— во всех случаях потребуется банковский счет (карта).
Открытие банковского счета в Польше
С какими трудностями может столкнуться иностранец при попытке открыть счет и какие вопросы чаще всего возникают:
Банковская система в Польше развита очень хорошо. Здесь представлены филиалы практически всех крупных Европейских финансовых институтов таких как Raiffeisen Bank, Deutsche Bank, Bank Santander. Среди польских банков, самыми популярными можно назвать PKO Bank Polski, Pekao Bank, Bank Millenium .
При выборе банка, важно чтобы он отвечал нескольким критериям:
Автор статьи столкнулся с необходимостью выбора банка еще в 2014 году и выбирал из двух филиалов, которые находились в пешей доступности от места проживания. Это были PKO Bank Polski, Bank Millenium . Побеседовав с менеджерами и выяснив, что условия практически не отличаются, я остановил свой выбор на PKO банке (это не реклама), просто менеджер понравился больше)
Что мне предложили? Открытие счета в банке в злотых «konto za zero » — бесплатно + бесплатное обслуживание счета.
Подробнее о видах счетов для индивидуальных клиентов и тарифах на обслуживание можно почитать на официальной страничке банка PKO.
Итак, с банком мы определились. Идем открывать счет. Подходим к любому менеджеру и заявляем о своем намерении открыть счет. Что делать, если польским языком вы не владеете от слова «вообще»? Вам помогут школьные знания английского, но если и таких не имеется, просто запомните парочку фраз:
Chcę zalozyć osobiste konto bankowe z kartą. Pożądane jest, aby opłaty związane z obsługą konta i karty byłi minimalne i ogólnie lepsze bez prowizji
Этого будет достаточно, чтобы любой менеджер понял что вы от него хотите.
Индивидуальному клиенту для открытия счета необходимо предоставить свой туристический (загран) паспорт или , если вы уже имеете ВНЖ в стране. Помимо паспорта, вас попросят предоставить такую информацию:
Срок изготовления пластиковой карты 5-7 дней. Приходит в конверте по почте. Также вы получите конверт с логином и паролем для доступа к интернет банкингу. Вот в принципе и вся процедура — ваш счет открыт.
Выше мы рассмотрели вариант открытия счета для индивидуального клиента. В случае, если вам необходимо открыть счет для бизнеса (фирмы) в Польше, ситуация немного усложняется. Для открытия корпоративного счета, необходимо будет предоставить: свидетельство о регистрации компании, заверенные копии устава фирмы и документы представителей компании, которые будут иметь доступ к счету и распоряжаться средствами.
Однако, тот же PKO Bank предоставляет услугу удаленного открытия счета через интернет. Вы заполняете онлайн форму на сайте, через некоторое время к вам прибудет курьер на подписание 2 экземпляров договоров.После подписания, курьер вручит вам конверт с логином и паролем к онлайн банкингу. Карта к корпоративному счету будет доставлена так же в течении 5-7 дней по почте.
Сколько стоит обслуживание счета фирмы ? Приведем скрин с официального сайта PKO Bank
Для тех кто не читает на польском:
Все уже наслышаны о низких процентных ставках по кредитам в Европе. Да, это действительно так, но надо понимать, что обращаясь в банк за получением первого кредита не приходится рассчитывать на большую сумму, так как у вас нет никакой кредитной истории в стране. Чем чаще вы пользуетесь кредитами и исправно их погашаете, тем выше ваш кредитный рейтинг и сумма, которую банк сможет выдать вам в пользование. Вся информация о кредитной истории попадает в единую базу BIK - Biuro Informacji Kredyrowej или Бюро информации по кредитам.
Процентные ставки по кредитам в Польше зависят от формы кредитования. Самый высокий процент установлен на денежные наличные кредиты — в пределах 9-11% годовых. Ипотечный кредит — от 3,5 до 5% годовых
Но следует понимать, что политика низких процентов по кредитам влечет за собой и низкие проценты по депозитам (lokata)/ Годовой процент на сберегательном депозитном счете редко превышает 4 % годовых, в валюте процентные ставки в 1,5-2 раза ниже.
Т.е. оформив депозит на 10 000 PLN за год вы заработает максимум 400 PLN. Другими словами — заработок на размещении денег под депозит в банке не очень выгоден. Но и это еще не все. С полученного дохода по депозиту вы обязаны заплатить 19% подоходного налога со сбережений и дивидендов .
Интересная новость, как гласит польский Закон, до 8 августа 2018 года все польские банки обязаны предоставить гражданам Польши бесплатный банковский счет.
С ситуацией по расценкам в PKO Bank, я привел информацию выше. Открытие счет бесплатное . Схожая ситуация и в остальных банках — если вы пользуетесь счетом (расплачиваетесь в магазине, делаете покупки в интернете и т.д.) то обслуживание счета будет для вас бесплатным. Если же карта «бездействует» с вас будут снимать небольшую месячную комиссию за обслуживания счета в пределах 5-10 PLN.
Что касается счетов в разных валютах, уже сегодня многие банки предлагают своим клиентам мультивалютный счет с одной картой, где одна карта позволяет получить доступ к счетам
Этот момент очень интересует граждан Украины, которые на своем горьком опыте уже не раз сталкивались с ситуацией, когда банк становился банкротом и все средства на счетах были заморожены. Вкладчики в лучшем случае ждали годами возврата средств, а в худшем- просто теряли все накопления.
Как с этим обстоят дела в Польше? Государственная гарантия на возврат вкладов работает здесь так — Фонд Банковских Гарантий (BFG) обязуется в течении 20 дней с момента банкротства банка возвратить вклады суммой до 100 000 Евро .
Источником в этом случае выступает не бюджет государства, а фонд который пополняется ежегодными взносами банками членами (BFG). А контроль наполнения фонда уже выполняет государство в лице Komisja nadzoru finansowego (комиссия финансового надзора).
Все банки, работающий на территории Польши, являются членами BFG.
Предоставляем услуги по регистрации фирм и открытию корпоративных банковских счетов. По всем вопросам, просьба обращаться по телефонам, указанным на сайте.
Что такое номер счета карты и как его узнать? Номером счета банковской карты
называют текущий счёт физического лица, который открывается банком в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета, и к нему оформляется (прикрепляется) банковская карта.
В соответствии с Положениями Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" и от 09 апреля 1998 г. № 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" (с изм.)" , номер счета физического лица, к которому прикреплена карта, как правило, начинается с цифр 40817..., 40820…, 42301..., 42601...
Номер счета карты (номер лицевого счета физического лица - держателя банковской карты) всегда состоит из 20-и цифр и на поверхности банковской карты не отражается . Так, если счёт условно обозначить буквами, то выглядеть это будет так:
ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ
Каждое обозначение означает следующее:
Счёт № 40817 (Название - Физические лица) в Положении Банка России N 385-П описан так:
Назначение счета – учёт денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счёт открывается в валюте РФ или в иностранной валюте на основании договора банковского счета.
Кроме того, уточнить номер своего карточного счета клиент может и другими способами:
А вот рассматривая поверхность своей банковской карты 20-значный номер счета карты вы не найдёте, там он не отражается. И ещё, не путайте его с 16–значным номером карты! Хотя многие пользователи почему-то пытаются определить номер счета карты по номеру карты.
Свою деятельность учреждение ведет с 1989 года, когда был создан «Банк экономических инициатив». С 1992 года банк, в числе первых (а по другим данным — самым первым), выходит на Варшавскую биржу. С 1997 года начинается полоса объединений и поглощений – сначала был присоединен Bank Gdański SA, а позже произошло слияние к крупным португальским банком.
В результате, в 2003 году финансовое учреждение начало работать под привычным сегодня наименованием — Bank Millennium.
Банк Миллениум имеет отличную репутацию и множество отделений в Польше, однако на территории стран СНГ практически не представлен. Возможность снимать деньги или осуществлять покупки по карте Bank Millennium существует – об это подробнее будет рассказано ниже.
До недавнего времени на территории России действовал Миллениум банк, но в настоящее время у него отозвана лицензия !
В Киеве и других украинских городах функционирует организация «Миллениум Капитал» и несколько ее дочерних фирм с похожими названиями. Мы не можем сказать ничего о данном холдинге, кроме того, что он не имеет отношения к польскому Bank Millennium.
Вместе с тем, польские отделения с радостью оказывают услуги иностранцам и для повышения комфорта обслуживания открыли специальную телефонную линию, где клиентов могут проконсультировать на русском или украинском языках . Номер справочной: +48 22 5984045.
Наиболее интересными для иностранцев являются два типа: Konto 360. Student и Konto 360 . Первый доступен для лиц, возраст которых не превышает 26 лет, второй – для всех остальных.
Открытие счета, выпуск карты и снятие средств через банкоматы в Польше в обоих случаях бесплатны !
Бесплатным может стать и содержание счета, если:
В противном случае будет взиматься сумма от 5 до 8 злотых в месяц за содержание счета (в некоторых случаях стоимость может возрасти).
Согласно данным банка, есть несколько способов:
Вы также можете активировать карту возобновления:
Одним из главных удобств использования Millennium Bank – интернет-банкинг. С его помощью всегда можно проверить состояние счета, даже не находясь в Польше.
При открытии счета, кроме прочего, клиенту выдается MilleKod . Перейдя на эту страницу сайта , он вводится в соответствующее поле и нажимается кнопка Zaloguj.
В следующем окне необходима регистрация . Следует ввести H@slo1 – пароль, который придет на указанный телефон при открытии счета. Далее вносятся паспортные и другие необходимые данные, и осуществляется вход в систему.
Если клиент находится на территории РП, проверить баланс можно бесплатно в любом банкомате банка Миллениум .
Гораздо выгоднее обналичить все средства в Польше и вывозить домой наличные.
Однако , бывают случаи, когда средства поступают после того, как клиент выехал из РП. Тогда приходиться снимать их уже на родине.
Подробно процесс снятия денег в Украине с любой иностранной карты описывался . Работа с картами Миллениума во многом аналогична.
Стоит помнить, что различные банки могут брать различные комиссионные , устанавливать свои курсы и другие условия. Лучше посетить банкоматы нескольких учреждений и, не доводя операцию до фактического снятия средств, ознакомиться с условиями. Далее – выбрать наиболее выгодные.
Банкоматы выдают только гривны. Снять валюту можно в отделениях банков, но возможно процент комиссионных будет увеличен.
Ориентировочные проценты за снятие сумм в 1000-5000 гривен :
Данные получены опытным путем и могут быть изменены банками.
К сожалению, нередки случаи, когда снять средства не удается. Чаще это связанно с внутренними проблемами банка или счета. Выяснить и разрешить вопрос можно звонком в банк или связью с техподдержкой через интернет-банкинг.
При отсутствии движения средств счет будет требовать оплаты за содержание. Если надобность в нем отпала, лучше его закрыть. Сделать это легко через интернет-банкинг или в отделении Миллениума .
Первое, в чем необходимо убедиться – отсутствие задолженности. Счет с отрицательным балансом закрыть нельзя !
Для закрытия счета через интернет выполняется вход в личный кабинет, аналогично вышеприведенной проверке счета.
В разделе «счета» («konta») выбирается «Закрытие счета» («Zamykanie konta»).
Счет будет закрыт через месяц ! Нужно рассчитывать средства на счете так, чтобы их хватило на его поддержание в этот срок.
Millennium Bank предоставляет удобные и широко распространенные финансовые услуги. Среди основных:
Есть и другие услуги, данные о которых можно выяснить, позвонив по телефону консультанту или на сайте банка.
Банк создал и поддерживает отличные приложения для iOS и Android. Установить их можно бесплатно, а выполнять с их помощью возможно все те же операции, что и в полноценном интернет-банкинге на сайте.
По отзывам пользователей, приложения Millennium Bank являются одними из самых комфортных и интуитивно понятных среди аналогичного ПО.
Millennium Bank – один из лидеров на польском рынке банковских услуг. Пользоваться его счетами комфортно и безопасно. Рассматривая различные варианты открытия счета, нужно обязательно сравнить все нюансы и выбрать наиболее подходящий!
Вконтакте
Рано или поздно любому, кто связан с Польше предстоит столкнуться с необходимостью открыть счет в польском банке. Именно по этому мы решили подготовить подробный обзор на польские банки, чтобы вы могли выбрать тот, который вам подойдет.
Alior Bank начал свою работу в ноябре 2008 года, как банк, который совмещает в себе традиционные банковские услуги и инновации. В декабре 2012 года появился на Бирже ценных бумаг Варшавы. Банк опирается на следующие принципы:
Alior Bank подойдет как физическим лицам, так и предпринимателям и предприятиям. Капитал банка: 726 811 960 zł.
Банк BPH работает в Польше уже 25 лет. Открылся банк в 1989 году,путем отделения от структуры Польского Национального банка. В 2001 году объединился с другим банком, таким образом создав третий по величине банк в стране.
Банк подходит как для юридических лиц, так и для физических лиц. В пакете продуктов банка есть интернет-счета, счета для подростков с накоплением до 18 лет, счета для физических лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность.
Этот банк начал свою работу в 1989 году, как Банк экономических инициатив и стал первым банком, который стал котироваться на Варшавской бирже ценных бумаг (в 1992 году). В 1997 году объединился с Bank Gdański SA, позже объединился с португальским банком и в 2003 году свет увидел Bank Millennium, который на данный момент является одним из самых крупных банков Польши. Компания предоставляет традиционные банковские услуги на современный лад. Банк предоставляет очень широкий спектр услуг для фирм и юридических лиц. Поэтому отлично подойдет для бизнеса.
Счета, которые можно открыть:
Pekao SA является одним из самых старых банков Польши (работает более 80 лет), который начал свою работу в 1929 году. За такое время работы банк претерпел много изменений, как организационных, так и правовых. За время работы банк поменял свой логотип, после того, как стал частью группы UniCredit. Сегодня банк является вторым по величине в Польше. Один из наиболее востребованных продуктов: мобильный банк для бизнеса. Вообще, для предпринимателей в этом банке предоставлен очень широкий спектр пакетов.
Банк охраны окружающей среды достаточно молодой банк и начал свою работу в 1991 году, а в 1997 году начал котироваться на бирже. Половиной акций банка владеет Национальный фонд охраны окружающей среды и управления водными ресурсами. Банк регулярно поддерживает экологические инициативы, инвестирует в охрану окружающей среды. Между тем банк предоставляет широкий спектр услуг, но особенно подойдет тем, кто хочет открыть сберегательный счет.
Bank Zachodni WBK появился в результате слияния двух банков в 2001 году. А с апреля 2011 году является частью крупнейшей в мире и Европе банковской группы Santander Group. В 2013 году банк объединяется с Kredyt Bank и становится третьим по величине банков в Польше. У BZ WBK очень крупная сеть филиалов (более 1000) и это не помешало банку стать одним из первых, у кого появился «мобильный банк». В 2012 году он стал лучшим банком для мобильных услуг и клиентов.
Банки начал работу в 1870 году и является старейшим коммерческим банком в Польше. В 2001 году банк вошел в группу Citigroup и получил то название, которое мы знаем сейчас. Важно заметить, что у банка до 1989 года была монополия на проведение внешнеторговых сделок.
Банк предлагает следующие услуги:
Deutsche Bank начал свою работу в Польше в 1995 году, как банк для корпоративных клиентов. В 2001 году был создан отдельный институт — Deutsche Bank PBC — который обслуживал физических лиц, малых и средних компаний. В 2014 году оба отдела объединились и стали одним целым. В итоге на сегодняшний день Deutsche Bank это банк, который предоставляет большое количество услуг, включая лицевые счета, кредитные карты, кредиты и страхование. Банк идеально подходит для предпринимателей.
Eurobank начал свою деятельность в Польше в 2003 году, а спустя два года стал частью финансовой группы Societe Generale. Банк изначально специализировался на кредитах наличными, а затем расширил свои услуги и стал предоставлять больше услуг для физических лиц.
Это банк, который специализируется только на предоставлении услуг физическим лицам, в связи с этим у банка много современных продуктов связанных с мобильными и интернет счетами.
Getin Bank был создан в 2004 году, а в 2010 году объединился с Noble Bank. Работа двух подразделений поделена на две части. Getin работает с физическими лицами, малым и средним бизнесом, в то время, как Noble Bank нацелен на работу с состоятельными клиентами.
С 2013 года Getin развивает счет «Getin UP», которое включает в себя современные мобильные технологии и множество бонусов. Счет бесплатный и помогает получать прибыть в размере до 2% по остатку на карте.
Idea Bank появился в 1991 году и сразу же нацелился на предприимчивых людей (микро, малый и средний бизнес). Банк постоянно внедряет новые продукты и инновации. Он очень хорошо подходит начинающим бизнесменам, так как постоянно находится в контакте с клиентом и помогает ему. Помимо направления для бизнеса, банк предоставляет выгодные срочные вклады и сберегательные счета для физических лиц.
ING Bank начал свою работу в 1989 году и уже более 20 лет о нем отзываются очень позитивно. Центральный офис банка находится в г. Катовице. Сегодня, по объему активов это 4-й банк в Польше и сегодня услугами банка пользуется более 3 млн. клиентов. ING Bank имеет широкий спектр банковских счетов, направленных на различные группы клиентов — молодых людей, студентов, рабочих, предпринимателей и состоятельных клиентов.
Капитал банка: 130 100 000 zł.
Первый интернет-банк в Польше, который произвел настоящую революцию своим появлением в 2000 году. Вместе с появлением mBank поляки узнали, что чтобы осуществить перевод не надо идти в отделение банка, а достаточно сделать это через интернет. Банк позиционирует себя как максимально удобный и выгодный для ведения личных финансов. За коротки период банк завоевал доверие более 5 млн. клиентов, завоевал множество наград. Пожалуй, лучший банк для личных финансов молодых и продвинутых людей.
Свою работу банк начал в 1919 году. В 1974 году в банке был открыт первый лицевой счет для личного пользования. Современное название банк получил в 2000 году. Банк десятилетиями сохраняет свои традиции и статус одного из самых старых банков в Республике Польша. Это надежный и достаточно консервативный банк, который подойдет как физическим так и юридическим лицам. Капитал банка: 1 250 000 000 zł.
Иностранный банк, который начал свою работу в Польше в 1991 году. Изначально банк был на целен на людей с высоким достатком. Но позже начал внедрять массовые продукты. У банка около 700 000 клиентов, пожалуй не особая популярность является его недостатком. Так как вы не всегда найдете отделение по близости.
Volkswagen Bank - в первую очередь банк для кредитования покупки автомобилей. Остальные продукты банка не пользуются большим спросом у физических лиц, так как они не проработаны и достаточно ограничены. Например, у банка есть серьезные ограничения с переводами и обменами валют. Важно уточнение: это интернет банк, поэтому вы не найдете отделений этого банка в своем городе. Преимущество этого банка в том, что с ним удобно брать кредит на автомобиль.
Также как и предыдущий банк, этот обслуживает потребности покупки авто. Банк предоставляет лизинговые возможности для покупки авто совместно с Toyota Leasing Polska Sp. z o.o. Тем не менее это классический автомобильный банк, который пригодится и тем, кто собирается купить любой автомобиль (не только Toyota).
Если вы планируете жить в Польше, то без счета в банке вы не обойдетесь. В свое время я потратила довольно много времени, изучая этот вопрос, расспрашивала знакомых и сотрудников банков.
В итоге могу сказать, что мой почти идеальный польский банк — это банк Миллениум. То, что может быть для вас важным на первом этапе — это то, что банк без проблем открывает счета иностранцам (если только у вас рабочая или учебная виза, насчет туристической — сомневаюсь), обслуживает счета бесплатно, даже если вам больше 26 лет, а открыть счет можно прямо через интернет, если, например, вы пока еще не очень хорошо говорите по-польски.
У них приятная система обслуживания, отличнейшее мобильное приложение, время от времени они проводят простые акции, в которых в результате минутного телодвижения вы можете получить бесплатный билет в кино, а то и вовсе небольшую денюжку на ваш счет. Мелочь, а приятно.
Например, сейчас у них проходит акция — новый клиент при соблюдении простых условий может получить 4 билета в кино или аж 80 злотых на покупки в крупнейшей сети книжных магазинов — Empic. Для этого достаточно просто подать заявление на открытие счета через интернет, а документы забрать в удобном вам офисе банка или оформить курьерскую доставку.
1. Идете по ссылке . Если не знаете польского языка — переключайте флажок вверху справа на английский. На этой странице вы видите мой промокод — 21878714 — с его помощью вы получите бонус для себя. Кликайте на кнопку Otworz konto (открыть счет).
2. На следующей странице вы можете выбрать тип счета — Konto 360 (для людей после 26 лет) или же Konto 360 Student (для студентов до 26 лет). Что особенно приятно, так это то, что обслуживание карты и счета полностью бесплатное! При открытии студенческого варианта, чтобы ни за что не платить, вам нужно всего лишь совершить одну любую транзакцию картой в месяц. При выборе обычного варианта нужно совершить одну транзакцию в месяц и пополнить счет на 1000 злотых ежемесячно. При этом вы можете просто снимать эту 1000 и тут же класть ее обратно — система зачтет и такой вариант. Если же вдруг у вас не будет поступлений на 1000 злотых в месяц, то с вас возьмут 5 злотых, что тоже не смертельно.
Лучших вариантов в банках, которые открывают счета иностранцам я пока не видела.
3. Галочка под выбором счета — Pakiet Bardzo Pomocny additional insurance — это особая страховка. Если у вас сломается компьютер или потечет кран, то заботы о ремонте возьмет на себя страховая компания. При этом эта страховка в течение первых нескольких месяцев бесплатная. Пользоваться или нет? Решайте сами. У меня она была на бесплатном периоде, но поскольку шанса попробовать ее не было, я отказалась далее за нее платить.
4. Далее заполняем поля. Первое поле — имя, второе — фамилия. Дальше, думаю, по скриншоту будет понятно. Указываем электронный адрес и телефон. Далее оставляем все галочки, как есть. Если вы гражданин Евросоюза, то ставьте последнюю галочку тоже. Если вы беларус, украинец или русский — не нужно. Далее нажимайте Next и переходите к следующему окну.
5. Тут вы вводите свои паспортные данные.
ID document — выбирайте forejgn passport (заграничный паспорт)
Series and number — серия и номер паспорта
Expiration date — когда заканчивается срок действия паспорта (если в вашей стране такой графы нет — ставьте галочку где indefinitely)
Place of birth — место рождения (достаточно написать страну и город, например, Ukraine, Kiev)
Mother’s maiden surname — девичья фамилия матери
Father’s name — имя отца
Mother’s name — имя матери
Следующий блок — это адрес. В разделе Registry address я указывала свой адрес по прописке, то есть белорусский. В разделе Correspondence address указывала польский адрес. Именно на него будут приходить различные письма из банка. По пунктам я думаю, там будет все понятно, кроме последнего — post. Я сама до сих пор не знаю, что это, но писала просто post — и все прошло.
Далее отмечайте, как вам будет удобно получить документы — курьером на ваш адрес или забрать самостоятельно в банке. Если выберите самостоятельный забор, то система предложит вам выбрать наиболее удобную вам площадку.
6. После нажатия кнопки Next вас переадресует на страничку, где вы сможете подтвердить правильность данных и завершить оформление счета.
7. После того, как вы получите весь пакет документов очень рекомендую установить мобильное приложение банка. А чтобы получить 60 злотых, вам нужно просто совершить со счета оплат на 360 злотых. Это может быть как несколько походов в магазин, так и разовая трата. Через некоторое время вы получите обратно 60 злотых. Эта акция в банке длится до 30 мая 2016, так что успевайте!
И побольше вам финансовых поступлений!
