В широкий список пакета документов по ипотеке входит закладная на квартиру – ценная бумага, выступающая гарантом снижения финансовых рисков кредитора. Каждый заемщик должен понимать, что это за документ, где он должен храниться и как с помощью него снять обременение с имущества после выплаты задолженности банку.
Если обратиться к точной терминологии, закладная – это именная ценная бумага, эмитированная банком . Этот документ прочно внедрился в деятельность кредитных организаций, ведь формально он может быть продан сторонним юридическим лицам за полную или частичную стоимость. Однако на практике такие случаи встречается нечасто, тем не менее, закладная обеспечивает банку «финансовую безопасность».
Какие гарантии дает документ:
Одной из причин выбора надежного кредитора является именно то, что закладная находится в банке на протяжении всего срока действия договора. Если организация терпит убытки, то может реализовать закладные и пополнить оборотные средства. Естественно, крупные финансовые компании подобные меры не принимают или прибегают к ним в крайних случаях.
Перечень обязательной информации, которую отражает документ:
На усмотрение заемщика и кредитора, закладная может быть дополнена сведениями , не вошедшими в базовый перечень. Если предусмотрено взыскание залогового имущества без вмешательства суда - это обязательно должно быть прописано в документе. Форма закладной предусматривает внесение отметок о новых владельцах, при необходимости к ней крепятся новые листы.
Документ должен быть единым целым, отдельные его выдержки не несут в себе юридическую силу.
Каждый лист необходимо пронумеровать, сложить по порядку и аккуратно прошить. Завершающим этапом станет подпись и печать ЕГРН.
Банкам недостаточно того, что недвижимость остается в залоге на весь период действия кредитного договора. Ипотека подразумевает долгий процесс возврата задолженности. По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования 2017 год стал рекордным по объему выданных займов на покупку жилья, и закладная дает возможность использовать ее для оплаты денег застройщикам. Иными словами ценная бумага служит неким финансовым буфером, ее можно заложить или реализовать на законных основаниях для формирования капитала на другие операции. При этом собственник недвижимого имущества ничего не теряет, если надлежащим образом исполняет свои обязательства.
Процесс использования закладной кредитной организацией:
Если клиент не платит взносы по кредиту, то владелец закладной имеет право реализовать заложенную недвижимость в счет погашения долга. При наличии положительного остатка денежных средств после продажи их положено передать должнику.
Чтобы оформить закладную на квартиру или любую другую недвижимость ее необходимо оценить. Если залоговым имуществом становится ипотечная квартира, то в ходе оформления кредита процедура оценки включена в общий порядок предоставления займа. После одобрения заявки, в момент подписания договора купли-продажи, составляется и закладная.
Также в качестве объекта залога может выступать иное недвижимое имущество, если оно находится в собственности у основного заемщика:
Важно помнить о том, что процесс оформления документов на последней стадии может занять до полугода после сдачи дома застройщиком.
В качестве примера можно рассмотреть образец закладной Сбербанка как одного из лидеров в области ипотечного кредитования.
Порядок оформления:
Образец закладной можно получить в офисе Сбербанка или иной кредитной организации, где предположительно будет произведено оформления ипотеки.
Ценная бумага должна быть зарегистрирована в установленном порядке . Сотрудники Росреестра проставляют в закладной несколько отметок о том, какой именно орган засвидетельствовал обременение права собственности, где проводилась процедура оформления ипотеки, указывают дату выдачи документа залогодержателю. После чего закладной присваивается уникальный номер и происходит заключение сделки купли-продажи.
Пакет документов для регистрации закладной:
В соответствии с порядком оформления кредитного договора оригинал закладной хранится в банке . Собственник недвижимости не может получить его на руки до полного погашения долга по ипотеке. После этого банк обязан выдать документ с отметкой о том, что задолженность выплачена в установленном размере и обязательно указывает дату.
Когда заемщик получает документ на руки ему нужно обратиться в отделение МФЦ для снятия обременения с квартиры. Также можно воспользоваться порталом «Госуслуги» или направить туда бумаги почтой.
«Обременение» - это ограничение ряда прав владельца имущества. Собственник не может продать или сдать недвижимость без разрешения банка.
Обременение с объекта кредитования снимается бесплатно. Документ будет готов уже через три дня, но, если вам понадобится чистое свидетельство, без отметок о кредите – необходимо будет заплатить госпошлину. При этом срок оформления несколько увеличится.
