Увеличить лимит по кредитной карте банка Восточный можно 3-мя разными способами: в отделении, на сайте кредитора или через интернет-банкинг. Решение банк принимает за 10 минут. Никакие справки о платежеспособности или трудоустройстве для повышения лимита не нужны. Если кредитор примет решение в пользу владельца карты, лимит увеличат мгновенно.
Кредитный лимит — это предварительно одобренная сумма, которую кредитор готов одолжить клиенту по его банковской карте. Если заемщик захочет совершить расходную операцию по карте, на которую у него не будет хватать своих денег, они спишутся за счет лимита кредитования. Владелец карточки должен будет вернуть их в течение льготного периода (без %), либо частями (под проценты). Кредитный лимит является возобновляемым.
Выдавая заемщику карту с кредитным лимитом, банк определяет, какой лимит по ней будет. Он определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от множества разных параметров. Сюда можно отнести кредитную историю клиента, его платежеспособность, уровень зарплаты, наличие действующих кредитов и сумму платежей по ним.
Какой лимит по карте вам одобрят?
Средний доход, мес.
Расходы, мес.
Мин. платеж
до 950000 рублей
Владельцам кредитных карт банк Восточный предлагает 3 способа на выбор:
Большим плюсом является то, что для увеличения лимита кредитования по карте банка Восточный клиенту не нужно собирать справки о зарплате 2НДФЛ или доказывать свою платежеспособность другими способами.
Самым прямым образом. Часто именно кредитная история и уровень зарплаты играют ключевую роль в определении лимита по кредитке. Чем ниже рейтинг заемщика, тем ниже лимит будет по карточке и наоборот.
Кредитная история может серьезно повлиять на лимит при попытке его увеличить. Например, если клиент часто задерживает платежи по кредитам у других кредиторов, но при этом своевременно оплачивает взносы по карточке банка Восточный и просит об увеличении лимита, банк может ему отказать. И не просто отказать, а даже снизить его кредитный лимит до минимума.
Несостоятельность клиента при погашении задолженности в другом банке, частые просрочки, пусть и по другим кредитным обязательствам могут привести к аннулированию кредитного лимита при попытке его повысить. Поэтому заемщику нужно дважды подумать, прежде чем обращаться в Восточный банк с попытками увеличить лимит, если у него есть долги по кредитам других банках.
Существует ряд правил, которых следует придерживаться, чтобы банк гарантированно увеличил лимит по вашей кредитной карте. Рассмотрим основные из них:
Банк Восточный — один из самых лояльных банков. Здесь можно увеличить лимит по кредитной карте даже при наличии незначительных просрочек по минимальным взносам. Однако на итоговое решение банка об увеличении лимита повлияет комплекс показателей, а не только наличие или отсутствие просрочек.
По данным НБУ на апрель 2017 года количество активных банковских карт, выпущенных ПриватБанком, составляет более 17 млн. единиц (50,9% рынка). Отсюда десятки, и даже сотни тысяч новых клиентов одного из крупнейших финансовых учреждений Украины интересует вопрос, каким образом можно увеличить сумму кредитных средств на карте «Универсальная» ?
Одно дело, если вы работаете официально, тогда достать справку о доходах и доказать свою платежеспособность не составит труда. Достаточно будет обратиться за помощью к сотруднику банка, который внесет закрепленное необходимыми документами заявление в базу данных. Обработка запроса по кредитным лимитам, как правило, не превышает 24 часов.
Но что делать тем гражданам, у которых нет справки о доходах, например, по причине неофициальной занятости? Сюда также можно отнести и огромную армию отечественных фрилансеров.
Большинство из них подтвердить свою платежеспособность документом не смогут из-за специфики удаленной работы. Поэтому сегодня мы поделимся рекомендациями по поводу того, как увеличить кредитный лимит на карте ПриватБанка абсолютно всем клиентам.
Как уже было упомянуто, чтобы увеличить кредитный лимит на карте Привата с помощью справки о доходах, вам предстоит отправиться в ближайшее отделение банка с соответствующим заявлением. Также не забудьте прихватить с собой кредитку «Универсальная», идентификационный код и паспорт. Дело в том, что сотрудники финучреждения могут потребовать обновить регистрационные данные клиента, ссылаясь на постановление НБУ №417 от 26.06.2015 г.
