Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2019 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2019 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.
Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.
ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.
ИП обязан открывать расчетный счет?
ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными. Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим. Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.
Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.
Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).
Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.
Читайте также Принят закон, упрощающий уточнение ошибочных налоговых платежей
При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:
Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.
С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2019 году.
До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).
Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.
В статье рассмотрим:
В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.
Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.
Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:
Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:
Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.
На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.
Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.
РС предоставляет следующие преимущества:
Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.
На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.
Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.
Тарифы от Сбербанка.
Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.
Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.
Тарифы от ВТБ.
Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.
Предложение Open Bank.
ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.
Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.
Тарифы Альфа-Банк.
Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.
Предложение от Авангарда.
Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.
Банк Возрождение.
Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.
Банк точка и предложение по открытию счетов.
Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.
Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:
Условия ведения счетов в Бинбанк.
Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.
Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.
И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.
Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:
Предложение Тинькофф банка.
Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.
Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).
Сокращения:
Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:
На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.
На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.
| Сбербанк, ВТБ | Надежный. Удобно обналичивать финансы. |
| ФК “Открытие”, Точка | до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток. |
| Альфа-банк | Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала. |
| Авангард, Райфайзен | Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок. |
| Тинькофф | Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок. |
| Возрождение | Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф. |
| Бинбанк | 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах. |
Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.
Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.
Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.
К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.
В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.
Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.
Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.
Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.
В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.
Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.
Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.
Из статьи Вы узнаете:
Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.
Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!
О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье
Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.
Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.
Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.
Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.
У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:
Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.
Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.
Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.
Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.
Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.
Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.
При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.
Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее
Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.
Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:
Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .
В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.
Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .
Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.
Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.
Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.
Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.
Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).
Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.
На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:
Закрыть счет можно в следующих случаях:
Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.
На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.
Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.
Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.
От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.
Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.
Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.
Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.
Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.
Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .
Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.
В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта
Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.
При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.
Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.
Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.
В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:
Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00
К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.
Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.
Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.
Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:
| Ежемесячное обслуживание | Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно. |
| Интернет-банк
Мобильный банк СМС-оповещения |
+ бесплатно
Бесплатно Бесплатно |
| Стоимость платежки | По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб. |
| Переводы средств на карты | До 0,5% |
| Выдача наличных | По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5% |
| Процент на остаток | До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана. |
Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.
К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.
Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.
Есть 5 тарифных планов обслуживания:
Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:
Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.
Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.
Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.
В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):
Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.
Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.
К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.
Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.
Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.
На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.
Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:
Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:
Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.
Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.
Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.
Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:
Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.
Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.
По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.
Банк предлагает следующие тарифные планы:
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:
Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.
Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.
Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:
Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.
Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг
Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.
Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.
| Наименование банка | Открытие расчетного счета | Ведение расчетного счета | Ведение интернет-банка | Стоимость платежки | Начисление процентов на остаток |
| Тинькофф | Бесплатно | 2 месяца бесплатно, далее от 500 руб. | Бесплатно | От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц | До 8% годовых |
| Модульбанк | Бесплатно | От 0 до 3 тыс. руб. | Бесплатно | От 0 до 90 руб. | От 3 до 5 % годовых |
| УБРиР | Бесплатно | От 300 руб. | Бесплатно | От 25 руб. | Нет |
| Точка (Открытие) | Бесплатно | От 500 руб до 7,5 тыс. руб. | Бесплатно | От 0 до 50 руб. | До 8% годовых |
| Сбербанк | От 1,5 тыс. руб. | От 1,5 тыс. руб. | Включается в стоимость обслуживания | 100 руб с платежки. | Нет |
| Альфа банк | Бесплатно | От 850 руб. | 990 руб. за подключение | От 25 руб. с платежки. | Нет |
| Авангард | От 1 тыс. руб. | 900 руб. | Бесплатно | От 25 руб. с платежки. | Нет |
| Райффайзен банк | Включено в тариф | От 1,5 тыс. руб. | 2,5 тыс. руб. за подключение | От 15 руб. с платежки. | Нет |
Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.
Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.
Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.
Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.
Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция
Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.
Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.
Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.
Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.
Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.
Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.
Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.
В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.
Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.
При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.
После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.
И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.
Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.
Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.
Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.
Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.
Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора
Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.
Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))
Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу
Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .
Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.
Реквизиты включают в себя:
При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.
Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.
Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.
Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:
Как в «Точке» открыть расчетный счет для ИП, ООО
Благодаря высокотехнологичному сервису, в «Точка Банке» открытие счета ИП, ООО занимает минимум времени. Последовательность действий в обоих случаях одинаковая, различаются только пакеты документов.
Пошаговая инструкция, как через «Точка Банк» открыть счет
Нажмите на выделенную желтым кнопку и следуйте инструкции:
Дорогой предприниматель! Мы проверили вашу заявку на открытие счёта в Точке. Ваш бизнес чист и прекрасен с точки зрения закона, финмониторинга и службы безопасности. Вы - просто молодец! Скоро вам позвонит наш менеджер и расскажет, что делать дальше. Команда Точки 8 800 2000024
Документы, которые потребуются «Точке» для открытия счета
Чтобы открыть счет для ООО, нужно предоставить:
В «Точке» открытие счета для ИП требует сбора копий:
Сотрудник банка привезет заявление и вопросник с собой, чтобы вы могли их заполнить.
Расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги
Открытая в «Точка Банке» онлайн-касса - не единственное, что поможет развитию вашего бизнеса.
Предлагаем также эквайринг, зарплатные проекты, валютные сделки, интернет-банкинг и мобильное приложение для обслуживания.
Эквайринг
Желаете принимать оплату не только по старинке наличными, но и банковскими карточками? Тогда вам подойдет предлагаемый «Точка Банком» эквайринг.
Стоимость услуги - 2,3 % от годового оборота (либо 975 рублей ежемесячно). Выберите переносной или стационарный терминал. Покупать его не обязательно. Можно арендовать устройство на год - после этого оно перейдет в вашу собственность.
Услуга позволяет онлайн-магазинам принимать оплату дистанционно. Комиссия составляет всего 3,5 %.
Наконец, предлагаются в банке «Точка» тарифы эквайринга для мобильных устройств. Всего за 3490 рублей вы получите приложение и кардридер LifePay. Этот комплект превратит смартфон или планшет в платежный терминал с комиссией всего 2,7 %. Ваши клиенты будут получать чеки по электронной почте.
Зарплатные проекты
Начисляйте зарплату своим сотрудникам на карты «Точки» (комиссия всего 0,55 %) или «Рокетбанка» (бесплатно). Зарплатные карточки банк изготовит и доставит также бесплатно.
Деньги зачисляются в течение 5 минут. Снять их можно бесплатно в любом банкомате.
Валютные сделки
Сотрудничаете с зарубежными партнерами? Вам не придется отдельно встречаться с менеджером и собирать документы. Вы можете через банк «Точка» открыть спецсчет для валюты на основе уже имеющегося расчетного.
Через интернет-банк можно скачать и распечатать паспорт сделки с синей печатью для государственных органов.
Хотите сэкономить время? Закажите услуги личного помощника. Он оформит бумаги, проведет экспертизу сделки, переведет деньги в нужной валюте, распечатает паспорт сделки.
Личный помощник - не контролер. Поэтому, если он обнаружит ошибки, допущенные при подготовке сделки, то сообщит вам об этом и поможет их исправить.
Интернет-банкинг
Поскольку мы представляем интернет-банк, действующий без системы офисов, дистанционное обслуживание играет ключевую роль.
Предлагаемый в «Точка Банке» интернет-банк, личный кабинет для клиента - доступен, прост, осваивается за пару минут.
Мобильное приложение
Желаете формировать платежки по фотографии счета? В «Точка Банке» личный кабинет для юридических лиц - это еще и мобильное приложение. Сфотографируйте документ на камеру смартфона - и платежка готова.
Имеются версии приложения для Android, iOS, Windows.
Содержание
Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.
Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.
Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.
Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:
Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:
Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.
Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:
Необходимые документы:
Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.
Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.
Особенности работы со Сбербанком:
Документы, требующиеся при регистрации:
Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.
Особенности предоставления услуг:
Подающиеся документы:
Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.
Особенности работы с банком:
На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.
Особенности банка:
Документы, подающиеся при оформлении:
Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:
Особенности банка:
Документы, подающиеся при открытии счёта:
Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .
