После заключения сделки о выдаче кредита стороны имеют право ее расторгнуть. Как это можно сделать? Какие на это должны быть основания? Ожидают ли последствия заёмщика при расторжении? Устанавливает ли закон сроки, позволяющие расторгнуть сделку без последствий в виде штрафов, пени, повышенных процентов?, — все это рассмотрим более детально.
Расторгнуть сделку после её фактического завершения, т.е. после получения заемщиком денежных средств, можно опираясь на законы России — ГК РФ ст. 450 или статью 451. В них описаны основания для расторжения кредитного договора с банком:
Установлены два механизма решения вопроса о расторжении соглашения с банком: обоюдное соглашение, оформленное в письменной форме, и судебный иск заинтересованной в расторжении стороны.
О желании подать иск, инициатор обязан уведомить вторую сторону. Основания для подачи иска должны обосновываться — быть такими, когда одна из сторон (банк или клиент) лишается того, на что могла претендовать при заключении соглашения (у банка — появляться прибыль, у заемщика — вынужденное обращение к другому кредитору и уплата процентов, превышающих условия соглашения).
Суды с неохотой удовлетворяют иски заемщиков, так как те не в состоянии доказать правомерность претензий. Определённые ситуации, предъявляемые по претензии заемщика прописаны в теле договора. И, соответственно, не принимаются судом в качестве достаточных.
В случае неудовлетворения судьёй предъявленных требований по иску заемщику всё равно придется оплатить пени и штраф за просрочку по кредиту. О том какой срок исковой давности по кредиту читайте
Как расторгнуть договор и не платить штраф? Первый вариант – добиться обоюдного согласия. Второй – выполнить обязательства перед кредитором, т.е. банком. Помните, что досрочная выплата кредита обяжет выплатить небольшие проценты. Так же всегда помните про .
В течение какого срока можно расторгнуть кредитный договор с банком?
Определённых сроков законом не предусмотрено, так согласно ГК РФ заемщик вправе расторгнуть соглашение в любой момент, собственно, как и банк. Главное — иметь достаточные и законные основания для этого.
Заемщику важно понимать, что расторжение заключённого соглашения не является основанием для неисполнения своих обязательств перед кредитором. Насчитанные проценты, пени, штрафы по кредиту придётся вернуть.
Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?
По закону — да. По факту – банки неохотно совершают такие шаги, поскольку они теряют доход, т.е. клиента. Но для заемщика этот шаг предпочтительней, так как при досрочном погашении долга он уплатит несущественный процент за пользование заёмными средствами.
Если средства еще не были получены, можно отказаться от кредита без всяких последствий, так как платить проценты за деньги, которые еще не поступили на счет или не были выданы в кассе не придётся.
В обязанности инициатора разрыва — физического лица входит уведомление банка о предстоящем отказе от займа. Уведомление должно быть получено кредитором до фактической выдачи кредита (ГК РФ ст. 821), только в этом случае удастся избежать начисления процентов, которое происходит за каждый день пользования кредитными средствами.
Банк, равно, как и клиент имеет право по собственной инициативе расторгнуть кредитное соглашение. Должны быть достаточные причины для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. По закону таковыми признаются:
Инициатор самостоятельно доказывает правомерность требований — по итогам доказательной базы суд принимает решение. Ответчик доказывает свою точку зрения, так же самостоятельно. Право на защиту имеет любая сторона процесса.
Если инициатива кредитора расторгнуть кредитный договор ущемляет интересы заемщика, суд обяжет организацию выплатить компенсацию физическому лицу.
Из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:
В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.
Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.
В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать на прежних условиях.
Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.
Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.
В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.
Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.
Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента - подача заявления.
К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.
Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.
Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:
Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.
Оформление предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.
Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.
Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг - способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.
Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.
Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.
Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.
Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.
Взяли кредит и нет денег платить?
Хотите отказаться от кредита?
Нужно остановить рост процентов?
Не рассчитали с процентной ставкой?
Мы ГАРАНТИРОВАННО вам поможем!
Расторгнем кредитный договор и вы останетесь должны банку ровно столько, сколько вы брали у банка!
Данную сумму вы должны будете отдать банку без процентов!
То есть вы получаете беспроцентный кредит!
Стоимость услуги - 20 000 рублей
Возможна оплата в рассрочку!
Мы 100% гарантируем вам расторжение кредитного договора!
Деньги за наши услуги вы получите по судебному решению с банка (кроме случаев, если мы помогли вам в досудебном порядке)
Если мы по каким-либо причинам не сможем вам помочь, то вернем вам деньги!
Таким образом, обратившись к нам, вы ничем не рискуете!
Также мы готовы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту через суд
Снижаем процентные ставки с 30% до 8-12% годовых!
Кроме того, поможем вам списать пени, штрафы и неустойку, начисленную банком
В некоторых случаях кредитный договор становится обузой для должника или кредитора. Однако процедуру расторжения инициируют крайне редко, особенно если речь заходит о банке. Дело в том, что иногда банку выгодно держать заемщика «при себе». Но если до этого не доходит, совершается расторжение кредитного договора, где обе стороны не имеют претензий. Хотя в договоре кредитные организации часто указывают, что они имеют право в одностороннем порядке расторгнуть документ.
Еще сделку можно расторгнуть по требованию одного участника сделки через суд. Существует две ситуации, когда это возможно:
Если заемщику не был предоставлен кредит на тех условиях, что оговорены в договоре, он может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.
Ситуаций, когда кредитор может инициировать расторжение в одностороннем порядке, значительно больше.
Хотя во многих случаях расторжение соглашения откладывают до тех пор, пока должник не выплатит максимум возможного.
Преимущества и недостатки расторжения договора
Для банка в подобной процедуре больше недостатков, нежели преимуществ. Однако все будет зависеть от конкретного заемщика и его платежеспособности. В основном расторжение кредита происходит, когда с должника больше нечего взять или, наоборот, у него имеется заложенное имущество, на которое можно наложить взыскание. Кредитным организациям невыгодно годами держать просроченные договоры, портя тем самым статистику. Поэтому если они могут что-то взять с заемщика, они это постараются сделать.
Казалось бы, расторжение договора, инициированное заемщиком, принесет ему сплошные выгоды:
Однако есть в этом процессе и недостатки:
Поэтому, чтобы процедура расторжения принесла желаемые плоды, следует заручиться поддержкой опытного юриста. Тогда Вы сможете добиться расторжения и сделаете его выгодным.
Самым выгодным способом расторгнуть сделку с банком является соглашение сторон. Только в этом случае ни Вы, ни кредитное учреждение, не должны возражать против расторжения. А такое случается очень редко. Если же это произошло, укажите в соглашении размер долга, период возврата и иные нюансы. Когда банк возражает против такого метода, сделка расторгается решением гражданского суда. Но тут потребуется доказать, что условия договора были нарушены банком.
Оформить кредит сейчас намного проще, чем расторгать или выплачивать его. В связи с этим появилось множество проблемных договоров. Если Вы понимаете, что вернуть долг получается с трудом или не получается вовсе, обратитесь к юристу и вместе с ним отправляйтесь в банк, за решением проблемы. Сделав это вовремя, Вы избежите связанных с задолженностью неприятностей.
Юрист подскажет, как лучше расторгнуть сделку с банком. Только такая процедура допускается в исключительных случаях и требует специальной подготовки и знаний. Обычно условия и порядок расторжения прописывают в самом договоре и эти пункты нужно читать внимательнее, когда подписываете документ. Ведь если кредитор оставляет за собой право расторжения в одностороннем порядке без уведомления заемщика, то последствия могут быть самыми разными.
Но если договор расторгли по соглашению сторон или по решению суда, то за этим следует выплата оставшегося долга, штрафов и других расходов по обслуживанию кредита. В договоре были прописаны санкции за прекращение его действия досрочно? Их обязательно применят к инициатору расторжения! На заемщика могут наложить штраф. Поэтому не нужно бросаться в этот омут в одиночку, заручитесь поддержкой юриста и только тогда без опаски идите в суд или банк с заявлением о расторжении.
Как расторгнуть сделку по соглашению сторон?
Чтобы инициировать расторжение сделки с банком, не обязательно не платить кредит , можно решить дело менее радикальными методами. Сделав это по согласованию с кредитной организацией, Вы сэкономите и время и нервы. Такая процедура возможна:
В первом случае договор прекращается, если полностью выплачена задолженность по кредиту и все необходимые платежи. Это происходит автоматически, не требуется подписания дополнительных документов.
Однако могут остаться иные договоры с банком, которые не прекращают свое действие автоматически. К ним относят соглашение по обслуживанию задолженности или договор банковского счета. По ним накапливается задолженность, о которой бывший заемщик и не подозревает. Поэтому нужно обратиться с заявлением в кредитную организацию, где указать на необходимость прекращения действия дополнительных соглашений. Результатом станет справка, в которой подтверждено, что Вы банку ничего не должны.
Если же долг по договору не выплачен , то прекращение договора автоматически невозможно. Здесь заемщику придется обращаться в суд, с заявлением о расторжении сделки. Задолженность выплачивать все равно придется, но обращение в судебные органы позволит снизить размеры штрафов и пени. Огромную помощь окажет в этом вопросе профессиональный юрист, специализирующийся именно на таких делах.
Он поможет заключить соглашение о реструктуризации долга и защитит Ваши интересы в суде. Таким образом, с банком заключается соглашение, где указаны новые условия погашения долга, график, сроки и проценты. Главное не скрываться от представителей банка, тогда процедура расторжения сделки пройдет значительно быстрее, а в суде будет проще найти общий язык с сотрудниками банка.
Во втором случае , когда речь заходит о досрочном расторжении соглашения с банком, действия заемщика зависят от того, как были получены средства. При разовом предоставлении средств (потребительский или денежный кредит) в договоре указывают условия досрочного расторжения. В основном это связано с досрочным же погашением взятого кредита. Если никаких специальных условий не прописано, то договор прекратит действие автоматически, когда Вы полностью погасите кредит.
Как расторгнуть сделку через суд?
В данном случае допускается расторжение кредитного договора по инициативе должника (заемщика) при соблюдении двух условий, о которых уже упоминалось ранее:
Если одно из условий соблюдено, то необходимо следовать определенной процедуре:
Лучше, конечно, если все эти шаги Вы пройдете вместе с опытным юристом, способным подсказать пути выхода из сложных ситуаций. Наши специалисты помогут не только оформить исковое заявление, но и представят Ваши интересы в суде.
Непосредственно перед обращением в судебные органы, отправьте письмо в банк, где укажите необходимость расторгнуть сделку. Предложение обязательно направляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Если отделение банка находится неподалеку, Вы можете самостоятельно отнести письмо туда. Только в этом случае не забудьте сделать копию сообщения и получить на ней отметку банка, что оригинал ими получен.
Когда из банка придет надлежащим образом оформленный отказ, можно отправляться с иском в суд. Если же отвечать представители банка не спешат, Вы можете обратиться в судебные органы по истечении 30 дней. Иск нужно подавать в письменной форме, а в самом заявлении указывают такие данные, как:
Чтобы грамотно составить иск, нужны не просто знания, но и опыт. Умения наших экспертов пригодятся в этом вопросе, поэтому решив идти за расторжением в судебные органы - позвоните нам. Тогда решение будет принято с максимальной выгодой для Вас.
Когда исковое заявление поступило в суд, отсчитывайте пять дней. Этот срок необходим, чтобы суд решил, принимать иск к судебному производству или де нет. Правильно составленные заявления принимают очень быстро и далее:
По результатам последнего суд вынесет решение и оно вступит в силу, когда закончится срок, требуемый для подачи апелляции. Если обжалования не последовало - решение вступает в законную силу, и договор расторгается со всеми вытекающими из этого обстоятельствами. Обжаловать решение стороны смогут в ближайшие 30 дней.
Почему с нами проще расторгать договоры?
В штате нашей компании есть много узкоспециализированных юристов, занимающихся именно расторжениями кредитных сделок. Они досконально знают все особенности этой процедуры и сумеют правильно оформить все документы. Мы гарантированно добиваемся поставленных целей, давая тот результат, о котором договаривались на первой встрече. Работать с нами удобно, легко и надежно! Не стоит бросаться в неизведанный омут судебных тяжб и кредитных договоров, позвоните нам и мы решим эти проблемы за Вас!
— такой вопрос сегодня интересует многих, кто утратил возможность выплачивать кредит. Можно ли говорить о том, как расторгнуть кредитный договор с банком , в рамках правового поля? Основные нюансы этой темы осветим в нашей статье.
Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком. В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке. А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.
В соответствии с требованиями ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Это значит, что сделка оформляется документально с подписанием обеими сторонами согласованных условий договора, однако никакой регистрации в каких-либо государственных организациях не требуется. При этом договоренность по кредиту на словах ничего не значит. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.
Основными условиями кредитного договора являются:
Одним из условий договора кредитования, которое могут согласовать стороны, является правило о досрочном расторжении соглашения. Действительно, закон предусматривает такую возможность, как общее основание расторжения договоров (ст. 450 ГК РФ).
Кроме того, в п. 2 указанной статьи обговариваются варианты расторжения договора кредитования через суд по инициативе одной из сторон. Такое прекращение сделки вероятно:
Значительным нарушением положений договора признается такое несоблюдение обговоренных ранее условий, которое оборачивается столь значительными убытками для другой стороны, что в большой степени теряется то, на что она могла бы рассчитывать при заключении сделки.
Расторгнуть договор по желанию одной из сторон можно и в соответствии с требованиями ст. 451 ГК РФ в связи с кардинальной переменой обстоятельств. Это те случаи, когда ситуация изменилась так, что если бы стороны о них думали, то договор не был бы заключен вообще. Прекращение кредитного соглашения по ст. 451 происходит по взаимной воле сторон либо по решению суда при совпадении одномоментно следующих условий:
В связи с тем, что, как правило, условия кредитного договора предоставляются заемщику банком в императивном порядке, что вероятность существенного несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, а также потому, что банк имеет юридических специалистов и потенциал грамотно провести процедуру по одностороннему расторжению договора, распишем механизм прекращения кредитного соглашения от лица заемщика-должника.
Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком ?
Пройти серьезный путь от предложения банку расторгнуть договор кредитования до судебного разбирательства в зале Фемиды еще вовсе не значит выиграть дело. К сожалению, судебная практика складывается таким образом, что при рассмотрении подавляющего большинства исковых заявлений о расторжении кредитной сделки суд встает на сторону банка. Вот почему:
Таким образом, если стало сложно выплачивать кредит и возникла идея, как расторгнуть кредитный договор через суд, сначала нужно все хорошо взвесить. Положительного решения по иску можно ожидать, если есть доказательства, что невозможно вновь трудоустроится, что заболевание неизлечимо и требует больших затрат на поддержание качества жизни либо что нереально было ни предвидеть форс-мажорные жизненные обстоятельства, ни застраховаться от них.
Если же финансовые трудности вызваны просто потерей рабочего места, не стоит тратить время и силы на судебные тяжбы с банком. Лучше направить свою энергию на поиск нового трудового коллектива и вариантов погашения кредитной задолженности.
Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.
Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов - уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое - стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?
На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:
Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.
Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.
К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита - одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:
Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.
В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:
В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.
Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.
Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.
