Приветствуем! Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Сегодня вы получите: список банков, дающих ипотеку, информацию о том, на что обратить внимание выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2019 году.
Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.
Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:
Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:
При решении вопроса, где лучше брать ипотеку, кредитная ставка - не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?
Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк. При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.
Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как е до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.
На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел. Недавно Дмитрий Медведев обмолвился о появлении ипотеки по 6% в России. Посмотрим как будет развиваться ситуация далее.
Самый на текущий момент вы можете узнать из другого поста.
Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:
Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны. В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, мес | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6% |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Газпромбанк | 10 | 20 | 6 | 21-60 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия |
| Россельхозбанк | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 11 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ |
| Ак Барс | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% скидка у партнеров |
| Транскапиталбанк | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20% |
| Связь-банк | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 12 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4% |
| АИЖК | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| Юникредитбанк | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Чтобы узнать ставки на новостройки, просьба зайти в наш сервис « ».
На какие моменты при сотрудничестве с банками необходимо обращать особое внимание:
Кто такой вы можете узнать на страницах нашего сайта.
Актуальные в банках вы можете узнать из нашего следующего поста. можно с помощью нашего специального сервиса.
Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека - это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.
Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:
Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:
После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.
В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку - удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.
Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера . В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.
После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.
Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное - это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.
Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает его выбор. И все-таки где выгоднее взять ипотеку? Как найти самое лучшее решение для себя, если предлагается слишком много? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее предложение.
Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, предполагает сдачу своего недвижимого имущества под залог банку до окончания выплат. Таким образом кредитор полностью избавляется от риска, что заемщик не будет платить, ведь последний в случае просрочек может лишиться квартиры.
Ипотечные программы можно разделить на две разновидности:
Первые подходят всем людям, а вторые - определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так далее). Подробнее об этом вы прочитаете ниже.
Дешевизна кредита для многих является основным фактором при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально внимательно, ведь за низкой стоимостью могут скрываться подводные камни. Так какие банки лучше выбрать для ипотеки?
Есть люди, которые доверяют только солидным финансовым организациям. Они обращаются в давно существующие банки, чтобы быть спокойными во время немалого срока выплат по кредиту. Действительно, это правильно, ведь чем крупнее и старее организация, тем меньше риск возникновения непредвиденных обстоятельств.
Есть и другая сторона медали - новенькие кредиторы, которые еще не успели «раскрутиться». Чтобы стать популярнее и заработать себе репутацию, они предлагают более выгодные ипотечные условия, на которых можно сэкономить, и у них, как правило, взять кредит намного проще. Вам нужно решить: вы хотите получить заем с максимальной выгодной для себя, но с риском, или платить больше, но быть спокойным в течение всего срока выплат.
Ответ однозначен: в той, в которой вы зарабатываете.
С одной стороны, многим не нравится платить первоначальный взнос и они ищут организации, где этой выплаты можно избежать. Но, с другой стороны, без него получается намного большая переплата, и в конечном счете это невыгодно.
Обращаем ваше внимание: взять ипотеку на новостройку намного сложнее, чем на вторичную недвижимость.
У новых кредиторов может не быть интернет- или мобильного банкинга, и вам придется регулярно ездить к ним в офис, чтобы погашать заем. В итоге, взяв дешевый кредит, вы замучаетесь постоянно наведываться к ним в контору и к тому же потратите немало средств на проезд (или бензин). Поэтому перед тем как взять ипотеку, убедитесь, что: либо офис находится рядом с вашей квартирой, либо кредитор предоставляет возможность платить через интернет- или мобильный банкинг.
Совсем скоро мы расскажем вам про ипотечные условия популярных банков РФ, но прежде вам в обязательном порядке следует знать, на что обращать внимание, если вы собираетесь взять кредит.
1. Размер кредита
У каждого банка есть установленная сумма, которую он готов предоставить заемщику. Поэтому в поиске финансовой организации сразу же уточняйте, сколько вы получите денег.
2. Годовой процент
Постарайтесь найти банк с низким годовым процентом, чтобы снизить размер переплаты. Оптимальное значение - 15%. Редко когда удается найти ниже, однако если вы являетесь постоянным клиентом крупной организации, есть шанс, что вам предоставят более выгодные ипотечные условия.
3. Первоначальный взнос
В каком-то банке он может быть 10%, а в другом - все 40%. Оптимальное значение - 20-30%. С одной стороны, слишком высокий взнос может быть непосильным для заемщика, с другой - чем он меньше, тем выше риски для финансовой организации.
4. Срок кредита
Все кредиты выдаются на определенное количество лет. И получается так: чем больше срок, тем выше в итоге переплата, но ниже ежемесячный платеж. И наоборот - чем меньше срок, тем переплата ниже, но платить каждый месяц придется больше, что может быть непосильным для некоторых заемщиков.
5. Дополнительные расходы
Это комиссии за услуги организации, плата за открытие счета в банке, выпуск карты и далее в этом роде. Более того, банки требуют застраховывать имущество и собственную жизнь.
6. Требования к кредитополучателю
Чтобы гарантировать получение своих денег назад, финансовые организации выдвигают требования к заемщикам: их возрасту, уровню зарплаты, кредитной истории и так далее.
Вот мы и добрались до главного - обзора на ипотечные условия современных банков России.
Практически каждый банк РФ охотно выдаст . Поэтому здесь мы не будем рекомендовать конкретную финансовую организацию. Выбирайте понравившегося кредитора с наиболее выгодными для себя условиями.
Известно, что материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, но далеко не каждая финансовая организация согласится на это. А та, которая согласится, примет сертификат только в случае, если вы намереваетесь купить именно вторичную недвижимость. Итак, первоначальный взнос маткапиталом может быть оплачен у ВТБ 24, АИЖК, Сбербанка.
Если раньше у многих банков можно было брать ипотеку без первоначального взноса, то сейчас это не так - кризис сыграл злую шутку. Тем не менее Сбербанк все еще предлагает такую возможность, и если вы рассматриваете ее как вариант, то пользуйтесь.
Молодым семьям доступны льготы, которыми можно воспользоваться у некоторых организаций. К примеру, тот же Сбербанк предлагает своим клиентам моложе 35 лет низкую процентную ставку - от 12,5% в год, первоначальный взнос - 15% от суммы и длительный срок кредитования, достигающий 30 лет.
Как правило, военные платят меньший процент по кредиту, однако вам нужно быть участником накопительной программы, чтобы получить льготы. Сегодня с военнослужащими работают: Сбербанк, АИЖК, Газпромбанк и другие финансовые организации.
Если клиент входит в социальные категории граждан, ему вполне можно претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и другими кредиторами.
Клиент, претендующий на государственную поддержку (то есть, намеревающийся купить первичную недвижимость), может обратиться в Московский Индустриальный Банк, Сбербанк, Глобэкс Банк, ВТБ 24 и другие организации для оформления кредита под низкую ставку.
Таким людям в крупных финансовых организациях типа Сбербанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ и так далее.
Давайте рассмотрим, какие же условия предлагаются крупнейшими банками Российской Федерации сегодня.
Сбербанк очень давно в ипотечном кредитовании, поэтому здесь вы легко можете получить 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. При этом покрывается не более, чем 80% имущества. Имеет место первоначальный взнос, но он довольно маленький - всего 20%.
В этой организации условия схожи со Сбербанком, но есть верхняя планка - нельзя взять заем на сумму свыше трех миллионов рублей.
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня поговорим о выгодном ипотечном кредите (дешевой ипотеке).
Из представленной статьи вы узнаете:
В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.
Представленная информация будет полезна тем, кто планирует купить жилье в ипотечный кредит и подбирает лучшие условия. Если вы относитесь к этой категории, не теряйте времени, читайте нашу статью прямо сейчас!
Эта публикация о выгодной/дешевой ипотеке: как ее выбрать, где выгоднее взять, в каком банке можно оформить под низкий процент
В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, своими силами и стать обладателем собственного жилья.
Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только 15 лет назад.
Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.
Основными характеристиками ипотеки являются:
Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:
Выбирая между арендой и ипотекой , следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными .
Получается, что в долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем гашение займа за собственное жилье.
Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки . Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога .
Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.
Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:
Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.
В отдельной статье мы также писали, как и без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.
Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты . Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека .
Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату , которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.
Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.
Важно понимать , что далеко не всегда самой выгодной ипотекой можно назвать ту, по которой минимальная ставка. Очень редко банк соглашается на снижение прибыли. Поэтому чаще всего потери, связанные со снижением ставки, кредитная организация возмещает путем взимания различных комиссий .
Многие считают выгодным для себя вариант . С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать , что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.
При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.
Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное . Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.
На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.
Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.
Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях .
Традиционно выделяют следующие категории льгот:
Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами .
Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:
Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей , которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.
Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ . Однако существуют и недостатки , среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье .
Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием . Подробнее о , военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.
Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки
Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.
Следует помнить, что договор ипотечного кредитования требует от заемщика максимального внимания. Следует тщательно изучить весь текст, особенно так называемый мелкий шрифт.
Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте , снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.
Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным . Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки .
Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.
Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом . Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.
Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30 % от общей стоимости квартиры.
В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.
Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями .
Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.
Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.
Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку . При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.
Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.
Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно .
Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.
Законодательно установлено, что в обязательном порядке страхуются платежи по кредиту . От всех остальных видов страховых программ заемщик имеет право отказаться.
Обратите внимание! Нередко именно согласие клиента на добровольное страхование влияет на размер ставки по ипотеке.
Для кредитных организаций важно, чтобы риск от выдачи займа был как можно ниже. Чтобы обезопасить себя, они всеми возможными способами стараются убедить клиентов застраховать не только платежи, но и здоровье , работоспособность , а также сам объект недвижимости .
В этих условиях заемщику следует тщательно анализировать выгоду от согласия на определенные страховки.
Нередко заемщики не уделяют наличию комиссий при оформлении ипотеки должного внимания. Между тем, существуют различные виды дополнительных платежей , которые оказывают влияние на процентную ставку, а также переплату по ипотеке.
Зачастую первой комиссией, с которой сталкивается заемщик, является платеж за оформление и выдачу ипотеки . В некоторых банках действует несколько программ кредитования, которые отличаются размером этого платежа (обычно от 1 до 4 % от суммы кредита). При этом чем выше комиссия, тем ниже процентная ставка .
Далеко не каждый может сразу понять, какой вариант выгоднее. Чтобы определить это, придется сравнить размер комиссии с переплатой за весь срок кредитования. Только после этого можно сделать верный выбор.
Комиссия за выдачу ипотеки – далеко не единственная. Для каждой программы кредитования следует выяснять о наличии дополнительных платежей и тщательно анализировать их влияние на выплаты.
Так, заемщики нередко забывают о существовании комиссий за ведение счета . Между тем, они взимаются ежемесячно . В результате выгода от снижения процентной ставки нередко оказывается несущественной или вовсе отсутствует.
Чтобы не оказалось, что по ипотеке присутствуют неожиданные переплаты, следует внимательно изучить все условия договора еще ДО его подписания.
Зачастую информация о дополнительных платежах указывается в середине внушительного объема соглашений. В итоге заметить ее бывает непросто.
Важно также внимательно смотреть, как часто придется платить тот или иной платеж – один раз в год или ежемесячно.
Не менее важным параметром ипотеки является возможность погасить ее досрочно . Многие заемщики прилагают максимум усилий, чтобы снять с себя груз платежей как можно быстрее. Однако для банков это не является выгодным, ведь они лишаются получать прибыль от выданного кредита в будущем.
Такое положение дел приводит к тому, что некоторые кредитные организации стараются ограничить возможность погасить ипотеку досрочно. Они назначают комиссии за подобные действия, а также не допускают их в течение определенного периода времени.
Тем не менее, большинство банков предлагают клиентам возможность досрочного гашения ипотеки. При этом существует 2 варианта:
Оба этих способа позволяют постепенно снижать размер переплаты по ипотеке. Именно поэтому возможность досрочного погашения можно расценивать как признак выгодного ипотечного кредита.
Таким образом, существует целый ряд параметров, которые оказывают существенное влияние на выгодность ипотечных программ. Анализировать их следует комплексно . Только так можно определить, какой вариант стоит предпочесть.
Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.
Огромное количество россиян попали в ловушку. Они польстились на заманчивые ставки и взяли кредит на покупку жилья в иностранной валюте.
При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка 2 -3 % . Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.
Так, в 2016 году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза . В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в 2 раза.
Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.
Специалисты называют и другие , которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.
Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.
Обратите внимание! Некоторые специалисты сравнивают по степени опасности ипотеку с плавающей ставкой с той, которая оформляется в иностранной валюте.
Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.
Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки . Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.
Бытует мнение , что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение 5 лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.
Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в 2006 году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в 2008 году наступил экономический кризис , который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.
В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.
На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет 2 -7 % от общей суммы, полученной в ипотеку.
Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.
На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.
В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой . В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено .
С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий . В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.
На практике банки в случае снижения для них выгоды, неохотно предоставляют рефинансирование . В итоге в большинстве случаев заемщикам не дают возможности реализовать это право.
Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой .
Следует учесть , что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.
Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.
Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.
Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.
Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.
В таблице представлены банки с наиболее выгодными условиями кредитования:
| № | Кредитная организация | Название кредитной программы | Максимальный размер кредита | Максимальный срок | Ставка |
| 1. | Московский кредитный банк | Ипотека с господдержкой | 8 миллионов рублей | 20 лет | 7-12% |
| 2. | Примсоцбанк | Назначь свою ставку | 20 миллионов рублей | 27 лет | 10% |
| 3. | Сбербанк | Приобретение готового жилья для молодых семей | 8 миллионов рублей | 30 лет | 11% |
| 4. | ВТБ 24 | Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир) | 60 миллионов рублей | 30 лет | 11,5% |
| 5. | Россельхозбанк | Для надежных клиентов | 20 миллионов рублей | 30 лет | 12,5% |
Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.
Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.
Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.
Чтобы выплата ипотеки не превратилась в пытку, следует обратиться к помощи профессионалов .
Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры .
Популярные московские ипотечные брокеры это: «Кредитная Лаборатория», «Азбука жилья», «Служба Кредитных Решений», «Флэш Кредит»
В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.
Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.
Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.
Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.
При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:
Не стоит забывать и о различных комиссиях , а также страховках .
При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом . Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.
К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того , именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки .
Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса . Если у заемщика имеется 50 % стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.
И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной . Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.
Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа . С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.
Важно учесть, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата. При оформлении займа на срок более 10 лет она может превысить первоначальную сумму кредита. Получается, что стоимость квартиры существенно вырастет.
При этом получение ипотеки на минимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет значительно выше. Поэтому заемщику следует найти оптимальный баланс между сроком и размером платежа . В идеале ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40 % от общего семейного дохода.
Тем, у кого нет времени самостоятельно анализировать ипотечные программы, можно посоветовать воспользоваться интернет-сервисами , которые в режиме онлайн помогают подобрать наиболее выгодное предложение. Более того, на многих сайтах имеется возможность сразу подать заявку на заинтересовавшее предложение.
Кроме того, имеется возможность обратиться за помощью в специализированное агентство . Здесь помогут не только проанализировать существующие на рынке ипотечные программы, но и подобрать наиболее выгодную для конкретного заемщика.
