Как и при любом виде кредитования, финансовые учреждения предлагают большой выбор кредитных программ для покупки авто с различными условиями. Так, можно взять кредит на автомобиль, заплатив при этом первоначальный взнос, но в некоторых банках это совершенно необязательно. Вместо этого банки настоятельно рекомендуют оформить КАСКО.

Есть кредитные программы, предусматривающие внесение залога в виде самого автомобиля или ПТС. Выбор очень большой, поэтому перед тем, как приобретать автомобиль, лучше детально изучить все условия, чтобы не переплачивать.

Это самый популярный вид кредитования, при этом, по мнению потребителей, являющийся и самым выгодным. Суть его в том, что заёмщик получает денежные средства наличными и может тратить их по своему усмотрению. Суммы таких кредитов могут достигать 4 млн рублей и выше. При этом процентная ставка тоже довольно приемлемая.

Среди основных преимуществ такого приобретения автомобиля стоит выделить следующие:

• автодилеры часто делают большие скидки и хорошие подарки покупателям, которые рассчитываются наличными;
• не нужно приобретать дорогостоящий полис КАСКО, что позволит сэкономить существенную сумму;
• можно выбрать автомобиль в любом понравившемся салоне, поскольку нет привязанности к банку;
• автомобиль сразу становится собственностью покупателя, поскольку не обременён банковским залогом.

Несмотря на такое количество преимуществ, в приобретении машины таким способом есть и негативные стороны. Одной из них является то, что для получения большой суммы в кредит потребуются поручители или залог, а также большое количество других документов. Некоторые банки могут потребовать обязательное поручительство от работодателя. Таким образом, для людей, получающих зарплату в конвертах, или пенсионеров такой вид кредитования сильно усложняется.

Можно оформить кредит наличными в различных финансовых учреждениях, которые не являются банковскими организациями. Такой вид кредитования не требует большого количества документов, но проценты по нему очень высокие. Рассматривать такой вариант стоит в последнюю очередь.

Это разновидность целевого кредитования, которое позволяет взять кредит на покупку автомобиля. Преимуществом такого кредита считается то, что нет необходимости искать поручителей и собирать огромную кипу документов от начальства. Для такого вида кредитования существуют льготные программы, которые могут значительно сэкономить бюджет.

Если говорить о недостатках, то они такие:

• обязательно нужно вносить первоначальный взнос, который в некоторых банках может достигать 70 %, но при таком взносе обычно снижается процентная ставка (стандартный первый взнос составляет 30 — 40 %);
• при подаче документов в банк заёмщик уже должен знать, какой автомобиль он хочет приобрести — это означает, что после выдачи кредита купить другую машину не получится;
• можно приобрести машину только в том автосалоне, с которым сотрудничает выбранный банк;
• при оформлении автокредита обязательно нужно делать КАСКО, при этом оплачивать полис придётся каждый год, на протяжении всего действия кредитного договора — а это очень большие расходы;
• до момента окончания кредитного договора автомобиль находится под обременением банка, что запрещает его продажу при необходимости.

Банки также дают возможность купить не только новый, но и подержанный автомобиль. Приобрести машину с пробегом можно как в специализированных салонах, так и у частного лица, но в любом случае транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

• возраст иномарки не должен превышать 10 лет, отечественных машин - 5 лет;
• стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей;
• вес транспортного средства должен быть менее 3,5 тонн;
• пробег машины не должен превышать 50 тыс. км для машин отечественного производства, и 100 тыс. км - для зарубежных автомобилей.

Автокредит с господдержкой

Для поднятия продаж отечественных автомобилей государством была предусмотрена специальная программа кредитования. Воспользоваться ею могут все жители России. Эта программа представляет собой обычный автокредит с пониженной процентной ставкой. В этом случае малую часть процентов компенсирует государство.

Такой вид кредитования действует только для автомобилей, которые выпускаются на территории России. Это весь модельный ряд марок Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ. В программе также участвуют некоторые автомобили марок Шевроле, КИА, Фиат, Форд, Шкода, Рено и Хёндэ. Для того, чтобы приобрести эти автомобили с помощью поддержки государства, достаточно сказать об этом в банке при оформлении документов.

Оформление кредита у дилера

По сути, это тот же автокредит, который предоставляют те же банки. Различие заключается в том, что всё оформляется в одном месте. Это означает, что нет необходимости выбирать автомобиль в салоне, потом оформлять кредит в банке, а потом опять идти к дилеру. Это существенно экономит время. При оформлении кредита непосредственно у дилера можно получить различные бонусы.

Недостатками такого кредита можно назвать то, что этот способ нельзя назвать экономным. Поскольку дилер работает с определёнными банками и страховыми компаниями, их услуги могут предоставляться далеко не на самых выгодных условиях.

В последнее время большой популярностью пользуются специальные программы кредитования, которые предлагают автосалоны. Самыми распространёнными из них являются программы trade-in и buy-back.

Услуга Тrade-in

Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть старый автомобиль, который можно обменять на новый. Суть программы заключается в том, что в качестве первого взноса будет выступать стоимость старой машины.

Достоинством такого кредита является то, что нет необходимости продавать самостоятельно старое транспортное средство. Это экономит очень много времени. Минус также существенный: обычно дилеры оценивают старый автомобиль значительно ниже рыночной стоимости, поэтому для тех, кто хочет сэкономить бюджет, этот способ не подойдёт.

Обратный выкуп по Вuy-back

Это программа обратного выкупа, она больше всего подойдёт для тех, кто привык идти в ногу со временем, регулярно покупая новые автомобили. Этот способ представляет собой обычное кредитование, но со сниженными сроками (не более 3 лет) и отложенным платежом. Это означает, что в конце кредитного договора остаётся еще до 40% неоплаченного кредита. Эту сумму заёмщик может погасить сразу и оставить транспортное средство себе, а может разбить на новый кредит. Во втором случае очевидна значительная переплата за счёт новых процентов.

Этот вид автокредитования популярен за счёт того, что после окончания кредитного договора приобретённый автомобиль можно продать в том же салоне, погасив отложенный платёж. Оставшаяся сумма при этом пойдёт на оплату первого взноса за покупку нового автомобиля.

Преимущества такого кредита очевидны:

• значительно меньшая сумма ежемесячного платежа за счёт отложенного взноса;
• возможность продажи авто до завершения срока действия кредитного договора;
• необязательно оформлять приобретение нового автомобиля после погашения отсроченного платежа, поэтому деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Если говорить о недостатках, то можно выделить такие:

• обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
• можно обслуживать машину только у партнёров автосалона;
• приобретение автомобиля таким образом напоминает замкнутый круг, поскольку покупатель, по сути, превращается в постоянного должника.

Хотите приобрести , но не знаете, в чём особенности этой процедуры? Читайте статью нашего специалиста.

Автолизинг вместо рассрочки

Эта услуга в последние годы начинает пользоваться спросом у жителей России, поскольку для её оформления не требуется собрать большое количество документов, и отсутствует первоначальный взнос.

Автолизинг - это долгосрочная аренда автомобиля. Преимуществом такой сделки является то, что можно выбрать абсолютно любую машину, которую приобретёт лизинговая компания, или одну из тех, которые есть в наличии. При этом не нужно покупать дорогостоящих страховых полисов, и ежемесячная оплата намного ниже, чем по самому выгодному договору.

После завершения срока действия договора с лизинговой компанией можно выкупить автомобиль или продлить договор, если в этом есть необходимость. Такой способ обзавестись транспортным средством подойдёт тем, кто не планирует приобретать автомобиль, но нуждается в нём по различным причинам.

Более подробную информацию о том, и каковы особенности этой процедуры, читайте в статье нашего специалиста.

Основные условия

Несмотря на такое разнообразие способов приобрести авто, условия для получения кредита на покупку машины везде похожи. Потенциальный заёмщик должен полностью соответствовать следующим требованиям:

• постоянная прописка в Российской Федерации, часто - в радиусе действия кредитующей организации;
• заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет;
• официальное трудоустройство на последнем месте работы не ранее, чем за 3 месяца до обращения в банк;
• наличие подтверждённого дохода, который позволяет выплачивать кредит;
• положительная история по предыдущим кредитам.

Этот перечень может меняться в каждом банке и в каждой конкретной ситуации. Некоторые организации могут уменьшать или, наоборот, увеличивать список обязательных требований на своё усмотрение.