Если вы являетесь активным пользователем банковских карт ПриватБанка, тогда попробовать увеличить кредитный лимит без справки о доходах можно посредством декстопной версии Приват24 :
Шаг №1. Войдите в личный кабинет онлайн-банка, введя регистрационный номер телефона и пароль. Затем подтвердите вход через приложение, SMS или голосовой вызов. Способ подтверждения система определяет автоматически.
Шаг №2. Перейдите в раздел «Мои счета». Выберите карту из списка и нажмите на «Изменить кредитный лимит».
Шаг №3. Обозначьте желаемый кредитный лимит, потягивая ползунок. Максимальное значение для карт категории «Gold» – 75 000 гривен. Наконец, подайте заявку, кликнув на кнопку «Продолжить».
Чтобы получить положительное решение, касательно увеличения кредитного лимита по вашей карте без справки о доходах, необходимо следовать следующим рекомендациям:
В том случае, если вы не являетесь злостным неплательщиком, но вам не увеличивают кредитный лимит без справки о доходах, тогда чуть ли не единственным способом подтвердить свою платежеспособность станет открытие депозита .
На заметку! Обратите внимание на депозит «Зручный». Согласно его условиям клиент сможет самостоятельно выбрать дату возврата вклада в период от 60 до 360 дней. Очень удобно сохранить деньги в преддверие круглых дат или праздников: дни рождения, юбилеи, Новый год и прочее.
Помните, что открытый депозит должен быть сопоставим с желаемым кредитным лимитом. Т.е. если вы сделаете вклад в размере 1 тысячи гривен, то максимальную сумму, которую вам сможет предложить банк – 5 000 гривен с учетом всех сопутствующих факторов: кредитная история, наличие поручителей, даже неофициальная сфера деятельности, а также многое другое.
Активное участие в кредитных программах ПриватБанка «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» с целью дальнейшего увеличения минимальных лимитов подойдет тем клиентам, у которых:
ПриватБанк может отказать в увеличении кредитного лимита по карте «Универсальная» даже со справкой о доходах при таких обстоятельствах, как:
Во всех остальных случаях с большой долей вероятности банк пойдет вам навстречу.
Ведущий банк страны лояльно относится к реальным и потенциальным клиентам, ставя невысокие требования и мало ограниченные лимитные рамки при оформлении займа.
Активных пользователей продукта, которым не хватает фиксированных заёмных средств, интересует вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка и каким критериям нужно соответствовать для одобрения решения сотрудниками организации.
Сбербанк приготовил для физических лиц обширный диапазон кредитных карт с разными условиями и дополнительными возможностями.
Ключевыми требованиями к клиенту, желающему открыть кредит и сотрудничать с данной финансовой организацией, относятся следующие пункты:
Оставить заявление на получение кредитной карты можно в отделении или в режиме онлайн на официальной странице Сбербанка.
После предварительного одобрения запроса, заёмщику необходимо повторно обратиться к специалистам с документами для получения пластиковой карточки и уточнения информации по ней. Процентная ставка, кредитный лимит по карте определяются финансовым состоянием субъекта и наличием персональных предложений от банка.
Кредитный лимит – это предельно зафиксированный баланс заимствованных средств, назначенный кредитором для клиента. Эти пределы формируются исходя из кредитной стратегии коммерческой организации, типа карты, материального состояния и платежеспособности личности заёмщика.
Сумму возобновляемого кредитного лимита Сбербанк может повысить или снизить – такой процесс обусловлен показателями ежемесячных расходов.