После того как вы полностью выплатили долг, банк обязан вернуть вам закладную. Если ситуация складывается иным образом и кредитная организация отказывается выдать ценную бумагу, собственнику следует обратиться в Центральный Банк с письменной жалобой . Если документ не будет возвращен, дело передают в суд, а финансовая компания понесет ответственность за нарушение законодательства.
В случае утери банк самостоятельно восстанавливает бумагу и выдает ее клиенту, когда займ полностью погашен. Если по истечении времени кредитор обнаружит оригинал, он уже не будет иметь юридической силы.
Закладная – очень важный документ, без него собственник недвижимости не является полноправным и единственным владельцем имущества. Заемщику рекомендуется проявлять внимание к ценной бумаге на каждом этапе формирования сделки и ее оформления, а после полного расчета с банком – оперативно снять обременение со своего жилья.
Закладная представляет собой документ, который составляется по время подписания договора залога. Человек, столкнувшийся с ипотечным кредитом, зачастую задается вопросом: закладная на квартиру по ипотеке - что это? Согласно российскому законодательству, договор о залоге квартиры называется договором об ипотеке.
Обязательства по ипотеке, таким образом, обеспечиваются залогом в виде квартиры. В свидетельстве фиксируются условия ипотечного кредита и параметры передаваемого в залог личного имущества. Также в этом документе отведено место под передаточные записи.
Происходит все в несколько этапов:
Перед оформлением этой бумаги можно познакомиться с ее внешним видом на официальных сайтах банков, например, Сбербанка. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец и иные документы которой можно также найти в любом банковском отделении, имеет непонятные при оформлении бумаги моменты, что лучше сразу же уточнять у специалиста коммерческой организации. Последствия могут сказаться на возможности погашения кредита.
Эти удостоверяющие бумаги связаны с выдачей банком кредитов. Банковская организация получает свои проценты, когда выдает ипотеку заемщику. В связи с тем, что ипотечные кредиты даются на длительный период, банку могут по каким-то причинам потребоваться деньги. В этом случае, закладные продаются или закладываются в других коммерческих организациях. В качестве залога для банка может выступать не только квартира, а еще и:
Когда банк передает оформленную бумагу, то вместе с ней уходят права на первичного кредитора. Для чего нужна закладная при ипотеке другому банку? В таком случае уже другая организация становится держателем залога и, соответственно, получает свои доходы от процентов, выплачиваемых заемщиком. Коммерческие организации вправе и начать выпуск ценных эмиссионных бумаг, подкрепленных закладными. Этими способами привлекаются средства, необходимые для кредитования на ипотечном рынке. Эта бумага представляет собой немаловажное средство открытого потребителям кредитных услуг рынка. Ее срок действия равен периоду выплаты заемщиком ипотечного кредита.
При передаче свидетельства другой уполномоченной организации, заемщика обязаны об этом уведомить. По законодательству, уведомленное лицо не может воспрепятствовать передаче документы. Согласие лица, взявшего кредит, банк не спрашивает. Уведомляет о передаче документа обычно организация, передающая права по кредиту.
Если банк продает или передает эту бумагу, то своими действиями не причиняет неудобств заемщику: его права не меняются, оговоренные условия остаются в силе. Новый владелец документа также не вправе изменять условия ипотеки в одностороннем порядке. Лицо, оформившее ипотеку, лишь будет вносить суммы на другие реквизитные счета. В ряде случаев организация даже не считает необходимым изменять реквизиты, поэтому со стороны для заемщика ничего не меняется.
Закладная на квартиру по ипотеке это документ, подлежащий хранению у держателя залога. Когда человек выплачивает ипотеку полностью, оформленный ранее документ возвращается ему с пометкой о полном погашении обязательств. В отметке фиксируется и дата расплаты по ипотеке. Расплатившийся человек ставит в документе подпись, и бумага заверяется печатью.
Далее лицо обязано обратиться в организацию, где происходила госрегистрация прав и предоставить отмеченную закладную. 3 дня погашается запись об ипотечном кредите, а затем документ оставляется в органе на хранение, или же выдается на руки обратившемуся.
Бывают ситуации, когда оформленное свидетельство теряется. В этом случае банк должен за минимальный период времени составить дубликат документа, идентичный утерянному, поставить на нем отметку о дубликате и отдать в орган, ответственный за госрегистрацию прав.
Необходимо соответствие текста в утерянном документе дубликату. При наличии разногласий между закладной и ипотечным договором, правильным в итоге признается содержание первой бумаги. Поэтому рекомендуется внимательно проверять все документы.
Разобравшись с тем, что такое закладная при ипотеке на квартиру, стоит познакомиться и с ее содержанием.
Образец закладной
В документе необходимо содержание следующей информации:
Разберем на примере оформления закладной по ипотеке в Сбербанке. Как и для любого другого финансового учереждения, для этого банка бумага выступает гарантом возвращения денежных средств. Довольно часто при оформлении закладной возникает ряд трудностей, зависящих лишь от несовершенства законодательства. Документы для закладной по ипотеке Сбербанка:
При погашении клиентом полной суммы долга по ипотеке в срок или же досрочно, банку дается месяц на возвращение закладной. Однако, в реальности процедура может занять и несколько дней.
Если финансовое учреждение придумывает отговорки, затягивая с выдачей закладной более, чем на месяц, можно смело обращаться в судебную инстанцию. За подобные нарушения банк понесет серьезную ответственность.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке – несложный процесс. Однако, в настоящий момент оформление этой бумаги при получении кредитного договора необязательно. Клиенту банка не дается никакой выгоды от присутствия этого документа. Есть даже ряд финучереждений, готовых пойти на снижение процентной ставки по кредиту при наличии закладной, однако, Сбербанк к ним не относится.
Схема: «Как работает ипотека?»
Оформление ипотеки без закладной могут позволить себе финансовые учреждения, обладающие немалым денежным резервом. Обычно это банки, содержащие преимущественный процент акций государства или же зарубежные банки, имеющие возможность привлечения кредитов под низкую процентную ставку. Существует один из редких и недостаточно оговоренных российским законодательством видов ипотечного кредитования - ипотека по судебному решению. В этом варианте также вполне возможно оформить документы без закладной и без кредитного договора, ведь детали взаимоотношений сторон фиксируются в судебном решении.
Связываясь с ипотечным кредитом, необходимо изучить доступные виды ипотечного кредитования. Закладная играет важную роль в пакете оформляемых документов. В ней должны присутствовать все пункты, оговоренные законом. Перед подписанием этой бумаги лучше проверить наличие всех реквизитов и иных элементов.
Сейчас большинство банков поддерживают практику заключения закладного договора. Банки зачастую указывают данный пункт как обязательный.
Однако закладная появилась совсем недавно, поэтому далеко не у всех потенциальных заемщиков в курсе того, зачем нужен этот документ, каким образом происходит его составление, и что он будет означать конкретно для клиента.
Из-за незнания у клиента может появиться множество проблем и трудностей и именно поэтому и стоит разобраться в данном вопросе прежде, чем подавать заявление о выдаче ипотеки.
Закладная – это документ, который подтверждает, что заемщик получает право на покупку квартиры за средства кредитора, а также на обремененное ипотекой залоговое имущество, предоставляемое банку. Это именная бумага, так как документ заключается между клиентом и кредитором.
Закладную сейчас широко используют в банках, которые предоставляют услугу ипотечного кредитования. Причина тривиальна – она значительно упрощает работу и заменяет большинство прочих документов, которые бы смогли исполнить ее полную функцию лишь в их совокупности.
Так выглядит закладная на квартиру по ипотеке
Оформление закладной по ипотеке стали практиковать относительно недавно. Она является документом, который подтверждает наличие определенных обязательств между заключающими ее лицами – кредитором и заемщиком. Она не только фактически удостоверяет права и обязанности ее владельца, но и существенно ускоряет процесс оборота недвижимости, делая его проще и прозрачнее.
Ее регулирует федеральный закон об ипотеке – закладная оговаривается в статьях третьей главы. Согласно 13 статье, права кредитора удостоверяются закладной по ипотеке, ведь иные возможности попросту не установлены ФЗ.
Она дает своим владельцам следующие права:
Видео по теме:
Обратите внимание! Если была составлена закладная по ипотеке, то в будущем ее владелец сможет не представлять иные доказательства существования данных обязательств, помимо этого документа.
То есть, с этим документом, все будет выглядеть следующим образом:
Закон не обязывает людей составлять закладную при оформлении ипотеки. Однако банк, который предоставляет Вам ипотеку, имеет полное право сделать данный пункт обязательным, так как это делает его работу намного проще.
Памятка заемщику получившему ипотечный кредит
Ее составление обязательно в большинстве российских банков. И клиент попросту не может поступить иначе, ведь в таком случае, кредитор может отказать ему в оформлении ипотеки.
Сейчас существует всего четыре вида закладных договоров. Каждая из данных разновидностей предусматривает определенные условия по процентной ставке и возможностям ее изменения, что позволяет подстроить документ под определенного клиента.
