Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.
Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.
С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста - рост экономики, большое количество населения КНР.
В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.
При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье
Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.
Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.
Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.
А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.
Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».
Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.
И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.
Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.
Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.
Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.
В приведенной таблице вы можете увидеть список пунктов обмена, каждый из которых совершает автоматический или ручной обмен карта Сбербанка России → карта ЮнионПэй. Следует обращать внимание на специальные метки, которые иногда находятся рядом с именем обменного пункта. Для мгновенного перехода на сайт пункта обмена кликните один раз мышкой по строке обменника. Если вы совершили переход на вебсайт пункта обмена и заметили сложности с обменом, вам необходимо обратиться к онлайн-консультанту сайта-обменника. Возможны разнообразные сбои и неполадки системы, когда автоматический обмен Сбербанк на UnionPay совершить нет возможности, но доступен обмен денег вручную. Если же выбранный вами пункт обмена так и не сумел поменять Sber bank online на Union Pay, пожалуйста, оповестите нас. Мы своевременно примем соответствующие меры: обсуждение причины с владельцем пункта обмена, либо исключение обменного вебсайта из списка курсов текущего направления.
Помните, что при переходе на вебсайты пунктов обмена с нашей системы мониторинга, курсы Сбербанк → UnionPay бывают интереснее, чем при наборе адреса обменного пункта в строке браузера. Если вы еще ни разу не меняли электронные деньги подобным способом и у вас возникают проблемы с обменом, воспользуйтесь нашей инструкцией в разделе FAQ.
Для верного подсчета суммы, которую вы получаете или отдаете, применяйте Калькулятор . В нашем мониторинге постоянно доступна подробная Статистика о резервах и курсах. Если курсы вас не устраивают, воспользуйтесь функцией Оповещение - задайте свои условия, и при появлении подходящих курсов вы получите оповещение на Telegram или электронную почту. В случае отсутствия обменников, с помощью функции Двойной обмен вы сможете найти приемлемый вариант двух обменов через транзитную валюту.
Вы можете доверять каждому из обменников, которые предложены нашим сервисом. В таблице нашего сайта могут оказаться исключительно безопасные обменные пункты, прошедшие проверку нашей администрацией. Все они имеют высокие уровни BL, TS, хорошие резервы и большой опыт работы в обменном бизнесе.
Российский "Сбербанк" начал обслуживание карт китайской платежной системы UnionPay в своей эквайринговой сети и устройствах самообслуживания, передает "Интерфакс" . "Сбербанк приступил к обслуживанию карт международной платежной системы UnionPay в своей эквайринговой сети и устройствах самообслуживания. На терминалах, оборудованных бесконтактным ридером, доступны бесконтактные платежи по этим картам", - говорится в пресс-релизе крупнейшего российского банка.
"Возможность обслуживания карт UnionPay обеспечит существенные конкурентные преимущества и рост бизнеса для партнеров банка, специализирующихся на туристических услугах по азиатскому направлению... До конца 2017 года мы планируем полностью подготовить к обслуживанию карт UnionPay не менее 130 тысяч торговых точек", - отметила старший управляющий директор "Сбербанка" Светлана Кирсанова, слова которой приводятся в релизе.
Сейчас основной объем операций по картам UnionPay в РФ формируют туристы, приезжающие из КНР и стран Азиатско-Тихоокеанского региона, поэтому приоритетный акцент по обеспечению инфраструктуры обслуживания этих карт будет сделан на города и регионы, входящие в популярные туристические маршруты.
При выборе точек для подключения "Сбербанк" и UnionPay исходили из потенциального спроса со стороны держателей карт, отдавая предпочтение точкам, расположенным на Дальнем Востоке, а также в туристических центрах - Санкт-Петербурге и Москве, пояснила Кирсанова.
Напомним, компания-оператор China UnionPay (CUP) заявила, что намерена резко расширить присутствие в РФ, еще в 2014 году. Представитель платежной системы в России Фан Жигуан тогда утверждал, что количество ее карт в России достигнет двух миллионов штук в течение трех лет.
После введения санкций со стороны Запада в отношении России из-за присоединения Крыма весной международные платежные системы VISA и MasterCard отказались обслуживать карточки клиентов ряда российских банков. После этого российские власти при консультации с Банком России приняли решение о создании национальной платежной системы, которая смогла бы обеспечивать бесперебойные расчеты по картам граждан РФ.
В апреле этого года замгендиректора компании UnionPay International Се Ин сообщила, что количество банкоматов, принимающих карты китайской платежной системы UnionPay, к концу 2017 года увеличится вдвое. Се Ин высказала мнение, что развитие системы в России окажет благоприятное влияние на увеличение китайского въездного турпотока.
