Газфонд пенсионный фонд рейтинг. Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Стоит сказать, что в России пенсия практически у всех не такая уж и большая, но негосударственный пенсионный фонд является средством дополнительного дохода, который уж точно не помешает в старости. Тем более что в 2016 году индексация будет происходить в полном объеме, но в 2017 и 2018 ожидается понижение уровня индексации абсолютно всех социальных выплат, а также пенсий. Интересно, что и принцип работы НПФ всегда предельно простой – они берут у клиента деньги, вкладывают их, получают прибыль, а когда у того наступит возраст, когда уже пора бы идти на пенсию, отдают ему его же деньги, только с процентами каждый месяц.

Но проблема в том, что есть такие НПФ, которые будут на самой низкой строчке любого рейтинга надежности. Они берут деньги, но не отдают их клиенту, а уезжают с ними в другие страны. Чтобы не попасться в такую опасную ловушку, следует выбирать только надежные НПФ. Для этого есть очень удобные рейтинги надежности. Попробуем разобраться, на чем основываются эти рейтинги, и каким НПФ можно доверять в 2016 году.

Зачем вообще нужны рейтинги?

Понятно, что надежный ПФ будет фигурировать в одном из рейтингов и это огромный плюс, ведь клиенты в первую очередь будут обращаться к тем компаниям, которые находятся на самых высоких местах. То есть первое предназначение рейтингов состоит в привлечении клиентов. Правда, иногда это влечет за собой непредвиденные обстоятельства – компании просто платят агентствам, чтобы оказаться на самых высоких местах. Но об этом поговорим далее. Еще высокие оценки сильно улучшают имидж той или иной фирмы. Это позволяет ей надеяться на сотрудничество с более крупными организациями и получать большие денежные вливания, причем не только от клиентов, но и от акционеров, а также спонсоров. Наконец, составление такой шкалы позволяет самим сотрудникам того или иного фонда понять, насколько опасно их положение. Конечно же, в первую очередь, это удобно для клиентов, которые легко могут делать вывод, кому стоит доверять, а кому нет.

Правильные ли оценки?

Сразу стоит обозначить, на чем основываются рейтинги надежности.

А основываются они на доходности, уровне доверия клиентов, величине капитала и других показателях, которые широкой общественности не открываются и остаются тайной уже многие годы.

Многие также смотрят на время работы – считается, что надежный негосударственный пенсионный фонд должен был начать работать где-то в районе 1998 года. Разумеется, фонд, который был организован только в 2016, в рейтинг попасть не сможет. Также весомым показателем является наличие проблем с контрольными органами.

Как говорилось выше, представители НПФ могут связываться с владельцами сайтов и платить им за то, что те выставляют их компанию как одну из самых высоких по надежности. Но профессиональные рейтинги берут действительные данные о доходности, проверяют большие потоки информации и только тогда определяют, какие НПФ самые надежные. Они проводят полноценное исследование, достойное магистерской работы.

Как определить правильный рейтинг?

Но как понять, кому заплатили, а кто проводил исследование? Чаще всего те, кто не проводил никаких исследований, просто пишут, что «вот этот ПФ надежный и будет таким в 2016 году» и ничего больше, никаких обоснований своего выбора, и являются некомпетентными в этом деле. Лучше всего основывать выбор НПФ в 2016 году на данных НРА («Национальное рейтинговое агентство»). Есть еще рейтинги, составленные компанией «Эксперт РА», но там процедура определения того, у кого какой уровень надежности, не такая прозрачная. В любом случае, именно эти две организации являются ведущими, и на их мнение следует обращать внимание в первую очередь.

Кстати, когда создавалось Национальное рейтинговое агентство, об этом даже сообщили по Первому каналу.

На самом деле они регулярно обновляют свои показатели надежности. Кроме того, рейтинги этих организаций довольно часто совпадают, хотя некоторые показатели в корне отличаются. Очень важно, что они полагаются не только на показатель доходности, а и на ряд других показателей и проводят независимое исследование, для чего привлекают к работе представителей других организаций. Только такие люди могут узнать секретную информацию, которая не подлежит разглашению, но на основании которой можно точно судить о надежности того или иного НПФ.

Самые надежные НПФ в 2016 году

Если взять во внимание рейтинги от НРА и «Эксперт РА», можно понять, какой фонд будет надежный в 2016 году и далее, а каким доверять не следует. Сразу следует обратить внимание на «Европейский пенсионный фонд», который имеет уровень надежности ААА (рейтинг от НРА) и А++ (рейтинг «Эксперт РА»), что является наивысшим возможным показателем. Стоит сказать, что «Европейский пенсионный фонд» держит за собой лидирующие позиции уже несколько лет, поэтому можно сделать вывод, что это действительно надежный фонд и он останется таким на протяжении всего 2016 года. То же самое можно сказать и про другой надежный негосударственный пенсионный фонд, называемый «Благосостояние». Пенсионный фонд Сбербанка «Сберфонд» также заслуживает внимания. В прошлые годы он также всегда был наверху, когда составлялся тот или иной рейтинг, наверняка, эта традиция продолжится до самого конца 2016 года. Другие надежные по данным обоих рейтинговых агентств фонды выглядят следующим образом:

1. КИТ Финтранс;
2. Лукойл-гарант;
3. Нефтегарант;

Все вышеуказанные негосударственные ПФ действительно надежные, ведь фигурируют в обоих списках как таковые.

Выбирайте сами

Конечно, ни тот, ни другой рейтинг не может точно свидетельствовать о том, что в будущем году та или иная компания просто не перестанет существовать. Разумеется, вероятность такого события крайне мала, но в нашем мире, как все мы знаем, возможно все. И тот, и тот рейтинг основывается на данных исследования, но в будущее заглянуть не может никто. Поэтому вот вам список других особенностей, по которым можно сказать, что тот или иной ПФ действительно надежный:

1. Надежные фонды работают на этом рынке как минимум 5 лет. Разумеется, что фирмам-однодневкам доверять не стоит, ведь вероятность того, что они обманут, и какие-то люди будут отдыхать на Мальдивах с Вашими кровно заработанными, очень велика. Логично, что никакой рейтинг не будет включать в себя такие фирмы – они не могут быть надежными по умолчанию.
2. Надежные фонды инвестируют только в прибыльные дела и не боятся предоставить об этом всю информацию. Вообще, любой рейтинг таких компаний будет включать только те фирмы, которые действительно предоставляют всю информацию о себе без всяких сомнений и отговорок.
3. Надежные фирмы заботятся о своих клиентах и предоставляют набор интернет-услуг. Любой надежный и уважающий себя ПФ позаботится о том, чтобы клиенты могли посмотреть свой баланс через интернет, пополнить счет или снять с него определенную сумму. В принципе, критерий не такой уж жесткий, но во всем цивилизованном мире этот фактор учитывается.

Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.

Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:

«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».

Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».

Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.

Рейтинг надежности НПФ России

РИА Рейтинг - 16 июн. В целом по итогам I квартала 2016 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, достигло почти 30 миллионов человек. Для сравнения, на 1 января 2016 года, таких было 26 миллиона, а годом ранее - 22 миллиона. Таким образом, за три месяца НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 12%, а по сравнению с 1 января 2015 года у НПФ клиентов стало на треть больше.

Как и ранее в денежном выражении рост оказался еще больше, так как помимо привлеченных денег новых клиентов НПФ преумножили накопления клиентов, которые доверили свои средства фондам ранее. Объем пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года у российских НПФ вырос на 17% или на 290 миллиардов рублей. В целом на 1 апреля 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ почти составил 2 триллиона рублей. Для сравнения, активы российских банков в январе-марте снизились на 2,3%. Относительно быстрый рост активов НПФ уже начинает быть ощутимым в масштабах российской финансовой системы, при этом не смотря на это все больше обсуждается «провал» накопительной системы в России, так что ее дальнейшие перспективы еще туманы.

Консолидация продолжается

Эксперты РИА Рейтинг на основе данных Банка России провели анализ ситуации на рынке пенсионных накоплений и подготовили рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на 1 апреля 2016 года .

Состав крупнейших НПФ на рынке за квартал не изменился. Как и прежде лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 апреля 2016 года в размере 329 миллиардов рублей. За последний квартал этот НПФ показал прирост накоплений на 35%, что позволило НПФ Сбербанка заметно оторваться от второго места - теперь лидера и его «преследователя» разделяют более 90 миллиардов рублей. В целом в первом квартале НПФ Сбербанка обеспечил более трети всего прироста пенсионных накоплений по рынку, а в 2015 году более четверти.

По абсолютному приросту накоплений НПФ Сбербанка стал лидером, но в процентном выражении семи НПФ удалось показать результат более высокий. В 5,5 раз накопления увеличились у НПФ "Образование и наука" (+13 мест в рейтинге). Более чем в 2 раза рост наблюдался у НПФ "Европейский пенсионный фонд" (+4 места за квартала) и НПФ Согласие (+2 места за квартала), которые по итогам 2015 года также были лидерами относительного прироста. Еще у трех фондов (НПФ "Доверие", НПФ "Сургутнефтегаз" и НПФ "НЕФТЕГАРАНТ") в первом квартале прирост накоплений был более чем в 1,5 раза. В целом лишь 40% НПФ в первом квартале удалось показать положительную динамику, а у 13 НПФ снижение пенсионных накоплений было двузначным. При этом крупные банки были в среднем более успешными - у первой восьмерки крупнейших НПФ накопления в начале текущего года росли.

Такая дифференциация в темпах роста привела к заметному росту концентрации на рынке пенсионных накоплений. Если на конец 2015 года на первую десятку НПФ приходилось 77% накоплений, то на 1 апреля 2016 года уже более 80%. Скорее всего, в будущем консолидация продолжится и в среднесрочной перспективе на ТОП-10 НПФ будет приходиться 90% накоплений.

По числу застрахованных лиц по итогам первого квартала НПФ Сбербанка также упрочил свое лидерство относительно бывшего лидера - НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", однако его стремительно нагоняет НПФ "БУДУЩЕЕ". По итогам января-марта НПФ Сбербанка нарастил клиентскую базу на треть до 4,2 миллиона клиентов против 3,7 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. При этом НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", который на начало года лишь символически уступал НПФ Сбербанка, а в 2015 году и вовсе был первым, в первом квартале потерял 11% клиентов и теперь занимает четвертое место с результатом 2,7 миллиона клиентов. В свою очередь НПФ "БУДУЩЕЕ" показал феноменальный рост клиентов - в 1,8 раза, что позволило ему значительно сократить отрыв от НПФ Сбербанка (3,7 и 4,2 миллиона клиентов на 1 апреля соответственно, против 2,1 и 3,1 миллиона клиентов на 1 января 2016 года), что позволило НПФ "БУДУЩЕЕ" за квартал переместится с четвертого на второе место по числу клиентов.

Большинству НПФ удалось отыграться

Если в 2015 году две трети НПФ показали доходность ниже инфляции, то в первом квартале многим из них удалось отыграться. Более 90% (57 из 61 НПФ) показали доходность выше, чем рост потребительских цен (2,1%). Такой хороший результат является следствием не только относительно низкой инфляции, но и высокой доходности - медианная доходность составила 10,5%.

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года продемонстрировали преимущественно небольшие фонды, в честности: НПФ "Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова" - 17% и НПФ "Социум" - 14%. При этом также ряду крупных фондов удалось зафиксировать значительную прибыльность инвестиций: НПФ "Промагрофонд" и НПФ "РГС" - 14%.

На этом благоприятном фоне только два НПФ показали отрицательную доходность: НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - -1.1% и НПФ "БУДУЩЕЕ" - -6.8%. Обращает на себя внимание, что аутсайдером по доходности стал крупный фонд (НПФ "БУДУЩЕЕ") с очень хорошей динамикой привлечения клиентов.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;

38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;

всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;

• ВТБ пенсионный фонд.

По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;

проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;

контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Самые надежные

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Самые доходные

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:

корпоративные облигации – 50,2%;

государственные ценные бумаги – 10,1%;

акции – 17,3%.

На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.

Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.

Независимые рейтинги

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.