Что такое GAP страховка? GAP страхование к каско – что это и зачем

Подали заявку на кредит, при подаче заявки кредитный специалист использовал наши старые заявки (мы подавали до этого несколько раз и нам одобряли кредит, просто машина не приезжала в нужное время и мы метались из салона в салона, мы не писали анкет), исправляла сумму кредита потому, что дилер изменил цены. И вносила изменения в заявку по своему усмотрению. При подаче заявки мы говорили кредитному специалисту, что мы не нуждаемся в абсолютно никаких дополнительных страховках, кроме обязательной каско. В ответ нам девушка сказала, сейчас (вечер 18 декабря, когда доллар был около 68) банк откажет вам без доп страховки, ввиду текущих экономических проблем страны. Затем был произведен расчет, одобрение заявки, с теми доп услугами которые мы не хотели. Перед подписыванием всех бумажек, мы снова попросили убрать страховки, на что нам сказали, что кредит одобрен только на этих условиях, на других условиях банк не рассматривает, если не хотите может встать и уйти. Но так как мы потеряли время на ожидание данного автомобиля, и была внесена предоплата, все таки подписали. Только после подписи нам начали объяснять, что это за страховки и зачем они нужны. (хотя должны все это делать до подписания) Никаких правил, условий заключения расторжения по гэп страхованию и утере личных вещей нам не предоставляли, только бумажка самого договора. К сожалению не могу предоставить запись именно того как специалист говорила что без страховки нельзя. Но есть записи разговора, где она говорит: «просто вы не думаете, что это я вам навязываю-это все не так. Вы сами видите что сейчас происходит» «То что вам говорили когда вы подавали заявку, что это все там по вашему усмотрению-это было неделю или больше назад. Это было давно и не правда.»

В итоге нам навязали страховку на 40000 рублей (практически сумма переплаты без этих страховок за год) .28-финансовая защита от гибели и инвалидности (сбербанк страхование).10-гэп страхование кардифф.2000 –страхование от утери личный вещей (кардифф).

Так же нам говорила о страховке по утере вещей «просто эта вещь идет как бы в дополнение к финансовой защите» (хотя это две разные страховки от разных фирм,) «финансовая защита бывает двух видов: от 2 видов и 4 видов,4-ех соответственно дороже» «мы и так по минимуму старались»

Договор был оформлен 18 вечером, поэтому везде 19 число. Деньги перевели 22. 23 декабря только получили машину.24 декабря пришли в сетелем банк в городе. Сотрудница сетелема сказала, что от финансовой защиты, можно отказаться отправив заявку в банк сетелем (я так понял там как бы только заявление подается, а самого договора еще нет, поэтому полегче отказаться), а вот от гэп страхования и от страхования утери личных вещей сотрудница сказала, что бесмысленно отказываться, страховая компания не возвращает средства.

В тот же день отправили письмо с уведомлением в сетелем банк с отказом от финансовой защиты. Посмотрим, что будет. Получается, что даже после получения на счет обратно 28000 с финансовой защиты, долг по кредиту не уменьшается, ты платишь проценты за 28000.

Есть ли законное основание вернуть деньги за гэп страхование? В договоре страхования на сайте:

5.6. Договор страхования прекращается в случаях:

5.6.1. истечения срока действия;

5.6.2. исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования в полном объеме (выплаты в полном объеме страхового возмещения);

5.6.3. ликвидации Страхователя – юридического лица;

5.6.4. прекращения страховой деятельности Страховщика или его ликвидации в связи с отзывом лицензии;

5.6.5. признания Договора страхования недействительным решением суда;

5.6.6. по инициативе Страхователя, если возможность наступления Страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,

Страховой случай;

5.6.7. по инициативе Страховщика, в случае отказа Страхователя от уплаты дополнительной Страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими Правилами. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

5.6.8. по (инициативе) Страховщика в случае неуплаты Страхователем очередного Страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

5.6.9. по соглашению сторон;

5.6.10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

5.7. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 5.6.6., Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

5.8. Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 5.6.6. При досрочном отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату если договором не предусмотрено иное.

5.9. При расторжении (прекращении) Договора страхования по инициативе Страхователя или по соглашению сторон, Страховщик и Страхователь могут заключить Соглашение к Договору страхования о его расторжении с момента заключения такого соглашения или с иной даты, указанной в этом соглашении, а также указать иные условия расторжения (прекращения) Договора страхования.

Так же есть:

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

6.1. Страховщик обязан:

6.1.1. Ознакомить с Правилами страхования и вручить Страхователю Правила страхования. (мне правила не выдавались есть только сам договор)

Здравствуйте!
При заключении кредитного договора, навязали приобретение полиса страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (программа GAP страхование).
Страховая Хоска.
Хотим отказаться от данной услуги и вернуть стоимость страховой премии. В банке говорят, что необходимо обращаться в данную страховую компанию.
При этом на сайте страховой компании имеется документ "Правила страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP)"
Так вот в этом документе в п.7.7 говорится "Страхователь имеет право отказаться от договора страхования до наступления срока, на который он был заключен (договор страхования досрочно прекращает действовать с момента заявления Страхователя о его прекращении). При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования."

Хотела бы выяснить расходится ли их правило с законодательством и возможно ли вернуть оплаченную за полис сумму?

Здравствуйте, как раз данное положение не расходиться с законодательством, так как данный вопрос урегулирован ст. 958 ГК РФ. Так, вы имеете право отказаться от договора страхования в любой момент, поскольку это услуга, а вот возможность возврата денежных средств в каждом случае зависит от различных обстоятельств. Если вы просто пишите заявление и отказываетесь от договора страхования, действительно страховая премия не возвращается. Исключением являются случаи, когда иной порядок предусмотрен вашим договором страхования, смотрите его, если там указано, что страховая премия при досрочном расторжении договора страхования подлежит возврату, тогда вернуть можете. Но, как правило, страховая компания никогда такой пункт не предусматривает, пользуясь данной нормой в своих интересах. Смотрите свой договор, возможно он является "счастливым исключением".
Также возможен возврат, если вы досрочно выплатили всю сумму кредита, в этом случае вы прикладываете документе о досрочном погашении кредита к заявлению, и направляете его заказным письмом с уведомлением(или в двух экземплярах, один в СК, второй вам с отметкой о получении, датой, подписью) в страховую компанию. В этом случае вы можете получить часть денежных средств за вычетом периода, когда страховой договор действовал.
И третий вариант, если, как вы говорите, у вас есть доказательства того, что страхование вам навязали, то можете попытаться данный договор расторгнуть, поскольку в соответствии с российским законодательством запрещается обуславливать приобретение одних товаров или услуг другими. В этом случае предварительно вы направляете претензию страховой компании, указывая на те обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что услуга была навязана. А затем при отказе или игнорировании, обращаетесь в суд. Но шансы есть, если только у вас есть действительно доказательства "навязанности". Это могут быть свидетельские показания, аудиозапись разговора с сотрудников страховой компании по правилам ст. 77 ГПК РФ, пункты вашего кредитного и страхового договора.
Всего доброго.

Гарантией сохранения стоимости автомобиля является GAP-страховка. Цель страхования – максимальное уменьшение потерь при ДТП. Такой вид страхования не является самостоятельным. GAP – это дополнительная услуга, приобретаемая при наличии полиса КАСКО. Так же, как КАСКО не является обязательным приобретением, так и GAP не обязательно оформлять при покупке КАСКО. Однако, бывают случаи, когда это будет целесообразно. Особенно следует обратить внимание на GAP-страховку, когда машина приобретается в кредит.

Страховыми случаями для страхования по GAP считаются угон или тотальное уничтожение автомобиля. Выплаты по GAP можно получить после того, как произведена оплата по полису КАСКО. Приобретение этих двух видов полисов возможно у разных страховщиков. С момента, когда купленный автомобиль покидает пределы салона или место стоянки прежнего хозяина, он перестает считаться новым. По полису КАСКО владелец получит компенсацию, но с учетом износа машины. Снижение компенсации из-за амортизации машины начинается от 20%. Чем больше стоимость автомобиля, тем существеннее будет эта сумма. GAP страхование предусматривает выплату средств, которые не только компенсируют недоплату из-за амортизации, но и учтет разницу с ценой автомобиля во время заключения договора.

Получение денег по КАСКО, а затем по GAP позволит приобрести новый автомобиль. Если машина была приобретена в кредит, будет возможность выплатить его. При оформлении кредита в банке следует уточнить, заключен ли у него договор со страховой компанией, где предполагается приобрести полис GAP. Выплата по GAP будет соответствовать разнице между размером компенсации по КАСКО и долгом по кредиту в банке. Компенсация по GAP в этом случае не должна превышать установленный лимит. Оформить страховку GAP следует в течение первого года использования транспортного средства после его покупки. Только соблюдение этого условия дает возможность оформлять этот вид страхования и в дальнейшем.

Заключение GAP возможно для автомобилей, соответствующих категориям B и D, и грузоподъемностью, не превышающей 3,5 тонн. Условия заключения GAP-страхования и стоимость полиса различаются у страховых компаний. Наибольшие тарифы устанавливаются на автомобили, которые согласно статистическим данным чаще угоняются. Нередко страховые компании считают возможным заключать договор только с собственниками новых машин зарубежного производства. Расширение компенсационных выплат в случае угона или гибели автомашины позволят досрочно погасить кредит или совершить покупку нового автомобиля. Под гибелью понимается не только не подлежащая восстановлению машина, но и ситуация, когда заниматься восстановлением автомобиля экономически нецелесообразно.

GAP-страхование ликвидирует разность между ценой автомобиля при его приобретении и компенсацией по полюсу КАСКО. На возмещение в полном объеме можно рассчитывать только в первый год. Затем процент снижается, но возможно сократить разницу между страховкой и суммой денег на приобретение аналогичного автомобиля.

Действие договора на GAP-страхование прекращается, если:

• закончился срок действия
• страховщик совершил выплаты
• наступление смерти страхователя
• у страховой компании отобрана лицензия

Расторжение договора возможно по инициативе страхователя.

Плюсы и минусы GAP-страховки

GAP – новый вид страхования, имеющий положительные и отрицательные стороны.

Плюсы GAP-страхования:

1. Отсутствует альтернатива такому страхованию.
2. Приобрести полис GAP можно не обязательно в той компании, где был куплен полис КАСКО. Это важно, потому что не всеми осуществляется продажа GAP. В случае, если полис КАСКО уже был куплен в такой компании, а желание иметь дополнительную услугу возникло позже, то можно обратиться к другому страховщику.
3. Невысокая цена страховки.
4. Привлекательные особенности в случае наличия кредита.
5. Сочетание КАСКО и GAP позволят в кратчайшие сроки приобрести новый автомобиль.
6. При отсутствии полиса GAP банк, предоставляющий кредит, может пойти на ужесточение условий договора, защищая свои интересы.

Особый интерес страховка GAP имеет для владельцев дорогих автомобилей.

Минусы GAP-страхования:

1. Лимит для страховых выплат.
2. Завышенная цена полиса по отношению к страховой выплате, учитывая, что угон и тотальная гибель автомобилей происходят не так уж часто.
3. Если полис GAP не получен в первый год после покупки, то покупка его в дальнейшем становится невозможной.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Оформить GAP можно при соблюдении определенных условий:

1. Приступить к покупке полиса GAP можно только после приобретения полиса КАСКО.
2. Страхование GAP возможно только при наличии полного полиса КАСКО, в который входит возмещение за угон автомобиля.
3. Если машина станет участником ДТП, но ее восстановление будет признано возможным, то выплаты будут совершены только по полису КАСКО, несмотря на наличие страхования GAP.
4. Компенсация производится только в тех банках, которые принимают GAP-страховку.
5. Оформить страховку можно только на автомобили категорий B и D, грузоподъемностью не более 3,5 т.

Существуют два варианта оформления полиса GAP:

• финансовый – размер компенсации рассчитывается как разница между размером долга по отношению к банку, выдавшему кредит, и выплатой по КАСКО;
• инвойс – разность между рыночной ценой и размером выплаты по КАСКО.

Перед тем, как подписать договор, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

Как рассчитывается страховка GAP

Расчет, по которому будет происходить GAP-страховка, зависит от конкретной компании и данных автомобиля. Цена полиса GAP находится в диапазоне от 0,5 до 1,5% от цены страховки КАСКО. Каждая страховая компания устанавливает свой лимит по выплате. На тариф для полиса не влияют: марка автомобиля, водительский стаж и возраст водителей, допущенных к управлению. Более высокий тариф будет применен к автомобилям, возглавляющим рейтинг по «угоняемости».

Для примера можно рассмотреть выплаты на машину, стоимость которой составляет 1 млн. рублей.

За первый год будет выплачена сумма стоимости автомобиля, а при дальнейшем использовании суммарная компенсация начнет уменьшаться.

Документы, необходимые для оформления

Для того, чтобы оформить GAP-полис необходимо предоставить документы:

• внутренний российский паспорт
• документы права собственности на автомобиль
• сведения о стоимости автомобиля
• полис КАСКО

При наличии этих документов можно приступать к оформлению GAP-полиса.

При оформлении договора КАСКО или подписании автомобильного кредита очень часто предлагают (вернее, навязывают) GAP-страхование или дКАСКО в русскоязычном толковании. Что это такое? Зачем оно нужно? И нужно ли вообще? Дельфинята, это вам нужно знать!

GAP-страхование (или дКАСКО) — гарантия сохранения первоначальной стоимости автомобиля.

Короче говоря, GAP при автомобильном кредитовании представляет собой защиту от износа. Что за износ такой?

Ни одна машина не стоит 100% своей стоимости после того, как она покинула автосалон. Стоит новой машине за миллион выехать за пределы территории салона, бац — она уже стоит восемь сотен. Произойди в этот момент страховой случай (авария), то ты уже не получишь первоначальную стоимость. Только если у тебя нет GAP’а, само собой.

GAP всегда оформляется только вместе с КАСКО на первый год владения автомобилем, а КАСКО всегда оформляется при автокредитовании.

Как это работает?

1. Вы купили в кредит автомобиль за миллион рублей.
2. Вы заехали на заправку и вышли купить пончик.
3. В ваш автомобиль врезается огромная фура и разносит автомобиль так, что его уже даже по частям не соберешь. Бампер улетает через дорогу, двигатель развалился на части, а дверь уже лежит на крыше заправки.
4. Вы обращаетесь в страховую компанию. Если у вас есть страховка GAP, то вы получите весь миллион в качестве компенсации. Если же она отсутствует, то вы можете рассчитывать лишь на восемьсот тысяч.

Давайте рассмотрим другую вполне типичную ситуацию — например, угон, и выплаты при обращении в страховую компанию. В цифрах, само собой.

Стоимость автомобиля — тот же миллион.

По ГАП могут устанавливаться определенные лимиты, мы же предполагаем, что лимитов нет. Если он установлен, то выплаты не смогут быть больше определенной суммы. Вот и все.

Так как кредитные специалисты в отношении целесообразности оформления ГАП-страховки часто оперируют такой фразой, как «без неё нельзя», стоит уточнить, так ли это.

GAP-страхование не является обязательным при оформлении автокредита.

КАСКО — да, ГАП — ни в коем случае.

Еще вам стоит знать, что ГАП нельзя включить со второго года эксплуатации автомобиля, если не оформляли на первый, но продлить вместе с КАСКО можно без проблем. Если на это кто-то вообще идет добровольно.

На самом деле, гарантия сохранения полной стоимости автомобиля потребуется вам лишь в двух случаях:

• Полное уничтожение (тотал)

Ни одна обычная авария не нанесет автомобилю столько урона, сколько сверху может возместить GAP. Если приобретаете дорогостоящий автомобиль, угона которого вы боитесь, или опасаетесь, что под воздействием алкогольного опьянения можете утопить машину в озере, то ГАП — хорошее решение. Правда, если установится, что вы выпили (а это установится), то на выплату по КАСКО не рассчитывайте. И уж тем более по ГАПу.

Интереса ради стоит узнать, чего же стоит GAP? Тут, по моему скромному мнению, выделяются две ветви:

1. Риск по GAP можно вписать в КАСКО — в этом случае он будет стоить всего несколько процентов от полиса. Может, тысячу-две — не более.
2. Для GAP оформляется отдельный полис — именно таким образом обычно оформляют ГАП кредитные специалисты. В данном случае стоимость полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей. На год. Например, на автомобиль стоимостью в 1 050 000 GAP на год у меня получается в районе 12 000 рублей . Как вы уже поняли, за ситуацию, которая с вероятностью в 99% никогда не произойдет.

Почему навязывают? Ну, хотя бы потому, что агентское вознаграждение по ним велико. Если по КАСКО оно, скажем, четверть, то по GAP может достигать и 50-60%. Это значит, что салон получит с GAPа за 10000 рублей половину — 5000. Я думаю, что бонус тому, кто оформил и уломал клиента, тоже немаленький. Если учитывать, что деньги ни за что, как по мне.

Можно ли отказаться?

В страховании есть такая штука, называется «период охлаждения». Сейчас он составляет 14 дней. Что это значит? То, что если в течение 14 дней вы решите отказаться от GAP (дКАСКО), напишете заявление в страховую компанию, то вам вернут всю сумму полностью и без комиссий .

Если вы не уложились в 14 дней, то отказать в возвращении страховки вам все равно не могут, но могут удержать какую-то часть суммы в соответствие с договором. Это уже нужно уточнять нужно у страховой. Но вернуть можно .

Вывод:

В выводе я обычно пишу советы. Так вот, мой совет: если вас будут уговаривать на GAP (или нечто подобное; в ВТБ-24 его называют дКАСКО, например) — отказывайтесь. Обычно кредитные специалисты включают его в тело кредита так, чтобы вы не почувствовали это, но даже десять тысяч — чья то месячная зарплата, между прочим. Помните об этом и старайтесь сэкономить на подобных мелочах.

Умный Дельфин, конец связи.

При покупке машины в кредит был приобретен договор ГАП стоимостью 63 000 р при стоимости автомобиля 2 136 000. В 5-дневный срок договор расторгнуть не успели. При дальнейшем изучении вопроса выяснили, что стоимость договора сильно завышена: по разным данным стоимость этой страховки в среднем составляет 0.5-1% от стоимости автомобиля, пример расчета полиса ГАП в компании Интач во вложении (там он составил около 11 000 руб). Рассчитал стоимость еще в двух компаниях - МАКС и Ренессанс страхование: в МАКСе порядка 9 000 руб, в Рененсе - около 12 000 руб. Вот еще примеры: 1. К примеру, если рыночная стоимость автомобиля на момент покупки составляла 1 миллион рублей, то стоимость полиса GAP может варьироваться в пределах 4-8 тыс. руб. - на эту сумму может быть покрыт износ автомобиля в пределах 150 тыс. руб. В случае оформления полиса автовладелец гарантированно не понесет убытков в первый год страхования, однако во второй и последующие годы возможные потери будут возрастать прямо пропорционально увеличению возраста автомобиля. https://insur-portal.ru/kasko/gap-strahovanie 2. При страховании автомобиля NISSAN QASHQAI стоимостью 950 000 рублей цена полиса РЕСОавтоGAP составит 7 600 рублей в год. http://www.reso.ru/Retail/Motor/GAP 3. Стоимость GAP страхования будет зависеть от конкретного страховщика и марки автомобиля. Так, на часто угоняемые автомобили она будет выше. В среднем, стоимость GAP страхования в Москве, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге колеблется от 0.5% до 1% от цены автомобиля. https://revizorro.ru/kasko/gap-strahovanie 4. Обычно тарифы на подобные полисы варьируются в пределах 0,5%-1,5% от рыночной стоимости автомобиля. Окончательную цену GAP-страховки определяет марка машины и её место в рейтинге «угоняемости» конкретной страховой компании. https://www.inguru.ru/kasko/stat_gap_strahovanie То есть на мой автомобиль данная страховка должна быть максимум 21 000 руб. Вопрос: можно ли при таких исходных данных расторгнуть договор, например, на основании статьи 11 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2018), где говорится о том, что "Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов"? Методика расчета есть здесь https://skblago.ru/company/oao-sk-blagosostoyanie-os/terms/, см. "Правила комплексного страхования непредвиденных расходов, обусловленных утратой транспортного средства в результате его хищения или гибели" Нужна консультация по данной проблеме и помощь в составлении досудебной претензии к компании или иска в суд. Или стоит обратиться в Роспотребнадзор?