А виды следующие:
С фиксированной процентной ставкой | На протяжении всего срока действия документа размер процентной ставки меняться не будет |
---|---|
С корректируемой процентной ставкой | Процентная ставка будет привязана к индексу по долгосрочным обязательствам, а в дальнейшем будет меняться в соответствии с изменением данного индекса |
С корректировкой на инфляцию | Величина процентной ставки будет меняться в соответствии с инфляцией |
Для молодых семей | Такой договор изначально предусматривает очень низкую процентную ставку. В дальнейшем, она будет постепенно увеличиваться, в соответствии с возрастанием дохода в данной семье. |
Клиент может получить этот документ в банке, но только в тот момент, когда ипотека уже полностью погашена.
Основания выдачи
Оформление закладной обязательно для большинства банковских организаций. Однако наряду с этим, чаще всего процесс ее заключения, перечень необходимых для сделки документов и условия оформления не отличаются друг от друга.
Закладная по ипотеке оформляется в банке, который выдает Вам ипотеку. Обычно данный договор заключается в тот же день, что и соглашение по ипотеке.
Однако такая срочность необязательна, так как по закону закладную можно оформить практически в любое время, начиная с момента заключения договора по ипотеке и заканчивая моментом ее погашения.
Для более полного понимания того, что такое закладная и что в ней содержится, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке. Это не только поможет разобраться в некоторых юридических нюансах этого документа, но и подготовиться к его заключению. С ее содержанием можно ознакомиться, посмотрев образец.
Также, в договор обязательно должно входить следующее:
Фотогалерея:
Залогодатель
Обязательство, обеспеченное ипотекой
Предмет ипотеки
Формально, оформление закладной происходит между кредитором и заемщиком, в день заключения кредитного соглашения и договора купли-продажи ипотечной недвижимости.
Но фактически, все пункты, содержащиеся в бланке, заполняет сотрудник кредитной организации, а клиент лишь ставит свою подпись.
Помимо того, заключить этот договор можно практически в любой момент, до разрыва договора кредитования.
После заключения документа, он, вместе с остальными бумагами, передается в Росреестр, для регистрации прав на недвижимость. Регистрация длится один день, в течение которого сотрудник реестра должен заверить сведения о недвижимости, указанные в документе, своей подписью и официальной печатью. После этого документы передаются банку, где и будут храниться в дальнейшем.
Оформление закладного договора невозможно без предоставления документов, в которых содержится вся нужная для соглашения информация.
Такими документами являются следующие:
Фото по теме:
Отчет об оценке
Паспорт РФ
Ипотечный договор
Помимо того, к закладной можно добавить и приложенные документы, которые должны определять условия кредитования или осуществления прав заемщика.
Согласно 16 статье Физического закона об ипотеке, банк имеет полное право потребовать регистрации закладной в Госреестре, с указанием его названия и месторасположения.
В таком случае, кредитор отправляет заемщику письменное оповещение об этом, в котором должна содержаться соответствующая выписка из реестра. После этого, заемщик обязан совершать платежи по ипотеке, а банк получает право не предоставлять ему для этого закладную.
Процесс регистрации длится недолго – запись должна появиться в реестре в течение одного дня, с момента обращения кредитора. В случае, если сотрудник реестра допустил ошибку при регистрации закладной, то ее необходимо исправить и заверить этот момент. Это тоже должно длиться не дольше одного дня.
Помимо того, регистрация не бесплатна, поэтому необходимо знать, сколько стоит закладная по ипотеке. В Росреестр обращается кредитор, однако госпошлину уплачивает заемщик.
Ее стоимость следующая:
После оформления, закладная будет находиться в банке. Заемщик же сможет ее получить только после прекращения действия кредитного соглашения, в случае погашения долга или же разрыва договора.
Основные положения
После того, как ипотека была погашена, кредитор отмечает на закладной, что долг был полностью уплачен и клиент освободится от своих обязательств. Далее, заемщику продается весь пакет документов (в том числе и закладная) , а также выдается справка о погашении долга.
Получив документы, бывший заемщик должен аннулировать обременение, обратившись в Росреестр
Для этого, в орган необходимо принести такие документы:
Если в Росреестр Вас не сопровождает сотрудник кредитной организации, то необходима еще и доверенность на ваше имя. Процесс погашения длится 3-5 дней, а пошлина стоит 200 рублей.
Закладная делает жизнь участников кредитного договора немного проще, однако в ней есть и неприятные моменты.
Главное, что стоит узнать, это – чем грозит непогашенная закладная по ипотеке?
До погашения закладной не погашается и факт залога. А грозит это тем, что до момента погашения залога, Вы не сможете считаться полноправным собственником квартиры.
То есть, Вы не получите права на ее продажу, аренду, передачу и прочее.
Если закладная была утеряна, то необходимо восстановить права на нее. По факту, это составление дубликата.
Данный момент оговаривается в 18 статье ФЗ Об ипотеке. Восстановлением прав занимается залогодатель, подав соответствующее заявление в Росреестр.
Восстановление утерянной закладной обязательно, так как в противном случае, клиент попросту не сможет погасить ее, а значит и не аннулирует факт залога.
Закладная по ипотеке позволяет обеим сторонам договора определить и доказать свои права по кредиту и залогу, не предоставляя в доказательство прочих документов.
Для заемщика, процесс оформления этого документа не составляет труда, так как этим фактически занимается банк. Необходимо лишь уплатить госпошлину за регистрацию, а после погашения кредита обратиться в Росреестр с заявлением об аннулировании залога.
Сейчас все чаще квартиры приобретаются через ипотеку. Последним этапом такой сделки является регистрация. Согласно закону все операции с недвижимостью должны регистрироваться в государственном Едином реестре. Если дело касается ипотеки, то подразумевается регистрацию не только договора, но и закладной. Сейчас этот документ практически не требуется в банке, чтобы оформить ипотечный кредит. Но кто знает, какие изменения будут в будущем, поэтому важно знать, как проводится регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.
В нашем законодательстве закладная - бумага, выступающая залогом приобретенного жилья. Банк, предоставляющий денежные средства для приобретения квартиры, вправе передать ее другому финансовому учреждению в качестве гарантии денежных ресурсов.
Регистрация договора ипотеки и закладной требует знания всех тонкостей данного вопроса. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою форму закладной, но, как правило, содержание стандартное и включает такие пункты:
Для составления закладной надо заключить договор с компанией застройщиком на долевое участие в строительстве, затем уже собирать нужные документы и отправляться в банк за кредитом. В финансовом учреждении для выдачи денег на приобретение жилья потребуют оценку, которую надо будет сделать после сдачи дома.
К оформлению закладной также предъявляются некоторые условия:
При помощи закладной банк заботится о своей безопасности на случай, если заемщик будет не в состоянии вернуть денежные средства. Бумага является подтверждением права на недвижимое имущество.
Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.
Прием ведется по записи, сделать это можно на сайте конкретного многофункционального центра или по телефону, обратившись непосредственно к специалисту.
Если требуется, то работник многофункционального центра всегда может дать грамотную консультацию по вопросу регистрации жилья.
Работа специалистов центра сводится к следующему: прием документов от заявителя, проверка бумаг на наличие юридических ошибок и на соответствие перечню, а также отправка документации в регистрационную палату.
На процедуру регистрации отводится 5 дней. Если приобретается недвижимость с участком земли, то срок увеличивается до двух недель. Подача через МФЦ разрешает увеличить сроки еще на 2-3 дня, учитывая, что документация отправляется через курьеров.
Чтобы оформить документ надо предоставить документы:
Надо помнить, что закладная оформляется в единственном экземпляре, поэтому надежнее будет сделать копию. Если вдруг произойдет утеря, то восстановить ее будет гораздо проще.
При оформлении закладной банковская организация потребует документ об оценке приобретаемого жилья. Проводится она в следующем порядке:
Для чего банку знать рыночную стоимость приобретаемого жилья? На основании этих данных принимается решение о сумме кредита для заемщика. В каждом банке свои правила, например, в Сбербанке выдаваемая сумма не будет превышать 85% от стоимости согласно оценке.
После выплаты долга по ипотечному кредиту заемщик имеет полное право обратиться в отделение, чтобы получить закладную обратно. В течение максимум месяца банк должен отреагировать на это и вернуть документ. Важно проверить его на наличие отметки, что банк не имеет претензий и весь долг погашен, запись заверяется печатью и подписью начальника учреждения.
Важно также знать, что на территории Российской Федерации разрешено продавать закладные. Но переживать по этому поводу не стоит. Новый обладатель документа не имеет права менять условия договора по ипотеке. Просто меняется счет для перевода ежемесячной суммы по кредиту.
Если сейчас не всегда банки требуют закладную, то может так случиться, что без этого документа взять ипотечный кредит не получится, поэтому лучше знать о нюансах оформления закладной.
Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.
Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.
Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.
Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.
Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:
После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.
Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:
Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.
Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.
В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.
Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.
Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.
Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:
Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.
О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.
Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.
Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.
Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.
После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:
Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.
Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.
В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.