Услуги «Почта Банка» быстро набрали популярность среди населения. На успешное развитие финорганизации оказывает влияние государственное участие: одна часть акций принадлежит Группе ВТБ, другая – ФГУП «Почта России». Одним из направлений деятельности банка является размещение средств граждан на его счетах. Вклады в «Почта Банке» представлены четырьмя продуктами.
Прежде чем давать оценку продуктам, следует проанализировать положительные аспекты открытого счета в этом финучреждении. Отметим основные причины, по которым следует предпочесть «Почта Банк» для размещения средств:
Открытие депозита возможно только в рублевом эквиваленте.
Однако граждане, желающие открыть счет в иностранной валюте, могут обратиться в банк ВТБ 24.
Перед тем как доверить собственные сбережения банку, необходимо изучить его предложения. Ориентирами для выбора программы являются ставки по вкладам, длительность хранения денег, возможность их снятия и пополнения счета.
«Почта Банк» предлагает населению четыре основные программы для размещения средств:
| Размер депозита, руб. | Срок нахождения денежных средств на счете и ставка | ||
|---|---|---|---|
| 181 день | 367 дней | 546 | |
| 50000 – 499999,99 | 7,50% | 7,50% | 7,20% |
| 500000 – 149999,99 | 7,50% | 7,60% | 7,20% |
| от 1500000 | 7,50% | 7,70% | 7,20% |
При досрочном расторжении будут действовать следующие параметры:
| Размер депозита, руб. | Срок и ставка | |
|---|---|---|
| 1-180 дней | 181-545 дней | |
| 50000 – 499999,99 | 0,10% | 4,45% |
| 500000 – 149999,99 | 0,10% | 4,50% |
| от 1500000 | 0,10% | 4,60% |
| Сумма, руб. | Ставка, % |
|---|---|
| 5000–499999,99 | 6,85 |
| 500000–149999,99 | 7,00 |
| от 1500000 | 7,15 |
Также депозиты для физических лиц в «Почта Банке» предусматривают возможность открытия сберегательного счета. Такой продукт идеально подойдет для зачисления заработной платы или пенсионных выплат. Заключить договор возможно при внесении минимум 1000 рублей. Сберегательный счет можно пополнять и расходовать с него средства без ограничений. На имеющийся остаток будут начисляться проценты.
Открытие любого вклада сопровождается бесплатным выпуском неименной карты платежной системы «Мир». Карта привязывается к счету, что очень удобно при расходовании средств.
Вклады открываются гражданам Российской Федерации с 18 лет при наличии мобильного телефона. Для открытия счета следует обратиться в отделение с паспортом и необходимой суммой. Однако, даже если средств в настоящий момент нет, договор все равно может быть заключен. На внесение денег клиенту дается 10 дней с момента подписания соглашения.
Для дистанционного оформления необходимо:
За удаленное оформление к базовой ставке прибавляется 0,25%. За внесение средств через мобильный банк, интернет или посредством межбанковского перевода дополнительно + 0,25%. Следовательно, базовые проценты по вкладам в «Почта Банке» удастся увеличить на 0,5% при использовании дистанционного метода оформления.
На сайте кредитора доступен расчет доходности. В предложенный онлайн-калькулятор необходимо внести сумму и желаемый период размещения.
Надежность банку добавляет его участие в программе страхования депозитов.
Клиент может получить 100% возмещение суммы своих вкладов при наступлении страхового случая, но не более 1 400 000 рублей.
Страхование необходимо на случай, если банк лишится своей лицензии. Это позволит получить компенсацию в короткие сроки.
Вы ищете список, в котором будет перечислено, в каких банках вклады являются застрахованными? В поисках вам поможет наша статья, где мы подробно описали, как найти такие банковские компании.
На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции , но и позволяет получить дополнительный заработок.
