Покупка автомобиля влечет за собой большие затраты, поэтому многие автомобилисты решают вопрос с приобретением за счет привлечения средств банка. При подаче заявки на выдачу нужной суммы возникает вопрос, как получить автокредит с плохой кредитной историей, если в прошлом человек уже подводил банк и допускал просрочки по выплатам.
Получив отказ в предоставлении займа, самое время задуматься, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей вообще. Тем не менее ситуация вовсе не безвыходная – существует множество вариантов, как добиться получения заветного автомобиля с помощью займа, предприняв определенные усилия.
Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.
Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.
Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:
Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.
Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:
Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.
Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.
Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.
Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.
Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.
Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.
Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.
Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.
Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.
В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.
Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.
Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.
Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:
Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.
Подписание закладной гарантирует финансовой организации, что средства, одолженные покупателю автомобиля, будут погашены в полном объеме и с учетом процентов, а в случае отказа от погашения или несоблюдения финансовых обязательств банк-залогодержатель вправе потребовать продажи автомобиля и погашения долга за счет вырученных средств.
Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита на авто, заемщик может предложить банку дополнительное залоговое обеспечение в виде недвижимости или иной ликвидной собственности. Наличие обеспечения в виде залогового автомобиля является достаточной мерой, однако при условии, что стоимость ТС в процессе погашения долга остается неизменной. Стоимость транспортного средства с пробегом, особенно после попадания в ДТП, заметно снижается. Кредитор может столкнуться с нехваткой средств для полного расчета должника.
Предоставление банку в залог квартиры, дачи, гаража позволит с большей степенью уверенности ждать одобрения, ведь у банка остается избыток гарантийных обязательств. Главное, понимать важность дальнейших своевременных выплат, так как клиент будет рисковать уже своей личной собственностью, а не только автомобилем.
Главным камнем преткновения при получении автокредита с плохой кредитной историей является получение положительного ответа. Если он уже получен, дальнейшая процедура оформления проходит те же этапы, что и при стандартном автозайме:
Если из банка последовал отказ, нужно еще раз проанализировать, какие причины стали поводом для отказа. Возможно, придется снизить сумму кредитной линии, увеличить первый взнос, привлечь поручителя с хорошим доходом и репутацией надежного плательщика. Правом снова обратиться в банк за рассмотрением кредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться спустя 60 дней после получения отказа.
Сложно назвать точный список документации, который понадобится клиенту с плохой кредитной историей, так как банк наверняка захочет дополнительных гарантий и запросит дополнительные документы, исходя из конкретного случая.
Получить автокредит просто. Однако для того, чтобы не переплатить за эту услугу, вам нужно знать несколько деталей. Сравни.ру расскажет о подводных камнях автокредитования.
Банки по-разному смотрят на процесс автокредитования и потому предлагают различные условия по таким программам. Опишем каждое из них по отдельности.
Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.
В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.
Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ.
Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.
Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) - 10 лет.
Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования.
Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).
Некоторым будущим автовладельцам придётся также заплатить комиссию за включение в программу страхования заёмщиков банка от несчастных случаев и болезней. Её размер зависит от срока кредитования, но в среднем по рынку она составляет от 1,5% до 3%. При этом вы можете отказаться от данной программы.
Вы можете погашать автокредит досрочно без штрафов и неустоек, уведомив банк о своём намерении минимум за 30 дней до внесения досрочного платежа (если меньший срок не прописан в договоре). Но в некоторых случаях банки ограничивают размер минимального досрочного платежа (он может составлять как 15 тыс. рублей, так и равняться сумме 3-х ежемесячных платежей).
За несвоевременный возврат кредита и процентов по нему банки устанавливают определенные штрафы, чаще всего они составляют 0,15-1% от суммы просроченного платежа в день.
Совет Сравни.ру: Вы можете самостоятельно найти полис каско для будущего автомобиля с помощью . На этом можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.
Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».
Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:
Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.
Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.
Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:
В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».
Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».
Информация со знаком «плюс»:
Информация со знаком «минус»:
Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:
Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.
Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.
К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.
Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.
Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для рассчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.
Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.
Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.
Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:
Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.
Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.
Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.
Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:
Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.
Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.
При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.
Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:
Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях. При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время. Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.
Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса. Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам. Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.
Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль - это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет. В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя - и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.
Вам понадобится
Инструкция
В каждом существуют свои определенные программы по автомобильному . Обычно они более выгодные, чем при других видах кредитов.
Процентные ставки в разных различаются. Сумма предоставленного перечисляется на пластиковую карту выпущенную банком. Выдается подробный график погашения.
Сроки различны по выбору клиента. На некоторые модели автомобилей выдают льготные кредиты.
Перед оформлением займа автомобиль должен быть уже выбран.
Существуют авто кредиты с государственным субсидированием. Это автомобили произведенные на территории Российской Федерации с установленным перечнем Министерством торговли и промышленности РФ.
Также есть партнерские программы кредитования, в которых участвуют производители автомобилей.
Возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей (возрастом не более5-10 лет). Отечественных и иностранных производителей.
Требования к заемщику:
-возраст от 21 года, на момент погашения не старше 75 лет. В некоторых банках – не старше 60 лет
-быть гражданином Российской Федерации
-иметь постоянную или временную на территории Российской Федерации
-иметь положительную в общей базе данных
-работать на одном предприятии не менее 6 месяцев до дня кредитования
-общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за 5 лет
-быть платежеспособным (сумма заработка подтверждается формой 2-НДФЛ, не во всех банках)
Процентная ставка зависит от кредитной истории, первоначального , от автомобиля. На покупку новых автомобилей процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанных.
Правительственная программа льготного кредитования продлена на 2011 год. Все банки принимают в ней участие. Государство финансирует часть суммы при покупке автомобилей отечественных производителей.
Видео по теме
Источники:
Автокредит представляет собой заем на определенное время под проценты денежных средств у банка. Обычно предлагается несколько видов программ, с помощью которых путь к желаемому объекту покупки станет ближе и реальнее. Прежде чем взять кредит, надо предоставить документы в банк, который, убедившись в платежеспособности, сможет выдать необходимую денежную сумму.
Инструкция
Соберите документы. Сюда входят копии паспортных данных, сведения о созаемщиках,справка с места работы о заработной плате за последние 12 месяцев. Вы сможете привлечь супруга или супругу как созаемщика, в данном случае, размер кредита будет рассчитан с учетом совокупного дохода.
Заполните заявление на получение кредита, укажите какую сумму вы желаете получить от банка, на какой период. Каким способом вам удобно рассчитываться, наличными или путем перечисления через банковскую карту, в какой валюте. Очень хорошо, если вы обладаете положительной кредитной историей, напишите какой собираетесь приобретать, новый или подержанный. Укажите размер первоначального взноса, обычно он составляет от 10-15 процентов от суммы кредита, в зависимости от программы.
Выбирайте автосалон, который сотрудничает со Сбербанком. Можете предоставить документы туда и написать заявление. Подождите пока банк не даст ответ. За это время выберите автомобиль и оформите в автосалоне документы, связанные с его покупкой. Приобрести автомобиль по программе «Автокредит» вы сможете и у официального дилера либо производителя (регионального представителя производителя). Если хотите купить машину с рук, оформлять документы придется напрямую через банк.
Начинайте оформлять документы на покупку, договор страхования автомобиля от угона и рисков утраты, сразу же после получения положительного решения банка. Выбирайте страховую компанию самостоятельно из числа тех компаний, которые проводят страхование имущества. Внимательно перечитайте все пункты документа, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Вам надо изучить и поставить подпись в договоре займа и кредитном договоре со Сбербанком.
Выберите из предложенных вариант перечисления денежных средств, обычно это делается на карту Виза, получите в ближайшем банкомате, в отделении банка. Вы становитесь полноправным владельцем автомобиля только после заключения договора купли-продажи.
Получите кредит сроком до пяти лет, с процентной ставкой в 8,7-16,5%, в валюте - 9,25-12,5%. Сумма первоначального взноса от 15% займа. Сбербанк предлагает специальные программы участия в автокредитовании. В данном случае, вам необходимо выбрать для покупки автомобиль стоимостью не более 600 000 рублей, произведенный в России. Можете приобрести марку, включенную перечень Министерства промышленности и торговли РФ.
Обратите внимание, что сумма кредита при участии в специальных программах не может превышать 85% от всей его стоимости и составляет не более 510 000 рублей. Кроме того, кредит выдается сроком до трех лет под залог автомобиля.
Поинтересуйтесь в банке о программах с представителями иностранной и отечественной автоиндустрии. Подавайте кредитную заявку, обратившись в офисы банка или непосредственно в дилерские центры.
Видео по теме
Обратите внимание
Страховка оформляется одновременно с выдачей всей суммы кредита, размер ее большой, поэтому заранее подберите информацию о компании по страхованию автомобилей, чтобы выбрать приемлемый вариант.
Кредит для покупки автомобиля можно получить во многих банках нашей страны. Процедура его получения мало чем отличается от потребительского займа. Однако стоит учитывать его некоторые особенности.
Вам понадобится
Инструкция
Подберите определенную кредитную программу для авто, перед тем как обращаться в банк. Вам могут предложить большое количество вариантов, которые можно сопоставить с числом банков. Существует два основных типа автокредитов на начало 2012 года в России: экспресс (быстрые займы) и классические.
Подготовьте перед обращением в банк паспорт, отчет (справку) с места работы о среднем доходе за месяц не только самого заемщика, но и всех платежеспособных членов семьи. Также не забудьте взять с собой водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство и военный билет. Далее вам выдадут для заполнения заявление, установленного образца.
Рассмотрите также вариант и эксперсс-займа. Для его получения вам потребуется куда меньше документов, чем для банка: паспорт и любой другой документ, который удостоверяет вашу личность, например военный билет. Временной промежуток получения такого вида варьируется в пределах от получаса до 2 часов. Однако учтите, что такая экономия времени при получении гарантирует повышенные ставки по процентам, в отличие от классического варианта.
Изучите правила получения кредита в банке на подержанную машину, если покупка именно транспортного средства б/у является вашей целью. Вы можете осуществить эту задачу при 2-х условиях. Во-первых, этот распространяется на автомобили, которые приобретаются в дилинговых центрах. Во-вторых, возраст авто не должен быть более 5 лет. В остальных же случаях вы можете оформить обычный потребительский кредит.
Сложнее всего той категории граждан, которая довела дела до суда или вынудила банк прибегнуть в помощи коллекторов. В данном случае это очень испорченная кредитная история и исправить ее будет крайне сложно. Однако не стоит отчаиваться раньше времени, шанс есть всегда.
Первое, что необходимо сделать, подавая заявку на новый кредит, сказать специалисту об испорченной кредитной истории и предоставить письменное подтверждение, по каким причинам вы не смогли своевременно вносить оплату по кредитному договору. К примеру, вас уволили на работе или вы серьезно болели.
Конечно, банк не будет вдохновлен вашей честностью и не выдаст вам сразу необходимую сумму, но данный факт однозначно пойдет вам на встречу.
Хорошие шансы есть в молодых банках, которые желают увеличь базу клиентов. Молодые банки не принимают внимание на кредитную историю, они нацелены на завоевание доли рынка.
Второй вариант получения кредита – обратиться за помощью к кредитному брокеру. В большинстве случаев брокера работают бывшие сотрудники банков, которые знают все тонкости кредитования. Они точно смогут вам помочь за фиксированную плату. Самое главное необходимо помнить, что добросовестный брокер не просит оплатить услуги заранее, а берет оплату только после получения заемщиком кредита.
Третий способ самый сложный, но самый действенный. Необходимо оформлять небольшие кредиты и быстро их гасить, брать больше и своевременно оплачивать. Лучше всего гасить такие кредиты досрочно, благодаря чему через несколько лет можно получить автокредит или ипотеку.
