Visa, MasterCard, БелКарт: есть ли разница?

Безналичные расчеты посредством банковских карточек в Беларуси с каждым годом набирают популярность . Кроме того, все больше предприятий и организаций перечисляет зарплату своим сотрудникам на пластиковые карты. Рано или поздно большинству белорусов приходится обратиться в банк за карточкой. И у некоторых в этом случае встает вопрос - какой платежной системе отдать предпочтение?

На сегодняшний день банки Беларуси эмитируют карточки платежных систем Visa и MasterCard , а также национальной системы БелКарт . Карточки Maestro относятся к международной платежной системе MasterCard Worldwide, к ним применимы те же правила, что и по карточкам MasterCard. Зачастую Maestro оформляется в качестве зарплатной карты. Однако поскольку Maestro - наиболее дешевые карточки системы, по ним действует больше ограничений.

Существуют ли какие-то принципиальные отличия между карточками разных систем при использовании их на территории Беларуси?

По сути, для держателя обычной стандартной карты, например, Visa Classic или MasterCard Standard, никакой разницы практически нет . Есть лишь внутренняя градация - по типам карточки, однако сейчас речь идёт об отличиях именно платежных систем.

Так, оплачивая товары и услуги с использованием карточек Maestro и БелКарт-М, необходимо подтверждать операцию вводом ПИН-кода. При использовании карточки Visa Electron обязательного ввода ПИН-кода не требуется, операция подтверждается лишь проставлением подписи на карт-чеке.

Кроме того, за открытие и обслуживание карточки Visa, MasterCard, Maestro разные банки взимают в зависимости от типа карточки определенную плат у. Карточки «БелКарт» открываются бесплатно.

Итак, если сравнивать международные платежные системы, то в плане совершения операций на территории Беларуси большой разницы между ними нет. Однако традиционно карточки Maestro обходятся дешевле, чем Visa, часто банки даже не взимают плату за их обслуживание. Кроме того, в отличие от многих карточек Visa, при открытии Maestro не требуется каких-либо обязательных первоначальных взносов или неснижаемых остатков.

Вместе с тем, карты Маestro менее распространены, чем Visa, поэтому по ним могут быть установлены некоторые ограничения. К примеру, далеко не все банки эмитируют Маestro для расчетов в Интернете и далеко не на всех сайтах к оплате принимаются карточки Маestro. Visa, как правило, - более универсальный инструмент , который принимается по всему миру.

Если вы часто выезжаете за пределы Беларуси или вам нередко приходится иметь дело с международными транзакциями, следует иметь ввиду еще одно отличие между Visa и MasterCard. В основе всех финансовых операций, которые осуществляются посредством Visa, лежит доллар, для операций же в системе MasterCard основной валютой является евро. Таким образом, во избежание дополнительных комиссий за конверсию , в Европе выгоднее расплачиваться MasterCard, а в США - Visa.

Что касается пластиковых карточек национальной системы «БелКарт», то основной особенностью внутренней платежной системы является ее локальный характер, что не позволяет воспользоваться карточкой за рубежом. С одной стороны, это ограничивает возможности держателя карточки, с другой - это более безопасно с точки зрения ее повседневного использования.
Статьи

Развитие сетевой торговли и фриланса (удаленной работы) поднимает вопросы электронных денег на новый уровень. Все больше пользователей предпочитают иметь электронный кошелек (или несколько) для различных расчетов и привязанную к нему банковскую карту для вывода средств. В данной статье мы рассмотрим основные платежные системы, действующие на территории Республики Беларусь, и дадим обзор банковских карт, выпускаемых банками страны.

Общая информация по банкам и банковским картам РБ

Всего на территории Беларуси действует порядка 30 государственных и коммерческих банков, каждый из которых занимается выпуском пластиковых карт в национальной валюте. Наиболее популярными являются Visa (Visa Electron, Gold, Platinum) MasterCard (Standart, Unembossed) и Maestro. Также действует национальная платежная система "Белкарт", которая выпускает свой пластик (Белкарт и Белкарт-Maestro).

Общий объем выпущенного и действующего пластика составляет порядка 12.75 млн. штук. Из них на долю Visa приходится большая часть - 5.6 млн.штук. Далее за ней следует БелКарт - 5.12 млн.штук и БелКарт/Maestro - 210.7 тыс.штук. MasterCard уверенно держит свою долю в 1.86 млн.штук.

За последние годы серьезно возросло количество безналичных операций. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 20,8% и достигло 719,5 млн. штук. А объем безналичных операций по карточкам возрос: на 39% - до 109,2 трлн. BYR.

Большинство крупнейших банков страны работают с электронными платежными системами Webmoney, EasyPay, Qiwi, PerfectMoney, Яндекс-деньги. PayPal в Беларуси не работает.

Вывод электронных денег через привязку банковской карты

Для того, чтобы осуществить ввод или вывод электронных денег (BYR, WMB WMR, WMZ, RBK Money, MoneyMail), необходимо открыть банковскую карту того банка, который работает с электронными платежными системами. Обычно, они выводят средства двумя способами:

• вы заказываете обмен электронных денег в отделении банка;
• вы выводите электронные деньги на карту.

Вывод и обмен средств происходит по банковскому курсу и с учетом комиссии самой платежной системы (например, 0.8% Вебмани) и банка (от 1.5 до 3.5%). Также придется заплатить за обналичивание денег в кассе либо же выдачу средств через банкомат. Однако следует учесть, что сумма свыше 26500000 электронных рублей, полученных в год, будет облагаться 12% налогом.

Это один из самых распространенных и безопасных способов вывода электронных средств. Но существуют и альтернативы, которые пользуются не меньшей популярностью.

Открытие карты дочернего российского банка

Также можно открыть банковскую карту российского банка (на территории России) и пользоваться его дочерними отделениями в РБ (например, "Альфа-Банк", ВТБ) для вывода электронных денег. Способ не очень удобный да и комиссия за вывод в таком случае будет составлять не менее 5-6%.

Личная встреча и обмен денег

В Минске действует довольно распространенная финансовая схема, по которой люди списываются на тематических форумах и встречаются лично для обмена средств. Один приносит наличные белорусские рубли, а другой - написанный на бумаге код пополнения электронного кошелька. Способ во многом авантюрный и рисковый, да и не совсем законный. Однако при таких встречах можно обменять денежные знаки практически один к одному и безо всяких комиссий.

Оплата коммунальных услуг как способ вывода электронных денег

Также для вывода небольших сумм можно воспользоваться возможностью оплаты коммунальных услуг, покупок в интернет-магазинах и т.п. так можно оплачивать услуги друзей и знакомых или пополнять собственные коммунальные счета.

Электронные сервисы вывода титульных знаков

Также существует несколько электронных сервисов, где происходит покупка, продажа, обмен и вывод различных электронных валют. Как правило, вывод средств происходит на банковские карты. Фактически, вы пополняете электронный кошелек другого человека (или компании) в обмен на пополнение своего карточного счета. Операции производятся по всем правилам с комиссией (порядка 2-4% в зависимости от банка-эмитента и платежной системы), чеками и смс-уведомлениями. Этот способ быстрый, относительно выгодный по курсу и достаточно надежный.

Также вы можете заказать мгновенный денежный перевод, пополнение мобильного телефона или выдачу наличных в отделении компании или конкретного банка, который сотрудничает с подобными сервисами. Такое возможно лишь в крупных компаниях и при относительно больших суммах.

Вывод на карту Вебмани

Если ваши обороты электронных денег велики, то имеет смысл заказать карточку непосредственно той электронной платежной системы, которой вы пользуетесь. Например, Вебмани. Тогда вывод средств будет более удобным, быстрым и выгодным, но и стоимость открытия и обслуживания такой карты существенно выше, чем обычных банковских.

EasyPay - национальная платежная система

Сервисная платформа национальной электронной платежной системы Изипей позволяет существенно сэкономить на комиссии с ввода-вывода средств (порядка 1.5-2%) и сделать механизм обмена титульных знаков более прозрачным и надежным. Ее основали в 2004 году под руководством БелгазПромбанка и с тех пор она успешно работает с большим объемом операций по обмену и переводу электронных средств.

Любые электронные средства можно обналичивать непосредственно в отделениях данного банка только в национальной валюте (белорусских рублях). Это удобно и доступно, тем более, что сам сервис предлагает беспрецедентные степени защиты личных данных, счетов и электронных кошельков.

Рассмотрев основные способы ввода, вывода, пополнения и обмена электронных денег в Республике Беларусь, можно сделать вывод, что на сегодня уже построена более-менее отлаженная система. Она еще далека от идеала, но уже позволяет многим гражданам получать платежи за удаленную работу, оплачивать коммунальные услуг и покупать товары. В таком виде те же вебмани ничем не отличаются от обычных электронных денег, находящихся на карточном счете.

Обмен Visa/MasterCard на другие электронные валюты

На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Visa/MasterCard BYN на другие электронные платежные системы.

Банки выпускают практически все типы карт платежной система VISA, включая наиболее популярные, такие как Maestro, MasterCard Standard и MasterCard Gold, которые позволяют своим держателям рассчитываться в магазинах и интернете, а также снимать наличные не только на территории республики, но и за границей.

Стоимость карт MasterCard начального и премиального уровня как правило значительно отличается, однако во время проведения акций, вы можете получить некоторые карты MasterCard бесплатно или за символическую стоимость. В таблице приведен диапазон стоимости карт за год обслуживания, предлагаемых банками Беларуси.

Карты MasterCard, в отличии от кар VISA не имеют существенных различий в основных возможностях, предлагаемых платежной системой держателю карты. Как можно отметить, большинство возможностей предлагается бесплатно, исключение составляют лишь услуги по экстренному выпуску карты или снятию наличных.

Основные отличия в возможностях появляются у карт на уровне Банков эмитентов, которые по политике MasterCard отвечают за окончательное содержание карточного продукта.

При этом отметим, что в отличии от карт VISA, возможность получать скидки, есть у каждой карты из линейки MasterCard, однако объем таких предложений от предложений от партнеров платежной системы существенно ограничен.

Банки выпускают практически все типы карт платежной система VISA, включая наиболее популярные, такие как Maestro, MasterCard Standard и MasterCard Gold, которые позволяют своим держателям рассчитываться в магазинах и интернете, а также снимать наличные не только на территории республики, но и за границей.

Стоимость карт MasterCard начального и премиального уровня как правило значительно отличается, однако во время проведения акций, вы можете получить некоторые карты MasterCard бесплатно или за символическую стоимость. В таблице приведен диапазон стоимости карт за год обслуживания, предлагаемых банками Беларуси.

Карты MasterCard, в отличии от кар VISA не имеют существенных различий в основных возможностях, предлагаемых платежной системой держателю карты. Как можно отметить, большинство возможностей предлагается бесплатно, исключение составляют лишь услуги по экстренному выпуску карты или снятию наличных.

Основные отличия в возможностях появляются у карт на уровне Банков эмитентов, которые по политике MasterCard отвечают за окончательное содержание карточного продукта.

При этом отметим, что в отличии от карт VISA, возможность получать скидки, есть у каждой карты из линейки MasterCard, однако объем таких предложений от предложений от партнеров платежной системы существенно ограничен.