China UnionPay была основана в Китае в 2002 году. В обращении находится более 6,5 миллиарда банковских карт, которые принимаются к оплате в 162 странах.
Cобираясь в путешествие в Китай, актуальным вопросом может стать выбор банковской карты. Как сэкономить средства при снятии денег в Китае? Как расплатится в магазине, если нет терминала с логотипом VISA, Mastercard? Ну и как не переплачивать при снятии денег в банкомате?
На сегодняшний момент, каждый банк предлагает выпустить банковские карты различных платежных систем. И спектр выбора огромен, статус карт также очень широк. Но давайте разберемся, какие будем нести потери при использовании карт в Китае или какие есть неудобства. Итак, какую карту брать в Китай?
Давайте рассмотрим пример на карте VISA Сбербанка. Могу сказать, что это самая "дорогая" банковская карта в плане снятия денег в банкомате китайского банка. Не в смысле годового обслуживания, а в смысле использования карты за границей, в частности тут:), в Поднебесной. Так, на собственном опыте могу сказать, что снимать деньги, порой бывает не так дешево, как заверяют нас менеджеры Сбербанка. Почему так?
Первое. Курс ЦБ от курса продажи очень отличается, конечно же в сторону увеличения, т.е. банк конвертирует валюту по курсу продажи, поскольку VISA это американская платежная система, то транзакция проходит в долларах, опять же по курсу продажи.
Второе. Сбербанк берет комиссию, хотя об этом не афиширует. Чтобы узнать какая комиссия за снятие денег, надо заказать выписку на свой электронный адрес, вот тогда вы точно увидите все движения по счету. В Сбербанк Онлайн не все данные отображаются.
Еще минусы. Снять деньги вы сможете в любом Банке Китая, а вот оплатить покупку в магазине будет большой проблемой. Не все продавцы принимают карты VISA или MASTERCARD. Конечно, если вы находитесь в крупном торговом центре или в специализированном магазине, для иностранцев, проблем не будет никаких, но там и соответствующие цены, в таких местах все дорого. Обычный, рядовой китайский магазин с низкими ценами, как это не прискорбно, не принимает карты VISA или MASTERCARD. Опять же, все зависит от города вашего нахождения или проживания.
Вывод: Несмотря на то, что обычные для иностранцев карты ВИЗА или МАСТЕРКАРД являются международными картами, в Китае они не удобны. В большинстве случаев сможем только снять наличные деньги, оплатить покупку в обычном китайском магазине будет проблематично.
К слову сказать, очень радостно, что сейчас в России можно оформить карту национальной платежной системы Китая UNIONPAY. Карту "выпускает" МТС Банк, карту можно оформить с долларовым, российским счетом или счетом в евро. Статус также может быть разным. "Моментальная" - выдается в течении 15 минут, нет чипа, нет имени владельца, а также можно выпустить карту "Classic", "Platinum", "Gold".
Снятие денег в банкомате не обойдется без комиссии, как правило это 1%-3%. Кроме МТС банка комиссию берет банк, в котором снимают деньги.
Но большим приемущестром карты UNIONPAY является то, что любой, да, да, даже самый маленький магазин, маленькая лавочка в Китае примет для оплаты эту карту.
К плюсам могу сказать еще то, что готовое обслуживание этой карты, не зависимо от статуса, обойдется ее владельцу всего лишь в 300 руб.
Да и еще, можно оформить и получить карту UNIONPAY в любом банке Китая , как это сделать я описал в этом посте.
Отдельно хотел бы обратить внимание на данную карту. «Кукуруза» - это карта премиального уровня, открывает доступ к дополнительным акциям программы «Кукуруза» и MasterCard, позволяет накапливать 1,5% от суммы покупок по всему миру в виде бонусов.
Кроме того, минимальная комиссия при снятии денег, всего 1%.
Если вам нужно будет снимать деньги при поездке в КНР, то выгодней всего снимать с карты Кукуруза. Оформите именную карту MasterCard World, обычную нельзя будет использовать для этих целей за границей.
Например, Сбербанк ведет расчет по курсу продажи валюты плюс еще одна статья расходов - процент за снятие денег. В итоге выходит дорогой курс снятия юаней. Поскольку эмитентом карты является небанковская кредитная организация, то расчет ведется по курсу ЦБ.
В цифрах это примерно так:
Сбербанк курс снятия - 9,6 руб за 1 юань, Кукуруза (с учетом комиссии) - 9,1 руб. за 1 юань.
Как видим разница есть, хоть и не большая, но есть.
Итак, снимайте деньги с минимальными потерями с картой Кукуруза.
