Редакция нашего сайта решила изучить, какие из ведущих банков страны, могут похвастаться самыми лучшими предложениями кредитов для самых важных граждан нашей страны, для дорогих пенсионеров. Итак, мы узнали:
Стандартный пакет состоит всего из двух документов — это пенсионное удостоверение и паспорт. Но в вам также нужно быть готовым предоставить СНИЛС и в очень редких случаев справку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии, за несколько последних месяцев.
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.
Безусловный лидер нашего рейтинга. Изначально своей целевой аудиторией выбрал взрослое поколение, для них действуют специальные кредитные программы. Также преимуществом будет и то, что в данном банке можно получить кредит без справок и поручителей если сумма не превышает 300 тыс. рублей. А если вам нужны 40 000 и менее, то достаточно будет только паспорта.
В банке Ренессанс Кредит можно получить кредит всего по двум документам.
Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.
Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.
К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков. Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру? Давайте разбираться.
Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:
Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.
Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.
Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.
И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.
В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.
Так где можно получить кредит неработающим пенсионерам и в каком возрасте?
Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.
Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.
На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет. Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.
От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.
В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.
Но клиентам с дополнительными источниками дохода, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.
Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке. Далее рассмотрим банки которые дают кредит неработающим пенсионерам на данный момент.
Взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру предлагается на следующих условиях:
Обычно порог кредитования ограничивается суммой 500 тысяч рублей.
Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:
Тинькофф банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:
Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:
Кроме перечисленных банков, неработающий пенсионер может взять заемные средства и в других кредитных учреждениях.
Обобщим информацию от них в таблице:
Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.
Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.
Путем рефинансирования займа также можно снять залоговый статус с имущества. Это особенно актуально, если появилось желание это имущество продать.
Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:
Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:
Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:
То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.
Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.
Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.
Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:
Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:
Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.
Обычно на рассмотрение заявки требуется не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.
У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:
Оформить кредит для пенсионеров в Москве вполне реально. Для этого необходимо обратиться в банк, который предлагает данную программу. Сегодня все больше кредитных организаций охотно предоставляют ссуду данной категории населения, так как они отличаются высоким уровнем ответственности.
Согласно действующему законодательству, деньги в долг могут получить только лица, соответствующие следующим требованиям:
В зависимости от банка, кредит наличными в Москве для пенсионеров возможно оформить до 70 лет, до 75 лет или до 80 лет. Требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о пенсии из ПФР для получения денег. Однако стоит понимать: чем выше возраст заемщика, тем сложнее получить ссуду.
Для работающих пенсионеров процент одобрения выше.
Процентная ставка зависит от самого банка и от того, какая сумма требуется и на какой срок. Страховка может снизить размер переплаты, так как они уменьшает риски банка. Для получения денег в долг необходимо соответствовать стандартным требованиям, указанным выше. Если сумма достаточно большая, то требуется предоставить поручителя или залог. В качестве залога принимают жилую недвижимость или автомобиль.
Минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляет 11,5%. Но она является базовой.
Существует система надбавок, которая указана в документах для внутреннего пользования. В частности, в ней указано следующее:
Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, но чаще банки выдают деньги в долг пенсионерам на срок до 3 лет.
Предложений на рынке достаточно много. необходимо выбирать, исходя из процентной ставки и количества отделений в городе.
Работающие пенсионеры имеют дополнительный источник дохода, поэтому им получить деньги в долг проще. Для оформления ссуды потребуется к пакету документов приложить справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ. Требований к минимальному стажу на последнем месте работы для пенсионеров нет. Кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах выдают наравне с теми, кто еще работает, но вероятность выдачи все же будет ниже.
За счет наличия дополнительных доходов, максимальная сумма кредита может быть увеличена.
Она рассчитывается по специальной формуле, исходя из доходов заемщика. Предложения для обеих категорий граждан аналогичные, разница только в максимальной сумме.
Данный банк стал первым, кто начал выдавать кредиты пенсионерам. Здесь выгодные условия и высокий процент одобрения. получить ссуду можно на следующих условиях:
Необходимо предоставить паспорт и пенсионное удостоверение.
Максимальный возраст заемщика на момент погашения ссуды не более 85 лет.
