Многие наши читатели задаются вопросом о том, как можно увеличить лимит у кредитной карты? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций, которые помогут вам получить доступ к более крупной денежной сумме, нежели сейчас.
Кредитка является аналогом для обычного потребительского займа , однако, с некоторым перечнем преимуществ, в частности:
Как известно, банковские карточки с возможностью использования заемных средств обладают определенным лимитом. Лимит – это то ограничение по сумме, которой вы можете беспрепятственно воспользоваться при возникшей для этого необходимости. Как правило, доступную сумму по кредитной карте определяет банк индивидуально для каждого клиента.
На что обращает внимание банк при решении о том, к какой сумме вам предоставить доступ:
Но что делать в том случае, если у вас уже есть действующая карта, но вам нужно больше денег для оплаты различных товаров и услуг? В этом случае, есть всего 2 возможности для их увеличения, а именно:
Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы у кредитной карты увеличить доступный лимит, вся информация для этого дана в нашем обзоре.
Этим термином обозначают средства банка, которые клиент может использовать за определенную плату (то есть, может брать эти деньги у банка в долг).
Для установления кредитных лимитов банки используют разные способы. Одни устанавливают исходный лимит кредитной карты в определенной фиксированной сумме, которая может отличаться для разных категорий клиентов. Через какое-то время его можно увеличить. Другие устанавливают кредитный лимит сразу индивидуально для каждого клиента, например, в зависимости от его уровня доходов и желания, но тоже с возможностью увеличения.
Механизм увеличения кредитного лимита тоже может быть разным. Иногда банки сами предлагают клиентам такую возможность. Этот вариант выбирается, если клиент, использующий установленный первоначальный лимит, исправно выполняет свои обязательства перед банком. Или если он имеет в этом же банке зарплатную карту, его кредитный лимит зависит от суммы поступающих средств, и она увеличилась. При этом, у клиента есть право отказаться от увеличения лимита по кредитной карте.
Политика отдельного банка относительно увеличения кредитного лимита всегда отражается в условиях договора и правилах, установленных им для конкретной карты. Например, договор может содержать пункт о том, что банк в одностороннем порядке может увеличить кредитный лимит, и в случае, если клиент им воспользуется, это будет рассматриваться как его согласие на такое увеличение.
Но чаще увеличение кредитного лимита сопровождается подписанием дополнительного соглашения к договору на обслуживание данной карты, который заключался между банком и клиентом при ее выпуске.
Если вам нужно, чтобы ваш кредитный лимит был увеличен , но этого не происходит, нужно обратиться в банк с соответствующим ходатайством. Для этого нужно:
1. Четко выполнять свои обязательства перед банком. Прежде чем обращаться с ходатайством об увеличении лимита, следует в течение какого-то времени добросовестно пользоваться уже имеющимся, не допуская просрочек в платежах. Этот срок может составлять от трех месяцев до полугода. Чем активнее вы будете пользоваться кредитными деньгами, соблюдая при этом условия договора, тем быстрее банк примет нужное вам решение.
2. Подать в банк заявление об увеличении лимита. Если там не окажется нужного бланка, можно писать в свободной форме. Важный момент: вы можете задать вопрос о возможности увеличения кредитного лимита устно, однако, вне зависимости от того, что вам скажут, следует подать и письменное заявление. Официальный ответ на него может отличаться от ответа, полученного от менеджера в личной беседе или по телефону. В некоторых крупных банках есть возможность подать такое заявление онлайн.
Заявление пишется с указанием текущего лимита кредитования, информации о погашении использованных средств, желаемого лимита, сведений о доходах. Вы значительно повысите свои шансы, если приложите к нему справку о зарплате, указывающую на то, что за время, пока вы пользуетесь картой, она увеличилась.
3. Дождаться официального ответа банка. Если он одобрит увеличение вашего кредитного лимита, вам останется только подписать допсоглашение к договору и пользоваться деньгами. Если вы получите отказ, то в нем, возможно, будут указаны причины, по которым было принято такое решение. В любом случае, вы можете и сами задать этот вопрос сотрудникам банка, чтобы понимать, над чем еще нужно поработать.
В целом, добиться увеличения кредитного лимита не так уж сложно. Но помните, что деньги на кредитной карте являются собственностью банка, и вы будете пользоваться ими на платной основе. То есть, ваши покупки, совершаемые с помощью этой карты, будут стоить дороже их реальной цены за счет суммы процентов и комиссий, которые придется платить банку. Поэтому, перед тем, как начать активно пользоваться кредитной картой и, тем более, настаивать на увеличении ее лимита, хорошо подумайте, действительно ли вам это нужно.
