспорт и водительские права соответствующей категории.
Перед заключением договора лизингополучатель выбирает марку и модель машины, оценивает ее состояние. После этого выплачивается первоначальный взнос (около 20-30% стоимости) и оформляется договор в 2 экземплярах.
Некоторые лизинговые компании могут пойти навстречу лизингополучателю, избавив его от первоначального взноса. Однако фирмы редко идут на уступки, если дело идет о физическом лице.
Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса или с существенно сниженным взносом возможен при наличии следующих условий:
: реально ли это? Ответ содержится по ссылке.
Как взять в лизинг грузовик физическому лицу? Обычно договор о лизинге грузового автомобиля составляется на 3 года. После его окончания возможно продление. По желанию лизингополучателя договор можно заключить и на более длинный срок. Оформить его на год и менее не получится. Проверяющие органы могут посчитать такую сделку покупкой в рассрочку, что чревато штрафом для лизингодателя.
Что такое лизинг и какие существуют основные виды договоров лизинга, вы можете прочесть
Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.
Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:
Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.
Первоначальный взнос или официально – аванс по лизинговой сделке – в некоторых компаниях может не потребоваться. Это зависит от политики самой лизинговой компании и финансового положения физического или юридического лица. Лизинг без первоначального взноса практикуют многие фирмы, но условия всегда разные. Одним из них является увеличение лизинговой суммы финансирования.
Отсутствие аванса при лизинге – это всего лишь одна из нескольких лизинговых программ, облегчающих сделку клиенту. В таком случае Вам все равно придется подтверждать своё финансовое благосостояние и собирать множество справок. Также получить лизинг без аванса в первую очередь может давно зарегистрированная организация или частный предприниматель. Условия могут меняться, но предпочтения отдаются только проверенным лицам. Хорошо, если у Вас уже имеется опыт лизинговых сделок, по которым Вы приобретали достаточно ликвидный товар и не задерживали сроки выплат.
Основные условия покупки без первоначального взноса:
Вышеуказанные требования способны заметно облегчить лизинговый процесс, если возможности внести аванс по каким-либо причинам не имеется.
Сразу отметим, что грузовики в лизинг без первоначального взноса могут приобрести не только предприниматели и коммерческие организации, но и физические лица. Лизинг грузовиков имеет менее жесткие требования в силу различных причин. Если сравнивать с обычным легковым автомобилем – ясно, что грузовой так или иначе используется для бизнеса и будет приносить доход. Лизинговая компания может смягчить графики и сроки выплат в связи с сезонными и прочими изменениями, напрямую влияющими на Ваш бизнес. Возможны различного рода отсрочки. Уменьшается налог на прибыль и налог на имущество.
Лизинг авто без первоначального взноса имеет следующее преимущество над обычным кредитом: более долгий срок выплат. Но предупреждаем: по сравнению с системой лизингового аванса этот срок все равно меньше, так как доверие к фирме или физическому лицу весьма шаткое.
Ваши действия для успешного получения лизинга без аванса:
Купить грузовик в начинающим предпринимателям – отсюда такая востребованность в услугах лизинговых компаний. Когда владелец МСБ четко представляет план деятельности своей новоиспеченной компании, покупка в лизинг абсолютно оправдана. Аванс по лизинговой сделке – единственный ограничитель его бизнес-плана, поэтому компании идут на встречу и дают возможность развиваться бизнесу.
Если вы получили одобрение от лизинговой компании и Вам удалось приобрести грузовое авто и/или другое имущество – это еще не показатель успеха. Ведь отсутствие взноса влечет за собой бОльшие проценты. Удорожание по лизингу, сумма финансирования напрямую зависит от размера взноса. Вы можете приобрести товар без проблем, но переплачивать придется гораздо больше. Если Вы уверены в том, что “отобьете” своей покупкой всю лизинговую сумму – тогда собирайте необходимые документы и оформляйте сделку.
Еще одно предупреждение: аванс по лизинговой сделке значительно улучшает отношение лизинговой компании к своему клиенту, а значит – вероятность успешного лизинга гораздо больше. Подумайте о дальнейшем бизнесе и долгосрочных финансовых отношениях.