Для каждой карты в Сбербанке зафиксирована предельная сумма лимита, превышать которую запрещено в любых обстоятельствах. Способствовать увеличению лимита можно только в том случае, если сумма кредита меньше, чем максимальная норма.
| Тип кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Процентная ставка | Годовое обслуживание |
|---|---|---|---|
| Классическая | До 750 | ||
| Золотая | До 600 тыс. | От 23,9% до 27,9% | До 3000 |
| «Аэрофлот» классическая | 900 | ||
| «Аэрофлот» золотая | 3500 | ||
| «Аэрофлот» | От 300 тыс. до 3 | 12000 | |
| премиальная | млн. | 0.219 | |
| Премиальная | До 3 млн. | 4900 | |
| Подари жизнь | 23,9%- 27,9% | До 900 | |
| Моментум | До 600 тыс. | 0.239 | бесплатно |
| Молодежная | От 0 рублей |
В случае если заемщика интересует баланс больше 600 тыс., предусмотренного для большинства кредиток, целесообразно заменить действующий тип пластикового продукта картой класса «Премиум».
Премиальная кредитная карта и премиальная «Аэрофлот» с кредитным лимитом в 3 млн. рублей удачно впишутся в такую ситуацию.
Исходную сумму лимита устанавливает кредитор на основании поданных документов, изучении кредитной истории и рейтинга клиента. В дальнейшем, исходя из степени затрат, прозрачности и своевременности в погашении задолженности, физическое лицо может претендовать на повышение лимита по кредитке.
Пользователь кредитной карты имеет право самостоятельно поспособствовать увеличению лимита. Заявка на соответствующую операцию может быть подана только через специалиста в отделении Сбербанка.
Явиться в банк нужно с паспортом, активной кредитной картой без долгов и справками, подтверждающими платежеспособность. Написав заявление установленной формы, ожидать принятия решения в течение нескольких рабочих дней. При утвердительном ответе лимит по карте увеличиться в автоматическом режиме, повторно посещать учреждение нет необходимости.
Факторы, учитывающиеся при рассмотрении заявки на увеличение лимита:
Сбербанк оставляет за собой право поднять лимитную планку, предварительно проинформировав субъект о предложении.
Уведомление обо всех изменениях лимитного баланса приходит не менее чем за месяц до внесения поправок и:
Когда увеличивает лимит инициативность банка, физическое лицо обязано отреагировать на оповещение согласием или отказом.
Ответ нужно дать до наступления даты изменения лимита несколькими способами:
Если владелец кредитной карты не оставил уведомление о согласии или отказе от услуги повышения лимита, в назначенный день лимит кредита увеличивается в автоматическом режиме, с последующим СМС — информированием об успешности операции.
Принятие Сбербанком решения по увеличению кредитного лимита рассматривается ежеквартально каждый год и обусловлено рядом причин и условий, касательно функционирования кредитной карты и личности заемщика:
Если банк одобрил операцию и увеличил лимит по кредиту, следующий раз рассмотрение вопроса приумножения или продления баланса будет рассматриваться не раньше чем через год.
Добросовестным и постоянным клиентам Сбербанк регулярно оказывает помощь, упрощает процедуру сотрудничества и предлагает воспользоваться персональными предложениями с выгодными условиями.
Обстоятельства, отрицательно влияющие на желание превысить актуальную сумму заемных средств, могут также пошатнуть доверие банка км заемщику, восстановить которое будет нелегко.
Имеющиеся долги перед государственными и частными организациями (налоговыми службами, другими банками, штрафы государственной автоинспекции и др.).
Видео
Владельцы пластика могут увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит 2-мя способами: дождавшись предложения банка об увеличении лимита и приняв его, либо написав заявление на увеличение суммы лимита. В последнем случае клиент может прийти в офис, либо позвонить на горячую линию кредитной организации и подать заявку устно после идентификации. Рассмотрение длится не более суток, а увеличение лимита происходит сразу после принятия окончательного положительного решения. Из документов клиенту потребуется только паспорт, а при телефонном разговоре нужно будет назвать кодовое слово.
Кредитный лимит — это фиксированная сумма заемных средств, которую банк предодобрил заемщику. Эти деньги клиент может потратить в любой момент по своей кредитной карте. Это значит, что каждый раз, когда заемщику потребуется сумма денег в долг, он не должен будет ходить в банк и подавать заявку на кредит. Достаточно расплатиться за товары и услуги своей кредитной картой и средства спишутся за счет кредитного лимита. Впоследствии ему придется возвращать образовавшуюся задолженность ежемесячными платежами, либо единовременно и т.д.
Каждому обратившемуся клиенту устанавливается свой кредитный лимит. Он зависит от 3- факторов:
Если говорить о конкретных цифрах, то Хоум Кредит банк заявляет, что клиентам с очень хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек он готов одобрить до 1,5-3 размеров месячной заработной платы. Посчитать примерный лимит можно с помощью специального калькулятора кредитного лимита
Какой лимит по карте вам одобрят?
Средний доход, мес.
Расходы, мес.
Мин. платеж
до 950000 рублей
На практике все обстоит совсем иначе. Обычно банк не выдает новому клиенту более 60-70% от размера заработной платы. В итоге сумма кредитного лимита получается совсем небольшой, порядка 10-15 тыс. рублей. Зато впоследствии Хоум Кредит повышает кредитный лимит, если клиент своевременно исполняет свои обязательства и часто использует заемные средства.
Повышение происходит постепенно. Обычно прибавляется по 3-5 тыс. рублей к текущему лимиту. Первого увеличения кредитного лимита можно ждать уже через 3-6 месяцев использования кредитной карты. Если клиент будет гасить задолженность своевременно, его лимит будет увеличиваться чаще. Максимальная сумма кредитного лимита, которую банк готов предоставить заемщику составляет 300 тыс. руб., но она вряд ли будет превышать его зарплату более чем в 3 раза. Это стандартные цифры для кредитных карт с лимитом.
В Хоум Кредит банке существует 2 способа увеличения кредитного лимита по карте. Первый из них — когда банк самостоятельно выступает с предложением об увеличении лимита. Такое решение банк принимает на основе данных о платежной истории клиента непосредственно при использовании кредитки, если нет других оформленных продуктов.
Если банк принимает такое решение, то клиенту направляется смс-сообщение с предложением об увеличении кредитного лимита. В смс указывается максимально допустимый лимит по предложению банка. Если заемщик согласен и хочет увеличить лимит, он должен позвонить в банк или прийти в отделение и сообщить сотруднику кредитной организации о поступившем предложении, заявить о своем желании увеличить лимит на указанную сумму.
Если активация предложения происходит по телефону, то клиенту нужно полностью представиться и назвать контрольную информацию для идентификации. Если заемщик увеличивает лимит по предложению банка в офисе, то при себе обязательно нужно иметь паспорт.
Практически сразу после заполнения заявки на увеличение лимита банк положительно ее рассматривает и клиенту устанавливается новый лимит по карте.
Второй вариант увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка — подать заявку, не дожидаясь предложения банка. Предварительно клиент может проверить наличие действующих предложений на сайте кредитной организации в разделе «Узнать о спецпредложении банка», либо в личном кабинете интернет-банка.
Для самостоятельного увеличения лимита заемщику нужно обратиться в любое отделение банка или по телефону горячей линии, составить соответствующее заявление на увеличение лимита и дождаться решения банка. Клиент самостоятельно указывает желаемый лимит, но не чаще 1 раза в месяц. Если решение кредитора будет положительным, кредитный лимит будет изменен сразу после его принятия.
По времени рассмотрение заявки на увеличение лимита занимает не более 2-6 часов. Иногда процедура затягивается до 24-х часов. Смена лимита происходит практически мгновенно после принятия банком положительного решения.
Кредитная история заемщика оказывает на лимит по кредитной карте непосредственное воздействие. Чем хуже кредитная история владельца пластика, тем ниже будет его лимит. Например, клиенту с очень плохой кредитной историей вообще откажут в предоставлении кредитки, а вот заемщику с просрочками в прошлом, но полностью погашенными кредитами, одобрят карточку. Лимит по ней будет совсем мизерным. Обычно это не более 3-5 тыс. руб., которые можно потратить на повседневные нужды, когда до зарплаты осталось пара дней, а деньги закончились.
Это своеобразная проверка клиента, которому дают небольшой лимит, чтобы посмотреть, как он будет исполнять свои кредитные обязательства. Да и банк не хочет рисковать, одобряя крупный лимит заемщику с не самой лучшей кредитной историей.
По прошествии времени банк может увеличить кредитный лимит клиенту с низким кредитным рейтингом, если он будет своевременно вносить ежемесячные платежи без существенных просрочек. Ждать повышения лимита придется гораздо дольше, чем обычным клиентам, да и суммы будут небольшими.
Если у заемщика есть просрочки по действующей карте Хоум Кредит банка, он тоже может попытаться увеличить свой кредитный лимит. Ничего криминального в глазах банка клиент не совершил, если допускал просрочки до 5-10 дней и в итоге погашал образовавшуюся задолженность. Существенным нарушением условий погашения являются просрочки свыше 30-90 дней, отказ от погашения долга, игнорирование сотрудников банка по телефону.
Однако сразу после наступления просрочки и ее последующего погашения банк вряд ли увеличит кредитный лимит по карте. Заемщику нужно внести своевременно еще 3-4 платежа после инцидента. Только после этого можно будет отправлять заявку на увеличение кредитного лимита и надеяться на ее положительное рассмотрение.
Отзывов заемщиков об увеличении кредитного лимита по картам Хоум Кредит банка достаточно и все они неоднозначные. Многие владельцы пластика утверждают, что самостоятельно увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка нереально. Заемщики говорят, что пока не поступит предложение от банка, заявку клиента не одобрят. Другие заявляют, что их кредитный лимит был увеличен по письменному заявлению в офисе.
Третьи жалуются, что сотрудники Хоум Кредит банка часто допускают ошибки при предоставлении таких услуг, путая суммы лимита, иногда уменьшают его, вместо того чтобы увеличить.
Судя по отзывам клиентов банк с бОльшим энтузиазмом снижает сумму кредитного лимита, чем повышает ее. Подробные отзывы разных заемщиков можно посмотреть на скриншотах ниже.
Вам понадобится
Инструкция
Увеличение кредитного лимита возможно двумя способами - по заявлению заемщика, либо по решению самого банка. В любом случае необходимо соблюдение ряда условий. При одобрении максимального кредитного лимита учитывается кредитная история заемщика и размер его доходов. Имеет значение и категория оформленной карты, каждая из которых имеет собственные ограничения по максимальному лимиту.
Невозможно рассчитывать на увеличение кредитного лимита заемщику, который допускал просрочки и/или пропускал минимальные ежемесячные платежи по кредитке. Второе условие - клиент должен активно пользоваться кредитной картой. Чем чаще вы совершаете покупки и потом своевременно вносите платежи, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и увеличит кредитный лимит. Пользователь должен иметь достаточный размер доходов. Если с момента оформления кредитной карты у вас увеличилась зарплата, вы всегда можете подать заявление на увеличение своего кредитного лимита. Главное, чтобы размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 30% от совокупных доходов.
Способы увеличения доступного лимита прописываются в кредитном договоре. Часто банки самостоятельно идут на увеличение кредитного лимита. Заемщику никаких дополнительных шагов предпринимать не нужно. Ему приходит эсэмэс о возможности увеличения лимита, если клиент отказывается от этого, размер доступных средств остается прежним. Если заемщику подняли кредитную планку, и он своевременно вносил все платежи, то через некоторое время (3-6 месяцев) максимальный лимит кредитования снова будет увеличен.
Но вы всегда можете обратиться в отделение банка с заявлением на увеличение кредитного лимита. При этом часто требуется предоставление справки о доходах и дополнительный документ на выбор (ИНН, права, страховое свидетельство, медицинский полис).
Банк будет рассматривать заявление в течение двух-трех дней. И может отказать при наличии просрочек или если ваш доход не изменился за последнее время. В большинстве случаев банки одобряют в пределах 30%, но иногда могут пойти и на более серьезные уступки. В некоторых ситуациях банк может не только увеличить кредитный лимит, но и уменьшить его. Например, если платежеспособность заемщика снизилась.
Если заемщик только собирается оформить кредитную карту, то ему стоит уточнить, какие документы необходимо предоставить для увеличения кредитного лимита. Это могут быть документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж, загранпаспорт, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и пр.