Альфа-Банк предлагает широкую линейку кредитных карт с различными лимитами и тарифами. Что нужно для увеличения суммы займа, какие документы необходимо предоставить и как обратиться в кредитное учреждение?
При выдаче карты в банке обязательно сообщается кредитный лимит. Что это означает? Понятие определяется как сумма заемных средств, доступных к снятию или иному списанию с пластиковой карты. Владельцу пластика доступна трата денег в пределах указанной суммы.
К примеру, по кредитной карте Альфа-Банка типа Классическая максимальный лимит согласно тарифа установлен в 150 000 руб. Однако не всегда финансовое учреждение одобряет всю сумму, точный ее размер зависит от дохода заемщика, документального подтверждения платежеспособности. Это может быть сумма как 50 000 руб., так и больше или меньше, но не более 150 000 руб. по картам этого типа.
Деньги на картах Альфа-Банка предоставляются в займ на нецелевой основе. Отчитываться о покупках или любом другом расходовании, как например, с потребительским целевым кредитом, не нужно. Восстановить сумму лимита можно в любой момент, для этого достаточно погасить по карте сумму долга в пределах срока действия пластика, и средства станут опять доступны для траты в том же объеме.
Если материальное положение не позволяет закрыть сразу всю задолженность, платежи можно делать в минимальном размере ежемесячно или погашая взносы в большем объеме, закрывая долг досрочно. Комиссий и процентов за эти действия не начисляется.
Для увеличения кредитного лимита необходимо предоставить в Альфа-Банк комплект следующих документов:
Для повышения уровня обслуживания в Альфа-Банке необходимо соблюсти следующие условия кредитования:
Когда увеличение кредитного лимита необходимо? Когда возникла непредвиденная ситуация и требуется крупная сумма денег, но нет времени на подачу заявок и ожидания рассмотрения решения в другом кредитном учреждении.
Увеличение лимита производится по желанию владельца пластикового средства или инициативе банковского учреждения. Во втором случае кредитная организация обязана уведомить должника об изменении суммы займа, поскольку это влечет увеличение взносов на погашение долга, что может вызвать просрочки.
Банк делает самостоятельно такое предложение для клиентов, которые не допускали просрочек, пользуясь кредитными услугами учреждения, а также если кредитная история заемщика сложилась положительная, что означает его платежеспособность и ответственность за взятые материальные обязательства.
Обычно Альфа-Банк направляет такие уведомления гражданам, которые недавно стали клиентами организации и для них был оформлен лимит займа в заниженном размере по причине отсутствия кредитного рейтинга в организации, а также если их доход находится на уровне среднего или низкий.
Повышение лимита также стоит ожидать во время проведения специальных акций, проводимых периодически. Уменьшение кредитного лимита, напротив, означает изменение кредитной репутации заемщика в сторону ухудшения или вызвано понижением уровня его доходов.
Запрос об увеличении лимита можно отправить следующими способами:
Для того чтобы подать заявку через интернет нужно заполнить анкету по форме. Рассмотрение ее длится 1-2 дня.
Выдача новой карты с повышенным лимитом осуществляется в ближайшем отделении Альфа-Банка. При получении необходимо предоставить все необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор.
При одобрении заявки на мобильный телефон придет сообщение или позвонят сотрудники банка и уведомят, что кредитный лимит увеличен, деньги сразу поступят на карту.
Получить кредитную карту может любой гражданин России с доходом от 5 000 руб. для регионов и 9 000 руб. для Москвы. Единственное условие – место трудовой занятости должно совпадать с регионом подачи заявки на увеличение суммы займа или выдачи новой кредитной карты с повышенным лимитом.
Заявление заполняется в произвольной форме и отправляется на электронный адрес банка или по форме для получения новой кредитной карты.
Причинами отказа в увеличении суммы займа на кредитной карте могут стать:
Если при подаче заявки банк несколько раз отказывает в повышении лимита, если даже должник пользовался другим предложением по картам более 6 месяцев и погашал долги добросовестно, то, как вариант, клиент Альфа-Банк может запросить выпуск новой карты. Вероятность того, что такую заявку одобрят намного выше, чем по повышению кредитного лимита.
Причину отказа банк не обязан озвучивать, сотрудники учреждения могут дать только пояснения, исходя из собственного опыта, но не обязательно, что их заключение будет верным. Если есть заинтересованность в увеличении лимита можно подавать заявку через месяц.
Это связано с тем, что за это время могут измениться требования к заемщику или в базу будут внесены сведения о повышении дохода должника или иные сведения, положительно влияющие на его кредитную историю в связи с улучшением платежеспособности. При многочисленных отказах рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение.
Чтобы получить увеличение кредитного лимита без отказа, нужно предоставить все имеющиеся доказательства улучшения материального положения: справки с места работы, о дополнительном доходе. Если были допущены просрочки в период пользования услугами Альфа-Банка необходимо восстановить кредитную историю.
Если долг не был погашен в срок по техническим причинам или иным обстоятельствам, связанным с условиями работы кредитного учреждения, то с соответствующим заявление необходимо обратиться в учреждение и одновременно попросить восстановить рейтинг, поскольку нарушение произошло не по вине заемщика.
Как видно, процедура повышения кредитного лимита в Альфа-Банке достаточно простая и доступная для клиентов, которые во время выполняют взятые на себя финансовые обязательства и имеют стабильный доход.
При просрочках и ухудшении материального положения банк обычно отказывает в предоставлении большей суммы средств, поскольку это повышает риск не выплаты полностью долга, допущению просрочек или попадания заемщика в «долговую яму».
Обо всех действиях по увеличению или уменьшению лимита сотрудники Альфа-Банка предупреждают заемщика. Уведомления отправляются в СМС на телефоны, привязанные к мобильному банку системы, либо об этом сообщается лично в ходе приема в отделениях Альфа-Банка.
При оформлении карты узнайте, возможно ли повышение кредитного лимита. Обычно он увеличивается постепенно, и банк самостоятельно проявляет инициативу на выдачу займа в повышенном размере клиенту при исполнении им вовремя добросовестно финансовых обязательств при условии хорошей платежеспособности.
Размер установленного лимита по карте зависит от многих факторов. Как увеличить лимит кредитной карты? Его пересмотр возможен только по заявлению клиента, также изменения происходят по решению финансового учреждения.
Лимит – сумма денежных средств на карточном счете, которые доступны для снятия наличных или безналичных расчетов. Если заемщик решил оформить кредитку, то он должен в отделении банка составить анкету.
В ней указывается информация о среднем заработке и всех затратах, включая выплаты по действующим кредитам. После того как банк рассчитает размер чистого дохода, он определит и кредитный лимит. Как правило, он составляет три-четыре зарплаты клиента.
Если у заемщика есть стабильный и высокий доход, отсутствуют обязательства по другим кредитам, ему будет установлен максимальный лимит по карте. Вполне возможно, что для этого кроме паспорта потребуется и справка о доходах.
Увеличить сумму, доступную на карте, можно двумя способами:
1. Вариант первый – по заявлению клиента. Если заемщик хочет повысить кредитный лимит, ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк. Положительное решение будет принято только в том случае, если повысился уровень платежеспособности клиента. Например, он закрыл кредиты в других банках, в результате сумма его ежемесячных расходов сократилась. Или же повысился размер заработной платы. В таком случае нужно предоставить справку о доходах.
2. Вариант второй – по решению банка. Учреждению выгодно, когда клиенты активно пользуются кредитками. Комиссии и проценты, которые платят заемщики, являются основными статьями его доходов, поэтому банк периодически на свое усмотрение пересматривает лимиты по картам. Они будут увеличены тем клиентам, которые активно пользуются кредитками и своевременно оплачивают задолженность. Важно, чтобы заемщик совершал не минимальные платежи, а погашал долг большими суммами.
Об увеличении кредитного лимита банк уведомит через СМС-сообщение. Клиенту не нужно подписывать никаких дополнительных документов. Он сразу же может пользоваться средствами, доступными на карте. Но следует помнить, что после увеличения лимита изменится и сумма обязательного платежа. Она составляет 5-10% от суммы задолженности.
Большинство банков уведомляют заемщика о дате и сумме внесения платежа. Главная обязанность клиента – своевременно его совершать. Если заемщик не хочет, чтобы ему начислили проценты, то задолженность нужно погасить в полном объеме в течение льготного периода.
Не всем владельцам кредитных карт будет согласовано увеличение лимита. Отрицательное решение будет принято, если:
1. Клиент нарушает сроки оплаты ежемесячных платежей по карте.
2. Заемщик имеет просроченную задолженность в других банках.
3. Отсутствует официальное место работы.
4. Гражданин не имеет постоянного источника доходов.
5. У заемщика высокий уровень закредитованности. Если лимит будет повышен, то он не сможет оплачивать долг.
Кредитная карта
– это большое искушение. Воспользоваться денежными средствами можно в любой момент. Такая доступность продукта со многими банковскими клиентами играет злую шутку. Они совершают необдуманные покупки и траты. В результате задолженность по карте постоянно увеличивается.
Лучше не запрашивать высокий лимит, так как погасить долг по кредитке будет не так просто.
