Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.🙂
Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!😀
В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.
Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!
А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом , конкретными примерами и полезными советами , которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!👍
Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!
К тому же вы узнаете:
Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!😉
Первое , о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.
Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).
Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!
Во-вторых , прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.
Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.
Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉
Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:
А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.
В-третьих , чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.
Например, можно распределить так:
❗️Важно:
Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!
А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.
Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.
Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.
Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇
Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!
В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.
Как заработать на росте акций — пример Гугл
За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!
Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).
☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.
Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!
Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.
Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:
Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.
ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| 15-100% годовых (изменение цены акций +дивиденды) | зависит от стратегии | 1-7 лет | от 5-10 тысяч рублей |
| (⭐️⭐️⭐️ - средняя/высокая) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность. | (+ ) Высокая ликвидность - в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа. | (- ) Требуются знания. Неконтролируемый риск и "заигрывание" с рынком может привести к существенным потерям. | (- ) В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене. |
На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.
Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.
? Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовы х .
Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.
Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).
При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.
Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов . Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.
Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).
ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 7% до 15% годовых (по рискованным от 30% до 100% и выше) | зависит от облигаций (по государственным - очень низкий) | 7-12 лет | от 10 тысяч рублей |
| (⭐️⭐️ - средняя/низкая) | (⭐️ - низкий) | (⭐️⭐️ - средняя/низкая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Оптимальная доходность в сочетании с низкими рисками. В любой момент можно продать облигации, не потеряв доход. | (+ | (- ) Относительно не высокая доходность по сравнению с акциями и некоторыми другими активами. | (- ) Есть риск банкротства эмитента (особенно касается облигаций с низким рейтингом). Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия к нему. |
ОПИСАНИЕ:
Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).
Пример!
К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).
На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).
При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка . Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит (а я когда именно так и делал🙂), так как это обычно приводит к серьезным убыткам.
Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.
Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!
Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей ), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.
Как по мне, так одна из наиболее эффективных стратегий торговли на дневных барах — это Price Action. В интернете о ней написано множество статей — кому интересно почитайте!
Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.
ВЫВОД: Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!👇
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 15% до 100% годовых и выше | зависит от стратегии (изначально имеет высокий риск) | 1-7 лет | от 100 рублей |
| (⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) | (⭐️⭐️⭐️ - высокий/средний) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) При наличии эффективной стратегии можно получать высокую доходность. | (+ ) Низкий порог входа и доступность. | (- ) Высокие риски, особенно для новичков. Можно в короткие сроки потерять существенные деньги, если не управлять риском. 99% новичков теряю свои деньги. | (- ) Требуются обучение: специальные знания и опыт, а также умение управлять эмоциями. Нет гарантии, что в том или ином периоде получите прибыль. |
ОПИСАНИЕ: А вот этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).
То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.
Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.
Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.
При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.
⭐️ О доходности!
Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!
ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:
Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари:
ПАММ-счет «Lucky Pound» и его доходность (кликните для увеличения)
💡 В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 500 000 долларов, его доходность за 3 года и 8 месяцев составила 2051%.
Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность, что они окажутся убыточными.
Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций!
Подробнее о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета почитайте (просмотрите обучающие видео) на сайте tradelikeapro.ru . Сам им пользуюсь, там действительно много полезной информации!
С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления.
Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей . На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных , умеренных и агрессивных .
Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход.
Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах».
Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).
Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.
Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев .
Вот пример структурных продуктов на Альпари:
ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 15% до 200% годовых и выше | зависит от типа стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная | 1-8 лет | от 500 рублей |
| (⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Распределив средства по наиболее эффективным управляющим/стратегиям, можно получать хорошую среднюю доходность. Подходит новичкам. | (+ ) Минимальная сумма для инвестиций (особенно в ПАММ счета) достаточно низкая. Не нужно самому заниматься трейдингом. | (- ) Относительно высокие риски по сравнению с облигациями и банковскими депозитами. | (- ) Трудно прогнозировать доходность, так как могут быть убыточные периоды. Периодически нужно мониторить управляющих. |
ОПИСАНИЕ:
А это, по-моему мнению, один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!
Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.
Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).
При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное — желание и стремление!😀
Я и сам с полного нуля начинал несколько раз успешный бизнес! Кстати, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!
✅Обратите внимание:
Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни! «
А о том, как найти любимую работу/дело жизни — читайте .
Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле — не бояться сделать первый шаг !
Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?
Вот еще несколько полезных советов:
Приведу вам также несколько вариантов из моего опыта, как можно с минимальными вложениями начать бизнес, думаю вам будет интересно!👇
Примеры!
Несложно начать свой бизнес и в интернете. Например, можно оказывать услуги или продавать товары через площадки объявлений (самая популярная — Авито). Я как раз с этого и начинал! 🙂Кстати, сейчас очень популярны товары из Китая, где наценка может достигать до 500-3000%. В том числе такие товары успешно продаются и через интернет (одностраничники).
Еще одно направление, где не требуются большие вложения и не так сложно стартовать — это оптовый бизнес через интернет.
При том как в случае оптовых так и розничных продажах, товары не обязательно иметь в наличии — можно работать по схеме дропшиппинга. Главное находить клиентов (бесплатно это можно делать на досках объявлений).
Если коротко, то суть дропшиппинга в том, что вы работаете с поставщиком, который напрямую отправляет товар клиенту. Он реализует свой товар и с этого имеет доход, а вы получаете свою наценку с продажи.
Подробнее о том, как организовать — читайте в отдельной статье!
ВЫВОД: Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 30% до 1000% годовых и выше | На начальном этапе высокий риск | от нескольких месяцев до 1-5 лет | от 10 000 рублей (можно даже начинать с нуля) |
| (⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие/средние) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Одна из самых высоких доходностей среди всех инструментов инвестирования. | (+ ) Для бизнеса легче найти партнеров и/или соинвесторов. Можно начинать без больших вложений, главное в бизнесе - идея! | (- ) Высокие первоначальные риски. 7-8 из 10 начинающих бизнесов закрываются в течение 2-3 лет. Низкая ликвидность - сложно быстро продать бизнес. | (- ) Нужно разбираться бизнесе и понимать как он работает, даже если вы вкладываете деньги в "чужой" бизнес. Постоянно нужно обучаться. |
ОПИСАНИЕ: ПИФы можно также отнести к доверительному управлению, о котором мы уже немного говорили.
ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).
Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.
Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.
ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске. Вот пример доходности некоторых ПИФов за 11 месяцев:
Доходность ПИФов за 11 месяцев
Однако ПИФы не дают гарантированную прибыль в отличие от облигаций и вкладов - также нередко бывают убыточные периоды.
Но в целом если брать период 3-5 лет, то многие ПИФы показываю положительную динамику и приносят прибыль (при условии отсутствия кризиса). Поэтому есть смысл инвестировать в ПИФы на срок от 1 года.
Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.
Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.
И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.
ВЫВОД: ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 12% до 30% годовых | умеренный | 3-10 лет | от 1 000 рублей |
| (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️ - средний) | (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Средняя доходность превышает процентные ставки по облигациям и вкладам. | (+ ) Низкий порог входа, а также контроль деятельности ПИФов государством. | (- ) Нет гарантии, что вы получите доход. Присутствует дополнительная "комиссия" (надбавка) за покупку/продажу паев. | (- ) Придется уплачивать 13% налог с прибыли - у многих других вложений есть льготные условия налогообложения. |
ОПИСАНИЕ:
Еще один вид вложений — это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.
Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).
Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.
Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.
Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.
⭐️ Добрый совет!
Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают.Ведь лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.
Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.
Если же хотите знать мое мнение, то по-моему, если у вас есть инвестиции от 1,5 млн. рублей, то уж выгодней и надежней вкладывать деньги в недвижимость, чем в МФО! 😀
Да и к тому же я и сам не беру кредиты/займы (тем более потребительские) и другим не советую!😉
ВЫВОД: МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 10% до 30% годовых | умеренный | 3-9 лет | от 1 млн. рублей |
| (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️ - средний) | (⭐️⭐️ - средняя/низкая) | (⭐️ - высокие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Высокая ставка относительно банковским вкладам. | (+ ) Пассивность дохода. Минимальное участие с вашей стороны. | (- ) Очень высокий порог входа. По закону МФО разрешается привлекать у физлиц от 1,5 млн. руб. | (- ) Повышенная риск, так как страхование вкладов отсутствует - в случае банкротства никто деньги не вернет. Присутствует мошенничество. |
ОПИСАНИЕ: Еще один многим известный вид инвестиций — это вложения в драгоценные металлы, в частности в золото. При этом такие инвестиции отличаются высокой надежностью!
Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.
Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).
Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.
Цены на золото — график
❗️ За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм.
Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год ) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля .
Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.
ВЫВОД: Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 3% до 15% годовых (в кризис доходность выше) | Минимальный | 7-20 лет | от 1000 рублей |
| (⭐️ - низкая) | (⭐️ - низкий) | (⭐️ - низкая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Высокая надежность вложений. Практически отсутствует риски обесценивания золота. Легко купить/продать в любой момент. | (+ ) Драгметаллы (особенно золото) - это "тихая гавань". Инвестиции в них подходят для сохранения средств в период кризиса. | (- ) Низкая доходность в период роста и развития экономик. Налог на доход 13% при продаже золота, если срок владения менее 3 лет. | (- ) Относительно высокие комиссии банков/брокеров при покупке/продаже драгметаллов, в т.ч. золота. |
ОПИСАНИЕ:
Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.
Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов .
Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.
Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.
Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.
Но нужно понимать, что любая криптовалюта — это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.
Например биткоин всего за день может вырасти или упасть на 10-25% — здесь это вполне обычное явление. А за год вы можете как в 3-10 раз увеличить свои вложения, так и потерять практически все!
ВЫВОД: С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно — однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 20% до 1 000% годовых | повышенный | от 3 месяцев до 1-5 лет | от 100 рублей |
| (⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) В случае роста криптовалют можно за короткий срок в разы преумножить вложенные средства. | (+ ) Как правило, отсутствует инфляция в следствии ограниченного количества выпушенной криптовалюты. | (- ) Очень высокая волатильность криптовалют, за считанные дни они могут как вырости в цене, так и серьезно рухнуть. Низкая предсказуемость. | (- ) Криптовалюты ничем не обеспечены, так как это очередной пузырь. Полное отсутствие гарантий - в случае потери денег никто их не вернет. |
ОПИСАНИЕ: Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.
Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.
На данный момент популярны следующие направления:
1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.
При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.
С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.
Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.
Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.
2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).
Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей .
Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!
3. CPA партнерки/арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.
Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.
Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.
Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!
4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…
Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).
К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.
Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5% ). За счет оборотов получается довольно приличный доход.
5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью — это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.
Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.
❗️ Например, достаточно популярны приложения по продаже авиабилетов, здесь можно получать вполне приличные партнерские комиссионные от авиакомпаний.
Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей ) заказать на биржах фриланса.
Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея — именно от нее зависит успех или провал приложения.
6. Хайпы. Хайпы — в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.
Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день ) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.
Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.
В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно , потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков — кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).
И все же заниматься инвестированием в хайпы я вам крайне не советую, особенно, если вы в этом особо не разбираетесь.
ВЫВОД: Онлайн проекты — это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 30% до 500% годовых | умеренный | от 3 месяцев до 2-4 лет | от 500 рублей |
| (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Высокая доходность. Вложенные средства могут очень быстро окупиться. | (+ ) Некоторые проекты можно начинать при минимальных вложениях или вовсе с нуля, вкладывая лишь свое время и усилия. | (- ) Есть риск, что проект не выстрелит и не окупит себя. | (- ) Потребуется знания. Необходимо самому хорошо разбираться в ключевых нюансах интернет-бизнеса. |
ОПИСАНИЕ:
Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.
Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.
Отличительная особенность венчурных инвестиций — это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!
Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.
☝️ Реальный пример!
Крупнейшие на сегодня компании Apple, Google, Intel… и даже всем известный китайский интернет-магазин Алиэкспресс (Алибаба) начинали с венчурных инвестиций.За 2 года акции компании Apple выросли примерно в 5000 раз ! Так если бы вы инвестировали на стадии становления бизнеса всего 100 000 рублей , через 2 года ваше состояние бы составляло уже 500 млн. рублей .
Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:
ВЫВОД: И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 40% до 3000% годовых | повышенный | от нескольких месяцев до 1-3 года | от 10 000 - 100 000 рублей (в венчурные фонды - от 500 000 долл.) |
| (⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️ - высокие/средние) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) В случае успеха, можно получить максимально высокую доходность. | (+ ) Не всегда требуются большие средства, чтобы инвестировать на старте проекта. | (- ) Очень высокие риски, большинство начинающих проектов оказываются убыточными. | (- ) Широко развито мошенничество - площадки для инвестирования могут оказаться финансовыми пирамидами. |
ОПИСАНИЕ:
Еще один необычный способ инвестировать свои деньги — это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.
Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.
❗️ Единственно важная особенность при этом — такие инвестиции часто требуют больших вложений . Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия ).
Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже
Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.
ВЫВОД: Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| от 20% до 100% годовых и выше | минимальный | обычно от 1 до 3-5 лет | от 100 000 рублей и выше |
| (⭐️⭐️ - средняя/высокая) | (⭐️ - низкий) | (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️ - высокие/средние) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Можно получить относительно высокую доходность при минимальных рисках. | (+ ) Высокая надежность. Со временем предметы искусства только растут в цене. | (- ) Часто инвестиции в искусство требуют большой начальный капитал и предполагают долгосрочное инвестирование. | (- ) Нужно быть специалистом, обладать специфичными знаниями и опытом. |
ОПИСАНИЕ:
Как бы это не казалось невероятным, но всегда самое выгодное вложение — это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).
Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт , а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.
Думаю не раз вы слышали истории о том, что большинство людей, которые выигрывали миллионы в лотереи, спустя нескольких месяцев или лет снова возвращались к той жизни, которой жили раньше (или даже падали еще ниже).
К тому же часто для того, чтобы чему то научится не требуются и вовсе никакие вложения — главное, чтобы было желание, а все остальное приложится!🙂
Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.
Одно из самых важных отличий вложения в знания — это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.
Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же — уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.
ВЫВОД: Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант — это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт — это тоже крайне ценный опыт! 👍
| Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
|---|---|---|---|
| бесконечная | минимальный | от нескольких недель/месяцев | от 0 рублей |
| (⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️ - очень низкий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
| ➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
| (+ ) Самый важный и самый доходный актив в мире - это знания, навыки и опыт. | (+ ) Никто не сможет отнять у вас знания и опыт, а вы всегда сумеете превратить их в деньги. | (- ) Для многих сложно на первых этап мотивировать себя на обучение. | (- ) Не всегда удается сразу превратить свои знания в деньги - для этого необходимо время и опыт. |
А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!
Первое , о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.
Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.
Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.
Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.
И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.
Поверьте это уже испробованный путь, на котором потеряли сотни миллионов рублей!
Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.
Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.
Пятое — перед тем, как инвестировать свои заработанные деньги в какую-либо конкретную организацию, почитайте о ней отзывы и комментарии на форумах. Убедитесь, что это реальная компания, а не мошенники.
Также будет отлично, если вы научитесь отдавать 10% от своей прибыли на благотворительность.
Как сказал Сократ:
Есть только одно благо - знание и только одно зло - невежество.
В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!
Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.
100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.
Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.
Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.
Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес , облигации , золото или доверительное управлени е.
Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.
Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.
На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.
Либо как вариант:
Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.
В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).
Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.
Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.
Возьмите на заметку!
Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!
Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.
Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.
Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.
Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт . Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.
Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов , программ …, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре 😀).
Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. 😞
Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания ! Это будет ваше самое выгодное вложение!
Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.
Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!
Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! 😀
Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания !
❓❓❓
А как считаете вы, куда лучше вкладывать свои деньги? Не стесняйтесь делиться своим мнением в комментариях!
Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! 👍💵👍
P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. 👇 Заранее спасибо!
В наше нестабильное время люди имеющие деньги желают сохранить их, а в некоторых случаях и преумножить, поэтому интересуются мнением экспертов и аналитиков. На самом деле готовых рецептов нет. В одних странах в тяжелые времена выручали одни методы, в других – совсем иные способы сохранения капитала. В то же время есть закономерности, которые едины для всех государств и действуют во все времена.