Необходимые документы

Для оформления кредита на приобретение автомобиля список документов стандартный, как и для любого другого вида ссуды. В него входят общегражданский паспорт, СНИЛС, заверенная у нотариуса копия трудовой книжки, справка о доходах. Для того, чтобы воспользоваться автокредитом на каких-то льготных условиях, или для большей вероятности получения положительного решения от банка, можно предоставить диплом из учебного заведения, военный билет, удостоверение пенсионера, свидетельство о пенсионном страховании и прочие документы.

Процентная ставка

Основной характеристикой любого кредита является процентная ставка. Именно по этому параметру заёмщики зачастую принимают окончательное решение о том, где взять самый выгодный кредит на покупку авто. Для кредитов на авто, процент переплат во всех банках колеблется от 12 до 25 % в год. Обязательным условием для всех банков является приобретение КАСКО, ОСАГО или другое дорогостоящее страхование, которое значительно повышает процент переплаты по кредиту.

Ниже представлена таблица, которая поможет детальнее разобраться с условиями кредитования от самых популярных банков.

Все банки принимают решения по условиям кредитования, исходя из конкретных ситуаций заёмщика. Если заёмщик неполностью соответствует какому-либо пункту обязательных условий, то его процентная ставка может увеличиться, или снизится максимально возможная сумма для получения. Так финансовые организации страхуют себя от невозврата кредитных средств.

Купить в кредит новый автомобиль или подержанный на самых привлекательных условиях очень просто. Для этого Вам надо обратиться в салон официального дилера “Элекс”. Мы сотрудничаем более чем с 20 ведущими банками. Такой подход обеспечивает большой выбор кредитных программ для наших клиентов, а значит Вы наверняка сможете подобрать наиболее удобный и выгодный вариант кредитования, подходящий именно Вам.

В нашем салоне Вы сможете оформить кредит на любой срок от 1 года (12 месяцев) до 7 лет (84 месяца). У каждого нашего клиента свои финансовые ресурсы. Поэтому возможность выбрать удобный для Вас срок погашения кредита, позволит приобрести автомобиль, но при этом сделает такую покупку не слишком обременительной для бюджета.

Кредит
от 60 000 до 3 000 000

Кредит
от 60 000 до 3 000 000

Случается, что стоимость понравившегося автомобиля может превосходить Ваши ожидания. В этой ситуации имеет смысл рассмотреть возможность получения кредита на машину. У нас вы можете оформить автокредит на ту сумму, которая Вам действительно необходима, а не на ту, которая превышает Ваши возможности и которую, часто навязывают банки ради получения наибольшей выгоды.

Досрочное погашение
без штрафа

Досрочное погашение
без штрафа

Погашайте кредит тогда, когда это удобно Вам. Если Вы взяли автокредит, а затем Ваша финансовая ситуация улучшилась и у Вас появилась возможность выполнить свои кредитные обязательства досрочно, выплачивайте кредит и не беспокойтесь, никаких штрафов или комиссий Вам за это не надо будет платить.

Срочно нужна машина, а средств на ее покупку в данным момент нет? Не беспокойтесь! В “Элекс” Вы сможете купить авто в кредит без первоначального взноса. Приходите в наш салон и станьте владельцем автомобиля своей мечты уже сегодня. Обратите внимание, что для данной процедуры будет обязательным оформление КАСКО и страхование жизни владельца.

Теперь не надо томиться в ожидании ответа от банка долгие часы и дни. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте или заполните и отправьте заявку. Наши специалисты свяжутся с Вами в течении 30 минут и озвучат предварительное решение. Окончательное решение Вы узнаете после посещения нашего автосалона с необходимыми документами.

Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

По каким параметрам составляется

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

• рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
• рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
• рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

• рейтинг потребительского кредитования;
• рейтинг автокредитования;
• рейтинг ипотечного кредитования.

• Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
• Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
• Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
• Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Рейтинг надежности

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
   • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
   • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
   • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
   • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
   • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
   • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
   • срок кредитования;
   • процентная ставка банка;
   • необходимость и размер первоначального взноса;
   • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
   • просрочка передачи ПТС банку;
   • просрочка оформления страхового полиса;
   • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
   

   Выберите марку Kia Hyundai Nissan Volkswagen Renault Skoda Lada Mazda Peugeot Mitsubishi Datsun Toyota Citroen Ravon Ford Changan DW Hower Suzuki Geely Chevrolet Honda Chery Lifan Haval FAW UAZ Ssangyong Jac Hawtai Hanteng Brilliance Audi Opel Dongfeng Zotye

   Выберите модель

   Выберите модель

   Отправить заявку

   
   

   Выберите период кредитования До 1 года От 1 года до 5 лет От 5 лет

   Отправить заявку

   Ваша личная информация не будет передана третьим лицам
   или использована в иных целях.