В Сбербанке пенсионерам сложно получить деньги в долг. Максимальный возраст на момент погашения ссуды должен быть не более 65 лет. вот основные условия кредитования:
При получении пенсии через данную структуру можно получить сниженную ставку.
У этого банка единственная проблема заключается в недостатке офисов обслуживания. Но условия здесь весьма выгодные:
Необходимо, чтобы заемщику на момент погашения долга было не более 75 лет.
Здесь можно оформить ссуду до достижения 65 лет на следующих условиях:
Если зарплата или пенсия идут не через этот банк, то максимальный период кредитования сокращается до 60 месяцев.
Здесь возможно получить кредит на следующих условиях:
Погашение возможно осуществлять в любом отдалении Почта России.
Куда лучше обращаться зависит от самого пенсионера. Рекомендуется подать заявки пенсионеру на кредит в Москве в различные банки в режиме онлайн. После небольшого собеседования специалисты скажут, готовы ли предоставить деньги в долг. Имея несколько одобрений, пенсионер сам выберет, с кем ему выгоднее сотрудничать.
Для получения кредита пенсионер должен выполнить следующие действия:
Обычно требуют паспорт, пенсионное удостоверение и справку о доходах.
Но в некоторых банках справка о доходах является опциональным документом, который можно не предоставлять. Отсутствие данной информации повышает риски кредитора, поэтому он может выдать деньги под повышенный процент.
При оформлении кредитной карты с льготным периодом кредитования можно пользоваться деньгами банка в любое удобное время. При восстановлении лимита до окончания грейс периода платить проценты не придется.
Ошибочно думать, что кредитными программами пользуются только молодежь и люди среднего возраста. Российские пенсионеры также изъявляют желание кредитоваться. Другой вопрос, что у них уже нет тех финансовых возможностей, которые есть у работающих граждан. Некоторые банки вообще не предоставляют займы людям пенсионного возраста. Другие выдают кредиты по максимально завышенной ставке, которая призвана покрыть существующие риски.
Вопрос: где взять кредит пенсионерам до 75 лет и после, без поручителей? Есть ли такие банки, которые работают с такой категорией граждан?
Отвечаем : есть!
Российские пенсионеры уже давно стали пользоваться кредитными продуктами, более того – они давно уже закредитованы, остались только совсем пожилые люди, старше 75 и 80 лет.
До недавнего времени, взять кредит пенсионерам после 75 лет было практически невозможно. Причина тому – высокий риск смертности. Банки просто не хотели кредитовать таких взрослых людей. Они и так придумали уловку для пенсионеров – выдавать кредиты на самый минимальный срок, самой минимальной суммой, да еще и .
Особо подчеркнем – кредиты пенсионерам до 75 лет без выдает очень малое количество банков, но все-таки они есть. Например, Уральский Банк , ВТБ 24 , , Россельхозбанк , ПримСоцБанк , Мираф Банк , Ак Барс Банк и еще несколько.
Но время идет, кредитовать стало некого, даже среди пенсионеров, и банкам пришлось заняться категорией граждан старше 75 лет. Предоставление поручителя при этом, осталось обязательным требованием. Так же банки, как и раньше, продолжили делить всех пенсионеров на работающих и безработных. Этот параметр с точки зрения банка влияет на различия в условиях и .
Об общих правилах получения займа пенсионерами написано в этой статье.
Здесь же мы расскажем о банках, которые предлагают взять кредит пенсионерам после 75 лет и взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, и с поручителями.
Ситуация с перечнем банков постоянно меняется, какие-то банки вводят новые кредитные продукты для пенсионеров с новыми условиями обслуживания, какие-то вообще перестают заниматься кредитованием пенсионеров, поэтому желательно время от времени самостоятельно отслеживать рынок банковских услуг.
Читайте также
Что такое кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту
Ниже мы приведем наиболее общий список «пенсионных» банков.
Количество банков, которые одобряют кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет включительно, значительно больше, чем после 75 лет. Особенно их много, если возраст заемщика стремится к 65 годам. Практически все банки России выдают кредиты людям от 21 до 65 лет. А чем заемщик старше 65 лет, тем мест, где можно взять займ пенсионеру, становится меньше. Мы же осветим банки, работающие с пенсионерами возраста +/- 75 лет, но не старше.
Где можно взять: