Сегодня кредитные карты все больше и больше набирают популярность среди населения нашей страны, но при этом обычное кредитование продолжает пользоваться спросом. Есть ли разница между этими двумя типами? Что же лучше: кредит наличными или кредитка?
Однозначно ответить на выше поставленный вопрос нельзя. Все-таки это два разных типа кредитования, хотя кредитную карту очень часто сравнивают с обычным потребительским займом . Ведь и там, и там средства используются потребителем на свое собственное усмотрение. Но разница между этими двумя типами кредитования все же есть и она достаточно существенна.
Итак, начнем с отличий. Понятно, что кредит наличными выдают в момент оформления на руки. А средства с кредитной карты Вы можете снять в любой удобный для Вас момент или не снимать, а расплатиться при помощи безналичного расчета.
Соответственно начисление процентов за средства в первом случае будет начисляться сразу, а по кредитке - с момента снятия денег или использования пластика. Отсюда вытекает разница в графике погашений.
В кредите наличными он заранее составлен с четкими цифрами. А для кредитки такой график составить нельзя, ведь минимальная ежемесячная обязательная плата будет зависеть от того, сколько Вы потратили. О том, как рассчитывается ежемесячный взнос по карточке, читайте по этой ссылке .
Для договора наличными не существует льготного периода. Проценты будут начисляться сразу же в момент оформления денег. А в случае с карточкой у Вас могут быть условные 30-100 дней, в зависимости от условий банка, когда Вы можете погасить долг без начисления процентов.
Но, в том, случае, если Вам необходимы именно наличные, то карточка уступит обычному кредитованию, так как при обналичивании карты с Вас снимут достаточно высокий процент. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей . При оплате кредиткой в магазине удерживания комиссии нет.
В том случае, если заемщику снова понадобятся деньги, то в случае ссуды наличными, его придется оформлять еще раз. А кредитная карта восполняема. То есть, заемщик может пользоваться лимитом постоянно. Главное погашать вовремя долг по кредитке.
Заемщикам, которые хотят получить сразу же крупную сумму, стоит обратить внимание именно на кредит наличными, так как при прочих равных условиях, максимальный лимит по впервые полученной кредитке будет низким. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить лимит. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке .
Таким образом, однозначно сказать, что лучше нельзя. Каждый пользователь выбирает тот займ, который подходит именно ему.
Сегодня взять кредит для россиянина – обычное дело. Это дает возможность не отказываться от необходимой покупки, ремонта или других нужд, а воспользоваться средствами банка и вернуть деньги чуть позже или вообще постепенно и небольшими частями. Только вот как понять, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На первый взгляд может показаться, что разницы нет, ведь и в одном и в другом случае, банк выдает заемщику определенную сумму и устанавливает срок ее возврата. Но в действительности, существует немало отличий, которые в разных случаях, могут выступать положительными или отрицательными характеристиками. Рассмотрим классификации и особенности обоих видов кредитования.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018
Потребительское кредитование представляет собой единовременную банковскую ссуду на срочные нужды. Если речь о крупной сумме, некоторые банки могут потребовать залог или участие поручителя. Сегодня средняя ставка у таких программ варьируется от 11% до 15%.
Классификация потребительского кредита простая: целевой и нецелевой займ. Целевой кредит дает возможность оплатить конкретную покупку, которая будет обязательно проконтролирована банком. Нецелевой кредит – это средства, которые можно потратить на свое усмотрение, хоть на оплату обучения, хоть на отдых за границей. Условия, на которых выдается первый и второй тип кредита – одинаковы.
Ставки, как наиболее важный показатель условий кредитной программы, являются более лояльными в случае с потребительским продуктом, нежели с пластиковой картой. При этом получить одобрение единовременной ссуды сложнее, поскольку заемщику придётся соответствовать ряду требований и собрать перечень документов, включая официальное свидетельство того, что кредитополучатель является трудоустроенным и имеет трудовой стаж.
Карта с возобновляемым лимитом является популярным платежным инструментом, предусматривающим безналичный расчет в различных сервисах и торговых точках. Классифицируют кредитки по нескольким параметрам:
Что касается платежных систем, карты могут принадлежать к системам MasterСard, VISA и менее популярным платформам. Этот показатель определяет количество точек, где держатель сможет воспользоваться картой. Разные категории предусматривают разный набор возможностей, уровень сервиса, плату за обслуживание, а также способ авторизации. Существуют самые простые электронные карты, а также классические или (стандартные) и VIP карты с привилегиями. Также пластик может быть овердрафтным и револьверным. В первом случае держатель должен каждый месяц погашать долг в 100% объеме. Во втором случае – производиться ежемесячное частичное погашение.
Чтобы понять, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, следует сравнить основные преимущества этих двух продуктов. Начнем с достоинств пластика:
Но у карт есть и недостатки, к примеру, ставки, превышающие проценты потребительских кредитов на 5-7%. Помимо этого, всякий раз при снятии наличных, будет взиматься комиссия. Максимальный срок действия карты составляет всего 3 года.
Первым преимуществом потребительского кредитования являются лояльные ставки, а также долгосрочность кредита, взять который можно на целых 5, а то и 7 лет. К достоинствам также относится отсутствия платы за обслуживание. Она либо выплачивается одноразово при получении кредита, либо ее нет совсем. В редких случаях, банк приплюсовывает обслуживание к процентам и тариф не меняется на протяжении всех лет. В это время, пользуясь пластиком, держатель выплачивает сумму, которая меняется в зависимости от того, сколько было проведено транзакций по карте. Сумма также высчитывается с учетом количества израсходованных средств.
А вот недостатком карты является отсутствие возможности возобновлять лимит, а также строгие требования банковских структур.
Рассчитайте потребительский кредит по условиям программ кредитования различных банков при помощи калькулятора онлайн:
Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги. Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств. Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.
Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.
Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.
Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.
При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента. Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, .
Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.
Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.
Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.
Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.
В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).
Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.
Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.
Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.
Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:
Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:
Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:
Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:
Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.
Характеристики | Потребительский займ | Пластиковая карта |
1) Ставка по кредиту | Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов. | Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился. |
2) Ежегодное обслуживание | В зависимости от выбранной кредитной организации. | Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей. |
3) Возможность досрочного погашения | Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной для них выгоды. |
Да, досрочное погашение возможно на любом этапе. |
4) Обналичивание | Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование. | За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент. |
5) Пакет документов | Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности. | Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсе . |
В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса. Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.
Когда деньги нужны срочно и нет возможности занять у кого-то из знакомых, то остается обратиться в банк. Есть два способа получить деньги: оформить потребительский кредит или кредитную карту. Специалисты ЕвроКредит.ру выяснили, что выгоднее для рядового человека - кредит или кредитная карта.
Потребительский кредит предоставляется для приобретения предметов потребления. Одним из главных условий является ежемесячный возврат части занимаемых денежных средств. Кредит можно получить не только в банке, также его можно оформить в торговых учреждениях, супермаркетах с бытовой техникой и т.д. То есть в местах, где представлены какие-либо товары и услуги.
Кредитные карты позволяют воспользоваться заемными средствами в любой момент времени, при необходимости. Проценты начисляются только на потраченные средств, ушедшие в счет оплаты товаров и услуг. Начисления процентов на предоставленный банком лимит кредитной карты нет. Помимо этого, кредитный карты могут иметь беспроцентный период и кэшбек.
Кредит наличными или кредитная карта - каждый человек должен решить самостоятельно, в зависимости от сложившейся ситуации.
Будет выгоден в случае, когда крупная сумма денег требуется единовременно. Например, для покупки недвижимости, автомобиля или дорогостоящих товаров.
Равный ежемесячный платеж позволяет заранее оценить свои финансовые возможности и сформировать бюджет для погашения кредита, без ухудшения качества жизни.
Более выгодна в ситуациях, когда потребность в дополнительных финансах возникает от случая к случаю. При этом, отсутствует необходимость в получении крупной суммы денег.
Приятным дополнением, выделяющим кредитные карты, является наличие CashBack и льготного периода.
Периоды острой нехватки финансовых средств случались в жизни каждого. Решений этой проблемы несколько – во-первых, кредит наличными на определенный период времени; во-вторых, оформление кредитной карты на определенную сумму в ближайшем отделении банка.
Несомненно, что оба варианта являются оптимальными в данном случае, так как решают вопрос нехватки незначительной суммы денег в конкретный момент. Но какому из вариантов отдать предпочтение? Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Для того чтобы ответить на вопрос, необходимо рассмотреть оба варианта более подробно.
Кредит наличными: преимущества и недостаткиОформление кредита считается более целесообразным на момент разового приобретения, к примеру, на покупку крупной бытовой техники. Кредит наличными достаточно удобен в использовании, так как после его оформления заемщик в течение некоторого незначительного времени получает всю заявленную сумму на руки. Основное условие выдачи средств заемщику - это своевременная выплата кредита с учетом процентных ставок. Кредит наличными обладает рядом преимуществ, к которым относят:
Но и некоторые недостатки также имеются. Независимо от того потрачены деньги, взятые в банке, или нет, проценты все равно будут начисляться и выплачивать их необходимо строго в указанные сроки во избежание начисления просрочки.
Кредитные карты: плюсы и минусыОформить кредитную карту достаточно просто. Чаще всего для этого даже не требуется наличия дополнительных справок, кроме документа, подтверждающего личность. Лимит суммы кредитных средств на карте устанавливается по желанию клиента банка. Пользоваться кредитной картой удобно и просто, так как ею можно воспользоваться при любом возможном случае, к примеру, расплатиться в магазине за покупки и т.д. Плюсов у кредитных карт много:
Минусов кредитной карты несколько – это высокие процентные ставки, и взимание процента от суммы за снятие средств через банкомат. При этом в некоторых случаях устанавливаются ограничения на сумму снятия средств.