Практически в каждом городе сегодня можно встретить десяток, а то и больше банковских и небанковских коммерческих компаний, которые привлекают средства от физических лиц на свои депозиты. Большинство делают упор в своей рекламе на предложение высокой процентной ставки , и люди «ведутся» на это, стремясь заработать как можно больше.
Ведь давно известно, что чем выше действующая по договору ставка, тем на большую прибыль можно будет рассчитывать вкладчику. Однако если вы хотите вложить крупную денежную сумму, которая имеет для вас большое значение, и является очень значимой для семейного бюджета, то к выбору фирмы, в которую вы её отдадите, следует относиться крайне осторожно.
К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.
Чтобы этого не произошло , мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье .
Большинство ныне работающих банков участвуют в системе страхования вкладов. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц. В то же время была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которая занимается выплатами для частных и юридических лиц при наступлении страхового случая.
Застрахованным считается депозитный счет в размере не более 1,4 миллиона рублей, при этом сюда входит как первоначально внесенная сумма, так и начисленные на нее проценты. Валютные сбережения также страхуются, но компенсации по ним выплачиваются в рублях по курсу Центобанка, который действовал на дату наступления страх.случая.
Не все вклады подлежат страх-нию, есть исключения: сберкнижки, сберегательные сертификаты, ОМС, счета с доверительным управлением, депозиты, оформленные в иностранных филиалах банка.
Если вы не уверены , сотрудничает ли данная банковская организация с АСВ, то сделайте следующее:
Появится подробное описание банка, и в конце вы найдете запись о том, участвует ли эта организация в системе страхования вкладов или нет.
Вклады для физических лиц в Почта Банке сегодня представлены несколькими депозитными программами. Все они отличаются выгодными условиями и высокими ставками.
В 2018 году Почта Банк запустил для всех физических лиц предложения по размещению средств на более выгодных условиях. Линейка вкладов включает несколько новых предложений, позволяющих сохранить, приумножить собственные средства.
К особенностям срочных депозитов, открываемых в Почта Банке можно отнести:
Размещая средства, на депозитных счетах в Почта Банке можно не переживать за надежность структуры и сохранность своих активов.
На сегодня в Почта Банке для физических лиц существует возможность воспользоваться следующими программами:
Все программы доступны жителям любого города, где открыты офисы Почта Банка. Любое из депозитных предложений от банка отличается довольно привлекательными условиями.
Для того чтобы финансовые активы эффективно работали на их владельцев, рекомендуется воспользоваться депозитной программой «Доходный». Это пополняемый депозит с высокой ставкой, которая непосредственно зависит от суммы размещенных средств.
К обновленным условиям размещения средств являются:
| Период действия сделки | 1 год |
| 500000 рублей | |
| Условиями Почта Банка не предусмотрено | |
| Разрешено, в первые десять дней после заключения договора, сумма не ограничена | |
| Пролонгация депозита | В случае отсутствия заявления о закрытии депозитного счета от клиента депозит в автоматическом режиме продлевается на то же срок и на тех же условиях, что и основной |
| Начисление и выплата доходов | Начисление процентов происходит ежемесячно по установленным савкам. Выплата доходов начинает осуществляться по истечению календарного месяца от даты подписания договора. Начисленные доходы перечисляются на отдельный сберегательный счет клиента |
| Условиями сделки не запрещено. Доходы пересчитываются по уменьшенным тарифам |
Почта Банк не предъявляет особых требований к потенциальным вкладчикам. Главное условие – российское гражданство. Для открытия вклада Доходный клиенту необходимо иметь при себе общегражданский паспорт.
Для данной программы Почта Банк установил следующие размеры процентных ставок:
С полным перечнем условий и требований можно ознакомиться на официальном сайте Почта Банка.
Основным отличием предложения Накопительный является порядок начисления и выплаты процентов. Доходы начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита, выплачиваются один раз в квартал.
Прочие условия вклада Накопительный заключаются в следующем:
| Период действия сделки | 1 год | |
|---|---|---|
| Сумма, необходимая для открытия счета | 5000 рублей | |
| Частичное снятие основной суммы | Условиями договора не предусмотрено | |
| Дополнительное внесение денежных средств на депозитный счет | В течение первых десяти дней от даты заключения сделки, сумма не ограничена | |
| Пролонгация договора | ||
| Начисление и выплата доходов | Выплата доходов начинает осуществляться по истечению трех календарных месяцев от даты заключения сделки. Начисленные доходы перечисляются на отдельный сберегательный счет клиента | |
| Закрытие счета раньше граничного срока действия | Почта банк не запрещает. Выплаченные доходы на дату обращения не подлежат пересмотру, остальные пересчитываются по ставке в размере 0.1% | |
| Размер процентов по вкладам | Ежеквартальная выплата начисляемых доходов | При условии капитализации процентов во вклад |
| Сумма вклада от 5000 до 500000 рублей | 5.8% | 5.92% |
| Депозит в сумме от 500000 до 1500000 рублей | 5.8% | 5.92% |
| Сумма депозита свыше 1500000 рублей | 5.9% | 6.03% |
Этот вариант размещения средств позволяет накопить средства достаточно быстро.
Наиболее выгодным предложением от Почта Банк считается вклад Капитальный. Это обусловлено самой выгодной и высокой ставкой в линейке депозитов финансово-кредитной организации.
Основные условия заключаются в следующем:
| Период действия договора | От 181 до 546 дней | ||
| Сумма, необходимая для открытия счета | От 50000 рублей | ||
| Частичное снятие основной суммы | |||
| Дополнительное внесение денег на депозитный счет | |||
| Пролонгация договора | В случае отсутствия заявления о закрытии депозитного счета от клиента его в автоматическом режиме продлевают на тот же срок и на тех же условиях, что и основной | ||
| Начисление и выплата доходов | |||
| Закрытие счета раньше граничного срока действия | Условиями договора не запрещено. Доходы пересчитываются за весь период действия сделки. Применяется ставка в зависимости от срока договора: 0.1% для депозитов, размещенных на 180 дней, для остальных 4.3% | ||
| Размер процентных ставок | 181 день | 367 дней | 546 дней |
| Сумма депозита от 50000 до 500000 рублей | 6.1% | 6.2% | 5.9% |
| Сумма вклада от 500000 до 1500000 рублей | 6.1% | 6.2% | 5.9% |
| Депозит в сумме от 1500000 рублей и выше | 6.1% | 6.2% | 5.9% |
Дополнительные условия и требования, предъявляемые банком к потенциальному вкладчику доступны для ознакомления на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. Здесь также можно ознакомиться с прочей информацией касательно действия данной программы от Почта банка.
Для сотрудников отделений «Почты России» в банке существует депозитная программа вклад Почтовый с пополнением.
К основным условиям относятся следующие моменты:
| Период действия сделки | 181день, 367 дней | |
| Сумма, необходимая для открытия счета | От 50000 рублей | |
| Частичное снятие основной суммы | Условиями договора не предусматривается | |
| Дополнительное внесение денег на депозитный счет | Разрешено в течение первых десяти дней от даты заключения договора, без ограничения суммы | |
| Пролонгация договора | В случае отсутствия заявления о закрытии депозитного счета от клиента договор в автоматическом режиме продлевается на то же срок и на тех же условиях, что и основной | |
| Начисление и выплата доходов | Выплата доходов осуществляется единоразово: в конце срока действия договора. Начисляемые доходы капитализируются во вклад | |
| Закрытие вклада раньше граничного срока действия | Условиями договора не запрещено. Доходы пересчитываются за весь период действия сделки. Применяется ставка в зависимости от срока договора: 0.1% для вкладов, размещенных на 180 дней, для остальных 4.3% | |
| Размер процентных ставок | 181 день | 367 дней |
| Сумма депозита от 50 000 до 100 000 000 рублей | 6.1% | 6.2% |
Почта Банк оставляет за собой право изменять размер процентных ставок в случае изменения учетной политики Центробанка.
Если сравнить действующие программы Почта Банка, получается следующая картина:
| Доходный | Накопительный | Капитальный | Почтовый | |
|---|---|---|---|---|
| Период действия договорных отношений | В пределах календарного года | В пределах календарного года | До 546 дней | До 367 дней |
| Размер депозита | От 50000 рублей | От 50000 рублей | От 5000 рублей | От 50000 рублей |
| Пополнение | Возможно в первые десять дней от даты подписания договора | |||
| Снятие средств раньше граничного срока | Снять средства со вклада частично раньше окончания срока не допускается | |||
| Продление | Автоматически | |||
| Закрытие счета досрочно | Допускается, доходы пересчитываются согласно условий договора | |||
| Максимальная ставка с учетом бонусов от банка | 6.35% | 6.15% | 6.45% | 6.75% |
Почта банк устанавливает дополнительные надбавки к базовым процентным ставкам при соблюдении отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на веб-сайте или непосредственно в офисе организации.
Чтобы оформить депозитный договор и разместить средства на счетах Почта Банка, клиент может воспользоваться одним из вариантов:
В первом случае потенциальному вкладчику необходимо при себе иметь общегражданский паспорт. Клиенту необходимо будет заполнить заявление на бланке по форме, установленной банком. Далее подписать договор и внести средства.
В случае открытия счета при помощи системы дистанционного обслуживания заявка заполняется в электронном виде. После ее рассмотрения сотрудник банка перезвонит потенциальному вкладчику и пригласит посетить отделение Почта Банка, где нужно будет оформить договор и сделать взнос.
Если банк входит в систему страхования вкладов, то вкладчики получают свои деньги назад даже в тех случаях, когда финансовая организация прекращает свое существование. В Почта Банк страхование вкладов также предусмотрено, Организация входит в одну из крупнейших государственных финансовых структур страны – ВТБ.
После ситуации в 1990-х годах в конце 2003 года правительством был принят законопроект о защите вложений населения России.
Система была разработана правительством с целью защиты физических лиц от потери средств. Основная функция ССВ – возврат убытков владельцам застрахованных депозитов в случае банкротства. Почта Банк страхование вкладов в 2018 году осуществлял и на случай, если финансовая организация потеряет лицензию.
Отдельно подключать данную опцию не требуется, так как она обусловлена российским законодательством. Процесс возврата средств контролируется агентством по страхованию вкладов.
Почта Банк входит в систему страхования вкладов, наряду со Сбербанком. В связи с этим клиенты могут без страха открывать депозиты в данной финансовой организации.
В Почта банк страхование вкладов распространяется не на все счета. Ниже приведен полный список застрахованных продуктов:
Страхование вкладов в Почта Банке не распространяется на следующие продукты:
Компенсация выплачивается клиентам при соответствующих обстоятельствах. Таковыми считаются: потеря лицензии и установление запрета на удовлетворение имущественных требований со стороны кредиторов финансовой организации.
Банк, прекращая, свое существование, предъявляет реестр в АСВ. После этого агентство размещает информацию об этом для клиентов и указывет, куда обращаться за выплатами.
Пунктами выплаты являются банки, расположенные рядом с обанкротившейся финансовой организацией. Заявления допускается подавать в режиме удаленного доступа, без явки клиента в отделение.
Многих вкладчиков интересует вопрос о том, что станет с начислениями по депозитам при наступлении страхового случая. Если по договору процент причисляется к основной сумме вклада, то на него распространяется страховка автоматически. В выплату входят начисления, на день наступления страхового случая.
В Почта Банке система страхования вкладов предусматривает выплату компенсации несколькими способами. Прежде всего, клиент может получить наличные в кассе АСВ. Также владельцы депозитов могут оставить реквизиты счета и получить деньги электронным переводом.
Компенсация всегда выплачивается в национальной валюте. Если вклад был открыт в евро или долларах, то сумма конвертируется в соответствии с курсом Центрабанка.
Размер выплаты составляет 100% суммы, размещенной на депозитном счете, но не более 700 тысяч рублей. Если у клиента несколько вкладов, то расчет компенсации применяется относительно каждого счета. Если вкладчик имеет кредит в этой же финансовой организации, то из выплаты вычитают размер задолженности.
Банк Почты России входит в систему страхования вкладов. Все текущие, сберегательные и депозитные счета физических лиц автоматически являются застрахованными. Процедуру получения компенсаций контролирует агентство страхования вкладов.
Почта Банк входит в систему страхования вкладов. Клиенты могут не волноваться за свои сбережения, потому что в случае наступления страхового случая получат 100%-ую выплату от Агентства по страхованию вкладов.
Почта банк входит в систему страхования вкладов, равно как и все крупные учреждения, повинуясь условиям федерального закона, рассчитанного на защиту денежных вложений граждан.
В систему страхования вкладов Почта банк входит с момента ребрендинга. Как известно, в 2016 году в капитал Лето банка вошла дочерняя организация Почты России. При этом акции распределены между Почтой России и группой ВТБ в пропорции 50/50. В почтовых отделениях оформлены банковские окна, уголки, POS-терминалы. Также обслуживание продолжается в бывших клиентских центрах Лето банка.
В перечень услуг Почта банк входят кредиты, вклады, открытие и ведение счетов и карт, выполнение платежей и перечислений, страхование и др. Разместить деньги в 2018 году можно по нескольким направлениями:
По каждой из программ предусмотрено повысить ставку при оформлении их онлайн и при перечислении суммы на остаток межбанковским переводом. Также полагаются улучшенные тарифы для пенсионеров.
Страхование вкладов в Почта банке для физических лиц выполняется согласно принципам и правилам, предписанным в законе. Любые депозиты, размещенные в данной организации, застрахованы.
Исключения составляют такие:
Страхование вкладов в Почта банке России в 2018 году происходит по правилам, свойственным для всех участников, которые входят в систему.
Система работает таким образом, чтобы при утрате банком лицензии или по иной причине, когда он не может исполнить свои обязательства, клиенты не остались без своих денег. В 2018 году каждый имеет право получить свои вложения, включая начисленный доход, но до 1,4 млн. рублей. Этот лимит рассчитан на все случаи, которые произошли после 2016 года.
Если валюта депозита не отечественная, то осуществляется перерасчет по курсу Центробанка на момент закрытия финансовой организации.
Если у физического лица имеется несколько депозитов, он сможет получить выплату по каждому из них, но только в пределах лимита. Размер выплаты рассчитывается на день прекращения банком ведения деятельности, а не до оговоренного в соглашении дня. При этом если общая сумма по нескольким счетам превышает 1,4 млн., он получает только этот минимум. Например, если по первому вкладу физическому лицу полагается 1,5 млн., а по второму – 0,5 млн., он получит 1,05 млн. по первому и 350 тыс. – по второму (в общем 1,4 млн.). Если же величина всех вложений меньше этой суммы, он получит свои средства в полном размере.
При страховании вкладов в Почта банке в 2018 году, возмещение осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Процедура выполняется по определенному порядку. Первоначально Агентство назначает учреждения, которые будут возмещать физическим лицам их накопления. Эти данные публикуются на сайте и в прессе.
Обратиться вкладчик вправе в любой офис назначенного ему банка. При себе необходимо иметь паспорт или иное удостоверение личности. Сотрудники предъявляют выписку, где указана полагаемая ему сумма. Если физическое лицо не согласно с ней, оно имеет право подать заявление и предъявить подтверждения (соглашения, выписки и т.п.). Компенсация происходит непосредственно в день посещения, если этому не противоречат правила банка-агента.
Страхование вкладов в Почта банке в 2017 году осуществляется автоматически, потому как он входит в систему защиты. Каждый вкладчик вправе получить компенсацию в полном размере от своих накоплений по установленной законом процедуре.
