Среди бесчисленного множества финансовых организаций, предлагающих вклады для физических лиц, можно выделить Райффайзенбанк. Предлагая интересные условия для всех категорий граждан, он продолжает завоевывать авторитет не только у своих клиентов, но и у других коммерческих организаций.
Свою историю Райффайзенбанк начал еще в 19 веке в Австрии. Изначально создатель будущего банка позиционировал его как кооператив взаимной помощи.
Но со временем это стала самая крупная финансовая организация в Австрии, которая и по сей день составляет основу всего банковского бизнеса страны.
В России банк появился в 1996 году. Деятельность организации направлена на работу как с корпоративными клиентами, так и с частными, с резидентами РФ и с ее гостями, проживающими на территории.
Помимо , банк может предложить своим клиентам:
Предлагая для своих клиентов большое разнообразие депозитов, Райффайзенбанк уделил особое внимание и условиям их предоставления.
К тому же, шагая в ногу со временем, банк предлагает своим действующим клиентам удаленное открытие вкладов. Условия такого депозита ничем не отличаются от обычных, открытых в офисе организации.
Рассмотрим, какие же вклады предлагает Райффайзенбанк для физических лиц в 2018 году.
Все депозитные программы образно можно поделить на группы с определенными выгодами: по наличию лучших ставок, с возможностью дополнительных платежей, накопительные депозиты, комплексные и премиальные депозиты.
Наименование депозитной программы | % по вкладу | Период (дни) | Основные условия |
Выгодный | 8% | 181 | · Наличие капитализации; · Начисление процентов каждый месяц; · Пополнение счета; · Отсутствие досрочного снятия денег. |
Тройная выгода | · От 5,5% в рублях; · От 0,5% в €; · От 1,5% в $. | 181-366 | · Вклад открывается в трех валютах; · Начальный платеж не менее 1 млн. рублей; · Возможна капитализация; · Нет пополнения и досрочного снятия. |
Личный выбор | 7% | 181 | · Есть капитализация; · Можно вносить платежи; · Нельзя снимать преждевременно; · Проценту начисляются каждый месяц. |
Свобода действий | 6,2% | До 729 | · Капитализация отсутствует; · Возможно частичное изъятие средств; · Можно пополнять; · Дивиденды начисляются в конце срока договора. |
Зарплатный | 6,7% | 366 | · Пополняемый; · Возможна капитализация; · Можно частично снимать средства; · Доступен только для держателей зарплатных карт; · Проценты начисляются в конце действия договора. |
6% для зарплатных клиентов; 5% для остальных граждан | Бес срока | · Проценты капают каждый день на конечный остаток денежных средств; · Пополняемый; · Денежные средства можно снимать в любое время. |
|
Добро пожаловать | 8,5% | 181 | · Отсутствие капитализации; · Без пополнения; · Без частичного снятия средств; · Дивиденды начисляются в конце срока соглашения. |
Инвестиционный | 8,5% | 366 | · Нельзя вносить платежи; · Нет частичного изъятия средств; · Нет капитализации; · % в конце действия договора. |
Страховой | 8,5% | 366 | · Капитализация отсутствует; · Нельзя пополнять и частично снимать деньги; · Прибыль начисляется в конце срока; · Вклад открывается при условии страхования на срок от 10 лет и более. |
Международный + | От 0,05% | 31-365 | · Депозит открывается в йенах или фунтах; · Нет пополнения, частичного снятия и капитализации; · Доступен только для клиента пакета Премиальный. |
Для пенсионеров Райффайзенбанк как таковых депозитных продуктов не предоставляет, но предлагает гражданам позаботиться о своей будущей пенсии.
А именно обратиться к услугам негосударственного пенсионного фонда Сафмар. При выходе на пенсию человек сам решает каким образом ему будут перечисляться накопления:
Для того, чтобы открыть депозитный счет, необходимо:
Для постоянных клиентов Райффайзенбанка существует удаленный способ открытия вклада через Личный кабинет.
Коммерческая организация предлагает клиентам различные процентные ставки в зависимости от того, в какой валюте открыт вклад, на какой срок и для чего.
Наименование вклада | Ставка по процентам (руб. / $ / €) % | Минимальный первый платеж (руб. / $ / €) | Период вклада (дни) |
Выгодный | От 8,0 | 50 000 | 181, 366 |
Тройная выгода | 6,0 / 2,0 / 1,0 | 1 млн./10 тыс./10 тыс. | 181, 365 |
Личный выбор | От 2,5 / от 0,20/ от 0,10 | 15 тыс./500/500 | От 31 до 730 |
Страховой | От 9,0 до 10 | 50 000 | От 31 до 366 |
Инвестиционный | От 6,5 / 1,80 / 1,80 | 15 тыс./500/500 | От 91 до 181 |
Добро пожаловать | 10 / 2,50 / 2,00 | 15 тыс./500/50 тыс. | От 1 до 92 |
Свобода действий | От 2,5/ от 0,10/ от 0,10 | 100 тыс./ 3 тыс./ 3 тыс. | От 31 до 729 |
Каждая из представленных депозитных программ имеет свой способ начисления процентов. Сюда относится:
Помимо того, что банк входит в систему страхования вкладов, он еще относится к европейской группе Райффайзен, что делает его репутацию высокой, а положение на финансовом рынке стабильным.
Согласно Федерального закона № 177 от 23.12.03 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», любой вклад должен быть застрахован. Исключением являются следующие ситуации:
Чтобы получить страховку по депозиту, необходимо обратиться в агентство по страхованию вкладов, написать заявление и предъявить документы.
Для того, чтобы открыть счет в Райффайзенбанке, необходим самый минимум документов:
Все виды дохода должны облагаться налогами. Это касается и депозитных счетов. Начиная с 1.01.2016 в законодательстве были внесены поправки относительно размера ставки рефинансирования ЦБ. Теперь она составляет 11%.
Чтобы рассчитать, будет ли облагаться налогом доход от вклада, нужно сравнить ставку по вкладу и ставку ЦБ РФ, увеличенную на пять пунктов. Если ставка по депозиту выше, значит вкладчик должен будет уплатить налог за прибыль. Это касается депозитных счетов в рублях.
Счета в валюте облагаются налогом, если процент по депозиту превышает 9%.
Если условия договора предусматривают пополнения депозита, то сделать это можно следующим образом:
Ссылаясь на ст. 837 ГК РФ п. 2 ч. 2, граждани н имеет право забрать свои деньги в любое время, даже несмотря на то, что договором не предусмотрено преждевременное изъятие средств.
В данном случае начисленные дивиденды аннулируются и человек получает те деньги, которые были им вложены.
Пред тем как снять деньги, необходимо еще раз прочитать условия договора. Деньги можно снимать частями без потери начисленных процентов или забрать всю сумму, но потерять прибыль.
Финансовая организация может выдать желаемую сумму через кассу своего отделения, путем перечисления денег на указанный расчетный счет, либо на счет клиента в своем же отделении.
Счет по вкладу закрывается в двух случаях:
В первом случае вкладчик может закрыть договор и забрать деньги, либо пролонгировать его и получать прибыль дальше. Во втором случае клиент может забрать первоначальную сумму вклада без начисленных процентов (если обратное не предусмотрены особые условия по депозиту).
Чтобы закрыть договор, вкладчик должен:
Как видим, Райффайзенбанк, вклады которого могут удовлетворить запросы любого клиента, достоин того, чтобы доверить ему собственные деньги.
Каждый вкладчик найдет для себя оптимальный вариант вложения, в любой валюте: в рублях, в евро или в долларах. Выбор этого финансового учреждения – это надежный способ заставить деньги приносить доход.
Группа банковских организаций Райффайзен начинает свою историю еще с 19 века. Сейчас банк является крупнейшим не только в Австрии, но и ежегодно становится лауреатом премии «Лучший иностранный банк в РФ».
Среди услуг, предлагаемых банком, особой популярностью пользуется открытие расчетного счета для ИП и ООО, зарплатные проекты, открытие вкладов и накопительных счетов.