Специалисты анализируют финансовую ситуацию для каждого случая, без утайки рассказывают о подводных камнях каждой программы. Однако стоит иметь в виду, что такие услуги стоят недешево. В зависимости от региона проживания заемщика придется выложить 10 000 - 50 000 рублей.
Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита . Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.
Тем не менее, некоторые граждане придерживаются мнения, что гораздо выгоднее покупать недвижимость путем оформления нецелевых кредитов . Они считают, что потребительские кредиты по многим показателям выгоднее оформлять, чем ипотечные.
Огромное количество людей мечтает о приобретении квартиры. Во-первых , это практически единственный способ избавиться от необходимости снимать квартиру. Во-вторых , недвижимость практически никогда не обесценивается. Даже в тех случаях, когда происходит спад цен на квартиры, впоследствии стоимость возвращается к былому уровню.
Несмотря на то, что спрос на квартиры находится на стабильно высоком уровне, далеко не все хотят связываться с ипотечным кредитованием по некоторым причинам :
Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами :
Когда-то получить по потребительскому кредиту большую денежную сумму было невозможно. Сегодня максимальный размер займа постоянно возрастает. Именно это и позволяет заменить ипотечный кредит нецелевым займом, который будет потрачен на покупку квартиры.
Несмотря на значительное количество преимуществ можно выделить и целый ряд недостатков подобной схемы :
Таким образом, невозможно однозначно сказать, что лучше – ипотека или нецелевой займ. Следует изучать конкретные условия.
С одной стороны ипотечный кредит предназначен именно для покупки квартиры. Поэтому он подходит тем, у кого нет возможности быстро накопить существенную сумму.
С другой стороны тем, кому на квартиру не хватает небольшой суммы, лучше оформить потребительский кредит . Несмотря на более высокие проценты, он имеет ряд плюсов – квартира не будет залогом, не придется оплачивать услуги оценщиков и страховщиков. Подробно о том, где и как под минимальный процент, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.
Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам была установлена в 2016 году в Чехии . В среднем по банкам страны этот показатель составил 1,89 % .
Таким образом страна побила свой же рекорд, установленный годом ранее. Тогда ставка составила 1,94% . По условиям чешской ипотеки процент фиксируется и не меняется на протяжении действия договора.
Вполне естественно, что жители этой европейской страны активно используют такую возможность улучшить жилищные условия.
За один только май прошедшего года там было заключено одиннадцать тысяч ипотечных договоров на сумму, эквивалентную 55 миллиардам рублей . Средний размер каждого кредита соответствует пяти миллионам рублей. Выгодные условия ипотеки ведут к росту спроса на недвижимость, поэтому ее стоимость постоянно растет.
Другие государства также предлагают выгодные условия ипотечных кредитов гражданам и приезжим лицам. В Швейцарии ставка по таким предложениям находится на уровне 2% .
В некоторых странах, например, Англии , Финляндии , Германии и Австрии этот показатель составляет 3,5% . Немного выше процент там, где можно приобрести недвижимость на морском побережье – на Кипре , в Италии , Греции , Испании .
Таким образом, вопрос выбора самой выгодной ипотечной программы является сложным и многогранным . Не стоит подкупаться низкими процентными ставками и считать, что именно этот параметр определяет самые выгодные условия.
Делая выбор, важно провести анализ всех ипотечных программ, сравнивая не только процент, но и другие условия. Не стоит забывать и о тех, которые не являются такими же очевидными.
Тем, у кого нет достаточного количества времени, чтобы собирать информацию обо всех действующих программах, можно воспользоваться бесплатными интернет-сервисами , которые помогают сравнить предложения разных банков.
Если же требуются также советы профессионалов о том, какая программа будет идеальной для конкретного заемщика, можно обратиться к ипотечному брокеру .
Надеемся, что наша статья окажется для вас полезной! Желаем читателям оформить наиболее выгодный ипотечный кредит.
Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!
