Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми? Государственное субсидирование ипотеки как повод купить квартиру

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми? Государственное субсидирование ипотеки как повод купить квартиру

В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой

Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа?

Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Процентная ставка - от 11% годовых.

Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.

Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.

Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.

За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.

Отсутствуют все банковские комиссии.

Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Каковы требования к заемщику?

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!

Срок действия программы

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Субсидирование ипотеки государством в 2016 году продолжается. В прошлом году экономический кризис в нашей стране привел к тому, что количество выдаваемых банками ипотечных кредитов и покупаемых на первичном рынке объектов недвижимости значительно сократилось. Ставки по ипотеке ощутимо выросли. Чтобы стимулировать деятельность кредитных организаций и первичный рынок недвижимости, государство приняло решение субсидировать банки.

В чем суть субсидирования

Ипотечные кредиты выдаются по ставкам, на несколько процентных пунктов ниже, чем потребительские. Это объясняется долгим сроком кредитования. За 20-30 лет заемщик выплатит сумму кредита в двойном, а то и в тройном объеме. В 2015 году ставки по ипотечным кредитам росли и достигали 17 и даже 19 процентов. Условия таких кредитов можно было назвать кабальными. Это ощутимо снизило количество сделок по приобретению жилья.

Государство стало субсидировать банки, чтобы они выдавали ипотечные кредиты по более приемлемым для заемщиков ставкам. В 2015 и 2016 году ипотечные кредиты в банках с государственным субсидированием выдаются физическим лицам по ставке 12% годовых. Разницу же между этой ставкой и той ставкой, что предлагал бы банк без участия государства, субсидируют за счет бюджетных средств. Размер субсидии составляет разницу между 12 процентами и суммой, равной ключевой ставке, увеличенной на 3,5 процента. В 2016 году ключевая ставка сохраняется на уровне 11%, значит, банк должен выдавать ипотеку под 14,5%, чтобы попасть в программу субсидирования.Так государство призывает банки не увеличивать чрезмерно ставки по ипотечным кредитам, банки получают поддержку государства, а заемщики - кредит с пониженной ставкой.

Кто может получить ипотеку с государственным субсидированием

Ограничений по кругу лиц, которые могут получить такую ипотеку, нет. Необходимо лишь соответствовать условиям, которые предъявляют банки к заемщикам:

  • возраст от 18 лет;
  • платежеспособность;
  • наличие первоначального взноса на приобретение жилья в размере не менее 20% от стоимости объекта.

Государство субсидирует не все кредитные организации, а лишь те банки, которые выдают ипотечных кредитов на сумму не менее 300 миллионов рублей в месяц. В эту категорию попадают крупнейшие банки: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк и т. п.

На протяжении нескольких лет государство выделяет помощь в виде субсидий для снижения процентной ставки по ипотеке. В текущем году при участии в новой программе граждане смогут получить ипотечный заем под 6% годовых. Но требования к заемщику предъявляются строгие, в первую очередь, ему необходимо стать родителем 2 или 3 ребенка после момента действия программы.

Суть программы

Она начала свое действие с начала 2019 года и будет длиться 5 лет. В ходе нее имеют возможность получить ипотечный заем семьи, у которых появится 2 или 3 малыш в период ее действия.

Порядок действия данного субсидирования заключается в следующем:

  1. У гражданина должен появиться официально узаконенный 2 или 3 малыш.
  2. Кроме этого, он должен соответствовать всем установленным требованиям, предъявляемым к участникам программы и к заемщикам банками.
  3. Заявитель собирает весь необходимый пакет бумаг и подает заявку в банк на предоставление льготного ипотечного займа.
  4. Банк может быть выбран любой из тех, что заключили партнерский договор с Агентством об участии в данной программе.
  5. Сотрудники банка рассматривают заявку, проверяют подлинность предоставленных бумаг и правдивость информации, анализируют соответствие заемщика установленным требованиям и принимают решение.
  6. При положительном ответе банка с заемщиком заключается ипотечное соглашение, на основании которого он получает запрашиваемую сумму на необходимый ему срок.
  7. Денежные средства переводятся на расчетный счет продавцу жилья.
  8. Заемщик обязан в короткие сроки оформить залог на приобретенное или иное недвижимое имущество по согласованию с кредитной организацией.
  9. Далее заемщик выплачивает платежи согласно предоставленному банком графику.
  10. Кредитная организация представляет все необходимые документы в Агентство, занимающееся посреднической функцией по распределению федеральных бюджетных денежных средств на ипотечное кредитование.
  11. Агентство проверяет полученные бумаги на соответствием всем требованиям выдачи субсидии.
  12. Если все правильно предоставлено, Агентство перечисляет банку субсидию в размере недополученной им прибыли от предоставления ипотечного займа по льготным условиям.