Для любого предпринимателя важным является скорость открытия счета и разумные тарифы на обслуживание. Помимо этих плюсов, банк отличается следующими преимуществами:
Есть возможность зарезервировать номер счета в режиме онлайн.
Дистанционное обслуживание.
Скидка 25% при оплате за тариф авансом.
Скидки и акции для малого бизнеса.
Корпоративные карты со льготным периодом в 45 дней.
Банк предлагает 4 тарифы с бесплатным открытием счета. Стоимость платежки на любом из них составляет 25 р. (сверх лимита).
В качестве первого шага нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковской организации:
Для активации счета посетите отделение банка с необходимым пакетом документации.
В комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в Райффайзенбанке входит:
Юридическим лицам и ИП доступен полный спектр услуг валютного контроля.
В их числе:
Получить консультацию отдела валютного контроля можно по телефону, электронной почте, через Telegram, Facebook или в отделении банка. Чтобы работа с документами не доставляла лишних трудностей, Райффайзенбанк разместил на официальном сайте ряд памяток по валютному контролю. Среди них — перечень кодов валютных операций, правила оформления справок и так далее.
Дистанционное управление валютным счетом возможно благодаря системе Банк-Клиент ELBRUS. При этом платежи подписываются с помощью СМС или USB-токена, а при заполнении документов активируются шаблоны и понятные подсказки.
Тарифы на валютный контроль в РайффайзенБанке следующие:
Заявку на открытие валютного счета можно оставить на официальном сайте банка. В ней указываются следующие данные:
В качестве дополнительной услуги Райффайзенбанк предлагает своим клиентам, ведущим внешнеэкономическую деятельность, оформить таможенную карту. С ее помощью можно круглосуточно оплачивать таможенные пошлины и сборы. Чтобы оформить таможенную карту вместе с валютным счетом, необходимо лишь поставить соответствующую галочку в онлайн-заявке.
Клиентам банка доступны следующие услуги:
Корпоративная карта — это удобный способ совершать небольшие покупки за счет средств компании. Она упрощает ведение командировочных и авансовых счетов, сокращает объем бумажного документооборота и издержки организации.
Выплачивая з/п сотрудникам через Райффайзенбанк, вы получите следующие преимущества:
В комплекс услуг Райффайзенбанка входит торговый, мобильный и интернет-эквайринг . При этом:
В банковской организации разработан интернет-банк для ведения бизнеса, который позволяет работать в любом браузере, быстро осуществлять необходимые операции, не опасаясь за безопасность.
Вы сможете:
А также клиентам банка подключается СМС-информирование, которое позволяет контролировать поступление и списание средств со счета.
Банк Райффайзен работает на российском рынке с 1996 года. За это время он сумел показать себя как надежного поставщика банковских услуг. А выгодные условия обслуживания еще больше привлекают не только физических лиц, но и субъектов малого бизнеса. В зависимости от масштабов компании, оборотов выручки и объема операций предприниматель или организация может в Райффайзенбанке в рамках одного из 4 тарифных планов. Но предварительно стоит изучить все условия расчетно-кассового обслуживания (РКО) в этом учреждении.
Представители малого бизнеса рано или поздно сталкиваются с необходимостью открытия расчетного счета (для юридических лиц эта процедура и вовсе является обязательной, ИП же открывают р/с по желанию – тут все зависит от специфики предпринимательства). – сложная задача для многих бизнесменов. Останавливаться стоит на крупных банках, зарекомендовавших себя с положительной стороны и имеющих высокий уровень надежности.
Чем может грозить открытие счета в новом, непроверенном, ненадежном банке? Например, скрытыми комиссиями, о которых заранее никто не предупредит. Если же банк вдруг обанкротится или потеряет лицензию, то можно и вовсе потерять свои сбережения на счетах. Поэтому, в первую очередь, оценивать нужно именно надежность финансового учреждения. Райффайзенбанк как раз является одним из таких. В этом банке есть разные линейки тарифов, скидки и акции для клиентов, широкий спектр услуг, удобный мобильный и интернет-банкинг.
