Если хотите защитить свой вклад в случае банкротства банка, необходимо проверить состоит ли он в ССВ.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Поэтому посмотрите перечень банков, которые находятся в системе страхования вкладов в 2019 году. Система страхования вкладов распространяется только на вклады физ. лиц и ИП.
Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитов. В материале будут рассмотрены условия и учреждения, которые входят в ССВ.
Анализ данных показывает, что главная проблема того, что граждане не спешат вкладывать свои сбережения в банковское учреждения, состоит в неуверенности, что их сбережения вернутся.
Люди помнят о разорении банков России, когда вкладчики остались без денег. Поэтому большое значение имеет система страхования вкладов.
Ведь если люди будут знать, что их вклад будет возвращен, даже если банк разорится, то они не будут бояться вкладывать средства.
Залог того, что вернет депозит не сам банк, а независимая страховая компания, вызывает доверие вкладчиков. По всему миру действует защита депозитов – страхование.
По результатам Всемирного валютного фонда, обеспечение депозитов в банке есть больше чем в ста странах.
Россия – не исключение, в 2004 году создана корпорация «Агентство по страхованию вкладов», это сделано для сохранения денежных взносов вкладчиков.
Она будет возвращать средства вкладчикам, если банк признают банкротом. Быть участником этой программы обязан каждый банк.
| Агентство по страхованию вкладов | Компания, каковую создало государство для защиты прав клиентов по вкладам. Регулируется законом |
| Банк-агент | Возвращает владельцу за счет агентства по страхованию, в случае нужды |
| Банк-участник ССВ | Может призывать граждан России для вкладов, при этом уплатив страховой взнос. Обязан вносить страховой платеж, говорить про условие и объем компенсации вклада |
| Вклад | Финансовые средства, вложенные клиентами на базе заключенного вклада и в банке. В него входят начисляемые проценты на тело депозита. Под защитой страхования депозит и в рублях и в другой валюте |
| Обоюдные требования | Финансовый долг клиента перед банковским учреждением. Такие требования снижают объем обязанностей |
| Реестр банков | Участник ССВ – список банков, депозиты каких гарантируются ФЗ № 177 |
| Система страхования вкладов (ССВ) | Госпрограмма, какая осуществляется в соотношении с ФЗ № 177. Главная цель – сохранение ценностей граждан, вложенных в банках России. Если случиться непредвиденное, и банк обанкротится, вкладчикам выплатят страховую сумму, но не больше положенной суммы |
| Страховое возмещение | Денежный эквивалент, положенная компенсация при установлении страхового события. Выплата происходит в 100 % виде, но не больше максимальной суммы. В эту сумму входит тело депозита плюс начисленный процент |
| Страховое событие | Отклик у банка-участника ССВ разрешения Центрального Банка на финансовую деятельность или банкротство банка |
| Страховой платеж банков | Каждый квартал банк переводит средства в фонд страховых |
| Фонд обязательного страхования депозитов | Экономическая база ССВ. В фонд включен собственный платеж России |
Вкладчиком является российский гражданин, гражданин другой страны или без гражданства, каковой оформил с банком сделку о депозите.
Реестр – форма записи чего либо. Существование такого реестра, помогает узнать, состоит банк в нем или нет.
Это дает понять показатель безопасности банка и избежать невозвращения вклада из-за утраты банка лицензии:
Нужно заметить, что иногда банки пишут данную информацию с опозданием (в свою пользу) про остановку работы в финансовой сфере.
То есть, вкладчики не будут осведомлены о прекращении финансовой деятельности банка, и внесут депозит, какой впоследствии не будет возвращен.
Следует понять, включение ССВ разрешило реагировать властям на возможность появления шума в народе из-за несоблюдения обязанностей банка.
Сейчас система быстро совершенствуется, идут разные работы по улучшению деятельности банков, изменяются и ставятся объемы компенсации.
Данную сферу регулируют такие законы:
Функции банков:
По результатам 2019 года, много финансовых компаний утратили возможность работать. Те, кто вложил деньги в эти банки, остались без депозитов.
В данный момент в этой системе состоят:
Данные о том, что банк состоит в ССВ возможно узнать на горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» или же на их сайте в разделе «Перечень банков – участников ССВ».
В данный момент зарегистрировано 789 банков.
На сайте организации можно посмотреть финансовые фирмы, какие потеряли право на привлечение денежных вкладов, там же и банки, выбывшие из реестра страхования.Не стоит забывать, что страховать можно помимо депозитов и вкладов до снятия, даже в иностранной валюте, также текущий счет для карт, какие нужны для заработной платы, стипендии или пенсии.
Действует страхование и для предпринимателей. Не страхуются:
В то время, когда банку выдается разрешение на привлечение депозитов физических лиц, он стает на учет Агентства и заносится в Реестр.
Данные о предоставлении банку разрешения на работу передается Агентству от ЦБ России.
При этом следует отметить, что обмен данными между финансовыми организациями должен производиться в течение 1 дня.
Кроме этого, ЦБ России сообщает Агентству:
После того, как запросы данного вида отдаются в АСВ, банк исключается из реестра. В свою очередь банки от Агентства получают данные о выплате ими взносов.
Тинькофф банк состоит в системе страхования вкладов, и по праву, если заберут лицензию, должен вернуть объем депозитов до 1 400 000 рублей, помимо того если счет открывали для приобретения квартиры, сумма повышается до 10 000 000 рублей.
Совместно с законом о страховании депозитов, сохраняются те депозиты, какие вложены гражданином на основе заключенного договора или счета в рублях или валюте, находящиеся:
Банк достаточно новый, но уже состоит в перечне банков, которые находятся в ССВ, так как считает своей обязанностью защитить депозиты своих клиентов.
Все действующие счета вкладчиков считаются гарантированными до возврата в страховом случае.
Депозиты Хоум Банка защищены на 700 000 рублей, если же наступит страховой случай, возмещение средств будет осуществлено равными частями всем клиентам.
Также в ССВ входят Россельхозбанк и Райффайзенбанк. Прибыль Россельхозбанка составляет 2895 000000 в национальной валюте.
Достаточность капитала банка – 16,4%. Рентабельность капитала – 1,5%, доля вкладов в банке – 19,7%.
Райффайзенбанк – большой банк с иностранными вложениями.
Прибыль банка составляет 768 700 000 000 рублей, достаточность капитала – 16,3%. Доля депозитов равняется 19,6%.
Спецификой формирования комплекса сохранения депозитов в России вышло создание актива нужной подстраховки депозитов, в структуре какой в наличии, как государственные суммы, так и приватные.
Согласно с законом о страховании депозитов «активы обязательного обеспечения депозитов» № 33 часть 1 – это комплекс наличных денег и других активов, какие используются и компенсируются согласно с упомянутым законом.
К происхождению сумм фонда ССВ в Российской Федерации относят — исходный собственный платеж в объеме 2 000 000 000 рублей, сумма общегосударственной казны в ситуациях указанных в законе о сохранении депозитов.
Приватными являются платежи банков-участников комплекса страхования депозитов.
Происхождение создания активов прописано Законом об обеспечении депозитов статьей 34, помимо них определяются:
Прежде, чем внести деньги на депозит в банке, стоит исследовать много данных в разных банковских структур. Нужно посмотреть показатель безопасности.
Обращать внимание нужно на те банки, какие находятся в рейтинге страхования. Следует прочитать мнения клиентов банка, у каких имеются депозиты в учреждениях.
Список банков находящихся в комплексе обеспечения вкладов формирует Ассоциация, можно посмотреть на сайте asv org ru.
Перечень меняется – некоторые организации добавляются, а некоторые удаляются из-за страховых случаев.
Готовясь к открытию депозита, изучая различные предложения финансовых организаций, необходимо уделить внимание одному важнейшему аспекту: застрахован ли вклад со стороны государства. Что это значит, и какую защиту предоставляет клиенту? В каких банках действует эта программа, т. е. какие банки застрахованы государством в России, список? Разберемся с данным аспектом прямо сейчас.
Агентство по страхованию защищает банковские вклады
С 2004 годового периода на территории нашего государства функционирует особая система страхования вкладов, которая записывается в аббревиатуре ССВ. Она работает по аналогии с проектами, действующими во всем мире. Ключевая задача программы заключается в обеспечении возврата вложенных вкладчиками денег в случае возникновения страховой ситуации, в качестве которой принято принимать прекращение банковской деятельности в случае отзыва разрешительной бумаги или банкротства. Осуществление возврата производится со стороны государственной корпорации, которая и создавалась специально для этих целей. Она носит название агентства по страхованию депозитов.
Согласно нормам законодательства, расписанным на федеральном уровне по окончании 2003 года, застрахованными являются все депозиты, сформированные в отечественной и иностранной валюте, открытые в банках-участниках системы ССВ. В настоящее время – это все организации, которые принимают средства от всех физических лиц, их число составляет 869 (полный список может быть представлен на официальном сайте агентства).
В списке представлены самые известные российские банки со страхованием вкладов с участием государства:
Аналогичные условия предлагаются в ПРОМСВЯЗЬБАНК, входит ли в систему страхования вкладов? Ответ на этот вопрос можно также посмотреть на официальном ресурсе соответствующего агентства. Рублевые защищенные вклады в частных банках выглядят следующим образом:
Многие банки входят в систему страхования вкладов
Мы рассмотрели список банков, застрахованных государством. Осталось только ознакомиться с организациями и прочими объектами, которые не попадают под действие данной нормы:
Когда финансово-кредитный институт оказывается на стадии банкротства, формируется страховой случай, при котором государственная сторона в установленный временной период осуществляет выплаты финансовой компенсации по существующим договорам вкладчиков. Агентство страхования вкладов определяет наступление СС посредством двух направлений:
Куда вложить деньги
Чтобы оформить страхование депозита, необходимость в подписании специальных соглашений или приложений отсутствуют. Условия по страховке определяются соответствующим ФЗ. В ходе возникновения страховой ситуации вкладчик вправе рассчитывать на то, что ему будет возмещено 100% от величины депозита, но не больше 1,4 млн. р. Если открыто несколько депозитов, выплата страховки осуществляется по каждому из контрактов в пределах лимитной величины.
В процессе создания нового баланса необходимо удостовериться в том, что выбранный продукт не относится к категории застрахованных депозитов. Страховой полис призван обеспечить покрытие денежных средств в рублях и иностранной валюте, если они размещены во вкладах, на социальных и зарплатных счетах, а также на балансах ИП, номинальных балансах опекунов.
Как уже говорилось, не подлежат страхованию электронные средства те, что находятся в доверительном управлении банка, на предъявителя и т. д.
Таким образом, банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому предлагают им максимум услуг и сервисов по страхованию, включая полноценную защиту и поддержку пользовательских балансов от государства.
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.
После изучения статьи вы узнаете:
В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.
Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.
Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье
В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.
Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .
Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).
Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .
Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.
Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.
В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.
Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.
Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.
При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.
На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.
Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.
Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:
Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.
Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .
При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:
Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.
В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.
У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.
Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .
С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:
На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.
Главными задачами системы страхования являются:
Принцип действия программы страхования довольно прост:
Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.
Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ
К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.
Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году
Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:
Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.
Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.
Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .
К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.
Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.
Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.
Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.
Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .
Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.
Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .
Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.
Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :
Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.
Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.
Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .
Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .
Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.
Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.
В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.
Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .
Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .
Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.
Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .
Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.
Программа страхования вкладов в 2019 году имеет следующие особенности:
После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .
Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.
Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц
Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.
Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.
Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.
Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.
Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.
Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.
Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .
До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .
Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .
Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .
При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.
Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .
Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)
Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.
Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.
Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.
Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.
Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .
Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.
Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.
Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .
На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.
Существует 2 основных способа выплаты возмещения:
Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.
Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:
| № п/п | Действие | Важнейшие особенности |
| 1 | Сбор информации | Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу |
| 2 | Обращение за компенсацией | Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая |
| 3 | Оформление заявления | Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов |
| 4 | Получение компенсации | Получить средства можно наличными либо перечислением на счет |
Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.
При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .
При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.
Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.
Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .
Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.
Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .
Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.
Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.
Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.
На сегодняшний день каждому человеку известно, что перед вложением денег в банк необходимо удостовериться в участии выбранного финансового учреждения в общей системе страхования вкладов. В первую очередь это необходимо на тот случай, если банк утратит свою платежеспособность или подвергнется ликвидации. При этом все накопленные средства частично или полностью компенсируются вкладчику. Вопреки распространенному мифу, данная услуга совершенно бесплатна для клиентов финансовых учреждений, которые входят в систему страхования вкладов физических лиц.
На территории РФ система страхования вкладов физических лиц регулируется с помощью . Начиная с 2005 года, введена в эксплуатацию корпорация с сокращенным названием АСВ. Основные цели создания данного учреждения:
Согласно законодательной базе РФ, все финансовые учреждения, которые занимаются привлечением денежных средств вкладчиков, обязаны зарегистрироваться в единой системе страхования вкладов для физлиц. Банки, которые находятся в системе страхования вкладов, обязуются возместить полную компенсацию при наступлении указанных случаев, однако по условиям Федерального закона РФ не более 1,4 млн. руб.
Прежде чем осуществить тот или иной вклад в финансовое учреждение РФ, необходимо ознакомиться с правилами и требованиями системы страхования денежных средств.
Виды вложений денежных средств, которые подлежат страхованию:
Завершилась . По состоянию на 28 сентября 2005 года, участниками системы страхования вкладов являются 928 банков. Из них 18 кредитных организаций впервые получили лицензию на работу с физическими лицами, а 910 банков имели ее ранее. Объем обязательств банков-участников системы перед вкладчиками оценивается в 99,2% сбережений населения, размещенных в банковской системе страны в целом.
Рассмотрение поданных банками ходатайств о включении их в систему страхования вкладов, учитывая повторные, Банк России завершил 21 сентября 2005 года. А 28 сентября Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил о том, что Комитет банковского надзора (КБН) Банка России . Таким образом, «Росэнергобанка» также стал участником системы страхования вкладов.
В числе банков, не вошедших в систему, значится более двухсот кредитных организаций. Некоторые банки не пытались попасть в список, так как их стратегией не предусмотрена работа с розницей. А кредитные организации, которые не прошли проверку и не вошли в систему, автоматически лишаются права предлагать новые вклады - эти кредитные организации смогут работать только с ранее внесенными депозитами до их полной выплаты.
В Агентстве по страхованию вкладов уверяют, что для тех, кто проверки не прошел, доступ на розничный рынок будет закрыт. Тем, кто не прошел сейчас, предоставляется право через 2 года снова подать заявку, однако в течение этого времени они не смогут принимать вклады от физлиц. Те банки, которые вообще не подавали заявку, смогут это сделать уже с 27 декабря 2005 года.
В «Лефко-банке», занимающем 1 строчку в рейтинге банков, не вошедших в систему страхования вкладов, отказ о включения в систему страхования вкладов считают ошибкой. «Причина отказа нам неизвестна, апелляцию мы уже подали», - заявил президент «Лефко-банка» Сергей Парамонов.
В «Русском Банкирском Доме» также не до конца понимают причину отказа КБН. «Ситуация в настоящий момент обсуждается с руководством КБН, и мы рассчитываем на благополучное скорейшее разрешение данного вопроса. Мы намерены и в дальнейшем обслуживать вклады граждан, развивать розничные продукты и программу ипотечного кредитования», - отметили в РБД. По словам представителя пресс-службы банка, клиенты банка с пониманием относятся к сложившейся ситуации.
По , в ЦБ сейчас находятся на рассмотрении документы 12 банков, впервые ходатайствующих о выдаче лицензии на привлечение средств физических лиц во вклады. Последних результатов работы по приему банков в систему страхования вкладов следует ожидать в начале 2006 года.
| № | Банк | Средства физлиц на 01.08.05, млн. руб. | Чистые активы на 01.08.05, млн. руб. |
| 1 | Лефко-Банк | 1 187.38 | 7 088.85 |
| 2 | Русский Банкирский Дом | 976.11 | 4 308.88 |
| 3 | Международный Промышленный Банк | 692.92 | 76 902.19 |
| 4 | Эталонбанк | 517.65 | 2 321.76 |
| 5 | Пушкино | 503.44 | 914.68 |
| 6 | Ист Бридж | 475.21 | 3 098.86 |
| 7 | Конверсбанк-Москва | 446.46 | 6 785.62 |
| 8 | Федеральный Депозитный Банк | 442.03 | 1 597.17 |
| 9 | Межтопэнергобанк () | 438.71 | 5 836.60 |
| 10 | Смоленский Банк | 371.73 | 2 407.24 |
| 11 | Экспресс-Кредит | 365.82 | 1 450.17 |
| 12 | Красбанк | 356.58 | 4 713.76 |
| 13 | Конверсбанк | 348.19 | 10 437.77 |
| 14 | Аресбанк | 329.41 | 2 436.61 |
| 15 | Межрегионбанк | 320.92 | 687.48 |
| 16 | Первомайский | 309.90 | 1 269.51 |
| 17 | Инвестиционный Банк Траст | 292.08 | 18 970.91 |
| 18 | НБВК | 243.76 | 1 478.61 |
| 19 | Пошехонский | 228.13 | 309.10 |
| 20 | ФПБ | 223.32 | 3 719.85 |
| 21 | Инбанкпродукт | 220.55 | 1 354.07 |
| 22 | Евразбанк | 217.68 | 5 122.83 |
| 23 | Промфинсервисбанк | 214.03 | 656.95 |
| 24 | Славянбанк | 200.81 | 389.31 |
| 25 | Межпромбанк | 183.83 | 2 506.83 |
| 26 | Союзный | 179.70 | 2 257.43 |
| 27 | Европейский Расчетный Банк | 177.99 | 1 557.07 |
| 28 | Имидж | 173.26 | 860.58 |
| 29 | Церих | 171.24 | 1 173.18 |
| 30 | Инвесткомбанк Бэлком | 164.32 | 471.57 |
| 31 | Вип-Банк | 162.14 | 3 615.89 |
| 32 | Общий | 161.52 | 742.84 |
| 33 | Русьуниверсалбанк | 148.85 | 5 610.65 |
| 34 | Иронбанк | 144.57 | 866.03 |
| 35 | Русские Финансовые Традиции | 139.98 | 1 209.80 |
| 36 | Содружество | 136.04 | 810.32 |
| 37 | Дипломат | 135.49 | 472.81 |
| 38 | Синко-Банк | 121.57 | 479.60 |
| 39 | Комтех-Банк | 118.35 | 465.98 |
| 40 | Рит-Банк | 105.05 | 555.84 |
| 41 | ДИГ-Банк | 104.97 | 196.68 |
| 42 | Образование | 102.87 | 1 759.18 |
| 43 | Флора-Москва | 99.88 | 628.09 |
| 44 | Первое ОВК | 98.32 | 2 465.48 |
| 45 | Визави | 96.64 | 10 248.04 |
| 46 | Золото-Платина Банк | 95.89 | 1 246.77 |
| 47 | Банк инвестиций и кредитования | 90.45 | 1 003.10 |