В таком порядке осуществляется передача субсидий из федерального бюджета непосредственно гражданам.

Важно знать, что действие льготного периода ограничено и напрямую зависит от степени очередности рожденного малыша. Появление второго новорожденного в семье дает право на пользование льготой в течение 3 лет, а появление третьего малыша – 5 лет. При этом если оба ребенка появятся в период действия программы, то родители смогут их суммировать и получить льготные период 8 лет. Но об этом обязательно нужно подавать заявление в банк и подтверждать информацию документально.

Требования

Для того чтобы банк смог выдать ипотечный заем на льготных условиях, должны быть соблюдены требования к нему. В противном случае банковская организация не сможет получить субсидию по нему. К основным требованиям относятся следующие моменты:

  • ипотечное соглашение должно быть заключено с момента вступления в действие программы, в данном случае возможно даже рефинансирование имеющегося ипотечного договора;
  • размер суммы, выданной по данному соглашению, не может превышать более 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для городов федерального значения;
  • при оформлении займа покупатель жилья внес свои 20 процентов стоимости жилья или больше;
  • на льготный период ставка действует 6%, после его окончания оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана по ставке ЦБ, увеличенной на 2 процента, об этом условии должно быть прописано в ипотечном соглашении;
  • обязательно дополнительное страхование не только имущества, но и жизни, работоспособности заемщика в течение всего срока действия ипотечного соглашения;
  • вид платежа возможен только аннуитетный, то есть равными суммами в течение всего срока;
  • допустимо приобретение жилья только на первичном рынке;
  • по оформленному займу не должно быть просрочек и неоплаченных платежей.

Кроме данных требований, которые предъявляются государством в виде проверяющего государственного органа Агентства, сами банки имеют право устанавливать следующие требования:

  1. Возрастной ценз заемщиков. Обычно он составляет от 21 года до 65 лет, при этом крайний возраст считается датой последнего платежа. В некоторых кредитных организациях могут быть установлены более или менее строгие требования.
  2. Гражданство России, при этом желательно наличие постоянной длительной прописки в регионе по месту подачи заявления.
  3. Обязательное трудоустройство. Многие банки требуют, чтобы общий стаж заемщика был более 1 года, при этом на последнем месте работы он проработал от 6 месяцев.
  4. Стабильный официальный доход. Банки приветствуют в первую очередь своих держателей зарплатных карт. Кроме этого, в основном требовании должна быть предоставлена справка 2-НДФЛ, где указана вся официальная заработная плата заемщика. Хотя помимо этого, банки могут учитывать и дополнительные доходы клиентов. Они могут быть подтверждены выписками с банковских счетов.
  5. Хорошая кредитная история. Это требование является важным практически для всех кредитных организаций. При этом проверяется не только черный список среди банков, но и задолженность по судебным приставам, которая может возникнуть вследствие неуплаты административных штрафов, коммунальных платежей, налогов и прочих обязанностей.

Поэтому перед тем как подавать заявку, нужно проверить отсутствие задолженностей, собрать все необходимые бумаги и только после этого совершить визит в банк.

Документы

При оформлении данного ипотечного займа потребуется более расширенный пакет документов, чем при получении нельготной ипотеки. Необходимы следующие бумаги:

  • личный паспорт заемщика и созаемщика, которым обычно выступает второй супруг;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справки, подтверждающие семенные доходы, выписки со счетов, – все, что может доказать факт наличия и регулярного поступления денежных средств;
  • согласие супруга на участие в ипотечном займе;
  • копии трудовых книжек, договоров, иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство членов семьи, при этом необходимое количество времени;
  • документы на выбранное жилье, если имеются уже определенные варианты и предпочтения.

Также банк может запросить и некоторые другие бумаги для проверки предоставленных данных.

В настоящее время к данной программе подключились такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк. Подробную информацию об участии кредитных организаций в этой программе можно получить непосредственно на сайтах этих банков. Самые выгодные условия предоставления кредитов всегда отражаются для привлечения внимания заемщиков.

Также воспользоваться данной программой можно и путем рефинансирования имеющейся ипотеки, если участники программы по всем требованиям подходят под нее. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита, поэтому ипотечный заем будет считаться подписанным с момента вступления в действие программы.