Относительно недавно на территории Российской Федерации крупные банки, а также некоторые другие финансовые учреждения стали предлагать такую услугу, как лизинг.
Данный продукт имеет некоторые черты, свойственные обычному кредиту, а также свои особенности. Имеет место наличие как определенных преимуществ, так и недостатков – со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Стоимость многих видов транспортных средств относительно велика, но использование их необходимо для получения определенной прибыли. Именно поэтому нередко предприятия приобретают ТС в кредит или же лизинг.
Соглашения по продуктам обоих типов имеют свои сходства и существенные отличия. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее.
Одно из обязательных условий для обоих типов банковских услуг является наличие первоначального взноса. Он представляет собой некоторую сумму, которая должна быть внесена в счет техники.
При этом следует помнить об основном кардинальном отличии кредита от лизинга – последний подразумевает собой долгосрочную аренду с правом выкупа.
В то же время как и в случае кредита для отдельных видов юридических и физических лиц делаются определенные исключения, послабления.
Можно обойтись без предоставления первоначального взноса. Но возможно подобное только лишь при выполнении определенных условий. В каждом случае они индивидуальны.
Обычно избежать необходимости вносить первоначальный взнос можно в следующих случаях:
Обычно подобные льготные тарифы лизинга предлагаются только хорошо себя зарекомендовавшим клиентам с достаточно большим доходом. Основополагающим фактором является платежеспособность клиента.
В каждом случае условия договора лизинга оговариваются строго индивидуально между арендодателем и самим клиентом. Существует достаточно большое количество различного рода нюансов, связанных с процессом оформления лизинга.
Для приобретения транспортного средства в лизинг необходимо собрать некоторые документы. Причем многие банки при выполнении требований к ТС предоставляют возможность взять в аренду не новый, но уже бывший в употреблении автомобиль.
Таким образом, можно сэкономить достаточно существенную сумму денег. Но опять же далеко не каждое транспортное средство возможно будет приобрести таким образом.
Стоит заранее ознакомиться с тем, какие именно нужно будет подготовить документы:
В случае, если будет осуществлено приобретение нового транспортного средства, физическому лицу потребуется подготовить следующий набор документов:
Обозначенный выше перечень документов является стандартным и требуется во всех без исключения случаях при покупке нового транспортного средства в кредит.
Помимо представленных выше компания, которая предоставляет лизинг, может потребовать какие-либо другие.
В законодательстве данный вопрос никак не регламентирован, потому банк в праве потребовать любые документы. По возможности стоит их предоставить, это позволит снизить вероятность отказа по заявке.
В случае с транспортными б/у в плане документов дела обстоят несколько сложнее. Перечень бумаг, требуемых непосредственно от клиента, является идентичен обозначенному выше.
При этом понадобится помимо них иные бумаги. В первую очередь это акт оценки состояния транспортного средства. Оценка должна быть осуществлена независимой организацией.
Нередко лизинговые компании имеют в качестве своего филиала специальный отдел, занимающийся оценкой стоимости покупаемой техники. Важно знать, что цену они порой завышают достаточно существенно.
Основной причиной тому является необходимость получения большей прибыли. Потому по возможности стоит обращаться в сторонние бюро, занимающиеся оценкой стоимости автомобилей.
Помимо акта оценки транспортного средства могут потребоваться различные иные документ. С полным их перечнем можно будет ознакомиться только непосредственно в банковском учреждении.
Желательно заранее ознакомиться с полным перечнем. Это позволит избежать большого количества самых разных затруднений.
Сегодня оформить лизинг можно в достаточно большом количестве самых разных учреждений. Это как обычные банки, реализующие подобные продукты, так и всевозможные учреждения, сами развивающие данное направление.
При выборе конкретной компании стоит ориентироваться на следующие моменты:
Стоит избегать контактов с предприятиями, которые зарекомендовали себя с отрицательной стороны. Нередко вместе с лизингом имеет место навязывание большого количества самых разных дополнительных услуг.