Многие представители бизнеса открывают расчетный счет в Райффайзенбанке из-за наличия массы преимуществ:
Для подключения расчетно-кассового обслуживания в Райффайзенбанке предпринимателю или организации необходимо:
После останется подготовить обязательный пакет документов и передать их менеджеру во время визита.
Чтобы открыть расчетный счет в Райффайзенбанке, и индивидуальному предпринимателю, и ООО нужно предоставить определенный пакет документов. Перечень их будет несколько отличаться, в том числе из-за различий в регистрации и ведении бизнеса.
ИП, чтобы открыть расчетный счет в Райффайзенбанке, обязательно нужно предоставить следующие документы:
Если интересы ИП представляет доверенное лицо, то оно должно предоставить в банк нотариально заверенную доверенность. Дополнительно могут запрашиваться и другие документы при открытии расчетного счета частным предпринимателем (выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в Росстате и прочие).
Для юридических лиц предусмотрен расширенный пакет документов, обязательных для открытия расчетного счета в Райффайзенбанке. Сюда входят:
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы (выписку из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в Росстате и других).
Для представителей малого бизнеса Райффайзенбанк разработал линейку продуктов по обслуживанию РКО из 4 тарифов – «Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум». Все они подразумевают наличие следующих услуг, входящих в стоимость:
Основные условия обслуживания по имеющимся тарифам выглядят так:
Старт | Базовый | Оптимум | Максимум | |
Стоимость ежемесячного обслуживания (Москва, МО, Санкт-Петербург) | 990 рублей | 1 900 рублей | 2 900 рублей | 7 500 рублей |
Стоимость ежемесячного обслуживания в других городах | 790 рублей | 1 490 рублей | 2 490 рублей | 6 500 рублей |
Сколько можно перевести физлицам без комиссии в месяц? | 100 000 рублей | 200 000 рублей | 500 000 рублей | 700 000 рублей |
Количество бесплатных платежных поручений в месяц | – | 10 | 60 | 300 |
Бесплатный онлайн-банк (ELBRUS ) | Не предусмотрен, придется платить 190 рублей в месяц при подключении услуги | + | + | + |
Бесплатное смс-информирование об операциях | Не предусмотрено, оплачивается отдельно при подключении – 190 рублей в месяц | + | + |
При необходимости можно перейти на другой тариф, одноразово заплатив банку 1 000 рублей.
Дополнительно Райффайзенбанк предлагает своим клиентам сэкономить на обслуживании расчетного счета, оплатив услугу за 1 или 2 года вперед. В этом случае 3 или 6 месяцев использования р/с предоставляются ИП и ООО бесплатно.
До 31 декабря 2019 года действует акция, позволяющая получить 1 месяц бесплатного обслуживания своего счета. Для этого необходимо привести друга для корпоративного обслуживания. Активировать бонус можно, введя сведения о себе и друге в специальной заявке:
Читайте также: Как открыть расчетный счет в банке в 2019 году
Бонус в виде бесплатного обслуживания получают оба – и друг, и клиент Райффайзенбанка, приведший его.
Весомое преимущество Райффайзенбанка – предоставление комплексных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в рамках выбранных тарифных планов. Для ИП и ООО доступен широкий комплекс операций:
Для представителей малого бизнеса предусмотрены и другие услуги на выгодных условиях – кредиты, овердрафты, банковские гарантии и аккредитивы.
У клиентов Райффайзенбанка, открывших счет, есть возможность бесплатно выпустить карту, прикрепленную к р/с. Программой предусмотрено два вида карт:
Обе карты выпускаются бесплатно при наличии расчетного счета в банке. Банк не взимает комиссию и за перевыпуск по истечению срока действия. Если же карта перевыпускается по инициативе владельца, то за операцию придется заплатить 300 рублей. Зато за SMS-информирование дополнительно платить не нужно.
Вне зависимости от типа карты клиент получает возможность вносить наличные на счет с комиссией 0,19% от суммы. По картам предусмотрено и снятие денег – за эту услугу придется заплатить комиссию в размере 1,5% (но не меньше 90 рублей) вне зависимости от того, в каком банке проводится операция.