Видео по теме
Автокредит – оптимальный инструмент для приобретения автомобиля, даже при отсутствии свободных наличных средств. Большинство банковских и кредитных организаций предлагают различные линии кредитования на доступных условиях. Но не у всех заемщиков идеальная кредитная история – это может быть и не большая просрочка или и вовсе не выплаченный кредит. Из этого вытекает очевидный вопрос – «Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей»?
Банки ценят своих клиентов и делают все, чтобы удержать старых и привлечь новых. Самый простой инструмент добиться этого – лояльные условия при выдаче кредитов.
Часто банки стараются индивидуально подходить к ситуации у каждого конкретного клиента, оценивая не только его кредитную историю, но и текущее положение дел – стабильность работы, доход и прочее. Поэтому, во многих случаях оформить автокредит с плохой кредитной историей все же можно.
Клиент, обращаясь в банковскую организацию за автокредитом, предоставляет документы и запрашивает определенную сумму денежных средств. Оценивает платежеспособность и надежность соискателя на автокредит – кредитный специалист организации. И первое, что делают большинство из них – запрашивают кредитную историю клиента в БКИ (бюро кредитных историй).
Именно в БКИ хранятся все данные о просроченных и невыплаченных займах. На сегодняшний день существует не одно бюро кредитных историй, но большинство кредитных организаций передают данные сразу в несколько основных, так что найти информацию о потенциальном клиенте сотрудникам банка не составит большого труда.
Интересно! Обращение в БКИ – не обязательная операция, за которую с банков берется плата, но большинство кредитных организаций все же прибегают к услугам таких бюро.
В общем, если клиент допускал просрочки или невыплаты кредитных средств – банк с огромной долей вероятности получит эту информацию, что значительно снизит шансы на одобрение автокредита. Но, главный нюанс состоит в том – как банк оценивает кредитную историю соискателей.
Банки действуют согласно индивидуальным стратегиям по открытию кредитных линий и то, что для одного является основанием для отказа в одобрении займа, для другого может таким и не быть.
Многие банковские организации, а зачастую это – небольшие региональные банки, в борьбе за клиентов могут не учитывать мелкие погрешности своих клиентов.
Крупные же структуры, более скрупулезно подходят к изучению кредитной истории клиентов, но также допускают наличие небольших просрочек по ранее выданным кредитам, особенно, если есть возможность доказать, что просрочки были допущены в связи с болезнью, командировкой или увольнением.
Для тех, кто несвоевременно оплачивает кредиты, в банках существует система штрафов – это и повышенная процентная ставка, уменьшение срока кредитования или суммы автокредита. Но взять автокредит, даже при условии прошлых задолженностей все же можно.
Важно! Практически нет шансов получить автокредит у клиентов, кто допустил не выплату прошлых кредитов, даже если это микрозаймы. Для обращения за автокредитом стоит избавиться от всех прошлых задолженностей, даже при условии, что прошло много времени.
Как получился автокредит с плохой кредитной историей – нужно ее улучшить. Несмотря на то, что большинство банков идет на контакт со своими клиентами и индивидуально оценивают причины, из-за чего клиент допустил просрочку платежей, негативна КИ может стать основным фактором для отказа.
Повлиять на решение банка может и серьезные изменения у клиента:
Важно! Стоит понимать, что предоставленная информация клиентом с плохой кредитной историей будет проверяться очень тщательно, так что, стоит указывать только актуальные и правдивые данные, во избежание отказа из-за неточностей.
Улучшить негативную кредитную историю не сложно – необходимо взять и своевременно погасить несколько не больших кредитов. Это могут быть и потребительские займы, кредиты на приобретение бытовой техники или даже микрозаймы.
Стоит понимать, что в кредитной истории прослеживается четкая хронология событий и, если клиент несколько лет назад допустил просрочки, но за последнее время брал и исправно выплачивал займы, этот фактор значительно повлияет на решение банка об одобрении выдачи автокредита.
Исходя из этого, перед обращением за автокредитом, непременно, стоит взять и погасить несколько небольших займов – это добавит шансов для получения долгожданного кредита.
Не так часто, но случается, что клиенту отказывают в автокредите из-за плохой кредитной истории, но он ранее не допускал никаких просрочек. Стоит понимать, данные в бюро кредитных историй вносят сотрудники банков и кредитных организаций, так что ошибки и человеческий фактор не исключен.
В таком случае необходимо обратиться в БКИ за выпиской по кредитной истории, найти неточности и предоставить данные о них. Это может быть выписка о погашении или справка из банка об отсутствии просрочек и т.д. Даже минимальное улучшение КИ может значительно повысить шансы на получение автокредита.
Каждый банк, рассматривая заявку на получение автокредита от клиента с плохой КИ, оценивает все важные нюансы:
Важно! У клиентов, возвративших кредит банку посредством судебного решения о принудительном взыскании задолженности или через коллекторские организации, шансов получить автокредит практически нет.
Итак, рассматривая заявки, сотрудники банка просчитывают суммарное количество дней допущенной просрочки. Если, несвоевременные выплаты, суммарно не достигали 14 дней, такие просрочки банк во внимание брать не будет. Иначе обстоят дела с клиентами, допускавшими невыплаты в течение месяца, что дает сотрудникам банка повод задуматься об благонадежности клиента, но шансы на одобрение все же есть. В случаях суммарной допущенной просрочки в полгода и более, вероятность одобрения автокредита стремится к нулю.
Но, все же много зависит и от давности проблемы и сумм просроченных кредитов. Бывают случаи, когда банк отказывает в выдаче средств на приобретение авто, но предлагает взять потребительский кредит наличными, на эти же денежные средства можно приобрести автомобиль, но процентная ставка будет выше, а срок кредитной линии меньше.
Обратиться за получением автокредита можно не только в банки, но и другие организации.
На финансовом рынке представлены различные банковские организации предлагающие кредитные линии на приобретение автомобилей. Стоит обращаться в несколько из них, так как различные организации по-разному оценивают кредитные истории своих клиентов.
Преимущественно небольшие региональные банки предлагаю более лояльные условия кредитования клиентов с плохой кредитной историей. Так что, при отказе в одном, стоит обратиться еще в несколько, вероятность получения займа вырастет.
Если стоит вопрос о приобретении нового автомобиля, стоит обратиться в дилерский центр. Не все они проверяют кредитные истории клиентов, а наоборот оценивают текущее положение дел. Обязательно стоит предоставить наиболее полный комплект документов, включая справки о доходах и рекомендательные письма от руководителя.
Существуют и физические или юридические лица, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей. В этом случае заключается договор займа между двумя субъектами. Однако,стоит понимать, что процентные ставки и условия кредитования составляются индивидуально, да и высока вероятность мошенничества.
Помощь в автокредите с плохой кредитной историей предлагают кредитные брокеры, которые способствуют одобрению займа в других организациях КИ. Однако, услуги брокеров дорогостоящие, часто можно переплатить до 50% от суммы кредита и также высока вероятность мошенничества, особенно если брокеры предлагают низкие процентные ставки или просят предоплату.
Существуют еще несколько альтернативных способов взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве или регионах. Это и ссуда под залог движимого или недвижимого имущества, а также займы в интернет-биржах по типу WebMoney или микрофинансовые организации.
Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, если нет непогашенного займа или таковой не взимался в принудительном порядке через судебные инстанции. В остальных случаях поможет улучшение кредитной истории путем взятия нескольких небольших займов и их своевременном погашении. Также банки по-разному оценивают КИ клиентов, поэтому есть смысл обратиться в несколько структур или напрямую в дилерские автоцентры. В целом для тех, у кого негативная КИ автокредит будет одобрен с более жесткими условиями:
