Среди широкого спектра банковских услуг и предложений по банковским продуктам есть овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое, как получить карточку Виза Клакссик, МИР или иную такого типа, и правильно пользоваться, узнаем из статьи.
Рассмотрим подробнее, что значит овердрафтная карта Сбербанка. При оформлении банковских карт (Виза Классик, МИР и других) банк может предоставить клиенту дополнительную услугу – овердрафт. Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете.
Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства. То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка.
Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее.
Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка. Что это предложение означает?
Различают несколько видов овердрафта:
Юридическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, могут разрешить пользоваться заемными деньгами по мере необходимости для расчетов. Это позволяет проводить нужные операции без дополнительного обращения в банк. Фактически им предоставляют открытую возобновляемую кредитную линию, которая регулярно погашается и используется по мере необходимости.
Клиентам – физическим лицам может быть оформлена овердрафтная карта Сбербанка visa. Что это дает? Принцип тот же: по мере необходимости появляется возможность использовать доступные деньги в одобренном банком размере. Их можно расценивать как микрозайм до зарплаты или любого поступления денежных средств на карточный счет.
Технический вариант. Если у вас овердрафтная карта Виза Классик Сбербанка или просто дебетовая карточка или кредитка из-за технических сбоев клиенту могут быть доступна большая сумма денег, чем есть на счету. Он происходит в результате технических сбоев, задержки движения денег по счету, колебаний курса валют и т.д. Технический или неразрешенный овердрафт приводит к перерасходу средств с обычного пластика или к превышению лимита, уже одобренного банком.
Овердрафтная карта Сбербанка (МИР или другой платежной системы) оформляется по заявлению клиента – владельца пластика. Такой сервис обычно доступен лицам с хорошей историей в банке, владельцам депозитов или зарплатным клиентам. Для подключения потребуется:
В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам.
При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.
Овердрафтная зарплатная карта Сбербанка (или дебетовая карта другого типа: Виза Классик, МИР, например) оформляется под 18% годовых в рублях и 16% в валюте. Проценты для займа относительно высокие, но поскольку предполагается быстрое погашение займа, то расходы на такой микрокредит фактически бывают небольшие. Они начисляются только на потраченную сумму с момента использования до полного погашения. Если возник технический овердрафт, то ставка автоматически возрастает вдвое: 36% и 33% соответственно.
Поскольку затраты, совершенные сверх одобренной суммы займа, существенно увеличиваются (в 2 раза), необходимо внимательно относиться к операциям тем, у кого оформлена овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит, чтобы избежать таких ситуаций и тратить деньги только в пределах разрешенной суммы? Четкая сумма, которая будет доступна в случае одобрения банком, указывается в соответствующем договоре. Она определяется индивидуально.
Если потребуется узнать текущий размер задолженности и остаток по овердрафту, можно обратиться к операторам Горячей линии, к сотрудникам непосредственно в отделении или использовать любой другой, предусмотренный банком способ получения информации о состоянии карточного счета.
Погашение происходит автоматически путем списания денежных средств с зарплатной или дебетовой карточки при их поступлении на р/с. Обязательным условием будет погашение (восстановление одобренного лимита) до конца следующего месяца. Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность.
Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились. Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).
С развитием технологий и росту требований безопасности, уже очень редко можно встретить человека, у которого с собой будет крупная сумма наличных денег. Все чаще в кошельках появляются пластиковые карточки – дебетовые, кредитные, овердрафтные. Их предлагает любой банк, когда вы становитесь его клиентом, и очень сложно бывает отказаться от заманчивого предложения обаятельного менеджера. Но при этом стоит четко знать, что такое овердрафт, чтобы потом не попасть впросак и не оказаться должным банку крупную сумму денег.
Каждый банк предоставляет своим клиентам возможность открытия одной или сразу нескольких пластиковых карточек следующего назначения:
Многие люди при оформлении овердрафтной банковской карты беспокоятся о том, что невозможно отследить, когда начали расходоваться средства в кредит. На самом деле, эти страхи беспочвенны. Помимо того, что вы всегда можете проверить баланс вашей карты с помощью соответствующего банкомата, многие банки предоставляют возможность отслеживания изменения суммы с помощью СМС-сообщений. Уведомления приходят каждый раз, когда была совершена какая-либо операция – пополнение счета или списание денежных средств.
При использовании овердрафтной карты сначала тратятся ваши средства, а кредит берется только в том случае, если баланс обнуляется. Как и в случае с кредитными, это также удобно в поездках, когда нет возможности пополнить счет.
Иначе овердрафтные называют картами с краткосрочным кредитом – и это логично, ведь погашение кредита осуществляется в течение месяца с переводом вашей следующей заработной платы. Если вы используете овердрафт, то банк начисляет вам процент. Обычно это примерно 18% с суммы долга. Эта цифра не очень большая, которая, однако, может резко возрасти, если вы просрочите платеж. Тогда процентная ставка может быть увеличена до 36%.
Как и у большинства банковских услуг, у овердрафта есть ряд своих недостатков.
Основной недостаток – это необходимость постоянного контроля баланса на вашей карте. Часто возникает вопрос: что будет, если вовремя не погасить кредит или размера заработной платы не хватит? К сожалению, такое тоже может быть, когда размера заработной платы не хватает для того, чтобы погасить кредит по карте. В этом случае вам грозят серьезные проблемы, ведь если не погасить задолженность за 1 календарный месяц, то процентная ставка значительно вырастет и составит примерно 36%, а это уже может быть весьма солидной суммой.
Если заработная плата будет задержана, то за просрочку платежа по овердрафту следует отвечать именно вы, а не компании, в которой вы трудитесь – этой еще один существенный минус.
В отличие от дебетового варианта, в этом случае одного паспорта будет недостаточно. Вам понадобится следующий набор документов:
Процедура значительно упрощается, если вы уже есть в базе этого банка. Например, если у вас уже есть дебетовая карта, на которую идут перечисления заработной платы в данный момент. Более того, вполне возможно, что вам даже не придется менять карту и дожидаться пока сделают новую – многие банки могут просто подключить эту услугу к вашему личному кабинету.
Банки заботятся о своей безопасности и стабильности, и поэтому вам понадобятся дополнительные документы и условия, подтверждающие вашу платежеспособность:
Решение об открытии карты с овердрафтом необходимо тщательно продумать. Вы должны быть уверены, что в ближайшее время останетесь на работе и не будете понижены в должности, что ваша компания не ликвидируется, что вам удастся четко контролировать свои траты. Особенно важно тщательно взвесить все «за» и «против» в условиях экономического кризиса в стране, когда возможны различные нестандартные ситуации на любом предприятии.
Прежде всего, разберемся с понятиями, хотя краткий ликбез мы уже проводили в статье «Овердрафт и его принципиальные отличия от кредита ». Итак, кредитная карта - это специальный платежный инструмент, который клиент целенаправленно получает, чтобы занять деньги у банка.
Дебетовая карта - это любой «пластик», на который может зачисляться все, что угодно: зарплата, пенсия, стипендия, соцвыплаты, проценты по депозиту и т.п. На такой карте хранятся ваши личные средства. Вы можете использовать только свое и ни копейкой больше (хотя иногда технически такое возможно).
Если же банк разрешает вам опускаться ниже нулевого баланса на соответствующую сумму, то это и называется овердрафтом .
Обратите внимание на три отличия между картами:
Кроме этого, следует учесть, что овердрафт носит краткосрочный характер. Если в случае с кредитной картой вы можете ежемесячно вносить минимальный платеж (примерно 5-10% от использованной суммы), то овердрафт нужно погашать полностью в течение месяца-двух (хотя сейчас уже есть исключения). Потому-то чаще всего и «ставят» овердрафт на зарплатную карту - чтобы он автоматически погашался при поступлении средств на счет.
Используя информацию, приведенную выше, можно составить некий психологический портрет потенциального клиента. Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом нужна тем, кому кредит не нужен. Вот такой вот каламбур получился.
Т.е. овердрафт выступает в роли страховки, которой можно воспользоваться при необходимости. Но теоретически эта необходимость либо не наступает вообще, либо появляется крайне редко.
Портрет образный, конечно, но суть продукта отражает.
Что ж, с теорией закончили. Если у вас уже сложилось какое-либо мнение о том, какой из двух продуктов вам ближе, отлично. Теперь давайте подкрепим вашу уверенность практикой.
Возьмем, к примеру, «Ак Барс» Банк:
Или Мастер-Банк:
Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта с разрешенным овердрафтом и чем она отличается от кредитного продукта. Какое решение лучше? Однозначно ответить на вопрос нельзя, преимущества и недостатки есть у каждой карты. Поэтому выбирайте, исходя из конкретной ситуации.