| 48 | Олд-Банк | 89.80 | 1 209.17 |
| 49 | Новый Кредитный Союз | 88.41 | 886.55 |
| 50 | Новая Экономическая Позиция | 82.47 | 553.71 |
| 51 | Медпроминвестбанк | 74.73 | 766.34 |
| 52 | ИС Банк | 74.56 | 1 091.64 |
| 53 | Межбизнесбанк | 74.32 | 2 721.35 |
| 54 | Петровка | 74.18 | 918.80 |
| 55 | Соцэкономбанк | 73.22 | 356.69 |
| 56 | Капитал-Москва | 73.17 | 416.56 |
| 57 | Кредитимпэкс Банк | 70.94 | 1 119.86 |
| 58 | Северо-Восточный Альянс | 69.27 | 7 288.34 |
| 59 | Кип-Банк | 65.95 | 390.73 |
| 60 | Мегаватт-Банк | 62.68 | 175.48 |
| 61 | Энергопромбанк | 62.05 | 263.53 |
| 62 | Стройкредитинвест | 60.92 | 691.20 |
| 63 | Москва | 60.46 | 383.72 |
| 64 | Петрофф-Банк | 60.26 | 1 579.84 |
| 65 | Траст Капитал Банк | 58.79 | 404.51 |
| 66 | Коммерческий Банк Инвестиций и Технологий | 58.38 | 1 269.32 |
| 67 | Надежный Банк | 56.33 | 303.36 |
| 68 | Интеркредит | 55.58 | 1 291.16 |
| 69 | Лужники-Банк | 52.96 | 283.79 |
| 70 | Контраст-Банк | 49.26 | 594.42 |
| 71 | Делна Банк | 46.67 | 552.29 |
| 72 | Леспромбанк | 46.58 | 723.95 |
| 73 | Стройбанк | 45.53 | 140.67 |
| 74 | Диамонд-Банк | 44.95 | 714.93 |
| 75 | Алекскомбанк | 44.52 | 388.22 |
| 76 | Депо-Банк | 43.13 | 727.43 |
| 77 | Союзпромбанк | 41.51 | 358.06 |
| 78 | Форпост | 40.41 | 3 348.33 |
| 79 | Тройка | 40.31 | 111.86 |
| 80 | Международный Социальный Банк | 39.89 | 504.85 |
| 81 | МБС Оргбанк | 38.85 | 801.36 |
| 82 | НК-Банк | 35.48 | 2 480.55 |
| 83 | Моспромбанк | 34.44 | 233.75 |
| 84 | Российский Кредит | 33.87 | 13 486.29 |
| 85 | Томск-Резерв | 32.78 | 56.34 |
| 86 | Сатурн | 32.70 | 493.62 |
| 87 | Русско-Германский Торговый Банк А.О. | 32.14 | 202.79 |
| 88 | БРПП | 31.63 | 449.81 |
| 89 | Столыпин | 31.25 | 453.39 |
| 90 | Алгонбанк | 30.91 | 194.21 |
| 91 | Фабер-Банк | 30.30 | 249.80 |
| 92 | Банк Корпорации Резервных Фондов | 28.80 | 743.08 |
| 93 | РБИО | 28.10 | 2 425.04 |
| 94 | Рента-Банк | 27.59 | 118.70 |
| 95 | Сенатор | 27.25 | 2 125.81 |
| 96 | Тандем | 24.99 | 466.40 |
| 97 | Рублевский | 23.86 | 378.77 |
| 98 | Стройиндбанк | 23.78 | 256.07 |
| 99 | Ипозембанк | 22.84 | 95.10 |
| 100 | Народный Банк Республики Тыва | 21.37 | 149.65 |
| 101 | НР Банк | 20.64 | 2 328.13 |
| 102 | Еврокомбанк | 20.37 | 739.46 |
| 103 | Финэко Банк | 19.94 | 1 233.33 |
| 104 | Проминвестбанк | 19.02 | 1 651.65 |
| 105 | Китеж | 18.75 | 354.50 |
| 106 | Новокубанский | 18.03 | 28.71 |
| 107 | Менеджер | 15.70 | 110.39 |
| 108 | Федеральный Банк Развития | 15.24 | 145.47 |
| 109 | Владикомбанк | 14.47 | 36.80 |
| 110 | АББ | 13.90 | 201.92 |
| 111 | Конгресс-Банк | 12.93 | 151.85 |
| 112 | Красноярский Социальный Коммерческий Банк | 12.80 | 140.13 |
| 113 | Профбанк | 12.71 | 504.38 |
| 114 | Максима | 12.19 | 453.53 |
| 115 | Петротрестбанк | 11.92 | 98.25 |
| 116 | Эра | 11.84 | 1 074.43 |
| 117 | Мордовсоцбанк | 11.82 | 53.41 |
| 118 | Эрмитаж | 11.73 | 80.83 |
| 119 | Месед | 11.63 | 578.03 |
| 120 | Тайдон | 11.25 | 231.51 |
| 121 | Центральное ОВК | 11.13 | 3 061.60 |
| 122 | Михайловский Пжсб | 11.02 | 471.85 |
| 123 | Орион | 10.54 | 309.63 |
| 124 | Руна-Банк | 10.54 | 132.47 |
| 125 | Би-Си-Ди-Банк | 10.52 | 387.77 |
| 126 | Технолоджи | 9.64 | 123.70 |
| 127 | Башпромбанк | 9.54 | 317.04 |
| 128 | Дорис Банк | 9.00 | 236.82 |
| 129 | Российский Городской Коммерческий Банк | 8.73 | 515.13 |
| 130 | Дил-Банк | 8.48 | 2 122.27 |
| 131 | Градобанк | 8.27 | 163.43 |
| 132 | Лэнд-Банк | 8.00 | 66.76 |
| 133 | Бадр-Форте Банк | 7.24 | 664.65 |
| 134 | Русский Инвестиционный Банк | 7.14 | 33.76 |
| 135 | Макпромбанк | 6.60 | 698.10 |
| 136 | Интеркапитал-Банк | 6.38 | 711.00 |
| 137 | Маркетингбанк | 6.37 | 527.90 |
| 138 | Комунибанк | 6.24 | 926.84 |
| 139 | БРП | 5.36 | 1 485.82 |
| 140 | Фалькон | 5.17 | 160.15 |
| 141 | Галичкомбанк | 4.72 | 15.25 |
| 142 | Кодекс | 4.55 | 143.09 |
| 143 | РусьРегионБанк | 4.33 | 505.11 |
| 144 | Юсиби | 4.04 | 1 290.36 |
| 145 | Адамон Банк | 4.01 | 110.43 |
| 146 | Ресурс-Траст | 3.94 | 447.66 |
| 147 | Дагестанновация | 3.82 | 40.44 |
| 148 | Международный Расчетный Банк | 3.77 | 76.62 |
| 149 | Декабанк | 3.54 | 351.30 |
| 150 | Дзержинский | 3.31 | 134.46 |
| 151 | Торгово-Инвестиционный Банк | 3.19 | 337.43 |
| 152 | ТФК | 2.91 | 411.38 |
| 153 | Дисконт | 2.81 | 134.12 |
| 154 | Грис-Банк | 2.74 | 9.14 |
| 155 | Дагпромстройбанк | 2.24 | 18.88 |
| 156 | Унифондбанк | 2.11 | 686.30 |
| 157 | Зеленокумский | 1.93 | 18.96 |
| 158 | Нацкорпбанк | 1.82 | 307.16 |
| 159 | Совфинтрейд | 1.77 | 2 345.97 |
| 160 | Национальный Клиринговый Банк | 1.71 | 326.92 |
| 161 | Техноком | 1.68 | 525.31 |
| 162 | Отбанк | 1.66 | 84.06 |
| 163 | Северный Морской Путь | 1.62 | 8 434.72 |
| 164 | Бризбанк | 1.47 | 649.95 |
| 165 | Кутузовский | 1.23 | 112.36 |
| 166 | Ипатовский | 1.23 | 22.38 |
| 167 | Вест | 1.23 | 24.97 |
| 168 | Жилстройэкономбанк | 1.18 | 105.22 |
| 169 | Меркурий | 1.17 | 55.78 |
| 170 | Сулак | 1.13 | 44.18 |
| 171 | Интерсвязьбанк | 1.03 | 57.62 |
| 172 | Инкредбанк | 1.03 | 2 091.61 |
| 173 | Банк Долгосрочного Кредитования | 0.95 | 525.19 |
| 174 | Взаимный Банк | 0.94 | 185.32 |
| 175 | Сигма | 0.93 | 266.13 |
| 176 | Юнитбанк | 0.89 | 17.66 |
| 177 | Горы Дагестана | 0.85 | 26.62 |
| 178 | Минераловодский | 0.85 | 31.92 |
| 179 | РТБ-Банк | 0.79 | 1 026.28 |
| 180 | Дальневосточный Региональный Банк | 0.78 | 107.64 |
| 181 | Структура | 0.73 | 841.44 |
| 182 | Неман | 0.72 | 16.29 |
| 183 | Федеральный Инвестиционный Банк | 0.71 | 146.97 |
| 184 | Апабанк | 0.69 | 51.05 |
| 185 | Мбр-Банк | 0.65 | 21.73 |
| 186 | Ифко-Банк | 0.64 | 728.51 |
| 187 | Развитие | 0.63 | 54.92 |
| 188 | Зато-Банк | 0.56 | 387.69 |
| 189 | Жилстройбанк | 0.56 | 530.75 |
| 190 | Экспортбанк | 0.51 | 169.06 |
| 191 | Ганзакомбанк | 0.48 | 82.10 |
| 192 | Частный Капитал | 0.47 | 120.33 |
| 193 | РФО Банк | 0.46 | 22.06 |
| 194 | Банк Промышленного Развития | 0.40 | 651.98 |
| 195 | Русский Купеческий Банк | 0.39 | 978.38 |
| 196 | Майма | 0.36 | 23.43 |
| 197 | Евросоюз | 0.35 | 103.18 |
| 198 | Региональная Перспектива | 0.33 | 18.58 |
| 199 | Эпин-Банк | 0.32 | 472.34 |
| 200 | Сибирский Энергетический Банк | 0.31 | 103.52 |
| 201 | РРБ | 0.23 | 729.70 |
| 202 | Инвестиционный Банк Кубани | 0.20 | 182.94 |
| 203 | Адыгея | 0.17 | 11.04 |
| 204 | Панэмстройбанк | 0.13 | 87.01 |
| 205 | Акэф-Банк | 0.13 | 639.16 |
| 206 | Хоум-Банк | 0.13 | 45.24 |
| 207 | Классик Эконом Банк | 0.12 | 42.75 |
| 208 | Коминбанк | 0.11 | 169.96 |
| 209 | Микомс-Банк | 0.11 | 108.89 |
| 210 | Местный Кредит | 0.07 | 549.19 |
| 211 | Альфа-Банк-Казань | 0.05 | 365.49 |
| 212 | Сиаб | 0.05 | 660.65 |
| 213 | Объединенный Кредитный Альянс | 0.05 | 82.68 |
| 214 | Информбизнесбанк | 0.04 | 9.16 |
| 215 | Магаданский | 0.04 | 18.14 |
| 216 | Карабудахкентский | 0.04 | 4.93 |
| 217 | Теллус-Банк | 0.03 | 626.62 |
| 218 | Интерконтакт | 0.02 | 524.26 |
| 219 | Европейский Стандарт | 0.01 | 34.84 |
| 220 | Алжан | 0.01 | 23.82 |
При подготовке публикации были использованы материалы агентства
