Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?
Нет, оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.
Кто такой поручитель?
Поручитель - это человек, который берёт на себя
обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет
платить.
Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?
Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.
Чем поручитель отличается от созаёмщика?
Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик - человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.
Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?
Поручителем может выступить платёжеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заёмщику. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.
Если вы нашли человека, который готов стать поручителем по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придётся выплачивать долг.
Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?
Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Во всём мире пользуется большой популярность молодёжное кредитование. Что это такое? Всё очень просто на словах, но сложно на деле. Молодёжное кредитование подразумевает под собой помощь государства в покупке и выплате кредита...
К тому же такой кредит даётся на срок до 30 лет и проценты должны быть не большими.
В чём именно помощь государства? В том, что некоторую часть процентной ставки оплачивает именно оно. Кредит можно получить как на покупку, так и на строительство жилья.
Главным, кто отвечает за такое кредитование, является специальный фонд — Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.
Именно он является основным связующим звеном между государственным бюджетом и людьми желающими получить молодёжный кредит. Такие фонды существуют во всех областях страны и отвечают они только за свою область.
Принципы, по которым осуществляется молодёжное кредитование:
В начале необходимо и указать, что это именно молодёжная ипотека. Банк выдаёт определённую сумму, а вернуть банку нужно будет и сумму, которую он выдал и проценты за пользование этими деньгами.
Вот тут и приходит на помощь государство. Они берут на себя обязательство погашать некоторую сумму от процентов. Эта сумма зависит от количества членов семьи, например, чем больше детей, тем больше оплатит государство.
От заёмщика требуется не многое. В-первую очередь, т.к. это молодёжный кредит, члены семьи, которые получают такого рода услуги, должны быть не старше 35 лет или в случае, когда в семье лишь один родитель (мать или отец) не старше 35 лет и его ребёнок должен быть несовершенно летним.
Во-вторых, нужно иметь какую-то сумму (указывает банк) для первоначального взноса — чем больше эта сумма, тем больше шансов получить кредит. Если Вам нужно быстро получить наличные, тогда Вы можете получить webmoney кредит , они зарекомендовали себя с положительной стороны.
Несколько критериев, которые помогут выбрать банк для молодёжного кредитования:
— конечно, это размер процентной ставки — каждый ищет как можно меньше, но в таком случае может быть много подводных камней;
— желательно, что бы банк учитывал не только официальную зарплату, но и любой другой дополнительный доход;
— если сроки не поджимают, то этот пункт можно пропустить, а если ответ нужен как можно скорее, то следует выбрать банк, который сможет в короткие сроки дать согласие или причины отказа в кредите;
— обязательно нужно узнать о дополнительных комиссиях и процентах, которые официально не оглашаются;
— уточнить сумму на страхование;
и важный момент – возможность досрочного погашения долга. Всё это облегчит поиск надёжного банка.
Для работы с банком понадобится ряд документов:
1. паспорт гражданина страны;
2. справка из психоневрологического диспансера;
3. код налогоплательщика (ИНН);
4. справка с места работы (напечатанная на фирменном бланке), где указан срок работы на данном предприятии, занимаемая должность и среднемесячная сумма доходов за последние шесть месяцев;
5. и другие дополнительные документы по требованию кредитора.
Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.
Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.
Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.
Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.
Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).
Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.
Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.
Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:
Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.
Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):
Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.
Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.
Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.
Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.
Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.
В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.
Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.
Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).
Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:
Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.
Вопрос собственного жилья для любой семьи всегда достаточно важен, ведь отсутствие своего угла может разрушить самые романтические отношения. Снизить затраты на приобретение квартиры можно за счет получения «молодежного кредита». Суть данного продукта заключается в выделении средств из бюджета для снижения затрат семьи на приобретение жилья. Компенсация предоставляется в рамках Федеральной программы «Жилище», одним из направлений которой является содействие в обеспечении молодых семей жильем.
Кто может претендовать на молодежный кредит?
На сегодняшний день оформить кредит и получить помощь из федерального бюджета могут семьи, в которых оба супруга младше 35 лет. На компенсацию может претендовать и один молодой родитель, если семья неполная. Вторым важным условием для участия в программе является наличие достаточного дохода. Если, к примеру, за средства бюджета оплачивается 40% стоимости жилья, то остальное придется заплатить покупателям. В случаях, когда оформляется молодежный кредит на жилье 2014, то заемщик должен подтвердить доходы, которые позволят погасить заем в установленные сроки.
Кроме вышеперечисленных критериев, молодая семья также должна соответствует требованиям программы в части необходимости жилья. Проще говоря, необходимо еще «встать на очередь». Для этого нужно обратиться в жилищный отдел районной администрации и подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. В рамках программы таковыми могут быть признаны семьи (граждане), у которых имеющаяся жилплощадь составляет менее 10 кв. м на человека или 15 кв. м для проживающих в коммуналке.
Муниципальные органы рассматривают заявки потенциальных участников программы. В случае принятии положительного решения представителю семьи выдается соответствующий сертификат. Этот документ подтверждает, что семья является участником программы «Молодежный кредит на жилье 2014», и социальная выплата будет перечислена на счет в банке. Дальнейшие отношения с банком при оформлении кредита практически ничем не отличаются от стандартной схемы ипотечного кредитования.
Возмещение затрат по действующей программе имеет четкие ограничения. Для семьи без детей предусмотрены выплаты из расчета 35% средней стоимости квадратного метра жилья в эконом-сегменте региона. Квартира, которую покупают молодые супруги, не может превышать 48 кв. м. Если же в семье есть дети или молодые ждут ребенка, то общая площадь квартиры определяется из расчета 18 кв. м на одного члена семьи. В этом случае государство возместит 40%. В некоторых городах, в том числе и в столице, можно получить дополнительные выплаты из местных бюджетов.
На сайте Сбербанка в рамках ипотечных продуктов лишь упоминаются «льготные условия» для молодых семей. Но это не значит, что банк неохотно работает с такими заемщиками. Просто разместить конкретные условия для каждой категории клиентов в рамках одного интернет-ресурса достаточно сложно. В зависимости от исходных данных по каждой заявке Сбербанк устанавливает соответствующие параметры кредита. В стандартных ипотечных программах фигурирует ставка 12% годовых, на которую и стоит ориентироваться.
Аналогично поступают другие банки, и выудить на их сайте конкретное значение ставок очень сложно. Так как действующее законодательство не обязывает банки устанавливать специальные ставки для программы молодежного кредитования, то надо рассчитывать на стандартные условия при оформлении кредита. На сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) анонсируется ставка «от!» 7,65% годовых. Так что поиски кредитора, возможно, стоит начать с обращения за консультацией в АИЖК.
Во всем мире ипотечное кредитование существует уже далеко не первое десятилетие, позволяя обзаводиться необходимым жильем большинству молодых семей. Однако в Украине подобное явление начало развиваться совсем недавно.
В нашей стране Существует несколько программ которые помогают молодым людям приобрести жилье на льготных условиях с помощью государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
За годы существования фонда с 1998 – 2018, владельцами жилья стали более 37 900 семей.
В рамках этих программ было построено более 1 000 000 квадратных метров жилья.
Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству – это уникальный инструмент государственной жилищной политики, который реализует различные механизмы государственной поддержки граждан в их стремлении получить собственное жилье.
Сегодня это льготное кредитование молодых семей под 3%, государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70), а также компенсация процентной ставки по кредитам коммерческих банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13%.
Итак, Молодежный кредит – это кредит который выдается в рамках государственной программы молодежного жилищного строительства.
Программа предусматривает предоставление кредитов молодым семьям или отдельным гражданам по льготной процентной ставке.
Государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от семейного положения и наличия детей и их количества, заемщики выплачивают либо всю сумму потраченную государственным фондом, либо только ее часть, с невысокими процентами или же вообще без процентов.
В рамках программы Молодежного кредитования молодая семья или одинокий человек имеют возможность купить квартиру в кредит на 30 лет.
При этом наличие в семье более одного ребенка значительно облегчает задачу, так как часть молодежного кредита на квартиру в таком случае погашается государством.
Право на участие в программе, которую реализует фонд, имеют граждане в возрасте до 35 лет.
Если в семье нет детей кредит предоставляется под – 3% годовых
Если есть хоть один ребенок, то процентная ставка равна – 0%
Если есть второй ребенок – 25% тела кредита оплачивает государство
Третий ребенок - еще минус 25%, то-есть оплачиваете только 50% кредита, остальное гасит государство.
Программа льготного кредитования распространяется на военнослужащих и военнообязанных во время прохождения службы.
Жилье можно выбрать любого размера по площади, стоимость тоже не ограничивается.
Купить квартиру можно как в Новострое, так и на Вторичном рынке, но чтобы дом был не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены метра квадратного. Если сумма выходит за рамки этих показателей, то разницу нужно доплатить заемщику. Разница доплачивается вместе с первым взносом по кредиту, который составляет – 6%. Только после этого фонд погашает оставшиеся 94% суммы, застройщику или другому владельцу у которого покупается жилье.
Несмотря на наличие явных выгод молодежного кредита, купить квартиру по программе удается далеко не всем.
С недавнего времени начала действовать система, оценивающая шансы на получение подобного кредита.
Поэтому сейчас предпочтение отдается семьям с несколькими детьми, имеющим высокий стабильный доход и официальное трудоустройство.
Возраст до 35-ти лет.