Большая часть членов общества совершенно не разбирается в политике. Им нет ни какого дела до экономических процессов, происходящих в стране и тем более они не желают вникать в тонкости государственного управления. Их интересует только один вопрос: как оптимально распорядиться своими денежными средствами во время кризиса.
Чтобы это понять, познакомимся сначала с основными правилами инвестирования:
Бывают случаи, кода вкладывание большой суммы, дает более существенные выгоды, но у вас этот момент нет такого количества денег. В этом случае, чтобы заработать, эксперты советуют найти других инвесторов и объединить усилия. Таким образом, создается совместный фонд, который финансисты называют пулом. Так вы даете старт более выгодному инвестированию, которое станет приносить большие проценты.
Подобные случаи бывают очень часто. Действительно, существует очень много людей, заинтересованных получать больший результат и которые ищут единомышленников.
Некоторые думают, что выражение «инвестирование» подразумевает значительное количество средств. Это совершенно неправильное суждение. Такое заблуждение приводит к тому, что у людей дома в «кубышках» находятся огромные суммы денег, которые лежат и не приносят дохода.
Инвестирование можно начать, имея даже 100 рублей. Главное выбрать правильную стратегию и найти соинвесторов, то есть коллег, которые также желают зарабатывать.
Одним из способов сохранения своих сбережений является хранение денег в банке. Причем они там не только могут храниться, но приносить доход. В этом случае очень важно правильно выбрать банк и депозит. Преимуществом такого распоряжения деньгами является страхование вклада. Сейчас сумма в 1млн.400 тыс. руб. нужно обязательно страховать, и при непредвиденных обстоятельствах государство обязуется вернуть эту сумму. Если у вас большая сумма, то ее лучше разбить на несколько банков. Самыми надежными считаются банки, где основной акционер — государство. Предлагаем вам список самых популярных банков:
Чтобы избежать инфляции можно прибегнуть к другому способу – инвестировать средства в ПИФы. Так называются специальные фонды, средствами которого, распоряжаются финансовые специалисты. Инвестиционные компании ведут свою деятельность на различных биржах и делают все, чтобы наши деньги работали. Такие организации контролируются государством, что обеспечивает нашу правовую защиту, как пайщиков. Все это обеспечивает честное сотрудничество инвесторов и паевых инвестиционных фондов.
Сумма инвестиций в ПИФы ничем не ограничиваются. Это может быть даже сумма в 1000 рублей. Если у вас большая сумма инвестиций, то лучше перестраховаться и сделать вклад в несколько ПИФов.
Очень эффективным способом сохранения денег является покупка недвижимости. Она может быть, как офисной, так и жилой. Быстрее всего после кризиса стоимость квартир начнет повышаться, и инвестор получит прибыль.
Можно долго не ждать и уже сейчас начать получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду. Эксперты считают, что сейчас лучше вкладывать в экономное жилье, которое пользуется спросом во время кризиса и дает реальный результат.
Специалисты считают, что если недвижимость будет давать в год около 20% прибыли, то через 5-6 лет полностью окупиться и начнет приносить чистую прибыль.
Аренда же большой квартиры может принести только 5-6% годовых, что потребует два десятилетия для возмещения вклада. Максимальную выгоду может дать посуточная аренда недвижимости.
Недостатком такого способа является то, что не каждый россиянин имеет достаточно денег, чтобы делать такие масштабные инвестиции.
Надежным методом уберечь деньги является инвестирование в драгоценные металлы, в частности золота. Приобретаются металлы в форме слитков, которые хранятся в банковских учреждениях. Стоимость металла формирует специальный счет. Цена металла может колебаться, но в целом обеспечивается надежная прибыль от такого вида инвестирования средств. Если сделки с металлом производятся в обезличенном виде, то НДС не взимается. В противном случае налог составляет 18%.
Чтобы избежать инфляции можно купить платину, серебро или палладий. Доход обеспечивается путем рыночного удорожания металла. Данный способ может надежно защитить денежные средства от инфляции, так как налицо непрерывное повышение стоимости металла и высокая ликвидность операций.
Оказывается в годы кризиса можно не только сохранить деньги, но и неплохо заработать. Как это сделать дает представление следующая таблица:
| Советы экспертов | Характеристика |
| Создание или приобретение бизнеса | Дает хороший результат, если умело вложить деньги в слабо занятую нишу рынка. |
| Приобретение ценных бумаг | Чтобы заработать, можно приобрести:
Рост эффективности инвестирования зависит от разницы стоимости валют. Продавая ценные бумаги в нужный момент, можно достичь существенной прибыли. |
| Кредитование P2P | Предоставление кредита частному лицу на выгодных условиях. Правильно рассчитав все риски, можно достичь 50% прибыли за очень короткий период. |
| Приобретение валютных средств | Зная динамику изменения курса валют и предугадывая ее поведение, возможно зарабатывание большого количества денег. Можно использовать, как банки, так и брокерские организации. |
| Вложение средств в рынок искусства | Хороший способ, чтобы избежать инфляции и, чтобы заработать, хотя имеет много рисков и низкую ликвидность. Нужно хорошо разбираться в искусстве или привлекать специалистов. |
| Инвестирование в интернет проекты | Можно действовать в трех направлениях:
|
| Вложение средств в бинарные опционы | Покупается опцион на какой-либо актив, и делается ставка. Если прогноз подтверждается, покупатель зарабатывает до 85% от вложенных денег, в противном случае – все теряет. |
| Передача своих средств специалистам для работы с ПАММ — счетом | Можно осуществлять действенный контроль за своими деньгами. Быстрая ликвидность. Низкий порог вкладов – 100$. |
| Инвестиции в себя | Вложение денег в свое образование, здоровье и внешний вид может стать хорошим началом для новой жизни и построения карьеры с хорошим доходом. |
Куда вложить деньги в 2018 году, чтобы зарабатывать и получать ежемесячный доход? Читайте инвестиционные прогнозы и мнения экспертов.
Под конец года многие получают тринадцатые зарплаты, премии, денежные подарки, в конце концов. И традиционно под конец года соотечественники задаются вопросом: как сохранить (а в идеале — приумножить) собственные финансы и каких активов лучше избегать? Эти вопросы АиФ.ru адресовал экспертам по инвестициям.
Антон Полишкис, генеральный директор компании «Лорес Консалтинг»:
С точки зрения макроэкономики, 2018 год, скорее всего, будет очень непохож на предыдущие, потому что мы входим в период низкой инфляции: за текущий год накопленная инфляция находится на уровне 2% годовых, а к 31 декабря она вырастет максимум до 4%. Это очень непривычные цифры, которых не было в новейшей истории. Лишь период 2011-2013 гг. был сравним по инфляции, которая в тот период была равна 6,1-6,6% годовых.
Низкая инфляция означает низкую доходность по широкому спектру инвестиционных инструментов, начиная от банковских депозитов, на которых сейчас можно заработать около 7% годовых, и заканчивая недвижимостью, которая облагается приличным налогом и приносит от 3-4% годовых чистого дохода в случае с жилой недвижимостью и до 6-7% годовых — с коммерческой. Сразу скажу, что для операций с недвижимостью нужно быть достаточно квалифицированным инвестором, этот инструмент плохо подходит широкой аудитории. Плюс существует риск снижения стоимости недвижимости вплоть до 2020 года.
С точки зрения консервативного подхода физлицам я бы дал такую рекомендацию: имеет смысл покупать доллар по курсу до 60 рублей
Такой подход основывается на том, что рубль сейчас близок к локальным максимумам, а в феврале в США могут быть приняты новые финансовые санкции, запрещающие инвестиции в российские ОФЗ (облигации федерального займа — ред.), что нанесет удар по рублевым финансовым инструментам. Валюту можно затем положить на депозит примерно под 1% годовых.
Если же отвлечься от темы собственно денег, то можно рассуждать о том, чтобы вкладываться в собственное образование, повышение квалификации, а еще лучше — в образование детей. То, как возвращаются в итоге такие инвестиции, превосходит любые спекулятивные инструменты в разы.
Олег Сафонов, управляющий директор «БКС Ультима»:
Инвестиционных инструментов на сегодняшний день представлено множество, но выгоднее всего работать с инвестициями с четко поставленными целями, то есть, когда вы вкладываете в определенный портфель инструментов, твердо определив цель своих вложений, валюту, желаемые сроки достижения и т.д.
В целом 2018 год, как, впрочем, и уходящий, не располагает к вложениям в пассивные активы, такие, как депозиты и недвижимость. Ставки по депозитам, скорее всего, стабилизируются, однако вклады продолжат работать, по сути, скорее как инструмент для сохранения капитала, нежели для приумножения. Выход из ценовой стагнации в недвижимости также отнюдь не гарантирован, яркой позитивной динамики в любом случае здесь ждать не приходится.
Спросом у инвесторов (в первую очередь — консервативных) продолжат пользоваться облигации крупных российских компаний и ОФЗ. Это понятные, надежные вложения, которые могут приносить доходность выше депозита, к тому же хорошо прогнозируемую
Рынок акций при отсутствии нефтеценовых и геополитических шоков и по мере восстановления экономики может выйти к новым максимумам, поэтому определенную часть средств можно направить на покупку ликвидных акций.
При этом по-прежнему будет выгодно приобретать ценные бумаги на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). При соблюдении условий он позволит получить 13% на вложенную сумму дополнительно к результатам инвестиций в виде налогового вычета либо же освободить всю полученную прибыль от налога по итогам владения счетом.
Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets:
Учитывая, что 2018 год может стать годом обвала цен на «черное золото», лучшим инвестиционным решением могут стать спекуляции по продаже нефтянки. Но имейте в виду, что работа с нефтяными контрактами на бирже требует определенной финансовой подготовки. Если ее нет, выбирайте альтернативу.
Например, потенциальное снижение цен на нефть (как следствие сохранения мирового избытка на рынке углеводородов) приведет к логичной девальвации валют, чье благополучие находится в прямой зависимости от стоимости барреля. Рубль входит в число этих валют.
При снижении цен на Brent до 50 долларов за бочку девальвация рубля может превысить 10%
Проще говоря, покупка иностранной валюты, доллара или евро, под занавес 2017 года может принести в году грядущем больше прибыли, нежели банковские депозиты.
Если нужен больший доход, придется работать с фьючерсами и опционами. В этом случае ставку лучше сделать на продажу американского фондового рынка и золота. Кроме того, довольно перспективной может стать идея инвестирования в криптовалюты. Многие эксперты прочат родоначальнику криптоиндустрии — биткоину — рост до 50 000 долларов. Если прогноз оправдается, те, кто купит его сейчас, смогут рассчитывать почти на 1000% годовых.