Чтобы избежать подобного рода неприятностей стоит заранее внимательно ознакомиться с составляемым договором Особое внимание нужно будет уделить мелкому шрифту.
Также по возможности предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, которые достаточно давно присутствуют на рынке и хорошо себя зарекомендовали. Это позволит избежать большого количества затруднений.
Так как большинство предприятий, имеющих хорошую репутацию, пожелают её обязательно сохранить. Потому подвоха можно не опасаться, договор будет заполнен стандартно.
Тем не менее даже при заключении соглашения с крупной компанией стоит внимательно читать соглашение. Так как большая часть проблем обычно возникает по причине невнимательного ознакомления с договорами.
При отсутствии опыта в данной сфере стоит обратиться к специалистам. Существует достаточно много брокеров, которые с легкостью подберут подходящий вариант.
Сегодня на территории Российской Федерации действует очень большое количество самых разных предприятий, занимающихся лизингом.
| Наименование компании | Carcade | Европлан | Major |
| Срок, мес. | 12-60 | 12-60 | 12-60 |
| Тип валюты | USD/RUB | RUB | RUB |
| Объем первой выплаты, % | 0-50 | 0-50 | 0-50 |
| Вид графика | Аннуитетный/дифференцированный | Аннуитетный | Аннуитетный |
| Объем последней выплаты | 1-15% | 5-15% | 4-16% |
Обозначенные выше компании работают одновременно в большом количестве самых разных регионов. Они хорошо себя зарекомендовали – как надежные и честные партнеры.
Особенно касается это Major и Carcade. Эти компании успешно ведут свою деятельность вот уже более 5 лет подряд.
В городе Москва стоимость транспортных средств относительно невелика по ряду причин. Именно поэтому наибольшее количество компаний, занимающихся лизингом, располагаются именно в столице.
При выборе опять же следует опираться на обозначенные выше рекомендации. Так как именно по причине большого количества различных компаний велика вероятность наткнуться на мошенников.
На данный момент наиболее выгодные условия предоставления продукта данного типа предлагают следующие учреждения:
Чаще всего по причине высокой стоимости в лизинг приобретаются грузовые ТС. Но при этом существует целый ряд самых разных особенностей, связанных с покупкой подобной техники.
В первую очередь это касается требований, которые предъявляются к автомобилю. Они могут несущественно различаться в зависимости от конкретного предприятия. Но при этом большая часть их стандарта.
Обычно в лизинг возможно купить грузовой транспорт, который удовлетворяет следующим базовым условиям:
Если осуществляется покупка грузовика отечественного происхождения, то максимальный допустимый возраст составляет не более 3 лет. Аналогичным образом обстоят дела с китайским автопромом.
Основной причиной тому является относительно невысокое качество, существенный процент брака. В разы проще приобрести ТС от производителей родом из Европы.
Для таких транспортных средств обычно устанавливается возраст не более 5 лет. В то же время стоимость их обычно несколько выше техники с аналогичными параметрами, но китайской или же российской.
Перед покупкой обязательно осуществляется оценка стоимости транспортного средства, его технического состояния. Оно должно быть удовлетворительным. В противном случае лизинг попросту не будет выдан.
Причем некоторые отдельные кредитные компании вообще не предоставляют лизинг на грузовики китайского происхождения. Альтернативой является использование услуг специализированных компаний.
Например, КАМАЗ достаточно давно создал специальную дочернюю организацию, которая предоставляет лизинги именно на продукцию данного производителя. Аналогичным образом обстоит дело с иными производителями.
Важным фактором при приобретении является выбор поставщика. В условиях договора данный момент обычно всегда прорабатывается заранее.
Если поставщика автомобиля выбирает сам клиент, то будет осуществляться проверка специальным отделом лизингодателя на безопасность сотрудничества.
Если по каким-то причинам поставщик требованиям удовлетворять не будет – в лизинге будет отказано.
Без первоначального взноса для физических лиц приобрести возможно, но достаточно сложно.
Стоит заранее ознакомиться со всевозможными нюансами, связанными с приобретением подобной техники таким образом. Это позволит избежать многих проблем как на этапе заключения договора, так и при оплате ежемесячных платежей.