В стоимость обслуживания входит доставка карты – ее можно забрать в отделении банка или получить с курьером.
«Бизнес 24/7» - это корпоративная карта, привязанная к расчетному счету компании. Она отлично подойдет для внесения и снятия денег и поможет своему владельцу сэкономить на проведении этих операций. Из плюсов можно отметить:
Стоимость обслуживания и некоторые другие особенности использования карты зависят от типа продукта. Всего предусмотрено 4 разновидности:
Карта METRO Cash & Carry – отличный платежный инструмент для тех, кто часто совершает покупки в торговых точках. Ее можно использовать в любых магазинах, а при оплате покупок в ТЦ Metro клиенту предоставляются дополнительные скидки, с помощью которых можно сэкономить до 25 000 рублей.
Стоимость ежемесячного обслуживания – 390 рублей. Но если за месяц совершаются покупки в ТЦ METRO на сумму свыше 10 000 рублей, то карта обслуживается бесплатно. Дополнительно в этой торговой сети можно получить скидки:
Дополнительное преимущество карты – наличие возможности использовать кредитные средства для совершения покупок в размере от 30 000 до 250 000 рублей. В течение 45 дней на одалживаемую сумму не начисляются проценты, по истечению этого срока на сумму задолженности будет начисляться 26% годовых. Вернуть взятые средства нужно в течение 12 месяцев с момента совершения покупки.
Карта «Командировки 24/7» - это отличная возможность сократить командировочные расходы, упростить расчеты и контроль за сотрудниками. С помощью нее можно производить оплату хозяйственных, командировочных и представительских нужд. Организация, оформляя такую карту, получает ряд преимуществ и бонусов:
Обслуживание карты, в независимости от тарифного плана, обойдется в 1 200 рублей в год. Снимать деньги с нее можно в банкоматах Райффайзенбанка с комиссией 1,2% или в банкоматах и кассах других банков с комиссией 1,4% (но не меньше 150 рублей).
В рамках зарплатного проекта все сотрудники организации получают личные пластиковые карты. Обслуживание операций по перечислению заработной платы будет бесплатным в случае подключения пакета услуг «Зарплатный». Причем выдача денег будет производиться автоматически при предоставлении зарплатной ведомости (выписки) и перечислении необходимой суммы.
Все 4 тарифных плана подразумевают, что заработная плата будет перечисляться на карты сотрудников бесплатно – эта услуга уже включена в стоимость. Не придется платить за обслуживание карт и сотрудникам, даже если счета открыты не в рублях, а в долларах или евро. Снятие денег в банкоматах Райффайзенбанка производится без дополнительных комиссий, в сторонних финансовых учреждениях – за 1% от суммы. А вот за SMS-информирование работникам придется платить 60 рублей в месяц.
Клиенты, заключающие договор расчетно-кассового обслуживания в Райффайзенбанке, получают возможность подключить сразу несколько видов эквайринга:
Каждый из них имеет свои особенности и тарифные ставки, на основании которых взимается комиссия за проведение платежей между организацией и клиентами.
Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи от клиентов в онлайн-режиме. Подключиться к системе организация может абсолютно бесплатно. Не придется платить и фиксированную абонентскую плату – Райффайзенбанк берет только комиссию с оборота в размере 2,7%. Зачисление средств, полученных через систему интернет-эквайринга, происходит не позднее 1 дня с момента платежа.
Для подключения услуги недостаточно иметь расчетный счет в Райффайзенбанке, нужно, чтобы и сам сайт, через который будут приниматься платежи, соответствовал требованиям платежных систем, имел обязательную информацию (процесс оплаты, контактные данные, гарантийные обязательства, условия и порядок возврата).
На подключение интернет-эквайринга уходит порядка 4 дней. Сам процесс выглядит так:
После чего можно будет принимать интернет-платежи на своем сайте в режиме: 24 часа 7 дней в неделю.
Подключение торгового эквайринга позволяет принимать платежи от клиентов при помощи специальных платежных терминалов в торговых точках. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам обслуживание по тарифу «Стандартный +». Установка оборудования производится специалистами учреждения бесплатно, а за регистрацию каждого терминала взимается символическая плата в размере 1 рубля.
Терминалы Райффайзенбанка принимают к оплате карты следующих платежных систем:
За каждый терминал в месяц взимается сумма от 0 до 1 990 рублей, рассчитываемая по следующей формуле:
Дополнительно взимается комиссия в размере 1,79% от суммы платежа. Таким образом конечный размер ежемесячной комиссии складывается из двух показателей.
Торговый эквайринг позволяет клиентам принимать участие в дисконтной программе Райффайзенбанка, что экономит их деньги.
При подключении мобильного эквайринга за M-POS терминал (ридер) уплачивается единая комиссия в размере 900 рублей. Ридер способен полностью заменить торговый терминал. С помощью него можно считывать информацию с карт клиентов, подключив его к мобильному устройству.
Открытие расчетного счета производится бесплатно. Клиентам предлагается 4 тарифных плана РКО.
Тарифы представлены по Московской области и Санкт-Петербургу, если заемщик находится в другом регионе, величину комиссий необходимо уточнять на сайте, введя собственное расположение, или по телефону горячей линии банка.
Для начинающих бизнесменов, которые только открывают свой первый расчетный счет, и он в основном требуется для оплаты обязательных платежей.
Используется для действующих ООО, ИП, у которых возникла необходимость совершать безналичные операции с контрагентами.
Оптимальный тариф для пользователей, которые имеют обороты по расчетному счету.
Тарифы РКО:
Предназначен для ИП с хорошими оборотами по расчетному счету, которые регулярно осуществляют операции.
Тарифы РКО:
Если клиент подключает Максимум и Оптимум , руководителям ИП предоставляются бесплатные карты с дополнительными одним или двумя пакетами услуг «Золотой» . Полный тарифный план доступен по ссылке .
Для удобства пользователей, банк предусматривает дистанционную подачу заявления на открытие расчетного счета. Для регистрации достаточно отправить заявку с сайта банка.
Порядок действий будет следующим:
При возникновении проблем, клиент может обратиться за помощью на горячую линию банка по телефону 7 495 775 55 75.
Компания использует валютный счет, чтобы переводить деньги иностранным организациям и получать оплату в валюте.
Когда компания получает оплату в валюте, деньги приходят в банк. Они поступают на счет компании не сразу. Сначала банк проверяет легальность сделки и требует документы. Если сомневается, что сделка законна, то не выдает деньги.
Проверка сделки называется валютный контроль. Для этого открывают два счета — текущий и транзитный.
Сначала деньги поступают на транзитный, где чиновники и Центробанк проверяют компанию. Например, не отмывает ли предприниматель деньги или не продает ли запрещенные товары. Чтобы пройти контроль, клиент предоставляет бумаги, которые подтверждают, что сделка чистая. Когда банк одобрил перевод, деньги переходят на текущий счет .
Как быстро нужно отправить документы — зависит от валюты. Например, чтобы перевести деньги в долларах или евро, клиент предоставляет документы в тот же день. Клиенты банка уточняют информацию о сроках по телефону или через онлайн-чат на официальном сайте.
Юрлицо или предприниматель собирает документы и идет в ближайший филиал Райффайзенбанка. В отделении находит свободного менеджера и просит открыть валютный счет. Сотрудник помогает оформить бумаги и рассказывает об услугах.
Клиент может зарезервировать реквизиты до того, как ехать в отделение. Для резервирования нужно зайти на сайт, выбрать форму бизнеса и заполнить заявку.
Для валютного и рублевого счета нужен одинаковый пакет документов.
ИП понадобятся:
Документы для юридических лиц:
Райффайзенбанк — часть банковской группы из Австрии «Райффайзен Банк Интернешнл». Работает в России с 1996 года.
По данным аналитического сайта banki.ru, Райффайзенбанк занимает 6 место в России по прибыли и 13 место по активам. Филиалы банка находятся в 42 регионах. Работает с физическими и юридическими лицами, открывает счета в валюте.