Однако при рефинансировании важно просчитать все основные моменты, связанные с дополнительными услугами страхования жизни, а также непосредственно со страхованием имущества. Также важно оценивать, какой срок осталось платить и сколько процентов осталось выплатить по имеющемуся ипотечному долгу. Если практически все проценты выплачены, то выгоды от такой операции не будет.

Важно знать, что минимально допустимая сумма по данной программе может быть оформлена от 500 тысяч рублей на максимальный срок до 30 лет. Если заемщик несвоевременно вносит платежи по займу, банк не сможет получить субсидию, и, соответственно, изменит условия договора на невыгодные для заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.

В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадью 60 — 85 м².

Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.

Основными целями ее продления являются:

  • помощь в решении жилищных проблем гражданам;
  • поддержка строительной индустрии;
  • препятствие падению рынка недвижимости;
  • стимулирование банков на расширение линейки ипотечных продуктов.

Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.

Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.

Что осталось без изменений?

Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.

Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Трудности для заемщиков

Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.

По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.

В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.

Последние новости в 2016 году свидетельствуют о том, что о снижении годового процента пока можно забыть. Из-за уменьшения компенсации части процентной ставки на 1% многие банки установили максимальную плату за заемные средства - 12%.

Предоставление льгот на покупку жилья в новостройках может быть прекращено, если ЦБ РФ снизит процентную ставку до 8,5%. При этом политика регулятора не может повлиять на условия ранее заключенных договоров. С учетом того, что в стране сохраняются высокие финансовые риски, говорить о смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ опрометчиво.


Банк стал одним из первых участником федеральной программы и смог обогнать других по объемам выдачи. На него приходится более 79% всех выданных кредитов с государственным субсидированием. Кредитное учреждение предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья в новостройках.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для получения кредита на льготных условиях соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

  • возрастные ограничения: минимальный возрастной порог - 21 год;
  • стаж работы: не менее полгода на последнем месте трудоустройства и не менее 1 года суммарного стажа за последние 5 лет;
  • возможность привлечения до 3-х созаемщиков (второй супруг заемщика становится автоматически созаемщиком, независимо от его платежеспособности).

Необходимые документы для Сбербанка

Для получения льготной ипотеки заемщик должен предоставить:

  1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, свидетельство о регистрации брака, военный билет);
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность частного лица (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка с депозитного счета и т.д.; для участников зарплатных проектов достаточно дебетовой карты);
  3. Документы на приобретаемую жилую недвижимость (предоставляются в течение 60 дней с момента одобрения кредитной заявки).

Страхование жизни и здоровья при оформлении льготной ипотеки в Сбербанке является обязательным условием. Кредитное учреждение предоставляет возможность погасить часть ипотечных обязательств за счет средств материнского капитала. При возникновении финансовых затруднений возможна реструктуризация кредита.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24

По объему выдачи льготной ипотеки ВТБ 24 занимает второе место. Условия кредитования в части требований к кредитополучателю аналогичны требованиям в Сбербанке. Кредитное учреждение не запрещает использовать материнский капитал для погашения части ипотечного долга или предоставления первого взноса.

Срок кредита с государственной поддержкой после 1 марта сократился до 30 лет. На момент погашения задолженности держателю ипотеки должно быть не более 60 лет. Кредит предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную прописку в регионе присутствия кредитора, с 21 года.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 упрощает требования к стажу заемщика. Для получения льготного кредита на жилье достаточно отработать на последнем месте 3 месяца, а общий трудовой стаж должен быть 1 год.

Получение ипотеки в рамках программы государственного субсидирования в ВТБ 24 состоит из нескольких этапов:

  • 1 этап - подача заявки на сайте банка или непосредственно в офисе кредитора;
  • 2 этап - рассмотрение заявки кредитным комитетом;
  • 3 этап - предоставление оригиналов документов в банк (если была подана онлайн-заявка на кредит);
  • 4 этап - поиск подходящего объекта недвижимости на первичном рынке;
  • 5 этап - предоставление документов на приобретаемый объект кредитору, согласование сделки и подписание кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в Газпромбанке

Выдача льготной ипотеки в Газпромбанке за 2015 год составила более 44% от всего объема ипотечного кредитования. Ставки по кредитному продукту в рамках государственной программы остаются одними из низких на отечественном рынке. Банк предлагает целевой кредит под 11,35% годовых при условии, что заемщик предоставит 50% и более собственных средств, а срок погашения долга не будет превышать 7 лет. При выдаче заемных средств учитывается состояние кредитной истории соискателя.