Евгений Волков, начальник отдела РосЕвроБанка:
Экономическая ситуация в стране понемногу стабилизируется и дает уверенность в завтрашнем дне. Но нефтяные котировки и валютный рынок, которые подвержены перепадам, подталкивают задуматься о вложении средств.
Самым популярным способом вложения по-прежнему остаются банковские вклады. Снижение ключевой ставки по депозитам, которая теперь выше инфляции, создает более благоприятную среду для вкладов
Рост евро и доллара в следующем году продолжится, поэтому приоритетной остается возможность хранения вкладов в иностранной валюте.
Также надежными остаются и вклады в недвижимость, которая в следующем году продолжит набирать в цене, поэтому о покупке лучше позаботиться до конца этого года.
Драгоценные металлы (в частности, золото) всегда были успешными инструментами инвестирования. Но золото и драгоценные металлы медленно растут в цене, поэтому это долгосрочные вклады.
Относительно новый вид вкладов — вклады в стартапы, но здесь надо быть весьма осторожным, так как стартапам свойственно и не воплощаться в жизнь.
Осторожнее надо быть и с новыми криптовалютами. Так как часто появляются мошенники, желающие обогатиться обманными способами.
И валютном рынке заставляет россиян всерьез задумываться о том, куда вкладывать деньги в 2018 году в России, мнение экспертов по этому поводу встречаются разные, ведь кто-то из них рекомендуют вкладывать деньги в новые организации и производства, тем самым стимулируя , а кто-то советует не рисковать и покупать драгоценные металлы или хранить финансы на депозитах.
Сохранение и преумножение собственных средств требует соблюдения некоторых правил, и главное, о чем стоит помнить, это анализ экономической ситуации в стране, а также четкое определение цели инвестиций. Однако это еще не все, вед необходимо реально определять стоимость денег, не забывая о том, что они могут обесцениваться под действием инфляции, и если финансы будут просто лежать, то их ценность будет постепенно уменьшаться. Кроме того, нужно помнить, что доходность вложений и уровень риска при этом взаимосвязаны, поэтому не стоит сразу стремиться к тому, чтоб получить максимально высокую прибыль, потому что за этим может скрываться риск потери собственных сбережений.
Просматривая советы экспертов, куда вложить деньги в 2018 году, чтобы не потерять, нельзя не заметить того, что специалисты рекомендуют определиться с целью инвестиций, то есть нужно наметить четкий план и следовать всем его пунктам, особое внимание уделив временным рамкам инвестиций. И, конечно, нужно диверсифицировать собственные вложения – поделить их и использовать несколько способов инвестиций, потому что так риск потери финансов будет сведен к минимуму.
Стоит рассмотреть еще один способ, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, к которым относится фондовый рынок, потому что специалисты считают, что он может принести инвесторам достаточно неплохой доход. Однако нужно помнить о том, что новичку будет крайне сложно разобраться с котировками ценных документов, поэтому данный способ подойдет только тем людям, которые имеют в этом деле опыт и определенную квалификацию.
Разобраться с инвестициями на фондовом рынке самостоятельно можно, но изначально вклады должны быть небольшими и стоит подготовиться к возможным потерям. Более того, существуют определенные нюансы, о которых стоит знать начинающему инвестору, ведь, например, для торговли на рынке человеку понадобится специальная лицензия, специальная программа, а также достаточно крупный первоначальный взнос (на разных биржах его размер варьирует).
Выбрать наиболее оптимальный способ вложения и сбережения финансовых средств можно только при анализе всех нюансов существующих инструментов инвестирования. Также необходимо отдавать себе отчет в возможных рисках и четко определить цели вложения денег (сохранение, преумножение или защита от инфляции). Краткосрочные вклады позволяют лучше всего защищаться от инфляционных изменений, а средне- и долгосрочные инвестиции направлены на умножение финансов, хотя здесь есть зависимость между ценами – чем больше вклад, тем большим будет размер полученной прибыли.
Снизить риск потери средств позволит дифференцированный подход к инвестициям, который рекомендуют применять практически все современные инвесторы.
Каждый хочет вложить деньги так, чтобы они работали. Но далеко не каждый хотя бы примерно знает, куда можно инвестировать капитал. Ведь актуальность тех или иных вариантов может существенно меняться. Так, сегодня на первый план все больше выходят интернет-технологии, виртуальные системы, тогда как торговля на валютной бирже хоть и остается популярной, но все равно теряет вкладчиков. В статье мы разберем важные правила успешного инвестирования, рассмотрим самые актуальные варианты 2018 года.
Любой опытный инвестор знает, что нельзя бросаться в омут с головой и вкладывать все свои деньги в понравившуюся идею. Инвестирование средств предполагает серьезный анализ. Чтобы не потерпеть фиаско, нужно придерживаться нескольких важных правил:
Не менее важно перед началом инвестирования убедиться в честности проекта. Особенно это касается вложений в сети. Многие мошенники пользуются доверчивостью граждан, привлекают их к инвестированию, а после лишают не только дохода, но и самих вложений. Обязательно нужно изучить информацию о компании, ее финансовых результатах и деловой репутации.
Инвестирование - это довольно сложный процесс, требующий не только вложений, но и определенных знаний, затрат времени и сил. Активный инвестор всегда должен оставаться вовлеченным. Он должен регулярно производить оценку портфеля, делать выводы относительно целесообразности того или иного типа инвестиций.