Расчет максимально доступной площади для приобретения ведется, исходя из суммы: 20 м кв. (на всю семью в целом) + 21 м кв. (на каждого члена семьи в частности).
После принятия положительного решения о предоставлении кредита заемщик в два этапа вносит на счет сумму минимального платежа (первый платеж – на момент заключения кредитного соглашения, второй – во время расчетов при оформлении технического паспорта).
Как не сложно догадаться, сегодня молодежный кредит на квартиру в Киеве могут получить далеко не все молодые семьи, поэтому не меньшей популярностью пользуется возможность купить квартиру в рассрочку. В Киевской области, например, однокомнатные и двухкомнатные варианты отличаются сравнительно невысокой стоимостью, что позволяет молодым семьям обзаводиться недорогим и комфортным жильем, при этом не нужно ограничивать себя объемом площади, становится на квартирный учет и оформлять многочисленные справки.
Работает и развивается с 1998 года
В 2014 – 2015 годах , из-за кризиса, фонд не получал средства из общего фонда госбюджета. Программа существует за счет местных бюджетов и собственных средств Госмолодежьжилья.
В 2016 году
местными бюджетами предусмотрено 91 млн грн на предоставление льготных кредитов. 24 млн грн - за счет уставного капитала Госмолодежьжилья.
Итого 115 000 000 гривен – этими средствами можно обеспечить кредитом до 300 семей.
На 2016 год в очереди на получение льготных кредитов стоит более 12 тысяч семей.
В целом, в Украине, на квартирном учете стоит более 650 тысяч человек, из которых 68 тысяч – молодежь до 35 лет.
К тому же за последние годы зарегистрировано более 1,5 млн переселенцев. Эти люди, а также тысячи участников АТО, нуждаются в жилье и справедливо надеются на гос. поддержку.
В докризисные времена льготными кредитами обеспечивали 3-3,5 тысячи семей ежегодно, так как с госбюджета выделяли 150-200 млн грн. (нужно учитывать цены на квартиры курс доллара).
В течение 2016 года по программам государственного молодежного кредитования 377 молодых семей получили квартиры в 40 домах по всей Украине.
– 286 квартир в новострое, передали владельцам в рамках программы льготного молодежного кредитования
– 19 семей, участников АТО
– 67 семьи, участники программы доступного жилья (частичная оплата кредита государством)
– 24 семьи, получили квартиры воспользовавшись в свое время программой удешевления стоимости ипотечных кредитов.
За последних несколько лет программ кредитования молодежного жилищного кредитования, мало спонсируется из госбюджета. Дополнительные (в данной ситуации – основные) средства поступают благодаря местным программам.
Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2016 год в инфографике
В 2017 году из спец фонда госбюджета на поддержку молодежного строительства в регионах выделено 30 000 000 грн.
(расчет примерно на 45 – 50 квартир).
Общая планируемая на 2017 год сумма средств из местных бюджетов всех областей Украины для поддержки региональных программ молодежного строительства составила 164 000 000 грн. По результатам 2017 года фондом было привлечено 392 100 000 грн.
По программам фонда в 2017 году были обеспечены жильем более 568 украинских семей.
Из которых 154 семьи участников АТО и 65 внутренне перемещенные семьи.
Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2017 год
В 2018 году на финансирование программы “Молодежный кредит” в госбюджете заложили 30 000 000 млн грн.
(Расчет примерно на 45 – 50 семей).
Дополнительные средства будут добываться из местных бюджетов.
Другие программы фонда
“Доступное жилье” – еще одна льготная программа от государства (активно работала с 2010 по 2014 года).
программа предусматривает предоставление гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, единовременной 30-% помощи во время приобретения жилья. Эту помощь возвращать не нужно. По программе “Доступное жилье” не предполагается возрастных ограничений.
Все программы Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству:
«Пільгове молодіжне кредитування»
«Кредит з статутного капіталу»
«Доступне житло»
«Здешевлення іпотеки»
«Часткова компенсація»
«Кредитування ОСББ»
Какие застройщики принимают участие в программе Молодежный кредит: molod-kredit.gov.ua/nashi-obyekty
Контактная информация
ПРИЁМНАЯ
Киев, ул. М.Кривоноса, 2а, 03037
Понедельник – Четверг з 09:00 до 18:00
Пятница – з 09:00 до 16:45
Обеденный перерыв с 13:00 до 13:45
Субота, Воскресенье – выходной
Для обращения граждан:
044 275 14 37
Email:
Приём граждан:
Каждый день в рабочее время, по предварительной записи по телефону: 044 275 01 39
Линия доверия и предотвращения корупции
044 275 74 32
Функционирует в рабочие дни с 10-00 до 12-00 и с 14-00 до 16-00