Требования к заемщикам в Газпромбанке

Для получения ипотеки в Газпромбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст:
  • для женщин - от 20 до 50 лет;
  • для мужчин - от 20 до 55 лет;
  1. Стаж работы: непрерывный - 6 месяцев, общий стаж - от 1 года;
  2. Наличие регистрации в регионе присутствия кредитора.

Продление в 2016 году программы субсидирования ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем гражданам со средним доходом. Это лучшее предложение рынка ипотечного кредитования.

Ситуация на ипотечном рынке в 2016 году достаточно нестабильная. Негативно на ней отражается периодическое повышение ставок и тяжелое финансовое положение России на мировом рынке. Поэтому правительство разрабатывает новые программы финансирования, чтобы стимулировать потенциальных заемщиков оформлять ипотечные займы. Программа жилищного финансирования с государственной поддержкой была разработана в 2010 году на пять лет и продлена в 2016 году. Льготной ипотекой, которая предоставляется на особых условиях, смогут воспользоваться далеко не все категории российских граждан.

Суть льготного финансирования на покупку недвижимости

Подобная государственная инициатива имеет несколько целей и ограничений. С государственной поддержкой можно приобрести только новую недвижимость и исключительно у застройщика. На покупку вторичного жилья государственная программа и его поддержка не распространяются. Допускается приобретение квартиры в строящемся доме. Сущность программы субсидирования ипотеки в 2016 году заключается в понижении процентной ставки до рекордного минимума в 12% годовых. Чтобы банки могли использовать подобные займы в отношении потенциальных клиентов, государство выделяет им субсидии по ипотеке на разные суммы. , и ВТБ-24 – все указанные финансовые структуры обеспечивают финансирование населения в рамках программы государственного субсидирования.

Воспользоваться предложением финансовых организаций могут граждане России на следующих условиях:

  • Максимальный срок погашения займа – до тридцати лет.
  • Минимальный первоначальный взнос не должен быть меньше двадцати процентов от общей стоимости квартиры или дома.
  • Максимальная сумма для столицы и Московской области – до восьми миллионов, а для жителей других регионов – до трех миллионов рублей.
  • Ставка обычно колеблется в диапазоне от 11 до 12%. Она может быть и меньше в зависимости от конкретных банковских предложений.

Указанные условия льготной ипотеки в 2016 году предоставляются заемщикам, которые не забывают об оформлении страховки в конкретном банковском учреждении. Для погашения данных займов нельзя использовать материнский капитал.

Кто может рассчитывать на получение жилищного займа на льготных условиях?

Получить ипотеку с господдержкой в 2016 году могут граждане, которые полностью соответствуют банковским требованиям. Исключение составят лишь участники федеральной программы «Жилище», в соответствии с условиями которой можно получить не только пониженные процентные ставки, но и приобрести недвижимость по уменьшенным ценам.

Сумма субсидирования строго ограничена. Всего банкам выделено не более 400 миллиардов рублей на привлечение потенциальных заемщиков. Эти средства равномерно распределены между финансовыми организациями, предлагающими субсидирование ипотеки.

Основные формы ипотечных льгот

В рамках государственного ипотечного финансирования предоставляются следующие виды займов:

  • По программе «Молодая семья». Это форма кредитования, которая реализуется на местном и на федеральном уровне. Полагается молодым людям в возрасте до 35 лет, которые недавно вступили в официальный брак. Потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен. Потребуется выплатить первый взнос в размере 10-15% в зависимости от наличия детей в семье. Устанавливается двенадцатипроцентная ежегодная ставка для погашения долга.
  • «Молодым специалистам». Эта программа позволяет рассчитывать на следующие условия получения субсидий по ипотеке в 2016 году – невысокие процентные ставки в размере 8,5% в год. При этом заемщику должно быть не более 35 лет. Минимальный стаж работы на последнем месте от двенадцати месяцев.
  • Аналогичные льготы ожидают работников бюджетной сферы. Они также могут воспользоваться льготами банковских компаний и получить жилье с государственной поддержкой под 8,5% годовых.

Куда обращаться потенциальным клиентам?

Главным ответственным за субсидирование ипотеки в 2016 году органом является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Прежде всего, гражданам следует обратиться в указанную организацию за разъяснениями и определить, можете ли вы стать участникам программы с государственной поддержкой. Специалисты рассмотрят ваш конкретный случай и посоветуют, в какой банк следует обратиться.

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие компании предлагают свои вариант ипотечного льготного финансирования. В большинстве случаев для получения одобрения клиентам требуется представить такие документы, как справки о доходах и паспорта заемщика и созаемщиков, свидетельство о браке, рождении детей, копии трудовой книжки, военного билета, пенсионного удостоверения при его наличии.