Итак, изучив правила, человеку нужно определиться с тем, куда ему стоит вкладывать свой капитал. Далее мы рассмотрим наиболее перспективные варианты инвестиций в 2018 году.
Если человек имеет мало опыта и не знает, куда вложить деньги под проценты, то ему стоит рассмотреть наиболее простой вариант - открытие банковского вклада. Важным плюсом такого инвестирования является его высокая надежность.
Человек заключает официальный договор с банком и отдает свои сбережения под определенный процент. При этом финансовое учреждение гарантирует не только сохранность денег, но и их рост в соответствии с установленной процентной ставкой.
Недостатком этого варианта вложения является низкий размер дохода. Так, в 2017 году ставки по вкладам существенно снизились из-за падения процентов по ипотечным и потребительским кредитам. Средний размер прибыли здесь варьируется от 3 до 7 - 8% в год. А если открывать вклад в иностранной валюте, то доходность окажется еще ниже.
Важным аспектом является поиск подходящего банка. Лучше, если это будет крупное и надежное учреждение, имеющее положительную деловую репутацию. При оценке банка нужно учитывать несколько параметров:
Безопаснее всего открывать вклады в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-Банке, Газпромбанке и Россельхозбанке.
Менее надежные учреждения часто завышают ставки, привлекая тем самым неопытных вкладчиков. Но наверняка такие вложения имеют больше рисков.
Наверное, каждый человек понимает ценность серебра, золота, платины, палладия. Поэтому вложения в драгоценные металлы даже для простого гражданина очень близки и понятны. Неудивительно, что многие инвестируют свои активы именно в них. Но нужно помнить о нескольких нюансах, от которых будет зависеть успешность предприятия:
Такой формат вложений имеет массу преимуществ, из-за которых его выбирают многие пассивные инвесторы:
Минусом можно назвать наличие некоторых рисков и необходимость проведения операций через банки. Вкладывать деньги в золото или же другие драгоценные металлы можно двумя способами:
Сделки с недвижимостью почти всегда приносят хорошую прибыль. Главным минусом такого заработка является то, что начать вкладывать в него придется с больших сумм. Минимум потребуется 500 000 рублей.
Зато по уровню дохода такой формат инвестирования считается одним из наиболее выгодных и безопасных при этом. Ни для кого не секрет, что цена на жилье постепенно растет. Даже последний финансовый кризис отразился на стоимости недвижимости не так сильно. Более того, такой формат инвестирования позволяет рассчитывать сразу на несколько форматов дохода:
Последний вариант способен приносить не только регулярный, но еще и пассивный доход. Главное - обустроить объект и найти арендаторов.
Лучше вкладывать деньги в жилье. С коммерческой недвижимостью совершать операции лучше опытным инвесторам, имеющим значительный стартовый капитал (не меньше нескольких миллионов рублей).
Далеко не каждый потенциальный инвестор имеет достаточное количество знаний, чтобы самостоятельно заниматься торговлей на бирже. Большинство людей понятия не имеют, как можно прогнозировать рост/спад цен на акции, валюту, драгоценные металлы. Но многие из них хотят на этом заработать. И такая возможность у них есть. Для получения дохода достаточно вложить собственные средства в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).
ПИФы создаются как раз для аккумулирования большого объема средств для дальнейшего их вложения в акции, облигации, драгоценные металлы или валюту. Управляют такими фондами специальные управляющие, имеющие необходимые навыки, знания и опыт для успешной работы. От такого взаимодействия выигрывают обе стороны:
Плюсами такого инвестирования можно назвать возможность хорошо зарабатывать, отсутствие необходимости вникать в сам процесс и низкий порог входа (обычно, один пай стоит не больше нескольких тысяч рублей). Минусом же является риск потерять собственные вложения или не получить доход.
Самое главное - выбрать надежную управляющую компанию. Можно обратиться к дочерним организациям известных банков или самостоятельно произвести оценку того или иного ПИФа, изучив результаты его деятельности.
Нужно понимать, что существуют разные фонды. Где-то можно преумножить свой капитал в 2 раза за несколько лет, но и риски тогда будут высокими. Есть и такие ПИФы, где средняя доходность за год составляет 15 - 20%, но и опасность потерять свои деньги у вкладчиков гораздо ниже.
Этот вариант по своей сути схож с вложением денег в ПИФы, только в этом случае человек самостоятельно управляет своими активами. Заниматься подобным лучше опытным инвесторам, имеющим необходимые навыки и опыт. Заработать на этом можно действительно хорошо, но и уровень риска достаточно высок.
Успешность будет зависеть от правильности принимаемых решений. Важно также составить диверсифицированный портфель инвестиций, чтобы свести возможные риски к минимуму. Опытные инвесторы обычно включают в него следующие разновидности ценных бумаг:
Не имея никаких знаний в финансовой сфере, заниматься покупкой ценных бумаг не следует. Лучше поручить это профессионалам и просто получать прибыль. Всегда можно постепенно перейти от пассивного инвестирования к активному, главное - иметь желание развиваться, узнавать что-то новое.
На фоне нестабильности экономики в России покупка иностранной валюты является на сегодняшний день одним из перспективных форматов инвестирования. Пойти здесь можно двумя путями:
Если человек не имеет серьезных знаний финансового рынка, он тоже может попробовать себя в качестве игрока на фондовой бирже. В этом случае ему лучше выбрать для себя инвестора и копировать его сделки, уплачивая определенную сумму от дохода.
Очень важно правильно выбрать валюту для вложения. Если это долгосрочные инвестиции, то остановиться стоит на швейцарском франке или фунтах стерлингов. А вот торговля на фондовой бирже будет наиболее эффективной, если покупать и продавать такие популярные валюты как доллар и евро.
Если человек хочет максимально быстро преумножить свой капитал, то ему стоит обратить внимание на бинарные опционы. Но такой формат подойдет не каждому, потому как инвестор должен обладать двумя качествами:
Суть инвестирования заключается в однозначном прогнозировании относительно того, вырастет или упадет цена на тот или иной актив. Предметом прогноза могут стать различные ценные бумаги, валютные пары или драгоценные металлы.
В случае правильного прогноза инвестор может умножить свою ставку в 1,5 - 1,9 раза. Но велики риски и проигрыша. Неверно сделав ставку, можно потерять всю или большую часть суммы. Преимуществами такого формата инвестирования является следующее:
Если человек чувствует в себе силы и имеет желание начать зарабатывать таким способом, то он сможет начать взаимодействовать с обслуживающей площадкой уже в день обращения.
Многие начинающие инвесторы не понимают, в чем различие между ПИФом и ПАММ-счетом. Неудивительно, ведь у этих финансовых инструментов довольно много сходств, но есть и различия. Если управление деньгами через ПИФ полностью ложится на плечи управляющего, то владельцы ПАММ-счета могут сами регулировать или отменять действия управляющего.
ПАММ-счет - это вариант инвестиций для более опытных людей. Они могут не только проверить баланс в любое время, но и произвести с ним различные действия. Такой формат вложений имеет массу плюсов:
Нет у таких счетов и четких сроков. Это значит, что закрыть его можно через месяц или более длительный срок, сняв свои деньги в полном объеме (вложения + прибыль).
Такой формат инвестиций привлекателен высоким уровнем дохода. За год можно получить до 50% прибыли. Суть идеи заключается в поиске людей, нуждающихся в деньгах. Обычно речь идет о тех, кому средства в банках и микрофинансовых организациях не выдают по каким-либо причинам (отсутствие работы или официального дохода, слишком плохая кредитная история или наличие непогашенных задолженностей). Такие люди часто готовы взять деньги под очень большой процент.
Есть тут и обратная сторона медали - очень высоки риски невозврата, особенно если выдать такой кредит лишь одному человеку. Важно на подготовительном этапе составить договор, в котором были бы прописаны все нюансы (порядок возврата, процентная ставка, штрафы и другие санкции в случае несвоевременного погашения).
Сейчас очень популярным становится инвестирование в МФО. Эти компании быстро развиваются, выдавая людям мелкие займы в онлайн-режиме. Собственных денег у них хватает не всегда, и тогда они начинают привлекать частных инвесторов. Прибыль в этом случае может составлять 10 - 40% годовых.
В данном случае речь идет об открытии собственного бизнеса или покупке уже готового дела. Начальный этап будет самым рисковым. Зато освоившись в выбранной сфере, можно рассчитывать на стабильно высокий доход.
Открытие бизнеса должно начинаться с составления бизнес-плана. Инвестор должен расписать затраты, свои действия. Обязательно нужно изучить особенности законодательства той или иной сферы, требования к бизнесу. На этом этапе определяется и потенциальный уровень прибыли.
Находясь в поиске подходящего формата, человек может выбрать для себя одну из следующих стратегий:
Но заняться бизнесом может далеко не каждый человек. Не любой готов рисковать своими сбережениями. Активность, инициативность, умение быстро анализировать ситуацию и подстраиваться под нее - вот черты настоящего предпринимателя.
Это довольно неоднозначный формат инвестирования. Заниматься им имеет смысл тем, кто интересуется искусством, хорошо разбирается в нем. Но одних знаний для получения дохода в этой сфере будет недостаточно. Инвестору придется посещать аукционы и выставки, самостоятельно искать покупателей.
Рынок произведений искусства существует уже не одно столетие. Главными преимуществами такого инвестирования являются следующие особенности:
Но существуют и определенные трудности, способные омрачить инвестора. К минусам таких вложений относится следующее:
Актуальность этого направления инвестирования сегодня сложно переоценить. Современные технологии очень быстро развиваются, вовлекая в интернет все большее количество людей. Неудивительно, что на фоне этого и инвестиции в интернет-проекты становятся популярны среди все большего числа граждан.
Эта сфера интересна еще и потому, что вложиться в нее может не только опытный инвестор, но и начинающий предприниматель, пока не имеющий опыта. При этом деньги можно направить в одну из следующих областей:
Это направление стоит рассматривать тем, кто заинтересован в активном и продуктивном инвестировании. Интернет - это место огромных возможностей, где найти способ заработать может каждый, нужно лишь приложить усилия.
Этот формат инвестирования актуален во все времена. Ведь полученные знания и опыт остаются с человеком навсегда. При помощи них он может правильно распоряжаться своим капиталом, открыть собственное дело и зарабатывать на нем.В общем смысле личные инвестиции могут быть выражены в следующих направлениях:
Вариантов инвестирования в 2018 году очень много. Выбирать подходящий формат нужно индивидуально, оценивая свои возможности, знания и опыт. Не стоит бросаться в омут с головой. Любой бизнес требует осмысления, продумывания плана.
Нельзя забывать и то, что чем выше возможный доход, тем выше и уровень риска. Поэтому к подбору подходящего соотношения «риски - возможный доход» подходить нужно очень обдуманно. В противном случае можно не только не заработать, но и потерять то, что уже имеешь.