   Кредит	Рассрочка
   Первоначальный взнос от 0 руб	Первоначальный взнос
   Процент по кредиту 3,9% годовых	Процент по рассрочке 0% годовых
   Одобрение	Одобрение
   Срок кредитования от 6 мес. до 7 лет	Рассрочка оформляется сроком до 3х лет
   Сумма кредитования до 3 000 000 руб	Сумма рассрочки до 1 000 000 руб
   по выбору клиента	по выбору клиента
   Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade-in и утилизация в качестве первоначального взноса
   Необходимые документы Водительское удостоверение	Необходимые документы Заверенная копия трудовой книжки или 2НДФЛ Водительское удостоверение

   Автомобили в кредит от "Инком-Авто"

   Многих из тех, кто хотя бы раз в жизни смотрел американское или европейское кино, наверняка, интересовало: почему они становятся обладателями машины в 16 лет, а мы, порой, лишь к 40 годам. «Инком-авто» спешит заверить! Вопрос не только в априорном уровне благосостояния, но и в самой методике обретения материальных благ. Несмотря на то, что наша жизнь протекает в новых предлагаемых обстоятельствах, многие находятся в плену стереотипов, считая, что любой житель США может позволить себе купить автомобиль в кредит, а мы, увы, нет.

   Что заставляет нас думать так? Реалии «дикого капитализма», в процессе которого мы твердо и навсегда усвоили: покупка автомобиля, стиральной машины, квартиры, загородного участка в Москве при помощи кредита – это западня! Но так ли это на самом деле? Рассмотрим вопрос! Сиюминутное приобретение автомашины представляет сложность для 89 % россиян. У тех, чей ежемесячный доход не исчисляется миллионами, есть лишь два варианта: ездить в метро либо воспользоваться автокредитом , покупая автомобиль для комфортного перемещения по Москве. И почти каждого терзают мысли о том, что кредит – это кабала. Это «скрытые пункты», «надписи мелким шрифтом между строк». Кредит – это возможная встреча с «дружелюбными» коллекторами.

   Так было, когда в большинстве банков процентные ставки были высоки и переплаты были «глобальными». Какова обстановка сейчас? Кое-где и сегодня можно «попасть на процент» и, катаясь на одной машине, выплачивать стоимость двух. Но компания «Инком-авто» предлагает иной вариант! Зачем нести убытки? Можно воспользоваться одной из замечательных программ, которые сегодня позволяют купить автомобиль в кредит без первоначального взноса , избежав при этом всех описанных выше неудобств! Это возможно сделать у нас, в старейшем автосалоне страны, где установлены прочные партнерские отношения с крупнейшими банками, предлагающими низкие процентные ставки.

   Мы с уверенностью спешим во всеуслышание заявить: приобретение авто в кредит без первоначальных взносов – это не только реальность, но и очевидная выгода, упускать которую сегодня не стоит! Всего 40 минут в нашем уютном офисе, и Вы станете обладателем одного из современных автомобилей, палитра которых, представленная в нашем автосалоне, удивляет и радует наших постоянных клиентов не первый год. Мы ждем Ваших звонков!

   Кредит

   Воспользовавшись этим предложением, вы можете приобрести автомобиль в день обращения. Программа подразумевает минимальные сроки рассмотрения заявки и предоставление всего лишь двух документов – паспорта РФ и водительских прав.

   • Необходимые документы – паспорт и водительское удостоверение;
   • Прописка – гражданство РФ с 21-го года до 70 лет;
   • Первоначальный взнос от 0%;
   • Процентная ставка по кредиту 3,9 %;
   • Срок кредита – от 6 мес. до 7 лет;
   • Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade In и утилизация в качестве первоначального взноса;
   • Сумма кредитования до 3 000 000 руб.;
   • Каско по выбору клиента.

   Рассрочка

   • Первоначальный взнос от 30%;
   • Проценты 0%;
   • Срок от 1 до 3-х лет;
   • Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade In в качестве первоначального взноса;
   • Необходимые документы – паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки или 2НДФЛ.