Первые в мире пластиковые карты были исключительно кредитными, дебетовые вошли в обиход значительно позже. Но в России процесс происходил ровно наоборот: сначала гражданам выдавали дебетовые карты, а уж потом и кредитки.
Разница между этими банковскими инструментами очевидна:
Относительно недавно на рынке появился еще один банковский продукт – карта с разрешенным овердрафтом. Ее можно назвать чем-то средним между дебетовой и кредитной картами. Подобный инструмент предлагают Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Тинькофф банк и другие финансовые учреждения.
Для начала следует разобраться с понятием «овердрафт». По сути, это позволение банка использовать больший объем денег, чем имеется на счете. Карта с разрешенным овердрафтом дает возможность распоряжаться собственными средствами с дебетовой карты и одалживать при необходимости у банка.
Когда на карту зачисляются очередные средства, они списываются кредитором вместе с оговоренными процентами за пользование займом. Овердрафт бывает:
При неразрешенном овердрафте владелец карты уходит в минус по техническим причинам: из-за оплаты без авторизации, при расчетах в иной валюте, при отсутствии денег в момент списания стоимости обслуживания и т.п.
Зато карта с разрешенным овердрафтом на законных основаниях позволяет тратить больше денег, чем имеется на счету. К такой услуге банкиры обычно подключают зарплатных клиентов, поскольку уверены в их платежеспособности. Денежный лимит кредитная организация устанавливает персонально.
Фото Depositphotos / ureci
Споры о предпочтениях кредитки дебетовой карте с овердрафтом и наоборот тянутся бесконечно. Сложно однозначно ответить, какой из продуктов выгодней: каждый имеет свои достоинства и недостатки. Но если условия кредитных карт более-менее понятны, то карты с разрешенным овердрафтом пока еще не получили широкой популярности. Рассмотрим подробнее «за» и «против» овердрафта.
Нередко владельцами карт с разрешенным овердрафтом становятся люди, не нуждающиеся в заемных средствах. Но все же такая карта позволяет обрести уверенность в том, что в случае форс-мажора всегда можно воспользоваться деньгами без дополнительного обращения в банк. К тому же, если услуга предлагается на безвозмездной основе – нет причин отказываться от банковского предложения.
Если вы собираетесь периодически незначительно выходить за лимит собственных средств на карте, готовы уплачивать проценты без льготного периода и по более высокой ставке, но при этом хотите сэкономить на обслуживании карты, оформите дебетовую карту с овердрафтом через сайт Ревизорро.
Мы собрали лучшие предложения банков, доступные для жителей разных регионов России, в единой базе и реализовали удобную систему поиска и сравнения. На сайте Ревизорро можно изучить и сравнить все доступные карты с овердрафтом от различных банков за несколько минут, подобрать подходящее предложение и подать заявку на оформление в банк одним кликом.
Дебетовая овердрафтная карта – востребованный банковский продукт, который присутствует среди предложений всех крупных банков. Эти карты относятся к стандартным дебетовым, на которые могут зачисляться личные средства клиента банка, например, зарплата, стипендия, пенсия, социальные выплаты, проценты по депозиту и многое другое. Наряду с выплатами от третьих лиц, клиент банка может сам пополнять карту личными средствами и в дальнейшем распоряжаться ими по своему усмотрению.
При этом банки предоставляют клиентам возможность получить технический овердрафт по дебетовой карте, то есть снять со счета какую-либо сумму даже тогда, когда баланс личных средств уже на нуле.
Овердрафт представляет особую форму краткосрочного кредитования, при которой клиент может снять деньги с карты даже если запрашиваемая денежная сумма превышает остаток по карте. Если баланс карты оказывается минусовым, деньги зачисляются обратно на счет банка автоматически, при первом поступлении на карту. К числу принципиальных отличий овердрафта от обычного кредита относятся:
Таким образом, овердрафт предоставляется владельцу дебетовой карты в качестве своеобразной финансовой страховки, которая будет использоваться только в случае необходимости или не будет использоваться вообще.
Клиенты банков, которые принимают решение оформить дебетовую карту с овердрафтом, получают ряд преимуществ перед держателями кредиток:
Наряду с массой преимуществ, которые получают клиенты банка, решившие приобрести дебетовую карту с овердрафтом, они сталкиваются и с некоторыми недостатками такого банковского предложения:
